中國(guó)*保險(xiǎn)股份有限公司*年度合規(guī)報(bào)告一、合規(guī)管理狀況概述*年，以新《保險(xiǎn)法》的修訂為標(biāo)志，健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展強(qiáng)化。公司以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，適應(yīng)外部法制環(huán)境和監(jiān)管形勢(shì)的變化，緊密圍繞中國(guó)*集團(tuán)股份有限公司(下稱“集團(tuán)公司”)“促發(fā)展、保效益、防風(fēng)險(xiǎn)”主基調(diào)和公司“調(diào)結(jié)構(gòu)、控成本、打基礎(chǔ)、創(chuàng)特色”的工作方針，搶抓醫(yī)改新機(jī)遇，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效顯著,結(jié)構(gòu)更趨合理。業(yè)務(wù)質(zhì)量持續(xù)改善，首次實(shí)現(xiàn)短期險(xiǎn)承保利潤(rùn)8650萬(wàn)元；實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)凈利潤(rùn)0.14億元。償付能力充足，*年12月31日，公司償付能力充足率為199.43%,達(dá)到監(jiān)管Ⅱ類標(biāo)準(zhǔn)。公司全面貫徹落實(shí)新《保險(xiǎn)法》,將依法合規(guī)作為公司持續(xù)健康發(fā)展的有力保障，建立涵蓋總分公司的合規(guī)制度和合規(guī)管理組織體系，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，有效防范和化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和能力不斷提高。*年度，公司各經(jīng)營(yíng)管理領(lǐng)域的合規(guī)狀況良好，合規(guī)管理機(jī)制運(yùn)行正常。(一)公司管理層繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)管理工作公司管理層高度重視依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則和價(jià)值觀，持續(xù)將合規(guī)管理作為公司發(fā)展的保障，并在經(jīng)營(yíng)管理中自覺(jué)遵守法律、監(jiān)管規(guī)定和公司《合規(guī)政策》的規(guī)定。公司加強(qiáng)全員合規(guī)培訓(xùn)，培養(yǎng)合規(guī)文化，推行主動(dòng)合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，積極履行合規(guī)職責(zé)并采取有效措施支持和確保合規(guī)管理部門開(kāi)展工作，促進(jìn)公司內(nèi)部合規(guī)管理與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。(二)初步建立涵蓋總分公司的合規(guī)管理組織體系一是公司設(shè)立董事會(huì)及其審計(jì)委員會(huì)和公司合規(guī)負(fù)責(zé)人，按照保監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)(試計(jì)委員會(huì)工作規(guī)則》等文件規(guī)定，負(fù)責(zé)公司合規(guī)管理工作，二是公司設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，履行管理層風(fēng)險(xiǎn)管理的組織、領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)工作，在監(jiān)察審計(jì)部/法律合規(guī)部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理處，作為日常辦事機(jī)構(gòu)。20家分公司成立紀(jì)委，5家分公司指定分管紀(jì)檢監(jiān)察領(lǐng)導(dǎo)落實(shí)相應(yīng)職責(zé)。三是公司設(shè)置法律合規(guī)部，與監(jiān)察審計(jì)部、監(jiān)事會(huì)辦公室合署辦公，下設(shè)法律事務(wù)崗和合規(guī)管理崗，承擔(dān)合規(guī)管理部門工作。公司各部門指定兼職內(nèi)控合規(guī)責(zé)任人員，分公司均設(shè)置監(jiān)察審計(jì)/法律合規(guī)崗，指定人員履行合規(guī)管理職責(zé)。(三)加強(qiáng)合規(guī)基礎(chǔ)制度建設(shè)，推進(jìn)合規(guī)工作開(kāi)展一是建立較為完善的規(guī)章制度體系。*年度，總公司共新修訂、頒布規(guī)章制度30個(gè)，分公司共制定規(guī)章制度238個(gè)。*年12月31日公司規(guī)章制度總數(shù)171件，內(nèi)容涉及依法合規(guī)管理、綜合辦公管理、人力資源及機(jī)構(gòu)管理、銷售管理、核保核賠運(yùn)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)管理、再保險(xiǎn)管理健康管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息技術(shù)等方面，基本覆蓋公司各業(yè)二是制定了《規(guī)章制度管理辦法》,對(duì)規(guī)章制度進(jìn)行分類管理，規(guī)范制定、審批、發(fā)布、執(zhí)行等過(guò)程，定期進(jìn)行清理、修訂和匯編、公布，目前在辦公OA系統(tǒng)設(shè)有專欄并已編印了紙質(zhì)匯編手冊(cè)，方便系統(tǒng)員工遵循和使用。