吉林眾鑫化工集團(tuán)企業(yè)信用治理制度名目一、法律法規(guī)學(xué)習(xí)制度二、信用治理機(jī)構(gòu)、人員崗位責(zé)任制度三、法人授權(quán)托付及合同簽訂前的評(píng)審制度四、合同簽訂、履行、變更和解除制度五、客戶授信與年審評(píng)價(jià)制度六、客戶信用檔案建立與治理制度七、應(yīng)收賬款與商賬追收治理制度八、失信違法行為責(zé)任追究制度法律法規(guī)學(xué)習(xí)制度1并做好每次學(xué)習(xí)記錄。2、廠長、經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人必需帶頭參與合同法律法規(guī)的學(xué)習(xí)。信用治理人員、銷售、信用治理員還必需取得信用治理員培訓(xùn)合格證書。3、公司分管信用工作的負(fù)責(zé)人，部門分管信用負(fù)責(zé)人及信用治理員定期組織活動(dòng)，結(jié)合信用治理中遇到的實(shí)際問題，學(xué)習(xí)法規(guī)，解決問題。組織研討會(huì)，案例分析會(huì)等，并做好書面記錄。信用治理機(jī)構(gòu)、人員崗位責(zé)任制度構(gòu)負(fù)責(zé)人/經(jīng)理，有專職〔或兼職〕的信用治理工作人員。一、信用〔合同〕治理機(jī)構(gòu)職能：1、組織宣傳、貫徹合同法律法規(guī)條例，培訓(xùn)信用治理人員和業(yè)務(wù)人員，依法保護(hù)本企業(yè)的合法權(quán)益。2、制定、修訂本公司信用政策、信用治理制度、方法，組織實(shí)施信用治理工作的考核。3、對(duì)客戶進(jìn)展資信調(diào)查，建立客戶信用檔案，并進(jìn)展動(dòng)態(tài)化治理。4、客戶授信治理：進(jìn)展客戶信用審批，跟蹤客戶，定期對(duì)客戶的信用狀況統(tǒng)計(jì)分析。5、應(yīng)收賬款治理：掌握應(yīng)收賬款平均持有水平，日常監(jiān)視應(yīng)收賬款的賬齡，隨時(shí)將潛在的不良賬款進(jìn)展技術(shù)處理，防范逾期應(yīng)收賬款的發(fā)生。6、商賬處理：建立標(biāo)準(zhǔn)的催賬程序和一支工作高效的追賬隊(duì)伍，準(zhǔn)時(shí)制定對(duì)逾期應(yīng)收賬款處理的方案，并組織有效的追賬。7、利用征信數(shù)據(jù)庫資源，幫助銷售部門開拓市場。二、崗位責(zé)任制度：1、法定代表人的主要職責(zé)：加強(qiáng)信用治理工作，支持信用治理機(jī)構(gòu)開展工作，解決信用治理工作中的重大問題；授權(quán)托付合同承辦人員對(duì)外簽訂合同；對(duì)本公司合同承辦人員進(jìn)展考核、獎(jiǎng)懲；定期了解合同的簽訂、履行狀況。2、信用治理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)：組織合同法律法規(guī)的宣傳、培訓(xùn)，組織信用治理研討會(huì)、案例評(píng)析會(huì)；制定、修訂本公司信用政策、信用治理制度、方法，組織實(shí)施信用治理工作的考核；統(tǒng)一辦理授權(quán)托付書，嚴(yán)格治理本公司合同專用章的使用；制止公司或個(gè)人利用合同進(jìn)展違法活動(dòng)；日常監(jiān)視分析應(yīng)收賬款的賬齡，防范逾期應(yīng)收賬款的發(fā)生；建立標(biāo)準(zhǔn)的催賬程序；匯總、分析客戶信用數(shù)據(jù)，向有關(guān)部門供給詢問效勞；協(xié)調(diào)與供銷、財(cái)務(wù)、技術(shù)等部門的關(guān)系。3、信用治理員的主要職責(zé)：幫助合同承辦人員依法簽訂合同，參與重大合同的談判與簽訂。審查合同，防止不完善或不合法的合同消滅，保管好合同專用章。檢查合同履行狀況，幫助合同承辦人員處理合同執(zhí)行中的問題和糾紛。登記合同臺(tái)帳，做好合同統(tǒng)計(jì)、歸檔工作，匯總合同簽訂、履行以及合同糾紛處理狀況。覺察不符和法律規(guī)定的合同行為，準(zhǔn)時(shí)向信用治理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或公司副總報(bào)告。