2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個人理財(cái)題庫附答案（典型題）

單選題（共200題）

1、適合穩(wěn)健型投資者的理財(cái)產(chǎn)品不包括（）。

A.中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.中圖風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

【答案】D

2、以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是（）。

A.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)

B.專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ?/p>

C.合規(guī)管理、分散風(fēng)險(xiǎn)

D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資

【答案】C

3、保險(xiǎn)規(guī)劃具有多方面的作用，下列選項(xiàng)中，不屬于保險(xiǎn)的作用的

是0。

A.資金融通

B.保障作用

C.精神補(bǔ)償

D.社會管理

【答案】C

4、（）是指保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系

的一種保險(xiǎn)。

A.重復(fù)保險(xiǎn)

B.共同保險(xiǎn)

C.再保險(xiǎn)

D.原保險(xiǎn)

【答案】D

5、下列對綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯誤的是（）o

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

C.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

D.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化

【答案】A

6、下列基金中，具有“準(zhǔn)儲蓄”之稱的是（）。

A.貨幣市場基金

B.封閉式基金

C.開放式基金

D.資本市場基金

【答案】A

7、下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（）o

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資

產(chǎn)

B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益

C.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大

D.另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高

【答案】D

8、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是

（）o

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.普通股

【答案】D

9、車輛損失保險(xiǎn)責(zé)任中的碰撞責(zé)任，保險(xiǎn)人需要承擔(dān)（）

A.車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失

B.自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失

C.意外事故導(dǎo)致的損失

D.為減少和避免車輛損失所進(jìn)行搶救行為導(dǎo)致的合理費(fèi)用

【答案】A

10、某運(yùn)輸公司有從事營運(yùn)的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨

造成路面積水，行車?yán)щy，該運(yùn)輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨

車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴(yán)重和轎車車上

人員傷亡。該運(yùn)輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損

失嚴(yán)重，無法繼續(xù)履行其承運(yùn)合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨

車。

A.財(cái)產(chǎn)損毀

B.折舊

C.公司信譽(yù)降低

D.公司職工對車禍的恐懼

【答案】A

11、以下公式中錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B.以市價(jià)計(jì)算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損

失+資產(chǎn)評估增值（一資產(chǎn)評估減值）

C.普通年金終值=每期固定金額x[（l+利率）期限-1]/利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值x（1+利率）期限

【答案】D

12、下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動禁止事項(xiàng)的是（）。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序

【答案】D

13、下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。

A.另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資

產(chǎn)

B.另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益

C.部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大

D.另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高

【答案】D

14、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

15、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作,

收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值10。萬元。同時蘭先生2年

前購買了保險(xiǎn)金額為50萬元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬元

的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保

障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。

A.30

B.80

C.100

D.50

【答案】B

16、個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)，確定

計(jì)發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括（）。

A.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命

B.社會平均工資

C.利息

D.本人退休年齡

【答案】B

17、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項(xiàng)是()o

A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY水平

B.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值水平

C.退休前最后一個月的工資水平

D.繳費(fèi)年限和退休年齡

【答案】C

18、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是()。

A.⑷-⑴-⑶-⑵-⑹-⑸

B.⑶-⑷-⑴-⑵-⑸-⑹

C.(4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)

D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)

【答案】B

19、根據(jù)貨幣時間價(jià)值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是

()o

A.計(jì)息的方法

B.現(xiàn)值的大小

C.利率

D.市場價(jià)格

【答案】D

20、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計(jì)

夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元（退休后每年初從退休金中

取出當(dāng)年的生活費(fèi)用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費(fèi)用預(yù)計(jì)會以年4%的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計(jì)劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.54247

B.36932

C.52474

D.64932

【答案】B

21、退休規(guī)劃的原則包括謹(jǐn)慎性原則、平衡性原則和（）。

A.適當(dāng)性原則

B.盡早性原則

C.合規(guī)性原則

D.全面性原則

【答案】B

22、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作,

收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬元。同時蘭先生2年

前購買了保險(xiǎn)金額為50萬元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬元

的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保

障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。

A.房屋

B.家用電器

C.珠寶

D.衣物

【答案】C

23、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）o

A.量入為出

B.量力而行

C.保證較多的結(jié)余

D.保證生活的品質(zhì)

