PAGE5-黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)民金融自助服務(wù)管理辦法（試行）第一章總則第一條為規(guī)范和加強黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)民金融自助服務(wù)的管理，提高農(nóng)民金融自助服務(wù)運行質(zhì)量，充分發(fā)揮農(nóng)民金融自助服務(wù)效益，特制定本辦法。第二條農(nóng)民金融自助服務(wù)（以下簡稱“農(nóng)民自助服務(wù)”）是由村委會、社區(qū)委員會或其他經(jīng)濟組織（以下統(tǒng)稱村委會）提出需求，經(jīng)村民（居民）大會表決同意，聘用專人進行管理，在固定場所為農(nóng)民辦理各類支農(nóng)惠農(nóng)補貼支取、小額現(xiàn)金調(diào)劑、賬戶余額和交易明細(xì)查詢、自助繳費、口頭掛失、存折補登等業(yè)務(wù)的一種新型支農(nóng)金融服務(wù)模式。農(nóng)民金融自助服務(wù)終端（以下簡稱自助終端）是實現(xiàn)上述金融服務(wù)所需的終端設(shè)備。自助終端及技術(shù)支持由當(dāng)?shù)乜h聯(lián)社（含農(nóng)村商業(yè)銀行）和設(shè)備廠商相關(guān)公司提供。聘用具體操作人員為自助終端設(shè)備管理員（以下簡稱設(shè)備管理員）。第三條農(nóng)民自助服務(wù)場所統(tǒng)一規(guī)范標(biāo)識，如“XX縣XX鎮(zhèn)XX村（社區(qū)/屯/隊）農(nóng)民金融自助服務(wù)站”。第四條開展農(nóng)民自助服務(wù)應(yīng)遵循“統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一設(shè)備、依托當(dāng)?shù)?、便民惠農(nóng)”的原則。第五條農(nóng)民自助服務(wù)開展過程中，日常小額現(xiàn)金業(yè)務(wù)所需的周轉(zhuǎn)金由設(shè)備管理員自行提供，所涉及現(xiàn)金和交易均為客戶與客戶之間或客戶與設(shè)備管理員之間交易,設(shè)備管理員指導(dǎo)、協(xié)助客戶辦理。第二章管理部門和職能分工第六條省聯(lián)社各部門職責(zé)（一）電子銀行部負(fù)責(zé)做好優(yōu)化農(nóng)民自助服務(wù)布局，創(chuàng)新農(nóng)民自助服務(wù)合作模式和業(yè)務(wù)種類，積極做好項目推廣宣傳等工作。制定管理辦法和操作規(guī)程；（二）政策法規(guī)部負(fù)責(zé)論證農(nóng)民自助服務(wù)相關(guān)制度和操作規(guī)程的合規(guī)性，進行法律咨詢；（三）保衛(wèi)部負(fù)責(zé)制定和完善農(nóng)民自助服務(wù)安全防范工作制度，指導(dǎo)縣級聯(lián)社協(xié)助村委會和設(shè)備管理員做好安全保衛(wèi)等工作；（四）科技部負(fù)責(zé)組織自助終端設(shè)備網(wǎng)絡(luò)通訊、信息安全等技術(shù)支持和管理工作，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，完善優(yōu)化服務(wù)功能。第七條市地聯(lián)社、辦事處和縣級聯(lián)社應(yīng)參照省聯(lián)社對此項業(yè)務(wù)的職責(zé)分工，指定該項業(yè)務(wù)的主管部門和崗位人員，負(fù)責(zé)組織、推動和協(xié)調(diào)農(nóng)民自助服務(wù)項目開展。第八條各級農(nóng)村信用社應(yīng)將農(nóng)民自助服務(wù)項目納入日常議事日程和業(yè)績考核體系，建立必要的工作機制。第三章農(nóng)民自助服務(wù)的開展第九條開展農(nóng)民自助服務(wù)應(yīng)堅持便民性、安全性、獨立性和可擴展性的原則。第十條開展農(nóng)民自助服務(wù)應(yīng)綜合考慮當(dāng)?shù)匦庞铆h(huán)境、客戶需第二十條自助終端安裝規(guī)范：（一）網(wǎng)絡(luò)安全要求。