參與對(duì)合同糾紛的協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟。定期向信用治理負(fù)責(zé)人匯報(bào)信用治理狀況。負(fù)責(zé)客戶檔案治理與效勞。參與商賬追收。協(xié)作有關(guān)部門共同搞好信用治理工作。4、供銷部門的主要職責(zé)依法簽訂、變更、解除本部門的合同。嚴(yán)格審查本部門所簽訂的合同，重大合同提交有關(guān)方面會(huì)審。對(duì)所簽合同，認(rèn)真執(zhí)行，并定期自查合同履行狀況。在合同履行過程中，加強(qiáng)與其它各有關(guān)部門聯(lián)系，發(fā)生問題準(zhǔn)時(shí)向信用治理機(jī)構(gòu)信用治理員通報(bào)。本部門合同的登記、統(tǒng)計(jì)、歸檔工作。參與本部門合同糾紛的處理。協(xié)作企業(yè)信用治理機(jī)構(gòu)做好信用治理工作。5、財(cái)務(wù)、技術(shù)部門的主要職責(zé)加強(qiáng)與供銷等有關(guān)部門的聯(lián)系，準(zhǔn)時(shí)通報(bào)合同履行中的應(yīng)收應(yīng)付狀況。做好與合同有關(guān)的應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)、分析，提出處理建議。解決合同履行中有關(guān)技術(shù)方面的問題。依法簽訂、變更、解決技術(shù)合同。本部門合同的登記、統(tǒng)計(jì)和歸檔工作。協(xié)作企業(yè)信用治理機(jī)構(gòu)做好信用治理工作。三、信用治理員考核與嘉獎(jiǎng)1、考核范圍：本公司專職或兼職信用治理員。2、考評(píng)時(shí)間公司每年年終組織一次考核評(píng)審活動(dòng)，在對(duì)各有關(guān)部門信用治理工作檢查根底上進(jìn)展考核。一考核內(nèi)容 應(yīng)得分一考核內(nèi)容 應(yīng)得分把握合同的有關(guān)法律、法規(guī)的應(yīng)知應(yīng)會(huì)根底學(xué)問。認(rèn)真參與部門或公司舉辦的業(yè)務(wù)和有關(guān)法律法規(guī)學(xué)習(xí)。檢查所簽訂合同符合“三性”〔合法性、真實(shí)性、可行性〕。檢查所簽訂合同符合“五審查”〔對(duì)方主體是否合格，授權(quán)代理是否合法，資信是1.2.1.2.３５二３３否保證，經(jīng)營范圍是否超出，合同結(jié)算方法和法定程序是否符合規(guī)定〕。3. 常常催促合同的履約行為。５4. 全面了解本部門的合同履行狀況。６1. 檢查本部門的合同變更、解除手續(xù)的準(zhǔn)時(shí)辦理和手續(xù)齊全。62. 幫助做好信息反響和信訪工作。41. 建立合同臺(tái)帳。６2. 合同臺(tái)帳的登記質(zhì)量〔臺(tái)帳登記準(zhǔn)時(shí)、正確、全面〕。103. 檢查合同章的使用和保管。５4. 做好有關(guān)資料的保管和歸檔工作。６3.4.5.3.4.5.6.1.2.檢查除即時(shí)清結(jié)外，是否簽訂了書面合同。檢查簽訂合同人員的有效代理范圍和權(quán)限。檢查杜絕無效合同的消滅。３６４４檢查有關(guān)合同審查表的辦理和送審，內(nèi)容齊全，手續(xù)完備。定期或不定期與部門業(yè)務(wù)員對(duì)帳。５６三四五六１.在信用治理上有創(chuàng)的典型事例〔包括運(yùn)用計(jì)算機(jī)治理等事項(xiàng)〕。合計(jì)10100信用治理機(jī)構(gòu)為公司信用治理員的考核評(píng)審工作的治理機(jī)構(gòu)。獲獎(jiǎng)名單由考核部門依據(jù)考核內(nèi)容進(jìn)展考核評(píng)審后報(bào)法定代表人批準(zhǔn)由考核部門將名單及考核依據(jù)報(bào)法定代表人批準(zhǔn)。5、獎(jiǎng)懲方法適當(dāng)?shù)奈镔|(zhì)鼓舞。