公司的規(guī)章制度基本達(dá)到“合法合規(guī)、統(tǒng)一簡(jiǎn)明、便于遵守和執(zhí)行”的要求，規(guī)章制度體系日趨完善、規(guī)范。三是編印并下發(fā)《健康保險(xiǎn)法律法規(guī)及規(guī)范性文件匯編》,夯實(shí)合規(guī)管理的基礎(chǔ)。該《匯編》是我國(guó)第一部較為系統(tǒng)、全面的健康保險(xiǎn)政策法規(guī)匯編資料?！秴R編》的及時(shí)推出，對(duì)公司干部員工自覺(jué)主動(dòng)合規(guī)具有重要指導(dǎo)和幫助作用，是強(qiáng)化合規(guī)建設(shè)的重要舉措。(四)加強(qiáng)合規(guī)監(jiān)督考核，強(qiáng)化對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任追究一是采取巡視、審計(jì)、效能監(jiān)察等形式，對(duì)19家分公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并部署全部25家分公司進(jìn)行自查，并對(duì)三級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，制定整改調(diào)查表，督促分公司將發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改工作落到實(shí)處。二是實(shí)施《*年度分公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)考核辦法》,將依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)納入公司績(jī)效考核體系。三是堅(jiān)決糾正個(gè)別分公司出現(xiàn)的嚴(yán)重違規(guī)行為，并對(duì)原主要負(fù)責(zé)人實(shí)施了責(zé)任追究。(五)開(kāi)展全面合規(guī)培訓(xùn)，樹(shù)立全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)絡(luò)員及團(tuán)險(xiǎn)、理賠系統(tǒng)員工共3000余人次進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。培訓(xùn)的內(nèi)容涉及新《保險(xiǎn)法》、保監(jiān)會(huì)《合規(guī)管理指引》、以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。培訓(xùn)中采取在OA系統(tǒng)設(shè)置“法律文庫(kù)”專欄發(fā)布法律法規(guī)和監(jiān)管文件，視頻培訓(xùn)、現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)等靈活多樣的方式，確保培訓(xùn)效果。二、公司內(nèi)部管理制度及重要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)情況公司圍繞財(cái)務(wù)管理和精算、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、銷售管理、核保理賠、資金運(yùn)用、信息技術(shù)、健康管理和客戶服務(wù)、綜合事務(wù)等方面，采取措施，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。(一)財(cái)務(wù)管理方面一是進(jìn)一步規(guī)范賬務(wù)處理程序，陸續(xù)修訂或制定《會(huì)計(jì)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作進(jìn)一步完善。二是完善預(yù)算管理，強(qiáng)化成本費(fèi)用管控。對(duì)各分公司、各銷售渠道的預(yù)算執(zhí)行情況實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)控，并將預(yù)算執(zhí)行情況與業(yè)績(jī)考核結(jié)果相掛鉤。同時(shí)嚴(yán)格控制機(jī)構(gòu)建設(shè)成本、人力成本，壓縮管理費(fèi)用的彈性支出，努力實(shí)現(xiàn)減虧增效。三是印發(fā)《再保險(xiǎn)管理辦法(試行)》和《*年度公司各產(chǎn)品分保政策》,控制各項(xiàng)再保風(fēng)險(xiǎn)。四是提高精算水平，完善準(zhǔn)備金評(píng)估模型，建立償付能力定期預(yù)測(cè)制度，初步建立對(duì)公司未來(lái)三年償付能力動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，建立內(nèi)含價(jià)值評(píng)估、現(xiàn)金流預(yù)測(cè)、利源分析等業(yè)務(wù)模型。