銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)總結(jié)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)精要梳理2017銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)精要梳理金融市場(chǎng)分類(lèi)重點(diǎn)考點(diǎn)：貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)(★★★)1.貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的界定貨幣市場(chǎng)，即短期資金市場(chǎng)，是指一年內(nèi)（含一年）的短期資金融通和交易的市場(chǎng)，包括銀行短期借貸市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。這些市場(chǎng)工具具有高度的流動(dòng)性，常被機(jī)構(gòu)和企業(yè)作為流動(dòng)性的二級(jí)儲(chǔ)備，因此被稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣，而短期資金融通的市場(chǎng)則被稱(chēng)為貨幣市場(chǎng)。資本市場(chǎng)，則是指提供一年以上長(zhǎng)期資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。2.貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的特性貨幣市場(chǎng)特性：(1)期限短、流動(dòng)性強(qiáng)。以短期資金周轉(zhuǎn)為主，主要用于彌補(bǔ)短期流動(dòng)性缺口。(2)風(fēng)險(xiǎn)低、收益有限。由于期限短、流動(dòng)性強(qiáng)，且發(fā)行人信用等級(jí)高，投資工具風(fēng)險(xiǎn)較低，相應(yīng)地，收益率也較低。(3)交易量大、頻次高。資本市場(chǎng)特性：(1)期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較弱?；I集的資金多用于中長(zhǎng)期融資需求，因此流動(dòng)性和變現(xiàn)性相對(duì)較差。(2)風(fēng)險(xiǎn)高、收益潛力大。融資期限長(zhǎng)，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)大，風(fēng)險(xiǎn)較高，但潛在收益也較大。難點(diǎn)解析本考點(diǎn)要求理解貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的定義及其特性。資本市場(chǎng)的特點(diǎn)是新增內(nèi)容。備考建議在理解記憶的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)記憶貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的特性，考試中常以單選、多選等形式考查。金融市場(chǎng)分類(lèi)重點(diǎn)考點(diǎn)：有形市場(chǎng)與無(wú)形市場(chǎng)、發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)(★★★)1.有形市場(chǎng)與無(wú)形市場(chǎng)根據(jù)金融交易場(chǎng)所和空間的不同，金融市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)。有形市場(chǎng)是指有固定交易場(chǎng)所、專(zhuān)門(mén)組織機(jī)構(gòu)和人員、專(zhuān)門(mén)設(shè)備的、有組織的市場(chǎng)，典型代表是交易所。無(wú)形市場(chǎng)則無(wú)集中固定的交易場(chǎng)所，通過(guò)電信工具和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易。與有形市場(chǎng)相比，無(wú)形市場(chǎng)具有以下典型特征：(1)交易場(chǎng)所不固定，分散進(jìn)行。這是無(wú)形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)最明顯的區(qū)別。(2)交易范圍廣泛。(3)交易時(shí)間較長(zhǎng)，非集中、固定。(4)交易種類(lèi)繁多。2.發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的特征，金融市場(chǎng)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。(1)發(fā)行市場(chǎng)。金融資產(chǎn)首次向公眾出售所形成的市場(chǎng)稱(chēng)為發(fā)行市場(chǎng)，又稱(chēng)一級(jí)市場(chǎng)、初級(jí)金融市場(chǎng)或原始金融市場(chǎng)。在此過(guò)程中，發(fā)行者通常不直接與購(gòu)買(mǎi)者交易，而是通過(guò)中間機(jī)構(gòu)，即證券經(jīng)紀(jì)人辦理。因此，一級(jí)市場(chǎng)也常被稱(chēng)為證券經(jīng)紀(jì)人市場(chǎng)。投資銀行在一級(jí)市場(chǎng)中扮演重要角色，通過(guò)承銷(xiāo)證券確保其以特定價(jià)格銷(xiāo)售，并向公眾推廣這些證券。(2)流通市場(chǎng)。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)形成的市場(chǎng)即為流通市場(chǎng)，又稱(chēng)二級(jí)市場(chǎng)。它是股票、債券等有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)所。流通市場(chǎng)的存在為有價(jià)證券提供了流動(dòng)性。難點(diǎn)解析本考點(diǎn)主要考查各類(lèi)金融市場(chǎng)的分類(lèi)依據(jù)，與去年相比，今年的內(nèi)容更為豐富，去年僅簡(jiǎn)要介紹了概念，今年則加入了具體內(nèi)容。備考建議金融市場(chǎng)概述重點(diǎn)考點(diǎn)：金融市場(chǎng)功能(★★★)金融市場(chǎng)主要具備以下功能：(1)資金融通與聚集功能。金融市場(chǎng)通過(guò)聚集分散的小額資金形成大額資金，將短期資金續(xù)接為長(zhǎng)期，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。(2)財(cái)富投資與避險(xiǎn)功能。金融市場(chǎng)提供的金融工具為投資者提供了儲(chǔ)存財(cái)富、保持資產(chǎn)和增值財(cái)富的途徑，同時(shí)，多元化的金融工具也為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能。(3)交易功能。借助金融市場(chǎng)的交易組織、規(guī)則和管理制度，金融工具能夠便捷地實(shí)現(xiàn)交易，豐富的金融產(chǎn)品選擇和便利的交易降低了交易成本，推動(dòng)了金融市場(chǎng)的發(fā)展。(4)優(yōu)化資源配置功能。金融市場(chǎng)通過(guò)將資源從效率低的部門(mén)轉(zhuǎn)移到效率高的部門(mén)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源在效率最高或效用最大的部門(mén)的合理配置和有效利用。(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能。金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)具有調(diào)節(jié)作用，通過(guò)其資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機(jī)制，對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)部門(mén)產(chǎn)生影響。(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。金融市場(chǎng)常被視為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，其信號(hào)系統(tǒng)對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度的反映至關(guān)重要。難點(diǎn)解析與去年相比，本考點(diǎn)內(nèi)容略有調(diào)