95分以上者中產(chǎn)生；90～95分者中產(chǎn)生；80～90分者中產(chǎn)生；信用治理員的懲罰方法：凡考核總分首次達(dá)不到60分者，由部門分別賜予教育、幫助和扣發(fā)獎(jiǎng)金；60分者，取消信用治理員資格；凡利用合同從事違法違紀(jì)活動(dòng)者，取消信用治理員資格并按情節(jié)輕重，追究其行政或法律責(zé)任法人授權(quán)托付及合同簽訂前的評(píng)審制度一、法人授權(quán)托付治理制度〔一〕被授予“法人托付書”者的條件1、必需是本公司生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中確需簽訂合同，并具有經(jīng)濟(jì)工作閱歷的有關(guān)人員。2、必需經(jīng)過《中華人民共和國合同法》培訓(xùn)，考試合格，并經(jīng)工作業(yè)績審查合格者。3、能夠遵紀(jì)守法，執(zhí)行好國家各項(xiàng)法令、法規(guī)和本企業(yè)的規(guī)章制度。〔二〕“法人托付書”的申請(qǐng)程序1“參與《合同法》培訓(xùn)人員登記表”。2、由信用治理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一組織申請(qǐng)持證者參與工商行政治理部門舉辦的《合同法》培訓(xùn)班，并參與考試。3、考試合格后，申請(qǐng)部門按信用〔合同〕治理機(jī)構(gòu)要求填寫“法人托付書申請(qǐng)審批表”，并〔合同治理機(jī)構(gòu)審核后報(bào)公司法定代表人批準(zhǔn)，簽章頒發(fā)授權(quán)證書?！踩场胺ㄈ送懈稌钡闹卫?、信用治理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)“法人托付書”的申請(qǐng)審核、證件辦理，變更、注銷登記、遺失聲明和監(jiān)視檢查等治理工作，并為公司歸口治理部門。2、本公司頒發(fā)的簽訂合同的“法人托付書”，承受由省工商行政治理局統(tǒng)一印制的“法人托付書”文本，在有效期限內(nèi)可連續(xù)使用，但有效期限最長不得超過兩年。3“法人托付書”“法人托付證明”得“法人托付書”及“法人托付證明”的其他人員一律不得對(duì)外簽訂合同。4、凡持有“法人托付書”對(duì)外簽訂合同者，必需嚴(yán)格遵守本公司制定的信用治理規(guī)定和相關(guān)的配套制度，做好合同臺(tái)帳記錄，以備考察。5、凡發(fā)生以下狀況之一者，必需辦理變更或核準(zhǔn)注銷手續(xù)：“法人托付書”授權(quán)內(nèi)容變更；證件有效期屆滿，不再續(xù)展；持證人因工作變動(dòng)，不再對(duì)外簽約；持證人因調(diào)離本公司、退休或死亡；持證人因違反本公司治理制度，情節(jié)嚴(yán)峻需撤消“持證人”資格；持證人擅自涂改授權(quán)內(nèi)容、轉(zhuǎn)借和弄虛作假撤消“持證人”資格。6、經(jīng)頒發(fā)的“法人托付書”如有遺失，持證人應(yīng)書面對(duì)本部門領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并將本部門批示意情處理。7、凡核準(zhǔn)注銷人員的“法人托付書”證件，由所在部門負(fù)責(zé)收回交信用治理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一處理?！菜摹池?zé)任1、各部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)持證人的教育和治理，凡覺察嚴(yán)峻違反本公司有關(guān)制度規(guī)定簽約或利用證件。2、持證人必需嚴(yán)格按授權(quán)范圍和授權(quán)權(quán)限在有效期內(nèi)簽訂合同，如因超越授權(quán)范圍和授權(quán)權(quán)限發(fā)生的糾紛，其經(jīng)濟(jì)及法律責(zé)任由持證人擔(dān)當(dāng)。二、合同簽訂前的評(píng)審制度合同簽訂前實(shí)行評(píng)審制度。合同評(píng)審機(jī)構(gòu)設(shè)在信用治理機(jī)構(gòu)內(nèi)部，組成人員包括主管副總、信用〔合同〕治理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、信用治理員、合同承辦人、供銷、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等。