五是推動(dòng)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則解釋第2號(hào)》培訓(xùn)和落實(shí)工作，做好相關(guān)賬務(wù)處理和統(tǒng)計(jì)分析準(zhǔn)備工作。六是為適應(yīng)償付能力監(jiān)管要求，大力改善公司償付能力，通過(guò)集團(tuán)公司增資3.8億元、發(fā)行8億元定期次級(jí)債務(wù)，大大提高了公司的償付能力水平。*年12月31日，公司償付能力充足率199.43%,同比增長(zhǎng)86.25個(gè)百分點(diǎn)，償付能力充足率達(dá)到監(jiān)管Ⅱ類標(biāo)準(zhǔn)。(二)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面一是根據(jù)《產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理辦法(試行)》,落實(shí)產(chǎn)品管理委員會(huì)職能，認(rèn)真執(zhí)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃的制定和調(diào)整、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和上市流程。*年度公司新報(bào)備產(chǎn)品條款29個(gè)，為落實(shí)新《保險(xiǎn)法》重新備案產(chǎn)品條款95個(gè)。二是在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)過(guò)程中，公司嚴(yán)格遵照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、市場(chǎng)慣例和內(nèi)部管理制度的有關(guān)規(guī)定，運(yùn)用科學(xué)的精算方法合理厘定費(fèi)率，有力地防范與化解了產(chǎn)品開(kāi)發(fā)工作中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。三是合規(guī)管理部門參與公司新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，識(shí)別、評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提供合規(guī)支持，最終條款均須由公司法律責(zé)任人審核，簽署《法律責(zé)任人聲明書》,保證產(chǎn)品條款的合規(guī)性。同時(shí)，法律合規(guī)部還負(fù)責(zé)對(duì)產(chǎn)品說(shuō)明書和產(chǎn)品宣傳資料合法性、合規(guī)性進(jìn)行審核。(三)銷售管理方面一是重新修訂團(tuán)險(xiǎn)、個(gè)險(xiǎn)、銀保渠道基本法，進(jìn)一步規(guī)范對(duì)銷售人員錄用、考核、培訓(xùn)、業(yè)務(wù)等方面的管理。二是制定和實(shí)施團(tuán)險(xiǎn)、個(gè)險(xiǎn)、銀保的品質(zhì)管理規(guī)定，加強(qiáng)銷售人員品質(zhì)管理、活動(dòng)管理以及業(yè)務(wù)流程管理。三是完善培訓(xùn)體系，在提高銷售人員銷售技能和綜合素質(zhì)的同時(shí)，培養(yǎng)依法合規(guī)意識(shí)。四是做好新《保險(xiǎn)法》的各項(xiàng)貫徹和落實(shí)工作(詳見(jiàn)第六部分公司實(shí)施新《保險(xiǎn)法》的情況(一)全面做好貫管規(guī)定，印發(fā)《激活卡業(yè)務(wù)操作規(guī)則》,下發(fā)總公司激活式卡折產(chǎn)品，規(guī)范激活卡操作流程，完善意外險(xiǎn)信單證的清理回收、網(wǎng)站平臺(tái)的建設(shè)和完善等工作，防范意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。二是規(guī)范中介業(yè)務(wù)，制定《中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理辦法》,下發(fā)中介標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議模板，深入分公司開(kāi)展中介業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查與指導(dǎo)，并在系統(tǒng)開(kāi)展中介業(yè)務(wù)自查自糾專理辦法》、《個(gè)險(xiǎn)專職組訓(xùn)管理辦法》,組建個(gè)險(xiǎn)講師和組訓(xùn)隊(duì)伍，加強(qiáng)培訓(xùn)管理工作。二是完善品質(zhì)管理，根據(jù)新《保險(xiǎn)法》及《保險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)信記錄管理辦法》,重新修訂《業(yè)務(wù)員品質(zhì)管理辦法》、《營(yíng)銷員代理合同書》,確保營(yíng)銷員品*單服務(wù)作業(yè)規(guī)則》,規(guī)范個(gè)險(xiǎn)投保承保流程。辦法(試行)》,開(kāi)發(fā)質(zhì)押貸款系統(tǒng)，規(guī)范銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。