采用的線路類型、設(shè)備密碼、設(shè)備配置及安全控制機制等應(yīng)參照黑龍江省農(nóng)村信用社相關(guān)規(guī)定。（二）設(shè)備運行環(huán)境。設(shè)備運行環(huán)境須滿足自助終端正常工作的技術(shù)要求，安裝防雷、設(shè)備接地、空氣開關(guān)、漏電保護、穩(wěn)壓器等用電防護裝置，有條件的可以配置不間斷電源及監(jiān)控設(shè)備；（三）設(shè)備安裝。主設(shè)備一般安裝在柜臺內(nèi)由設(shè)備管理員輔助性操作，但柜臺外應(yīng)安裝獨立的密碼鍵盤，保證客戶獨立操作的需要。對于客戶操作比較熟練的地方，也可將主設(shè)備安放在柜臺外，將獨立密碼鍵盤安裝在柜臺內(nèi)，實現(xiàn)以客戶操作為主，設(shè)備管理員操作為輔的服務(wù)模式；（四）設(shè)備驗收要求。自助終端安裝調(diào)試完畢后，由市地聯(lián)社、辦事處電子銀行業(yè)務(wù)主管部門牽頭，組織保衛(wèi)、科技等部門進行驗收，驗收合格后方可啟用?？h級聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)主管部門登記《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)民金融自助服務(wù)終端設(shè)備臺賬》（附件5）。第二十一條設(shè)備的購置及安裝費用由縣級聯(lián)社承擔(dān)，有條件的應(yīng)積極申請當(dāng)?shù)卣o予一定財政補貼。第六章運行管理第二十二條自助終端的掛靠基層營業(yè)網(wǎng)點具體負(fù)責(zé)其日常運行管理。第二十三條自助終端首次運行前應(yīng)主要做好以下準(zhǔn)備工作：（一）設(shè)備管理員在所在地信用社開立鶴卡借記卡；（二）縣級聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)主管部門根據(jù)《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)民金融自助服務(wù)終端安裝信息表》（附件3）分配相應(yīng)設(shè)備號、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、終端地址等，并在農(nóng)民金融自助服務(wù)終端后臺管理系統(tǒng)中維護相關(guān)信息；（三）自助終端的接收自助終端接收人員在接收到發(fā)貨公司接貨通知時，要提前通知發(fā)貨公司人員收貨地點。在接收到自助終端時，接收人員要檢查自助終端的包裝是否完好，在外包裝完好的情況下，接收人要當(dāng)面打開包裝，對自助終端的外觀進行檢查，看是否有損壞，同時要檢查自助終端的相關(guān)配件是否齊全，檢查無誤后在簽收單上簽字；（四）應(yīng)用培訓(xùn)，該項工作省聯(lián)社集中培訓(xùn)到縣聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)管理人員，由該縣聯(lián)社的電子銀行業(yè)務(wù)管理人員會同自助終端廠商共同對服務(wù)終端的日常管理、操作、簡單維護進行實地培訓(xùn)。第二十四條各級農(nóng)村信用社應(yīng)做好設(shè)備管理員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)工作，確保自助終端正常運行。第二十五條設(shè)備發(fā)生故障，設(shè)備管理員無法自行處理時，要及時通知所在地縣聯(lián)社協(xié)助解決。第二十六條縣級聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)主管部門對網(wǎng)絡(luò)軟件等故障進行初步判斷，視情況報科技部門或廠家進行維修，并對故障發(fā)生時間、修復(fù)時間、故障原因和解決方式等做好詳細(xì)記錄，并在《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)民金融自助服務(wù)終端設(shè)備臺賬》做登記。