中國保險業(yè)發(fā)展改革2第一部分：我國保險業(yè)發(fā)展的基本情況主要發(fā)展歷程當(dāng)前的發(fā)展成果發(fā)展中存在的差距3一、我國保險業(yè)發(fā)展歷程第四階段2002～至今第三階段1979～2001第二階段1949～1978第一階段

1805～1948我國保險業(yè)的快速發(fā)展新中國保險業(yè)的產(chǎn)生與停辦

我國保險業(yè)的恢復(fù)和發(fā)展我國保險業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展4第一階段（1805～1948）：我保險業(yè)的產(chǎn)生和初步發(fā)展第一個保險思想引入者：魏源第一家保險公司：英國人設(shè)立的“諫當(dāng)保安行”第一家民族保險公司：上海華商義和公司保險行民國初期13年間，先后有30多家保險公司在上海、廣州等地營業(yè)如美國友邦保險公司于1921年在上海成立5第二階段（1949-1978）：新中國保險業(yè)的產(chǎn)生與停辦1949年，中央人民政府對舊中國保險業(yè)進(jìn)行了全面清理、整頓和改造1949年，中國人民保險公司成立,獨(dú)家經(jīng)營，隸屬國務(wù)院1958年12月，全國財(cái)政會議決定“立即停辦國內(nèi)保險業(yè)務(wù)”6第三階段（1979-2001）：我國保險業(yè)的恢復(fù)和發(fā)展1979年，國務(wù)院批準(zhǔn)《中國人民銀行分行長會議紀(jì)要》，明確提出逐步恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)1980年12月，除西藏以外各地恢復(fù)人民保險公司分支機(jī)構(gòu)獨(dú)家經(jīng)營1979-19871988年，第一家股份制保險公司平安保險公司在深圳成立1991年，太平洋保險公司在上海成立1996年，泰康、新華、華泰、天安等相繼成立1996年，中國人民保險公司一分為三穩(wěn)步發(fā)展1988-20017第四階段（2002年至今）：我國保險業(yè)的快速發(fā)展

2002年，黨的十六大召開，保險業(yè)進(jìn)入我國加入世貿(mào)組織后對外開放的過渡期，國有保險公司改革全面展開，新修訂的《保險法》開始實(shí)施，我國保險業(yè)重新站在一個發(fā)展的歷史起點(diǎn)上。這個階段，是行業(yè)面貌發(fā)生變化最大的時期。8二、當(dāng)前的發(fā)展成果行業(yè)整體實(shí)力顯著增強(qiáng)保險市場體系日益完善服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力大幅提高社會影響和地位不斷提升9行業(yè)整體實(shí)力顯著增強(qiáng)7倍2008年，全國保費(fèi)收入9784億元，接近1980年到2001年22年的總和2002年以來的六年，年均增長21.4%，遠(yuǎn)高于同期GDP增速2008年我國保費(fèi)收入世界排名第7位，比2000年上升9位單位：億元保費(fèi)收入快速增長102008年末，保險業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到3.34萬億元，是2002年的5.1倍保險業(yè)積累第一個1萬億資產(chǎn)用了23年時間，第二個1萬億資產(chǎn)只用了3年左右；其中，2007年一年，保險業(yè)資產(chǎn)增幅就接近1萬億增長12倍單位：億元資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)大行業(yè)整體實(shí)力顯著增強(qiáng)112002年以前，保險業(yè)長期處于虧損或微利狀態(tài)，凈資產(chǎn)為負(fù)數(shù)，主要的公司償付能力嚴(yán)重不足。2008年，全行業(yè)凈資產(chǎn)已達(dá)2840億元。行業(yè)整體實(shí)力顯著增強(qiáng)實(shí)收資本20022008凈資產(chǎn)2002200823943572840-147資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高12市場主體結(jié)構(gòu)優(yōu)化集團(tuán)公司（8家）

產(chǎn)險公司（47家）

國有獨(dú)資：中國人壽人保中保

股份制：中再平安太平洋中華聯(lián)合陽光保險市場體系日益完善壽險公司（46家）

再保險公司（9家）

資產(chǎn)管理公司（9家）

保險中介機(jī)構(gòu)（2000多家）市場份額前五的公司分別為：人保財(cái)險太平洋財(cái)險平安財(cái)險中華聯(lián)合大地財(cái)險