二是對(duì)銀保各項(xiàng)核保和保全制度進(jìn)行梳理和匯總，編制《銀行保險(xiǎn)保全規(guī)則匯編》,確保各項(xiàng)保全工作的規(guī)范化、(四)核保理賠方面賠付比例、給付限額、止損線、起付線、分段累進(jìn)式賠付，建立風(fēng)險(xiǎn)保障或者風(fēng)險(xiǎn)調(diào)劑基金，規(guī)定責(zé)任免除等多種限制條件來(lái)加強(qiáng)社保補(bǔ)充業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控，改善承保質(zhì)量，城鎮(zhèn)社保補(bǔ)充業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了“保本微利”的目標(biāo)。二是通過(guò)合理篩選續(xù)保業(yè)務(wù)，強(qiáng)化客戶信息搜集力度等來(lái)強(qiáng)化商團(tuán)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控。加強(qiáng)與理賠部門的溝通，通過(guò)工作通知書、工作建議、兩核聯(lián)席案例研討等形式，做好風(fēng)險(xiǎn)管控工作。進(jìn)一步開(kāi)展定點(diǎn)醫(yī)院管理工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》,以及《社保補(bǔ)充等政策性業(yè)務(wù)合署辦公指導(dǎo)意見(jiàn)》,對(duì)醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、定點(diǎn)醫(yī)院管理、社保補(bǔ)充等政策性業(yè)務(wù)的處理過(guò)程、原則和方法等進(jìn)行了明確規(guī)定。二是印發(fā)《理賠案件調(diào)查規(guī)則》,明確了理賠調(diào)查的流程。三是繼續(xù)加強(qiáng)理賠關(guān)鍵環(huán)節(jié)、細(xì)節(jié)和標(biāo)準(zhǔn)化管理，通過(guò)加強(qiáng)賠付率日常監(jiān)測(cè)、嚴(yán)格審核案件，強(qiáng)化案件調(diào)查，推行重大案件合議制度等，確保賠付質(zhì)量和合規(guī)運(yùn)營(yíng)。按照法律規(guī)定和合同約定履行賠付義務(wù)，*年度共辦結(jié)理賠案件62.43萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)23%;賠款支出132365(五)資金運(yùn)用方面一是完善投資管理決策流程，公司重大投資方案均提交委員會(huì)集體決策，提高了投資風(fēng)險(xiǎn)控制能力。二是修改和完《交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等一系列管理制度，進(jìn)一步明確了內(nèi)部決策、審批和操作流程和外部資產(chǎn)委托和托管工作規(guī)范，加強(qiáng)投資管理工作的合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范。(六)信息技術(shù)方面一是修訂《需求管理和運(yùn)行維護(hù)管理辦法》,成立需求管理委員會(huì)，以防范不合理需求造成系統(tǒng)不穩(wěn)定、投資浪費(fèi)等問(wèn)題。二是不斷完善信息安全管理，聘請(qǐng)公安部權(quán)威機(jī)構(gòu)對(duì)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和網(wǎng)站進(jìn)行專業(yè)檢測(cè)，安裝網(wǎng)站和郵件防攻擊系統(tǒng)，部署桌面安全管理系統(tǒng)，實(shí)施上網(wǎng)行為監(jiān)控系統(tǒng)，妥善處理信息安全漏洞，強(qiáng)化信息安全。三是每季度展開(kāi)合規(guī)自查工作，查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，核實(shí)制度執(zhí)行情況。(七)客戶服務(wù)/健康管理方面訪系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)開(kāi)發(fā)，進(jìn)行視頻宣導(dǎo)，加強(qiáng)回訪培訓(xùn)，做好渠道溝通，提高坐席人員服務(wù)技巧，確保服務(wù)規(guī)范。二是開(kāi)展投保提示服務(wù)，落實(shí)監(jiān)管要求，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供保障。息系統(tǒng)，加強(qiáng)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，夯實(shí)了健康管理服務(wù)平臺(tái)，提升了健康管理專業(yè)服務(wù)能力。二是推進(jìn)健康管理培訓(xùn)工作制度化、系統(tǒng)化、規(guī)范化建設(shè)，印發(fā)《健康管理培訓(xùn)實(shí)施細(xì)則(試行)》,及配套的《健康管理制式培訓(xùn)課程體系框架》(八)其他方面綜合辦公方面，修訂并印發(fā)《印章管理規(guī)定》,規(guī)范公辦法》和《非領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)管理辦法》,使公司的干部管理工作更加規(guī)范化和體系化；優(yōu)化組織架構(gòu)、開(kāi)展培訓(xùn)工作、規(guī)范薪酬和績(jī)效管理工作；切實(shí)提高依法合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，促進(jìn)人力資源管理持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。