第二十七條自助終端掛靠的基層營業(yè)網(wǎng)點，要落實具體責(zé)任人員，對自助終端進行按月及不定時巡查，并填寫《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)民金融自助服務(wù)終端巡檢登記簿》（附件6）。第二十八條農(nóng)村信用社支付給村委會及村委會支付給設(shè)備管理員的服務(wù)費及支付方式可由各地市自行制定，報省聯(lián)社備案。第二十九條縣級聯(lián)社每季度由電子銀行業(yè)務(wù)主管部門牽頭，對轄內(nèi)農(nóng)民自助服務(wù)的規(guī)范操作、設(shè)備運行和安全防范進行抽查，抽查面不低于30%，并形成抽查報告，上報市地聯(lián)社、辦事處。第三十條市地聯(lián)社、辦事處每半年由電子銀行業(yè)務(wù)主管部門牽頭，對轄內(nèi)農(nóng)民自助服務(wù)的規(guī)范操作、設(shè)備運行和安全防范進行抽查，抽查面不低于50%，全年抽查覆蓋面確保100%，并形成抽查報告，上報省聯(lián)社。第七章風(fēng)險控制第三十一條按照“風(fēng)險防范優(yōu)先”的經(jīng)營原則，各級信用社應(yīng)重點對農(nóng)民自助服務(wù)的現(xiàn)金風(fēng)險、操作風(fēng)險、勞動風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險和道德風(fēng)險進行系統(tǒng)全面的控制。第三十二條農(nóng)村信用社應(yīng)采取的現(xiàn)金風(fēng)險防控措施主要包括：（一）根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H確定農(nóng)民自助服務(wù)過程中，同一賬戶當(dāng)日累計現(xiàn)金存、取款和轉(zhuǎn)賬次數(shù)及限額；（二）各市地聯(lián)社、辦事處可合理確定設(shè)備管理員自有周轉(zhuǎn)現(xiàn)金庫存最高限額，報省聯(lián)社備案；（三）設(shè)備管理員必須購買現(xiàn)金防盜防搶保險和人身意外傷害保險；（四）對服務(wù)場所的安全防范定期進行風(fēng)險提示和安全指導(dǎo)。第三十三條農(nóng)村信用社應(yīng)采取的操作風(fēng)險防控措施主要包括：（一）嚴(yán)禁設(shè)備管理員代客戶保管存折、銀行卡，詢問和掌管客戶賬戶密碼，對客戶額外收取手續(xù)費；（二）農(nóng)民自助服務(wù)場所顯著位置，必須張貼《客戶須知》（附件4），提醒客戶相關(guān)注意事項。第三十四條農(nóng)村信用社應(yīng)采取的勞動風(fēng)險防控措施包括：（一）嚴(yán)格按照第十一條的要求，與村委會簽訂合同；（二）監(jiān)督村委會與設(shè)備管理員簽訂合同，并對合同的內(nèi)容進行認(rèn)真審核。第三十五條應(yīng)采取數(shù)據(jù)加密、設(shè)置防火墻等安全技術(shù)防范措施，防范各類技術(shù)風(fēng)險，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)傳輸和訪問安全，保證網(wǎng)絡(luò)運行的安全性和連續(xù)性。加強網(wǎng)絡(luò)安全管理，防止網(wǎng)絡(luò)安全配置、用戶名、密碼、密鑰等絕密資料外泄，防止非法網(wǎng)絡(luò)接入。第三十六條農(nóng)村信用社應(yīng)通過村委會每年組織村民代表對設(shè)備管理員工作情況進行民主評議，充分發(fā)揮社會監(jiān)督作用。第八章退出機制第三十七條農(nóng)村信用社每年對設(shè)備管理員的工作情況進行評估和公示，發(fā)現(xiàn)存在以下問題的，可建議村委會取消其擔(dān)任設(shè)備管理員的資格。（一）違反操作要求，私自向客戶收取費用，利用自助設(shè)備辦理許可外的其他事項的；（二）對自助終端日常管理、維護和保養(yǎng)不盡職，導(dǎo)致設(shè)備損壞的；（三）存在掌管客戶存折、銀行卡和密碼，挪用客戶資金，向客戶打白條等違約行為的。