市場份額前五的公司分別為：中國人壽平安人壽太平洋人壽泰康人壽新華人壽我國保險市場初步形成了國有控股（集團(tuán)）公司、股份制公司、政策性公司（中國出口信用保險公司）、專業(yè)性公司（健康、養(yǎng)老、農(nóng)業(yè)、責(zé)任、汽車）、外資保險公司等多種組織形式、多種所有制成份并存，公平競爭、共同發(fā)展的市場格局13保險市場體系日益完善產(chǎn)品種類和服務(wù)形式不斷豐富體現(xiàn)在產(chǎn)品種類的多樣化、個性化。改革開放之初，保險產(chǎn)品只有企財(cái)險、貨運(yùn)險、家財(cái)險、汽車險等為數(shù)不多的財(cái)產(chǎn)險產(chǎn)品，而今保險產(chǎn)品日益細(xì)分，從財(cái)產(chǎn)險、人壽險、健康險、養(yǎng)老險到“信用卡失竊險”、“婚姻險”等特色險種，已經(jīng)發(fā)展到1000多種。體現(xiàn)在服務(wù)形式的便捷化、規(guī)范化。改革開放之初，保險經(jīng)營以“坐商”為主，現(xiàn)已轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃由祥T服務(wù)。營銷服務(wù)方式多元化，理賠服務(wù)方式和內(nèi)容不斷豐富。14保險市場體系日益完善20022008產(chǎn)險集中度（CR3）壽險集中度（CR3）2002200894.4%91.1%注：CR3是指業(yè)務(wù)規(guī)模前三名的公司所占的市場份額，被用來衡量市場競爭的激烈程度，集中度越低，表明市場競爭越激烈63.9%63.1%

改革，尤其是改制上市，增強(qiáng)了資本實(shí)力，提高了償付能力，實(shí)現(xiàn)了組織形式的轉(zhuǎn)變，促進(jìn)了管理體制和經(jīng)營機(jī)制的轉(zhuǎn)變，初步建立了適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求企業(yè)管理制度體系。開放，進(jìn)一步增強(qiáng)了市場活力，促進(jìn)了國內(nèi)保險公司經(jīng)營管理水平的提高，促進(jìn)了我國保險業(yè)國際合作領(lǐng)域的擴(kuò)大和地位的提升。市場集中度進(jìn)一步下降，市場運(yùn)行效率逐步提高?，F(xiàn)代保險企業(yè)制度初步建立1528萬60萬118萬263萬管理人員數(shù)量營銷員數(shù)量200220080.48%

保險就業(yè)人員占城鎮(zhèn)就業(yè)人員比例保險市場體系日益完善2002年以來，在“人才興業(yè)”戰(zhàn)略的指導(dǎo)下，保險業(yè)在人才總量增長的同時，結(jié)構(gòu)也不斷優(yōu)化，培養(yǎng)了一大批保險精算、核保核賠、財(cái)務(wù)管理、營銷管理和資產(chǎn)管理等專業(yè)化人才，實(shí)現(xiàn)了人才質(zhì)量和數(shù)量的同步提升1.1%保險人才隊(duì)伍不斷發(fā)展壯大162003年2004年2005年2008年上海地鐵4號線透水事故，賠付7.1億元內(nèi)蒙古包頭空難，僅對飛機(jī)機(jī)身損失賠償2300萬美元雨雪冰凍災(zāi)害，保險業(yè)共賠付89億元；汶川地震保險業(yè)已賠付14.2億元，捐款4.49億元央視附屬大樓火災(zāi)，保險責(zé)任金額15.33億元，相關(guān)責(zé)任認(rèn)定和理賠工作正在進(jìn)行2009年沿海部分地區(qū)連續(xù)遭受七次強(qiáng)臺風(fēng)及熱帶風(fēng)暴襲擊，各保險公司共支付賠款13.3億元2008年，保險賠款和給付支出2971.2億元，是2002年的4.2倍2002年以來，保險業(yè)累計(jì)賠款與給付超過1萬億元，平均每年賠付超過1500億元提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力大幅提高172008年保險資金運(yùn)用余額構(gòu)成保險資金具有長期性、穩(wěn)定性的特點(diǎn)，可以提供大量資金來源為國家重點(diǎn)工程建設(shè)和高科技項(xiàng)目提供保障，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供資金，比如京滬高鐵等。服務(wù)國家“走出去”戰(zhàn)略保險機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為促進(jìn)資本市場穩(wěn)定發(fā)展的重要機(jī)構(gòu)投資者2008年，保險資金運(yùn)用收益達(dá)到529.9億元，是2002年的3.4倍（單位：萬億元）服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力大幅提高促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展18