【答案】B

24、勞務(wù)管理計(jì)劃的內(nèi)容不包括（）。

A.人員配置計(jì)劃

B.教育培訓(xùn)計(jì)劃

C.考核計(jì)劃

D.獎罰計(jì)劃

【答案】D

25、某投資者以4元的價(jià)格買入一張執(zhí)行價(jià)格為92元的某公司股票

看漲期權(quán)合約，同時以2元的價(jià)格賣出一張執(zhí)行價(jià)格為96元的該公

司股票的看漲期權(quán)合約，每張期權(quán)合約對應(yīng)的股票數(shù)量為1股，兩

張期權(quán)合約到期，到期時該公司股票的價(jià)格為10。元，那么他的利

潤為（）元。

A.6

B.2

C.8

D.-2

【答案】B

26、理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。

A.挖掘并收集客戶信息

B.整理客戶資料

C.向客戶推銷金融產(chǎn)品

D.了解客戶和客戶的需求

【答案】D

27、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生品

【答案】A

28、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決

定暫時停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務(wù)辦理完畢后發(fā)

現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉

及到的家庭支出是（）o

A.理財(cái)支出、其他支出

B.家庭生活支出、理財(cái)支出

C.家庭生活支出、理財(cái)支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出

【答案】D

29、夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括（）。

A.相互扶養(yǎng)

B.相互繼承

C.相互撫養(yǎng)

D.平等處理共有財(cái)產(chǎn)

【答案】C

30、保險(xiǎn)規(guī)劃具有多方面的作用，下列選項(xiàng)中，不屬于保險(xiǎn)的作用

的是（）。

A.資金融通

B.保障作用

C.精神補(bǔ)償

D.社會管理

【答案】C

31、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過

兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一

起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患

癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財(cái)師。

A.造成了整個遺囑無效

B.遺囑有效，由李某的3個弟弟繼承這部分

C.遺囑有效，通過法定繼承的方式來處理

D.遺囑有效，由李某的子女代位繼承

【答案】C

32、李某和趙某是夫妻，二人共同持有50萬元存款，甲是李某之母,

乙是趙某之姐，趙某和李某均無其他親屬，2013年李某病逝，不久

趙某也因?yàn)檫^分悲傷，于同年病故，下列正確的法定繼承方式是

()o

A.甲繼承37.5萬元，乙繼承12.5萬元

B.甲、乙各繼承25萬元

C.甲繼承50萬元

D.甲繼承12.5萬元，乙繼承37.5萬元

【答案】D

33、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.楊太太的身體

B.楊太太的壽命

C.楊太太的身體和壽命

D.楊太太的身體.壽命和財(cái)產(chǎn)

【答案】A

34、小趙每月收入5000元，為自己向兩家保險(xiǎn)公司購買了兩份人身

保險(xiǎn)，A保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為10萬元，B保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為

50萬元，則小趙的行為屬于（）o

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.重復(fù)保險(xiǎn)

D.共同保險(xiǎn)

【答案】D

35、關(guān)于預(yù)期收益率、無風(fēng)險(xiǎn)利率、某證券的0值、市場風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

四者的關(guān)系，下列各項(xiàng)描述正確的是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)=無風(fēng)險(xiǎn)利率+某證券的p值X預(yù)期收益率

B.無風(fēng)險(xiǎn)利率=預(yù)期收益率+某證券的B值X市場風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

c.預(yù)期收益率=無風(fēng)險(xiǎn)利率+某證券的B值x市場風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

D.預(yù)期收益率=無風(fēng)險(xiǎn)利率-某證券的B值X市場風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

【答案】C

36、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時退休。

為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財(cái)師為

其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：

①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11.5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命

依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李

先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額

投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的

期望收益率為4.5%o

A.29

B.30

C.31

D.32

【答案】B

37、王先生預(yù)測來年的市場收益率為12%,國庫券收益率為4%o天

涯公司股票的貝塔值為0.50,在外流通的市價(jià)總值為1億美元。根

據(jù)以上材料回答以下題目。

A.4%

B.5%

C.7%

D.8%

【答案】D

38、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決

定暫時停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務(wù)辦理完畢后發(fā)

現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉

及到的家庭支出是（）o

A.理財(cái)支出、其他支出

B.家庭生活支出、理財(cái)支出

C.家庭生活支出、理財(cái)支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出

【答案】D

39、張先生提前為三歲的兒子未來的小學(xué)教育進(jìn)行投資規(guī)劃，下列

投資中比較適合的是（）o

A.有較圖風(fēng)險(xiǎn)的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金信托

【答案】B

40、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越

高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育

金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年

8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。

由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)

用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)師咨詢。

A.客戶范圍廣泛

B.流動性強(qiáng)

C.投保人出意外保費(fèi)可豁免

D.獲得免稅的好處

【答案】C

41、綜合理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長期復(fù)雜的系統(tǒng)工程，其自身有一套標(biāo)準(zhǔn)