〔一〕合同評(píng)審程序1、合同承辦人將合同草本及相關(guān)資料交信用治理員初審；2、信用〔合同〕治理員填寫合同評(píng)審表中初審記錄交信用治理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審批，簽署審批意見。3、特別/重大合同，由信用〔合同〕治理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人組織有關(guān)部門進(jìn)展會(huì)審，信用治理員匯總各部門會(huì)審意見后交信用治理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽署意見，并報(bào)主管副總批準(zhǔn)實(shí)施。4、信用治理員將合同評(píng)審表歸入該合同檔案。〔二〕評(píng)審內(nèi)容1、簽訂合同前必需嚴(yán)格審查對(duì)方當(dāng)事人的主體資格。對(duì)法人必需審查原件或者蓋有工商行政治理局復(fù)印專用章的公司法人營業(yè)執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照的副本復(fù)印件。對(duì)非法人經(jīng)濟(jì)組織，應(yīng)當(dāng)審查其是否按法律規(guī)定登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。對(duì)分支的法人主體資格。對(duì)外方當(dāng)事人的資格審查，應(yīng)調(diào)查清楚其地位和性質(zhì)、公司或組織是否合法存在、法定名稱、地址、法定代表人姓名、國籍及公司或組織注冊地。2、簽訂合同前需要審查代理人的代理身份和代理資格。代理人職務(wù)資格證明及個(gè)人身份證；被代理人簽發(fā)的授權(quán)托付書；代理行為是否超越了代理權(quán)限或代理權(quán)是否超出了代理期限。3、簽訂合同前，必需認(rèn)真審查對(duì)方當(dāng)事人的履約力量。對(duì)方當(dāng)事人在合同中負(fù)有供給專業(yè)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營許可證或資質(zhì)等級(jí)證書等證明。4、簽訂合同前，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查對(duì)方當(dāng)事人供給的有關(guān)證明資料，必要時(shí)應(yīng)到簽發(fā)部門進(jìn)展料中所使用的當(dāng)事人名稱、印章等內(nèi)容必需完全全都。5名片；廠家介紹、產(chǎn)品介紹等資料；各類廣告、宣傳資料；各類、BP機(jī)等通訊工具號(hào)碼；對(duì)方當(dāng)事人供給的未經(jīng)我方合同承辦人見證而復(fù)制的或未與原件核對(duì)無異的復(fù)印資料?！踩程貏e/重大合同的適用范圍簽訂的以下合同，視為重大合同：訂立價(jià)款在一百萬元以上〔建筑安裝工程承包合同價(jià)款在一千萬元以上〕的合同；投資、聯(lián)營的合同；涉外合同；合同承辦人認(rèn)為需可行性審查的其他合同?！菜摹程貏e/重大合同評(píng)審的附加程序1、簽訂特別/重大合同，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)時(shí)進(jìn)展可行性審查。合同的可行性審查由信用治理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人組織有關(guān)部門以會(huì)簽的形式進(jìn)展有關(guān)部門負(fù)責(zé)人會(huì)議的形式進(jìn)展。2、簽訂特別/重大合同，應(yīng)當(dāng)進(jìn)展合法性審查。合同的合法性審查，由合同承辦人按其隸屬關(guān)系，送交信用治理機(jī)構(gòu)進(jìn)展合法性審查。合同簽訂、履行、變更和解除制度一、合同簽訂治理1、合同承辦人簽約前必需對(duì)對(duì)方主體資格、代理身份、代理資格、履約力量及合同可行性進(jìn)展審查，并收集整理相關(guān)資料，以備合同評(píng)審機(jī)構(gòu)進(jìn)展評(píng)審。2、訂立合同的主體，必需是法人或者是取得營業(yè)執(zhí)照的非法人經(jīng)濟(jì)組織。集團(tuán)公司內(nèi)各單公司或個(gè)人所辦各類企業(yè)以本公司及下屬單位的名義對(duì)外簽訂合同。