三、合規(guī)評(píng)估和監(jiān)測(cè)機(jī)制的運(yùn)行(一)總公司法律合規(guī)部發(fā)揮合規(guī)管理和服務(wù)、保障功能公司法律合規(guī)部門作為合規(guī)日常管理機(jī)構(gòu)，履行各項(xiàng)合規(guī)管理職能，推動(dòng)全系統(tǒng)合規(guī)工作的開(kāi)展，促進(jìn)合規(guī)評(píng)估和監(jiān)測(cè)機(jī)制有效運(yùn)行，全面支持和保障業(yè)務(wù)發(fā)展。1、發(fā)揮合規(guī)管理職能，起到事先識(shí)別和防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)作用一是*年度公司法律合規(guī)部共審核合同、協(xié)議(包括保險(xiǎn)卡折產(chǎn)品和宣傳折頁(yè))、重要內(nèi)部規(guī)章制度(包括業(yè)務(wù)流程)320余份，共提出意見(jiàn)3000余條，審核124個(gè)產(chǎn)品條款，提供法律咨詢400余次；并參與部分業(yè)務(wù)合同的談判工作，履行了法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事先防范的職能。二是建立對(duì)外合同及法律文件簽署授權(quán)機(jī)制及管理系統(tǒng)，通過(guò)OA系統(tǒng)規(guī)范授權(quán)針對(duì)*年度全系統(tǒng)發(fā)生的16起訴訟和勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁案件(現(xiàn)已全部結(jié)案),進(jìn)行深入研究，指導(dǎo)分公司應(yīng)訴；并就案件中暴露出的風(fēng)險(xiǎn)，向全系統(tǒng)作出風(fēng)險(xiǎn)提示，并提出相應(yīng)的改2、深入開(kāi)展反洗錢工作，推進(jìn)反洗錢合規(guī)管理一是制定《客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理辦法》等規(guī)定，在業(yè)內(nèi)率先開(kāi)發(fā)并完善分類管理系統(tǒng)，加強(qiáng)培訓(xùn)指導(dǎo)，積極推進(jìn)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作，重點(diǎn)加強(qiáng)高風(fēng)險(xiǎn)客戶監(jiān)測(cè)。二是建立可疑交易分析識(shí)別機(jī)制，規(guī)范可疑交易報(bào)告流程，完善反洗錢報(bào)送系統(tǒng)，按時(shí)報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，逐步提高可疑交易報(bào)告水平。*年，公司向中國(guó)人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心共報(bào)告5筆大額交易，2筆可疑交易。三是將反洗錢監(jiān)督檢查工作納入公司內(nèi)部監(jiān)督檢查范圍，結(jié)合財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查和內(nèi)控合規(guī)自查活動(dòng)，對(duì)分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作的開(kāi)展情況進(jìn)行檢查。3、密切關(guān)注政策、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定變化，并根據(jù)業(yè)務(wù)中暴露的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)編寫合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示公司積極跟蹤法律法規(guī)和政策變化對(duì)公司經(jīng)營(yíng)的影響，發(fā)布19期風(fēng)險(xiǎn)提示，內(nèi)容涉及新《保險(xiǎn)法》及其司法解釋的解讀，人身保險(xiǎn)投保提示制度、人身意外險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)和分類監(jiān)管規(guī)定的解讀，完善司法案件報(bào)告內(nèi)容，防范知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范銷售行為、保單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)等方面，為各板塊的經(jīng)營(yíng)管理決策提供參考。4、開(kāi)展對(duì)分公司合規(guī)情況的監(jiān)督檢查，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度和覆蓋面，重點(diǎn)做好督促分公司整改工作，持續(xù)跟蹤后續(xù)改進(jìn)情況一是結(jié)合保監(jiān)會(huì)、集團(tuán)公司的各項(xiàng)工作部署和要求，先后對(duì)分公司開(kāi)展了財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查、稅收檢查、效能監(jiān)察、巡視、“三重一大”實(shí)施情況等專項(xiàng)自查工作，部署打擊“三假”、保險(xiǎn)司法案件報(bào)告、內(nèi)控合規(guī)自查等專項(xiàng)工作。