科學(xué)的方法和流程，體現(xiàn)了其（）。

A.全面性

B.長期性

C.綜合性

D.專業(yè)性

【答案】D

42、郵票投資增值的多少取決于（）o

A.收藏的多少

B.時間的長短

C.正確的眼光

D.足夠的耐心

【答案】B

43、緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的（）為宜

A.T3倍

B.3~5倍

C.3飛倍

D.5~8倍

【答案】C

44、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）o

A.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

B.當(dāng)期收入狀況

C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

D.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

【答案】D

45、關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確

的是()o

A.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入

伙

B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩

種形式

C.通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合

伙企業(yè)的出資

D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙

【答案】A

46、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低,

2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，

可一直做到年底。

A.0

B.30

C.40

D.120

【答案】A

47、丁克家族是由英文"Dink"（即"DoubleIncomeNoKids”）翻

譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為

后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的

一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退

休，估計(jì)退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從

預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，

假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入（為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年

初）。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬元，房產(chǎn)價(jià)值的增長率為每年

7%,待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休

養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老

基金，同時構(gòu)建了每年增長7%的投資組合。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

【答案】B

48、下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。

A.中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公

司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的

信用產(chǎn)生較大影響

B.募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款

C.中小企業(yè)私募債，不可補(bǔ)充企業(yè)流動資金

D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行

條件寬松

【答案】C

49、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時為

其侄女投保一份定額壽險(xiǎn)，沒想到保險(xiǎn)公司拒保，其拒保的理由是

()o

A.趙蘭違反了最大誠信原則

B.趙蘭侄女年齡太小

C.趙蘭對其侄女不具有保險(xiǎn)利益

D.趙蘭違反了損失補(bǔ)償原則

【答案】C

50、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至

85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲

蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭

的投資收益率為8%,退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41

【答案】D

51、下列關(guān)于遺產(chǎn)處理方式的說法，不正確的是（）。

A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式

B.限定繼承原則下，繼承人有權(quán)拒絕償還超出遺產(chǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)利中的債

務(wù)

C.限定繼承，也可稱為包括繼承

D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，

無限制地清償死者遺留的債務(wù)

【答案】C

52、張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣

嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里，由

張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將

父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費(fèi)。無

奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強(qiáng)夫婦雙雙離開人

世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾

紛，二人訴至法院。

A.李明和張瑞之間應(yīng)當(dāng)平均分配

B.李明可以適當(dāng)多分張強(qiáng)夫婦的遺產(chǎn)

C.可以少分給張瑞遺產(chǎn)

D.可以不分給張瑞遺產(chǎn)

【答案】A

53、房地產(chǎn)投資活動與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

A.市場

B.微觀

C.宏觀

D.計(jì)劃

【答案】C

54、（）是指保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給另一

個或者幾個保險(xiǎn)人承擔(dān)。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.共同保險(xiǎn)

D.重復(fù)保險(xiǎn)

【答案】B

55、小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月

小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補(bǔ)500元，特殊津貼

500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當(dāng)月月度績效獎金為5

萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價(jià)值10萬元的股份。小王

6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】D

56、培訓(xùn)時要積極發(fā)揮學(xué)員的主觀能動性，強(qiáng)調(diào)學(xué)員的參與意識,

是由（）則決定的。

A.理論與實(shí)踐相結(jié)合

B.培訓(xùn)與提高相結(jié)合的原則

C.職業(yè)道德培訓(xùn)與專業(yè)素質(zhì)相結(jié)合

D.人員培訓(xùn)與企業(yè)文化相適應(yīng)

【答案】A

57、自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

【答案】A

58、（）開辦需要批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國

銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。

A.中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）

B.城市商業(yè)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.外資獨(dú)資銀行

【答案】A

59、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38歲）

是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母

親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。

A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險(xiǎn)

B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險(xiǎn)

C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己

D.保險(xiǎn)不是禮物，不能用來送

【答案】A

60、下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，表述錯誤的是（）o

A.流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的

種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)

B.流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用

C.流通市場上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場上證

券的發(fā)行

D.經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能

【答案】A

61、小王單位的同事外出遇險(xiǎn)，因醫(yī)療費(fèi)用高昂，其生活困難，工

會組織大家為該同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，這部分

支出屬于（）o

A.贍養(yǎng)支出

B.理財(cái)支出

C.生活支出

D.其他支出

【答案】D

62、（）是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。

A.財(cái)務(wù)獨(dú)立

B.財(cái)務(wù)安全

C.財(cái)務(wù)自主

D.財(cái)務(wù)自由

【答案】D

63、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行教育規(guī)劃時，估算教育費(fèi)用第一步要

做的是（）

A.按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的最終費(fèi)用

B.確定教育規(guī)劃的目標(biāo)