通過保險手段保障農(nóng)民種植和養(yǎng)殖工作，可以避免農(nóng)民因自然災(zāi)害或牲畜疾病給家庭帶來巨大損失，避免“因?yàn)?zāi)致貧、因?yàn)?zāi)返貧”，保護(hù)農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，保障農(nóng)產(chǎn)品的有效供應(yīng)，避免主要農(nóng)產(chǎn)品價格波動過大農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)作物保險：承保各類農(nóng)作物5.3億畝能繁母豬保險：承保各類牲畜4.7億頭開展財(cái)政支持農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)：2008年，中央財(cái)政支持的政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)已經(jīng)擴(kuò)展到16個省區(qū)和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)（含13個糧食主產(chǎn)區(qū)）2008年農(nóng)業(yè)保險責(zé)任金額達(dá)到2397.4億元，同比增長213%服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力大幅提高服務(wù)“三農(nóng)”19參與“新農(nóng)合”

針對農(nóng)民“看病難、看病貴”的問題，保險業(yè)發(fā)揮精算、服務(wù)、風(fēng)險管理、核保核賠、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)等優(yōu)勢，積極參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點(diǎn)，目前，已在全國14個省114個縣（市）參與了新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點(diǎn)保險業(yè)參與“新農(nóng)合”試點(diǎn)，降低了成本，控制了風(fēng)險，使政府減輕了壓力，農(nóng)民實(shí)實(shí)在在享受到了實(shí)惠僅河南新鄉(xiāng)市，從事這項(xiàng)工作的管理人員由最初的519人減到56人，管理費(fèi)用由1000萬元降到了300萬元，節(jié)約700萬元，農(nóng)民最快在15分鐘內(nèi)就可領(lǐng)到報(bào)銷費(fèi)用服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力大幅提高服務(wù)“三農(nóng)”20小額保險