在檢查中，組成包括財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、審計(jì)、合規(guī)部門人員的檢查組，根據(jù)檢查方案，進(jìn)行全面檢查。二是在檢查覆蓋面方面，共對(duì)19家分公司、16家三級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了27次不同形式和內(nèi)容的現(xiàn)場(chǎng)檢查，分公司覆蓋率76%;對(duì)總部行政財(cái)務(wù)、系統(tǒng)財(cái)務(wù)進(jìn)行了專項(xiàng)檢查。共計(jì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題221個(gè)，提出整改意見(jiàn)79條。三是對(duì)18家分公司開(kāi)展了審計(jì)/檢查結(jié)果“回頭看”工作，督促分公司對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改工作落到實(shí)行督導(dǎo)，協(xié)助分公司改進(jìn)工作，糾正違規(guī)行為，并對(duì)原主要負(fù)責(zé)人實(shí)施了責(zé)任追究。5、建立公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線和內(nèi)控合規(guī)信息報(bào)送制度一是公司《合規(guī)政策》和《法律合規(guī)管理暫行辦法》均明確了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線，明確了報(bào)告人和報(bào)告內(nèi)容、時(shí)限。二是公司建立了內(nèi)控合規(guī)信息報(bào)送制度。要求分公司按季度報(bào)送內(nèi)控合規(guī)情況、訴訟仲裁情況以及季度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；按年度報(bào)送紀(jì)檢監(jiān)察工作報(bào)告、內(nèi)部控制自我評(píng)估報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、合規(guī)報(bào)告，以全面掌握分公司內(nèi)控合規(guī)管理情況，并加以督促改進(jìn)。三是健全違規(guī)舉報(bào)機(jī)制，通過(guò)辦理紀(jì)檢監(jiān)察信訪件，發(fā)現(xiàn)個(gè)別分公司發(fā)生的違規(guī)問(wèn)題，及時(shí)采取6、落實(shí)《*年度分公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)考核辦法》,對(duì)被處罰的機(jī)構(gòu)實(shí)行扣分處罰根據(jù)《*年度分公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)考核辦法》的規(guī)定，對(duì)7家分公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)考核做出了扣分處理，并作為分公司年度經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核得分的調(diào)減項(xiàng)目，在績(jī)效考核予以體現(xiàn)，并對(duì)考核扣分情況做出通報(bào)。完善分支機(jī)構(gòu)違規(guī)行為臺(tái)賬，及時(shí)、全面反映違規(guī)被處罰情況；*年度發(fā)布違規(guī)通報(bào)27、開(kāi)展崗位違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力教育工作，建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，奠定了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的基礎(chǔ)結(jié)合集團(tuán)公司部署的崗位違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力教育和檢查定性與定量相結(jié)合的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，總、分公司共確立599個(gè)定性監(jiān)測(cè)指標(biāo)及94個(gè)定量監(jiān)測(cè)指標(biāo)。為開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，推進(jìn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。