C.計(jì)算所需各項(xiàng)費(fèi)用

D.計(jì)算如果采用一次性投資計(jì)劃所需的金額現(xiàn)值

【答案】A

64、在我國，職工可以領(lǐng)取企業(yè)年金的年齡（）。

A.按照國家規(guī)定為55歲

B.按照國家規(guī)定為60歲

C.參照國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.由企業(yè)自主決定

【答案】C

65、下列個人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施，合規(guī)的是（）o

A.商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評

估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知

曉本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在提示欄里簽名

【答案】A

66、陳先生是某運(yùn)輸公司的老板，2014年投保了某保險(xiǎn)公司的運(yùn)輸

工具保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為150萬元。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.工程保險(xiǎn)

C.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

【答案】A

67、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）o

A.商業(yè)銀行在開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)、設(shè)計(jì)個人理財(cái)產(chǎn)品、代理其他金

融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)

險(xiǎn)認(rèn)知能力，評估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原

則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

【答案】B

68、以下符合對風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶理財(cái)規(guī)劃描述的是（）o

A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險(xiǎn)等為主

B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭

整體財(cái)務(wù)狀況

C.投資應(yīng)以儲蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金

和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化

D.不在乎風(fēng)險(xiǎn)，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會

【答案】B

69、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；

21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.31861

B.32179

C.32244

D.33046

【答案】D

70、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女

士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不

穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生

活比較好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】B

71、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對象的是（）o

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.企業(yè)債

【答案】D

72、在個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司

【答案】B

73、假設(shè)李先生上年度平均月薪為10000元，其愛人李太太上年度

的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，

那么李先生和李太太每月應(yīng)繳納多少社會養(yǎng)老保險(xiǎn)金？（）

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400TL；120TL

D.800元；120元

【答案】B

74、小明離上大學(xué)的時間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國讀

2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬元，在美

國讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以蝴估計(jì)，美國學(xué)

費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明

父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.1.13

B.0.07

C.2.16

D.1.48

【答案】D

75、詹森指數(shù)、特雷諾指數(shù)、夏普比率以（）為基礎(chǔ)。

A.馬柯維茨模型

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.套利模型

D.因素模型

【答案】B

76、以（）作為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。

A.保險(xiǎn)標(biāo)的

B.保險(xiǎn)性質(zhì)

C.實(shí)施方式

D.承保

【答案】A

77、縣級以上人民政府統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查時，監(jiān)督檢查人員不

得少于（）并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件；未出示的，有關(guān)單位和個人有權(quán)

拒絕檢查。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人

【答案】A

78、某被保險(xiǎn)人投保100萬元的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，由于第

三者的責(zé)任導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失50萬元，被保險(xiǎn)人從第三者那

里獲得賠款40萬元，同時被保險(xiǎn)人又向保險(xiǎn)人要求賠付50萬元，

對此保險(xiǎn)人的處理方式是（）o

A.不予賠付

B.賠10萬元

C.賠50萬元

D.賠40萬元

【答案】B

79、分紅壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險(xiǎn)中，

下列選項(xiàng)不是分紅最常見的紅利選擇的是（）o

A.抵交保費(fèi)

B.購買繳清增額保險(xiǎn)

C.退保凈值

D.增加保單保額

【答案】C

80、掌握中小企業(yè)財(cái)務(wù)分析的主要指標(biāo)和方法，對理財(cái)師了解該客

戶群體、提供相關(guān)專業(yè)咨詢服務(wù)非常有益。中小企業(yè)基本財(cái)務(wù)比率

分析的內(nèi)容不包括（）o

A.償債能力分析

B.資產(chǎn)運(yùn)營能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析

【答案】D

81、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大

學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年

末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。

A.年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金

B.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)

C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金

的比重

【答案】D

82、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購買了一份保額為10萬元

的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診

為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費(fèi)了17萬元的醫(yī)療費(fèi)用，

社保賠付了9萬元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925

【答案】C

83、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年

28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn),

于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費(fèi)支

出30萬元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.最低保證收益

B.一般保證收益

C.風(fēng)險(xiǎn)保證收益

D.最高保證收益

【答案】A

84、（）是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險(xiǎn)憑證

D.保險(xiǎn)合同

【答案】D

85、當(dāng)客戶主要成員的人身風(fēng)險(xiǎn)都得到一定程度的覆蓋后，我們同

樣要看到這一保險(xiǎn)預(yù)算占客戶可支配收入的比例，一般來說保障型

保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的（）。

A.50%

B.10%

C.20%

D.30%

【答案】B

86、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作

家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款30000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得

稅額()元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

【答案】C

87、耿某結(jié)婚8年，因感情不和提出離婚，但是在離婚的前兩個月

時，其妻張某因病失去勞動能力而又無生活來源，此時耿某應(yīng)當(dāng)