第三十八條開展農(nóng)民自助服務(wù)的行政村，存在以下情形的，信用社有權(quán)收回自助設(shè)備。（一）經(jīng)辦筆數(shù)和金額經(jīng)過一段時間仍達不到農(nóng)村信用社要求、不能充分發(fā)揮金融服務(wù)功能的；（二）未經(jīng)信用社同意，村委會無故更換設(shè)備管理員的；（三）當(dāng)?shù)匦庞蒙缯J(rèn)為有必要收回的其他情況。第三十九條自助終端的收回，由縣級聯(lián)社審批同意后進行。第九章附則第四十條本辦法由黑龍江省農(nóng)村信用社制定，解釋、修改亦同。第四十一條本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。附件：1.《××村（社區(qū)/屯/隊）農(nóng)民金融自助服務(wù)網(wǎng)點友鄰安全聯(lián)防協(xié)議書》；2.《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)民金融自助服務(wù)設(shè)備管理員審查備案表》；3.《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)民金融自助服務(wù)終端安裝信息表》；4.《客戶須知》；5．《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)民金融自助服務(wù)終端設(shè)備臺賬》；6．《黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)民金融自助服務(wù)終端巡檢登記簿》。附件1：××村（社區(qū)/屯/隊）農(nóng)民金融自助服務(wù)網(wǎng)點友鄰安全聯(lián)防協(xié)議書為適應(yīng)當(dāng)前社會治安形勢、加強社會綜合治理、提高預(yù)防犯罪和事故能力、保證國家財產(chǎn)和員工人身安全，做到全員防范、群防群治、構(gòu)建和諧社會、創(chuàng)建平安單位平安家庭，確保農(nóng)民金融自助服務(wù)網(wǎng)點安全運營，特與友鄰（戶主）簽訂安全聯(lián)防協(xié)議。一、聯(lián)防目標(biāo)農(nóng)民金融自助服務(wù)網(wǎng)點和友鄰（戶主）財產(chǎn)和人身安全。二、聯(lián)防措施1、成立農(nóng)民金融自助服務(wù)網(wǎng)點和友鄰（戶主）安全聯(lián)防工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長由村委會領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，農(nóng)民金融自助服務(wù)網(wǎng)點和友鄰（戶主）為小組成員。2、由村委會組織定期召開安全防范工作會議，加強社會治安形勢教育和安全防范教育，提高自我防范和聯(lián)防互助的意識。3、農(nóng)民金融自助服務(wù)網(wǎng)點和友鄰（戶主）經(jīng)常保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)問題及時溝通并設(shè)法解決。4、農(nóng)民金融自助服務(wù)網(wǎng)點和友鄰（戶主）要定期對安全防范設(shè)施方面進行檢查，發(fā)現(xiàn)隱患及時整改。5、農(nóng)民金融自助服務(wù)網(wǎng)點和友鄰（戶主）要聯(lián)合安排好值班人員，加強巡查，確保安全。6、由村委會和信用社負(fù)責(zé)制定各類防范預(yù)案，共同指導(dǎo)農(nóng)民金融自助服務(wù)網(wǎng)點員工和友鄰（戶主）家庭成員進行培訓(xùn)和演練，提高應(yīng)對突發(fā)事件的能力。三、聯(lián)防范圍當(dāng)農(nóng)民金融自助服務(wù)網(wǎng)點和友鄰（戶主）受到罪犯搶劫、盜竊時，目標(biāo)區(qū)域出現(xiàn)可疑跡象和事故苗頭時，目標(biāo)發(fā)生火災(zāi)及其他意外事故時，請友鄰單位及業(yè)主給予治安協(xié)作。四、協(xié)作方式1、持械協(xié)作；2、呼喊罪犯搶銀行；3、拔打110報警或119火警或120急救電話；4、適用于幫助求援的其它方式。