(二)通過(guò)全面的自查自糾，強(qiáng)化分公司對(duì)三級(jí)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)督導(dǎo)、管控的責(zé)任意識(shí)，承擔(dān)起合規(guī)管理職責(zé)公司印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展內(nèi)控合規(guī)自查和整改落實(shí)情況檢查工作的通知》(*監(jiān)察(*)4號(hào)),專門對(duì)10大類147項(xiàng)具體檢查項(xiàng)目設(shè)計(jì)詳細(xì)、具體、具有可操作性的菜單式檢查方案。分公司根據(jù)檢查方案，在對(duì)轄內(nèi)三級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的基礎(chǔ)進(jìn)一步提高了對(duì)三級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)督和內(nèi)控合規(guī)管理水平，加強(qiáng)了內(nèi)控重要環(huán)節(jié)的管控，依法合規(guī)意識(shí)有所增強(qiáng)。*年度，公司各經(jīng)營(yíng)管理領(lǐng)域的總體合規(guī)狀況基本正常，償付能力充足，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制運(yùn)行正常，無(wú)系統(tǒng)性重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。但是，由于公司正處于創(chuàng)業(yè)期，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防范一定程度的內(nèi)控制度失效風(fēng)險(xiǎn)；少數(shù)干部員工合規(guī)意識(shí)不夠強(qiáng)，對(duì)一些重要的監(jiān)管政策、業(yè)務(wù)政策和財(cái)務(wù)政策的理解和把握不夠全面準(zhǔn)確；加之公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)和所處市場(chǎng)環(huán)境的影響，仍存在著個(gè)別機(jī)構(gòu)和少數(shù)人員一定程度的銷售誤導(dǎo)、不規(guī)范交易行為等市場(chǎng)操作風(fēng)險(xiǎn)。日常管理、監(jiān)督檢查、問(wèn)題處罰等方面加大工作力度(具體措施體現(xiàn)在本報(bào)告第二、三、五部分中),取得了較好的效*年，公司整體經(jīng)營(yíng)情況基本能夠符合《保險(xiǎn)法》和保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，公司全系統(tǒng)接受外部各種現(xiàn)場(chǎng)檢查22次，其中總部2次，16家分支機(jī)構(gòu)共20次。*年因新發(fā)生的違規(guī)行為被處罰的分支機(jī)構(gòu)僅為3家，同*年度相比，發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為次數(shù)、被處罰的次數(shù)、機(jī)構(gòu)數(shù)量大為減少。體現(xiàn)出公司在加強(qiáng)合規(guī)管理，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)，糾正分支機(jī)構(gòu)違規(guī)行為*年度，全系統(tǒng)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為共計(jì)8起，其中當(dāng)年做出正式處罰3起，延至*年被正式處罰的5起(含*年已經(jīng)被預(yù)處罰2起)。*年度，全系統(tǒng)共有3家分支機(jī)構(gòu)(云南、四川宜賓、河北秦皇島)因新發(fā)生違規(guī)行為，受到當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局檢查，并分別處以罰款、警告等處罰或發(fā)出監(jiān)管函。違規(guī)事件涉及保險(xiǎn)營(yíng)銷員未能100%持證上崗，違規(guī)支付費(fèi)用、造成財(cái)務(wù)報(bào)表不真實(shí)，銀保業(yè)務(wù)客戶回訪不規(guī)范，業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)管理存在缺陷等問(wèn)題。公司高度重視上述違規(guī)問(wèn)題，在要求被處罰分支機(jī)構(gòu)認(rèn)真整改的同時(shí)，在全系統(tǒng)予以通報(bào)，以起到警示作用。并按照公司《*年度分公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)考核辦法》的規(guī)定，在年度績(jī)效考核時(shí)給予了相應(yīng)扣分處理。六、公司實(shí)施新《保險(xiǎn)法》的情況完善理賠和客戶服務(wù)制度、流程方面出發(fā)，全面做好新《保險(xiǎn)法》貫徹落實(shí)工作；同時(shí)加強(qiáng)宣傳和培訓(xùn)，樹(shù)立依法經(jīng)營(yíng)(一)全面做好貫徹落實(shí)工作一是在法律合規(guī)工作方面，及時(shí)解讀法律和監(jiān)管規(guī)定、司法解釋，制定實(shí)施方案，做好貫徹新《保險(xiǎn)法》的組織、協(xié)調(diào)和督促工作，在產(chǎn)品條款修訂、修改完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程和投保書等文件等方面提供法律合規(guī)服務(wù)。