3、公司對(duì)外簽訂合同，應(yīng)由其法定代表人或法定代表人授權(quán)的代理人進(jìn)展。未經(jīng)授權(quán)，任何人不得以公司名義對(duì)外簽訂合同。4、嚴(yán)禁將合同業(yè)務(wù)介紹信轉(zhuǎn)借其他單位或個(gè)人使用。介紹信的存根應(yīng)當(dāng)保存五年，以備核查。5、除準(zhǔn)時(shí)清結(jié)者外，合同應(yīng)當(dāng)承受書面形式，合同文本國家或省已經(jīng)公布示范文本的，應(yīng)本由公司信用治理員統(tǒng)一購置或定制。6、集團(tuán)公司及所屬各單位的合同都應(yīng)按統(tǒng)一規(guī)章編號(hào)。7、合同及其有關(guān)的書面材料，應(yīng)當(dāng)語言標(biāo)準(zhǔn)，字跡〔符號(hào)〕清楚，條款完整，內(nèi)容具體，用語準(zhǔn)確、無歧義。8、訂立合同，必需完備合同條款。合同條款一般包括當(dāng)事人的名稱或者姓名和住宅，標(biāo)的，數(shù)量和質(zhì)量，價(jià)款和酬勞，履行的期限、地點(diǎn)和方式，違約責(zé)任及解決爭議的方法等。9、訂立依法可以設(shè)定擔(dān)?；蛘邔?duì)對(duì)方當(dāng)事人的履約力量沒有把握的合同，應(yīng)當(dāng)要求對(duì)方當(dāng)事人依法供給保證、抵押、留置、定金等相應(yīng)形式的有效擔(dān)保。自然人。對(duì)對(duì)方當(dāng)事人的保證人的主體資格和清償債務(wù)力量要參照本制度的規(guī)定進(jìn)展審查。10、對(duì)外簽訂合同，要明確選擇糾紛管轄地，并力求選擇本公司所在地仲裁機(jī)構(gòu)或法院。11、法定代表人或合同承辦人應(yīng)當(dāng)親拘束合同文本上簽名蓋章。12、簽訂合同，應(yīng)當(dāng)加蓋單位的合同專用章。嚴(yán)禁在空白合同文本上加蓋合同專用章。合同專用章的申請(qǐng)人必需是有權(quán)對(duì)外簽訂合同的部門和分公司?！埠贤卫頇C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)申請(qǐng)報(bào)告的審批、合同專用章的登記、留樣、發(fā)放和監(jiān)視檢查等治理工作。合同專用章刻制的數(shù)量、要求和樣章草圖，交信用治理機(jī)構(gòu)審查后統(tǒng)一辦理。合同專用章的保管使用的檢查工作列入每年的合同檢查范圍之內(nèi)。失者，依法追究其行政和法律責(zé)任。〔合同〕治理機(jī)構(gòu)備案，在當(dāng)?shù)厥屑?jí)報(bào)紙上登載遺失聲明，辦理相關(guān)證明材料。交還信用治理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一處理。各子公司自行刻制的合同專用章，必需到信用治理機(jī)構(gòu)留樣備案。13、訂立依法應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記、見證、鑒證、公證等特別程序的合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法辦理特別手續(xù)。14的依據(jù)。二、合同履約治理1、法定代表人全面負(fù)責(zé)合同的履行。合同承辦單位、部門和人員具體負(fù)責(zé)其訂立合同的履行。任法定代表人應(yīng)當(dāng)連續(xù)履行前任法定代表人依法訂立的合同。2、在履行合同過程中，依據(jù)狀況的變化，應(yīng)當(dāng)對(duì)對(duì)方當(dāng)事人的履行力量進(jìn)展跟蹤調(diào)查。如對(duì)方當(dāng)事人的履約力量。3、接收標(biāo)的必需經(jīng)過嚴(yán)格的驗(yàn)收或商檢程序。對(duì)不符合制度的標(biāo)的應(yīng)在法定期限內(nèi)準(zhǔn)時(shí)提出書面異議。4、合同結(jié)算必需通過本單位財(cái)務(wù)部門進(jìn)展。對(duì)合法有效的合同，財(cái)務(wù)部門必需在合同商定的期限內(nèi)結(jié)算。