目前，社保體系暫時還無法覆蓋農(nóng)村地區(qū)，為確保廣大農(nóng)民群體享受到養(yǎng)老、健康和財(cái)產(chǎn)保障，減輕農(nóng)民保險消費(fèi)負(fù)擔(dān)，在保監(jiān)會的指導(dǎo)和推動下，保險業(yè)開發(fā)了單獨(dú)面向農(nóng)民群體銷售的小額保險目前已開展了包括小額人身保險、小額農(nóng)業(yè)保險、小額健康保險、小額財(cái)產(chǎn)保險和小額信貸保險在內(nèi)的小額保險業(yè)務(wù)，覆蓋到“三農(nóng)”的多個方面截至2008年底，在9個試點(diǎn)省市農(nóng)村為239萬農(nóng)民提供了保險保障，承擔(dān)保險責(zé)任金額280億元服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力大幅提高服務(wù)“三農(nóng)”21發(fā)展責(zé)任保險，用商業(yè)手段解決責(zé)任賠償?shù)确矫娴姆杉m紛，可以轉(zhuǎn)嫁賠償責(zé)任，省去很多不必要的處理流程，有利于降低社會訴訟成本，從源頭上預(yù)防和減少矛盾糾紛，維護(hù)社會穩(wěn)定為緩解醫(yī)療事故發(fā)生后，醫(yī)院和患者之間醫(yī)療糾紛處理協(xié)調(diào)難度大的問題，在北京、上海、云南、大連、青島等地積極推行醫(yī)療責(zé)任保險，一旦因醫(yī)療事故發(fā)生醫(yī)院和患者之間的醫(yī)療糾紛，由保險公司負(fù)責(zé)相應(yīng)的賠償北京450家醫(yī)療機(jī)構(gòu)、6.5萬名醫(yī)護(hù)人員參加醫(yī)療責(zé)任保險，在規(guī)范醫(yī)療秩序和分擔(dān)政府責(zé)任等方面發(fā)揮了積極作用醫(yī)療責(zé)任保險服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力大幅提高參與社會管理22針對煤炭、建筑等行業(yè)事故頻發(fā)，對受害人補(bǔ)償程度低，甚至出現(xiàn)企業(yè)逃避責(zé)任的現(xiàn)象，保監(jiān)會聯(lián)合安監(jiān)總局，在煤炭、建筑等高危行業(yè)推行安全生產(chǎn)保險，由企業(yè)出資投保，發(fā)生事故后由保險公司補(bǔ)償受害人強(qiáng)化了企業(yè)責(zé)任，提高了對事故受害人的補(bǔ)償能力，從制度上遏制“企業(yè)發(fā)財(cái)、政府買單”的現(xiàn)象安全生產(chǎn)責(zé)任保險服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力大幅提高參與社會管理23針對企業(yè)銷售的產(chǎn)品出現(xiàn)質(zhì)量等問題后，消費(fèi)者和企業(yè)之間協(xié)調(diào)溝通難度大、成本高的問題，可以由企業(yè)對其生產(chǎn)的產(chǎn)品予以投保，一旦產(chǎn)品出現(xiàn)質(zhì)量或安全問題，消費(fèi)者遭受的損失，由保險機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)補(bǔ)償近期的問題奶粉事件引起了社會各界的廣泛關(guān)注，中國乳制品工業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)責(zé)任企業(yè)建立醫(yī)療賠償基金，委托中國人壽管理，負(fù)責(zé)相關(guān)善后醫(yī)療賠償工作。如果該事件發(fā)生前，相關(guān)責(zé)任企業(yè)都投保了奶粉產(chǎn)品責(zé)任保險，完全可以在較大程度上降低該事件的社會負(fù)面影響，減少該問題處理的社會和商業(yè)成本產(chǎn)品責(zé)任保險服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力大幅提高24目前保險業(yè)為人民群眾未來的養(yǎng)老和醫(yī)療積累準(zhǔn)備金2.3萬億元。專業(yè)養(yǎng)老保險公司受托管理企業(yè)年金業(yè)務(wù)150億元，占全部法人受托業(yè)務(wù)的90%。在23個?。▍^(qū)、市）開展了城鎮(zhèn)職工補(bǔ)充醫(yī)療保險，基金規(guī)模達(dá)20.1億元，支付賠款達(dá)10.9億元，為2425萬人提供了醫(yī)療保險保障。

積極參與多層次社會保障體系建設(shè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力大幅提高25促進(jìn)改革，保障經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定社會，造福人民

保險事業(yè)能否迅速發(fā)展起來，就要看我們是否樹立圍繞經(jīng)濟(jì)建設(shè)辦保險的指導(dǎo)思想，辦一些經(jīng)濟(jì)建設(shè)、人民群眾急需我們辦的業(yè)務(wù)，開辟這樣的一些保險種類，保險事業(yè)就肯定發(fā)展得快

保險業(yè)已經(jīng)成為一個重要行業(yè)，保險可以穩(wěn)定人們對未來的預(yù)期，從而促進(jìn)消費(fèi)，關(guān)系到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全局——溫家寶——胡錦濤社會影響和地位不斷提升黨和政府對保險業(yè)越來越重視——江澤民26社會影響和地位不斷提升黨和政府對保險業(yè)越來越重視2006年，國務(wù)院常務(wù)會議專題聽取保險工作匯報(bào)，發(fā)布國務(wù)院23號文件《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，召開各?。▍^(qū)、市）政府分管負(fù)責(zé)同志參加的保險工作座談會。許多地方政府將保險業(yè)納入經(jīng)濟(jì)社會整體發(fā)展規(guī)劃中統(tǒng)籌考慮，并為落實(shí)國務(wù)院23號文件專門提出實(shí)施意見進(jìn)行部署。保監(jiān)會與農(nóng)業(yè)部、公安部、環(huán)境保護(hù)部、國家安