五、權(quán)力義務(wù)本協(xié)議經(jīng)農(nóng)民金融自助服務(wù)網(wǎng)點和友鄰（戶主）共同簽章認(rèn)可后，由村委會和信用社共同監(jiān)督執(zhí)行，并視為農(nóng)民金融自助服務(wù)網(wǎng)點和友鄰（戶主）共同遵守并履行各自義務(wù)。村委會簽名蓋章年月日友鄰單位簽名蓋章年月日自助網(wǎng)點簽名蓋章年月日附件2：黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)民金融自助服務(wù)設(shè)備管理員審查備案表姓名性別籍貫照片出生日期政治面貌身份證號碼學(xué)歷畢業(yè)院校個人簡歷：主要社會關(guān)系：村委會意見：村委會領(lǐng)導(dǎo)簽字：（村委會公章）信用社意見：信用社主任簽字：年月日(單位公章)縣聯(lián)社意見：電子銀行業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)人簽字：年月日(單位公章)注:此表由村委會填制,縣級聯(lián)社留存。附件2填表說明：《申請表》中的“網(wǎng)點名稱”和“機構(gòu)號”為自助終端實際布設(shè)網(wǎng)點名稱和“機構(gòu)號”，如哈爾濱城郊信用聯(lián)社營業(yè)部需要布放一臺自助終端，“布放單位名稱”為“哈爾濱城郊信用聯(lián)社營業(yè)部”，“機構(gòu)號”為“14001”；《申請表》中的“終端編號”為機構(gòu)號前兩位+999+三位序號，如哈爾濱城郊信用聯(lián)社營業(yè)部布放的第一臺自助終端，“終端編號”為“14999001”；《申請表》中的“管理員號”為五位機構(gòu)號+三位序號，如哈爾濱城郊信用聯(lián)社營業(yè)部布放的第一臺自助終端，“設(shè)備編號”為“14001001”；《申請表》中的“設(shè)備柜員號”為機構(gòu)號前兩位+A+三位序號，如哈爾濱城郊信用聯(lián)社營業(yè)部布放的第一臺自助終端，“設(shè)備柜員號”為“14A001”；《申請表》中的“IP”由區(qū)縣聯(lián)社網(wǎng)絡(luò)中心向省聯(lián)社科技部申請，申請方法與申請正常生產(chǎn)IP網(wǎng)段相同，根據(jù)分配的IP地址段為服務(wù)終端設(shè)置IP，區(qū)縣聯(lián)社網(wǎng)絡(luò)中心科技人員提前做好通信連接線路申請與網(wǎng)絡(luò)連接工作，確保網(wǎng)絡(luò)連接成功。附件3：黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)民金融自助服務(wù)終端安裝信息表網(wǎng)點名稱：安裝時間：操作類型新增□變更□撤銷□設(shè)備型號終端編號設(shè)備IP地址設(shè)備柜員號設(shè)備管理員姓名身份證號設(shè)備管理員號聯(lián)系方式綁定賬號安裝地址安全設(shè)施是否接地線：□是□否漏電保護器：□有□無防雷裝置：□有□無空氣開關(guān)：□有□無保險柜：□有□無穩(wěn)壓器：□有□無110報警器：□有□無監(jiān)控設(shè)施：□有□無設(shè)備配件明細(xì)安裝人員（簽字）設(shè)備管理員（簽字）驗收意見：驗收人：注：此表由縣級聯(lián)社填制留存。附件4:客戶須知各位村民：為給廣大村民提供更加方便、快捷、安全、高效的金融服務(wù)，黑龍江省農(nóng)村信用社***提供農(nóng)民金融自助服務(wù)終端一臺，我村（屯）聘任***同志為設(shè)備管理員，負(fù)責(zé)對農(nóng)民金融自助服務(wù)終端的管理與維護。通過該設(shè)備您可即時辦理存折、鶴卡的存取款、轉(zhuǎn)賬、余額查詢、交易明細(xì)查詢、補登存折等業(yè)務(wù)，還可以即時兌付糧食補貼、農(nóng)資補貼、家電下鄉(xiāng)補貼等各項財政補貼資金。為確保您安全、快捷的辦理業(yè)務(wù)，請注意以下事項：一、請您先到黑龍江省農(nóng)村信用社所轄營業(yè)網(wǎng)點開立存折或卡賬戶并簽約，已開立賬戶的客戶辦理現(xiàn)金取款、轉(zhuǎn)賬支出業(yè)務(wù)