對(duì)未經(jīng)合法授權(quán)或超權(quán)限簽訂的合同，財(cái)務(wù)部門有權(quán)拒絕結(jié)算。5、凡與合同有關(guān)的來往文書、電報(bào)、電傳、信函、記錄都應(yīng)作為履約證據(jù)留存。對(duì)我方當(dāng)事人的履約狀況，除妥當(dāng)保存有關(guān)收付憑證外，還要做好履約記錄。我方當(dāng)事人收到對(duì)方當(dāng)事人通過郵遞方式傳送的與合同有關(guān)的法律文書時(shí)回執(zhí)備案。6三、合同的變更和解除1、合同的變更與解除由合同承辦人以書面形式報(bào)合同評(píng)審機(jī)構(gòu)審核，批準(zhǔn)后，盡快與對(duì)方簽訂變更或解除協(xié)議。2、對(duì)方當(dāng)事人作為款物接收人而要求變更接收人時(shí)，必需有書面變更協(xié)議。嚴(yán)禁未取得對(duì)方當(dāng)事人的書面材料而憑口頭商定向已變更的接收人發(fā)貨或付款。3、我方當(dāng)事人遇有不行抗力或者其他緣由無法履行合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)時(shí)收集有關(guān)證據(jù)，并馬上以書面形式通知對(duì)方當(dāng)事人，同時(shí)樂觀實(shí)行補(bǔ)救措施，削減損失。4、覺察對(duì)方當(dāng)事人不履行或不完全履行合同時(shí)，合同承辦人應(yīng)當(dāng)催促對(duì)方當(dāng)事人實(shí)行有效補(bǔ)救措施，收集、保存對(duì)方當(dāng)事人不履行合同的有關(guān)證據(jù)，準(zhǔn)時(shí)向信用治理機(jī)構(gòu)報(bào)告。5、我方當(dāng)事人因故變更或解除合同，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)時(shí)以書面形式通知對(duì)方當(dāng)事人，說明變更或解除合同的緣由和懇求對(duì)方書面答復(fù)的期限，盡快與對(duì)方當(dāng)事人達(dá)成變更或解除合同的協(xié)議?？蛻羰谛排c年審評(píng)價(jià)制度1、信用治理機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與各業(yè)務(wù)部門的聯(lián)系溝通，準(zhǔn)時(shí)把握客戶的信用信息，對(duì)客戶實(shí)行分級(jí)治理，將客戶的信用等級(jí)分為A、B、C、D四級(jí)，分別制訂不同信用等級(jí)所對(duì)應(yīng)的信用額度、信用期限、信用折扣。2、信用治理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)建立每位客戶包括名稱、住宅、法定代表人、注冊資金、、信用〔對(duì)客戶資信狀況進(jìn)展要求的最低標(biāo)準(zhǔn)3、信用治理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定客戶信用申請(qǐng)表、客戶調(diào)查表、客戶信用審批表、回復(fù)客戶的標(biāo)確定信用等級(jí)，并準(zhǔn)時(shí)回復(fù)客戶。4、對(duì)客戶實(shí)行跟蹤治理，補(bǔ)充客戶信用信息，每年末對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)展匯總分析，形成書面的年審評(píng)價(jià)報(bào)告，并依據(jù)年審報(bào)告準(zhǔn)時(shí)調(diào)整客戶信用等級(jí)與授信額度。5、對(duì)延遲付清款物的客戶，視情節(jié)輕重賜予信用等級(jí)的降級(jí)處理；對(duì)惡意拖欠款物的客戶0，要求承受即時(shí)清結(jié)的方式或列入黑名單，拒絕業(yè)務(wù)往來。6、各業(yè)務(wù)人員應(yīng)準(zhǔn)時(shí)收集客戶信息并向信用治理機(jī)構(gòu)反響；信用治理機(jī)構(gòu)應(yīng)定期將客戶信用狀況評(píng)價(jià)結(jié)果反響公司各相關(guān)部門?？蛻粜庞脵n案建立與治理制度1、建立完整的合同檔案。檔案資料包括以下內(nèi)容：談判記錄、可行性爭論報(bào)告和報(bào)審及批準(zhǔn)文