()。

A.承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)

B.交由其子扶養(yǎng)

C.送到福利院

D.送到張某父母家

【答案】A

88、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后

將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世,

在清理遺產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)60萬元留

給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜

B.無效，因?yàn)闆]有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn)

D.無效，因?yàn)闆]有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)

【答案】B

89、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時，應(yīng)使用通俗易懂的語

言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結(jié)果。

A.最可能發(fā)生的

B.最常見

C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下

D.最不利

【答案】D

90、對理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說法不正確的是（）。

A.理財(cái)師的服務(wù)是“持續(xù)”的

B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對面.電話和電郵等

C.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座.聯(lián)

誼活動

D.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日.生日問候

【答案】C

91、以下關(guān)于終身壽險(xiǎn)的說法錯誤的是（）o

A.終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無論被保險(xiǎn)人何時死亡，保險(xiǎn)公司都將支

付死亡保險(xiǎn)金

B.保單現(xiàn)金價(jià)值只來源于所繳保費(fèi)的積累值

C.終身壽險(xiǎn)具有儲蓄價(jià)值

D.終身壽險(xiǎn)可以分為普通終身壽險(xiǎn)、限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)以及是交終

身壽險(xiǎn)

【答案】B

92、存貨的流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此必須特別重視

對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動性的表述，錯誤的是（）

A.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來反映，即存貨周轉(zhuǎn)

率或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，存貨流動性就越

強(qiáng)

C.用時間除以的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低

【答案】D

93、（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費(fèi)所得

【答案】A

94、如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)

系數(shù)P滿足的條件是（）o

A.-1

B.0

C.TWpW1

D.-l^p<l

【答案】D

95、下列對綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

C.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

D.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化

【答案】A

96、勞動法第四十八條規(guī)定了國家實(shí)行最低工資保障制度，用人單

位支付勞動者的工資不得低于（）的最低工資標(biāo)準(zhǔn)。

A.國家

B.所在省

C.當(dāng)?shù)?/p>

D.用人單位

【答案】C

97、個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，當(dāng)事人訂立合同時，法律、行政法規(guī)規(guī)定采

用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（）o

A.合同書、信件和數(shù)據(jù)電文

B.電報(bào)、電傳、傳真

C.電子郵件

D.口頭承諾

【答案】D

98、（）不屬于普通家庭的債務(wù)類型。

A.主動性負(fù)債

B.消費(fèi)性負(fù)債

C.投資性負(fù)債

D.自用性負(fù)債

【答案】A

99、下列各項(xiàng)不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

【答案】D

100、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)所得中，按次計(jì)算

繳納個人所得稅的是（）o

A.工資、薪金所得

B.特許權(quán)使用費(fèi)

C.偶然所得

D.稿酬所得

【答案】C

101、目前，建筑業(yè)勞務(wù)培訓(xùn)主要圍繞（）個關(guān)鍵工種開展。

A.13

B.14

C.15

D.18

【答案】B

102、下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯誤的是()o

A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n,r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n,r)+l-

復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n,r)

B.期初普通年金終值系數(shù)(n,「)=期末普通年金終值系數(shù)(n,r)+l+

復(fù)利終值系數(shù)(n,r)

C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n,r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1,r)+l

D.期初普通年金終值系數(shù)(n,r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1,r)-l

【答案】B

103、教育儲蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)

儲蓄。教育儲蓄的存期分為()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

【答案】D

104、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4

【答案】A

105、下列關(guān)于遺產(chǎn)處理方式的說法，不正確的是（）。

A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式

B.限定繼承原則下，繼承人有權(quán)拒絕償還超出遺產(chǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)利中的債

務(wù)

C.限定繼承，也可稱為包括繼承

D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，

無限制地清償死者遺留的債務(wù)

【答案】C

106、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極度越高

B.投資負(fù)債率越高說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大

C.現(xiàn)金儲備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動性的主要指標(biāo)

D.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

【答案】D

107、丁克家族是由英文"Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）

翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人

的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年

退休，估計(jì)退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初

從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

【答案】B

108、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息

120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期

收益率從12%變?yōu)?0%,下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價(jià)格都會下降，8債券下降較多

B.兩種債券價(jià)格都會上漲，8債券上漲較多

C.兩種債券價(jià)格都會下降，A債券下降較多

D.兩種債券價(jià)格都會上漲，A債券上漲較多

【答案】B

109、某商場以“買一贈一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺,

每臺售價(jià)（含稅）23400元，同時贈送B商品50件（B商品不含稅，單

價(jià)為1200元/件）。A、B商品適用稅率均為17%。該商場此項(xiàng)業(yè)務(wù)