二是在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方面，完成現(xiàn)有產(chǎn)品條款的清理、規(guī)范、修改和備案工作，共計(jì)修訂和重新備案產(chǎn)品條款95個(gè)(其中個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品31個(gè)、銀保產(chǎn)品14個(gè)、團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品50個(gè))。三是團(tuán)險(xiǎn)、個(gè)險(xiǎn)、銀保、理賠和客戶服務(wù)等業(yè)務(wù)部門根據(jù)新《保險(xiǎn)法》修訂內(nèi)容，完成了清理規(guī)章制度和修訂操作流程工作。修訂了6項(xiàng)規(guī)章制度，內(nèi)容涉及中介業(yè)務(wù)管理、投保規(guī)則、保單服務(wù)作業(yè)規(guī)則、續(xù)期作業(yè)規(guī)則等內(nèi)容，理賠業(yè)務(wù)處理規(guī)則，并制定了《人身保險(xiǎn)投保制度管理暫行辦法》,規(guī)范銷售、理賠、客戶服務(wù)等行為。四是指導(dǎo)分公司完善業(yè)務(wù)管理細(xì)則和操作流程，確保符合新《保險(xiǎn)法》、保監(jiān)會(huì)監(jiān)管規(guī)定和公司各項(xiàng)規(guī)章制度，為新《保險(xiǎn)法》全面實(shí)施后的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)打好(二)做好新《保險(xiǎn)法》宣傳、培訓(xùn)工作一是總公司舉辦了新《保險(xiǎn)法》全員視頻培訓(xùn)，派員參險(xiǎn)法》知識(shí)競(jìng)賽活動(dòng)”;并對(duì)團(tuán)險(xiǎn)、理賠等業(yè)務(wù)部門共300余人開(kāi)展了2次《新保險(xiǎn)法》知識(shí)培訓(xùn)。二是各分公司結(jié)合工作實(shí)際對(duì)員工開(kāi)展培訓(xùn)。如采取課堂教學(xué)、專門輔導(dǎo)、針對(duì)性培訓(xùn)、網(wǎng)上考試等方式，引導(dǎo)員工掌握新《保險(xiǎn)法》的重點(diǎn)修訂條款，樹(shù)立依法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)理念。并根據(jù)保監(jiān)會(huì)、總公司的要求，采取多種形式，向社會(huì)公眾宣傳新《保險(xiǎn)法》,樹(shù)立公司依法經(jīng)營(yíng)的形象。七、公司合規(guī)管理存在的問(wèn)題(一)依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)還需要進(jìn)一步增強(qiáng)有的分支機(jī)構(gòu)對(duì)依法合規(guī)、防范風(fēng)險(xiǎn)重要性的認(rèn)識(shí)不夠，有的領(lǐng)導(dǎo)干部沒(méi)有身體力行地倡導(dǎo)和推行“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念；有的分支機(jī)構(gòu)沒(méi)有正確處理好公司業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，出現(xiàn)注重業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視合規(guī)工作的現(xiàn)象；個(gè)別分公司因違規(guī)受到監(jiān)管部門處罰。(二)制度執(zhí)行存在不夠到位的現(xiàn)象有的分支機(jī)構(gòu)沒(méi)有對(duì)重要制度的主要內(nèi)容進(jìn)行經(jīng)常性提示，缺少定期對(duì)重要制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查；個(gè)別分公司存在對(duì)勞動(dòng)合同管理制度執(zhí)行不力問(wèn)題，引發(fā)了勞動(dòng)合同糾紛；個(gè)別分公司對(duì)于發(fā)生的訴訟案件、仲裁案件以及被監(jiān)管機(jī)關(guān)檢查、處罰等事件，以及內(nèi)控合規(guī)信息，不按照規(guī)定及(三)合規(guī)檢查監(jiān)督機(jī)制不夠完善在落實(shí)保監(jiān)會(huì)的要求，強(qiáng)化對(duì)三級(jí)機(jī)構(gòu)的管控方面，仍需完善相關(guān)制度；對(duì)違規(guī)行為的處罰和問(wèn)責(zé)方面，需進(jìn)一步完善制度，細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，便于操作和執(zhí)行。(四)合規(guī)組織體系需要進(jìn)一步完善分公司合規(guī)崗位目前全部是兼職兼崗，工作的獨(dú)立性無(wú)法保證，人員素質(zhì)和能力還有待提高。隨著公司業(yè)務(wù)的發(fā)展和機(jī)構(gòu)的增加，公司合規(guī)管理方面的工作越來(lái)越多，工作難度和工作量不斷加大，當(dāng)前這種情況已經(jīng)很難適應(yīng)要求，急七、公司合規(guī)管理的改進(jìn)措施以及*年工作計(jì)劃(一)通過(guò)狠抓制度的制定、完善和落實(shí)，推進(jìn)合規(guī)管理制度化繼續(xù)完善公司合規(guī)管理的規(guī)章制