應(yīng)申報(bào)的銷項(xiàng)稅額是（）元。

A.170000

B.178718

C.180000

D.180200

【答案】D

110、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的

費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)

師。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

【答案】B

111、如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)

系數(shù)P滿足的條件是（）o

A.-1

B.0

C.TWpWl

D.-l^p<l

【答案】D

112、保險(xiǎn)公司一般不接受以會計(jì)賬冊為標(biāo)的物的投保，其原因在于

所有人在會計(jì)賬冊上所具有的利益是（）o

A.不具有利害關(guān)系的利益

B.非經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益

C.不確定的利益

D.不合法的利益

【答案】B

113、2019年,某經(jīng)銷商進(jìn)口了一款3.5L排量的進(jìn)口車，該車關(guān)稅

完稅價(jià)格為30萬元，關(guān)稅適用稅率為15%,則應(yīng)納關(guān)稅稅額是

（）萬元。

A.5.25

B.4.5

C.4.8

D.3.6

【答案】B

114、下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)戈IJ）銷售管理的做法，不正確的是

（）。

A.建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的分級審核批準(zhǔn)制度

B.確定不同的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的起點(diǎn)銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

D.其他理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）確定的銷售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)

產(chǎn)品（計(jì)劃）的起點(diǎn)金額

【答案】D

115.（）是最常見和最普遍的人壽保險(xiǎn)。

A.普通型人壽保險(xiǎn)

B.年金保險(xiǎn)

C.新型人壽保險(xiǎn)

D.分紅壽險(xiǎn)

【答案】A

116、證券市場線與資本市場線都是描述資產(chǎn)與資產(chǎn)組合的期望收益

率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。其中證券市場線是（）以（）和

為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的“公平定價(jià)”，即風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期

望收益與風(fēng)險(xiǎn)是匹配的。

A.E（r）；（J

B.E（r）；p

C.o'；p

D.p;a

【答案】B

117、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)

容應(yīng)至少包括（）o

A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)

充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙

受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品

的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限責(zé)任

D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

118、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】C

119、最著名的國際通用的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京

【答案】B

120、保險(xiǎn)人又稱承保人，下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)人的法律特征的是（）。

A.是保險(xiǎn)基金的組織、管理和使用人

B.履行賠償損失或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)

C.是依法成立并允許經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司

D.享有保險(xiǎn)金請求權(quán)

【答案】D

121、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）o

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看

漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時執(zhí)

行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

【答案】A

122、延期稅務(wù)規(guī)劃中，延期納稅的優(yōu)點(diǎn)不包括（）o

A.節(jié)省利息支出

B.有利于資金周轉(zhuǎn)

C.減少稅種降低稅率

D.降低了實(shí)際納稅額

【答案】C

123、按照以死亡為始付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)，未經(jīng)

(),不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

A.被保險(xiǎn)人書面同意

B.保險(xiǎn)人口頭同意

C.被保險(xiǎn)人口頭同意

D.保險(xiǎn)人書面同意

【答案】A

124、以下不屬于中國社會保險(xiǎn)產(chǎn)品的是()0

A.長期護(hù)理保險(xiǎn)

B.生育保險(xiǎn)

C.失業(yè)保險(xiǎn)

D.工傷保險(xiǎn)

【答案】A

125、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的

費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)

師。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

【答案】D

126、下列屬于金融中介中交易中介的是（）。

A.會計(jì)師事務(wù)所

B.投資顧問資詢公司

C.律師事務(wù)所

D.有價(jià)證券承銷人

【答案】D

127、聯(lián)合及生存者年金是指（）

A.以兩個或兩個以上的被保險(xiǎn)人均死亡為給付條件的年金

B.以兩個或兩個以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件,

且給付金額不發(fā)生變化的年金

C.以兩個或兩個以上的被保險(xiǎn)人均生存為給付條件的年金

D.以兩個或兩個以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件,

且給付金額隨著被保險(xiǎn)人數(shù)的減少而進(jìn)行調(diào)整的年金

【答案】D

128、根據(jù)《房產(chǎn)稅暫行條例》的規(guī)定，從價(jià)計(jì)征方式下，房產(chǎn)稅依

照房產(chǎn)原值一次減除（）后的余值計(jì)算繳納。

A.10%~20%

B.10%~30%

C.20%?30%

D.10%~40%

【答案】B

129、關(guān)于人壽保險(xiǎn)的描述錯誤的是（）。

A.人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品在財(cái)富傳承規(guī)劃中起著很大的作用

B.人壽保險(xiǎn)主要是以人的壽命為保障對象

C.人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件

D.人壽保險(xiǎn)以指定當(dāng)事人來完成保險(xiǎn)合同約定

【答案】D

130、家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過（）進(jìn)行衡量。

A.動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

【答案】A

131、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個人理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是

()。

A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財(cái)計(jì)劃的

期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠?/p>

限和銷售起點(diǎn)金額

D.如果客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

【答案】D

132、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資

于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是

()。

A.國債

B.長期股權(quán)投資

C.中央銀行票據(jù)

D.金融債

【答案】B

133、勞動合同法第三十二條規(guī)定：勞動者拒絕用人單位管理人員違

章指揮、強(qiáng)令冒險(xiǎn)作業(yè)的，不視為違反（），?對危害生命安全和身

體健康的勞動條件，有權(quán)提出批評、檢舉和控告。

A.法律

B.法規(guī)

C.用人單位規(guī)章制度

D.勞動合同

【答案】D

134、證券投資基金反映的是（）關(guān)系。

A.產(chǎn)權(quán)

B.所有權(quán)

C.債權(quán)債務(wù)

D.委托代理

【答案】D

135、假設(shè)陳先生上年度平均月薪為8000元，其愛人陳太太上年度

的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，

那么陳先生和陳太太每月應(yīng)繳納（）社會養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

A.2400元、192元

B.640元、192元

C.2400元、120元

D.640元、120元

【答案】B

136、在保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額均相同的條件下，如果采用

分期繳費(fèi)的方式，繳費(fèi)年限越短，每期繳納保費(fèi)越_______各期繳

納保費(fèi)總額越______O（）

A.少；少

B.多；少

C.多；多

D.少；多

【答案】B

137、設(shè)立有限合伙制私募股權(quán)基金的第一步是（）。

A.辦理工商登記

B.合伙人繳付出資

C.簽訂《合伙協(xié)議》

D.領(lǐng)取《營業(yè)執(zhí)照》

【答案】C

138、車輛購置稅的稅率為（）的比例稅率。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】A

139、醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金

條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。

下列（）不屬于醫(yī)療保險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用。

A.護(hù)理費(fèi)用

B.手術(shù)費(fèi)用

C.住院費(fèi)用

D.治療費(fèi)

【答案】D

140、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估

計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元（退休后每年初從退休金

中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生

活費(fèi)用預(yù)計(jì)會以年4%的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25

年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計(jì)劃開始每年年

末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.492187

B.579678

C.858374

D.69905

【答案】c

141、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個月后孩子

出生。

A.資產(chǎn)組合基金

B.交易所買賣基金

C.平衡型基金

D.積極操作型基金

【答案】B

142、一般對購買者而言，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，

下列表述正確的是（）o

A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動

B.債券期限越長，折價(jià)債券價(jià)格越高

C.債券價(jià)格與市場利率反向變動

D.債券期限越短，溢價(jià)債券價(jià)格越高

【答案】C

143、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.30761

B.31460

C.32180

D.33046

【答案】D

144、文先生為女兒投保了一份意外傷害保險(xiǎn)，受益人為文先生的

妻子，則該保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是（）o

A.文先生.文先生的妻子

B.文先生.文先生的女兒

C.文先生的女兒.保險(xiǎn)公司

D.文先生.保險(xiǎn)公司

【答案】D

145、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，

離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員,

月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬元。老王

目前有60萬元的儲蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假

設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基

金證券，退休前整體收益率為5%,退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收

益率為3%o

A.5478

B.2789

C.6574

D.6552

【答案】c

146、發(fā)包人應(yīng)當(dāng)在書面確認(rèn)后（）日內(nèi)支付已經(jīng)確定的勞務(wù)分包

價(jià)款。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日

【答案】B

147、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛

鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率/債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類

【答案】A

148、中小企業(yè)的財(cái)務(wù)分析師想了解和掌握一些基本財(cái)務(wù)比率。下列

指標(biāo)屬于償債能力分析指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)

C.基本獲利率

D.凈資產(chǎn)利潤率

【答案】A

149、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，

離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員,

月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬元。老王

目前有60萬元的儲蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假

設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基

金證券，退休前整體收益率為5%,退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收

益率為3%。

A.5478

B.2789

C.6574

D.6552

【答案】C

150、以下不屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人的是()

A.個人

B.企業(yè)

C.社團(tuán)

D.機(jī)關(guān)和事業(yè)單位

【答案】A

151、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于

今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家

公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136

【答案】C

152、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投

保人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn)，同時王女士為唯一受益人。二

人婚后無子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生發(fā)生交

通意外不幸遇難，則()可以作為受益人得到保險(xiǎn)公司的理賠。

A.王女士

B.何先生的父母

C.王女士的父母

D.王女士的父母與何先生的父母

【答案】A

153、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）監(jiān)管要求的表述，錯誤的是

（）o

A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由

銀行承擔(dān)

D.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

【答案】C

154、一般而言，下列資產(chǎn)最適合用于家庭日常基本開支的是（）

A.實(shí)物黃金

B.活期存款

C.債券型基金

D.股票

【答案】B

155、教育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項(xiàng)目，它是以（）方式計(jì)息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

【答案】D

156、財(cái)富傳承工具的選擇關(guān)系到財(cái)富傳承的安全、成本和效率。財(cái)

富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險(xiǎn)

D贈送

【答案】D

157、老年人在總?cè)丝谥械南鄬Ρ壤仙?，按照國際通行的標(biāo)準(zhǔn)，

60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤?/p>

過（），即可看作是達(dá)到了人口老齡化。

A.8%或10%

B.7%或5%

C.10%或7%

D.12%或4%

【答案】C

158、《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社

C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲匯機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位

【答案】D

159、（）是基于對客戶家庭財(cái)務(wù)狀況分析和對未來的理財(cái)目標(biāo)設(shè)

定，對客戶現(xiàn)在的和未來的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果。

A.資產(chǎn)配置

B.產(chǎn)品配置

C.投資規(guī)劃

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃

【答案】C

160、商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）

依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】D

161、下列關(guān)于保本類理財(cái)產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）o

A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者

存款類金融機(jī)構(gòu)

B.存在收益損失風(fēng)險(xiǎn)

C.不存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)

D.保本基金可以在保本期間開放申購

【答案】C

162、對處在家庭成長期的客戶而言，下列關(guān)于教育投資的表述中不

恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.教育是一種人力資本投資

B.投資工具應(yīng)選擇高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.子女教育是一項(xiàng)長期的投資

D.家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中必不可少部分

【答案】B

163、特許權(quán)使用費(fèi)所得是個人所得稅應(yīng)稅所得項(xiàng)目的一種，以下不

屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得的項(xiàng)目是（）o

A.轉(zhuǎn)讓專利權(quán)

B.轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)

C.轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)

D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)

【答案】D

164、封閉式基金的交易價(jià)格是由（）決定的。

A.封閉時間

B.每份基金凈值

C.基金管理人

D.市場供求關(guān)系

【答案】D

165、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.少兒兩全險(xiǎn)

B.少兒健康險(xiǎn)

C.少兒醫(yī)療險(xiǎn)

D.少兒意外傷害險(xiǎn)

【答案】A

166、下列國內(nèi)機(jī)構(gòu)中，無法提供理財(cái)服務(wù)的是（）o

A.基金公司

B.保險(xiǎn)公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所

【答案】D

167、把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分

的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D.投資標(biāo)的

【答案】A

168、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年

大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每

年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，英國留

學(xué)需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長8%。資金年化投資報(bào)酬率

4%。

A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元

B.能夠滿足，資金還富余2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.剛好滿足

【答案】A

169、融資比率等于（）。

A.投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)

B.總負(fù)債/總資產(chǎn)

C.投資性負(fù)債/總資產(chǎn)

D.總負(fù)債/投資性資產(chǎn)

【答案】A

170、下列關(guān)于機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的說法正確的是（）。

A.保險(xiǎn)責(zé)任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失

B.酒后駕車導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償

C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險(xiǎn)責(zé)任范

圍內(nèi)

D.是一種強(qiáng)制保險(xiǎn)

【答案】B

171、下列關(guān)于為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額的說法,

錯誤的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得

低于5萬元人民幣

B.風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得

低于10萬元人民幣

C.風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30

萬元人民幣

D.風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20

萬元人民幣

【答案】C

172、關(guān)于保險(xiǎn)利益，下列說法錯誤的是（）。

A.保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同成立的必備要件之一

B.投保人具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)和條件

C.投保人喪失了保險(xiǎn)利益會導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效

D.保險(xiǎn)人在不知情的情況下與不具有保險(xiǎn)利益的人訂立了保險(xiǎn)合同,

由于保險(xiǎn)人是善意的，該保險(xiǎn)合同有效

【答案】D

173、市場交易活動的集中性體現(xiàn)在（）。

A.同種商品在不同市場將遵循一價(jià)原則

B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的

D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成

為資金的需求者

【答案】C

174、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。

A.發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品

【答案】D

175、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的

費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理

財(cái)師。

A.8813

B.9089

C.9134

D.9147

【答案】C

176、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估

計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元（退休后每年初從退休金

中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用）。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生

活費(fèi)用預(yù)計(jì)會以年4%的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25

年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計(jì)劃開始每年年

末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

【答案】C

177、下列屬于彈性支出的是（）o

A.水