PAGEPAGE1（必會(huì)）初級(jí)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前鞏固模考題庫(kù)200題（帶詳解）一、單選題1.洗錢的常見方式不包括（）。A、借用金融機(jī)構(gòu)B、使用空殼公司C、偽造商業(yè)票據(jù)D、投入集資項(xiàng)目答案：D解析：洗錢的常見方式包括：①借用金融機(jī)構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)；⑧通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。2.金融憑證詐騙罪的客體不包括()。A、貨幣B、委托收款憑證C、匯款憑證D、銀行存單答案：A解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。3.（）制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日通過(guò)。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D、全國(guó)人大答案：C解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并于2007年2月9日通過(guò)。4.下列關(guān)于司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。A、允許司法工作人員復(fù)制、抄錄有關(guān)資料B、允許司法工作人員隨時(shí)借取資料原件C、司法工作人員憑縣級(jí)以上機(jī)構(gòu)“協(xié)助查詢存款通知書”即可查詢D、司法工作人員憑身份證查詢即可答案：A解析：辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)執(zhí)法人員的工作證件，以及有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上(含，下同)機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供，有權(quán)機(jī)關(guān)根據(jù)需要可以抄錄、復(fù)制、照相，但不得帶走原件。金融機(jī)構(gòu)協(xié)助復(fù)制存款資料等支付了成本費(fèi)用的，可以按相關(guān)規(guī)定收取工本費(fèi)。5.根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。A、需求拉上型通貨膨脹；B、成本推進(jìn)型通貨膨脹；C、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹；D、以上劃分均正確。答案：D解析：根據(jù)通貨膨脹的成因，通貨膨脹可以被劃分為不同的類型，如需求拉上型通貨膨脹、成本推進(jìn)型通貨膨脹等。而選項(xiàng)C所述的結(jié)構(gòu)型通貨膨脹，也是根據(jù)通貨膨脹成因的一種劃分方式。因此，答案是D，即以上劃分均正確。在上述題目中，用戶輸入的題目來(lái)源于試題集《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級(jí)）》說(shuō)明了該題目的知識(shí)來(lái)源，這有助于我們更好地理解題目和答案的背景和來(lái)源。同時(shí)，用戶輸入的題目類型為單選題，這也表明用戶對(duì)答案的需求較為明確，所以我們?cè)诨卮鹬斜M可能提供明確的答案。6.下列各類支票中，既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。A、現(xiàn)金支票B、劃線支票C、轉(zhuǎn)賬支票D、普通支票答案：D解析：支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。7.資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)（）最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。A、凈現(xiàn)金流量B、經(jīng)濟(jì)利益C、凈利息收益率D、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率答案：D解析：資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。因此，答案為D。經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率是一個(gè)衡量銀行在特定時(shí)期內(nèi)所實(shí)現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)資本的回報(bào)水平，它是銀行收益和資本成本的差額。這一目標(biāo)體現(xiàn)了現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理念，即追求經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)的最大化，進(jìn)而提升股東價(jià)值。8.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其（）相適應(yīng)的民事活動(dòng)。A、身份B、家庭環(huán)境C、年齡、智力、精神狀況D、地位答案：C解析：限制行為能力，是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。9.塞爾新資本協(xié)議將（）作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。A、存款準(zhǔn)備金率B、資本充足率C、注冊(cè)資本D、附屬資本答案：B解析：巴塞爾新資本協(xié)議將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。10.影響銀行價(jià)值的主要變量是（）A、凈現(xiàn)金流量B、獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間C、與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)D、凈利息收益率答案：A解析：影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。11.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A、代發(fā)工資B、代理財(cái)政性存款C、代理財(cái)政投資D、代銷開放式基金答案：C解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。12.下列不屬于《中華人民共和國(guó)刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對(duì)象的是（）。A、貪污賄賂犯罪所得B、毒品犯罪所得C、偽造金融票證罪所得D、破壞金融管理秩序犯罪所得答案：C解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的相關(guān)規(guī)定，洗錢罪的對(duì)象是特定犯罪的所得及其收益工具或設(shè)備，主要包括貪污賄賂犯罪所得、毒品犯罪所得、恐怖活動(dòng)犯罪所得、走私犯罪的財(cái)物的收益等。而偽造金融票證罪所得并不屬于洗錢罪對(duì)象，因此選項(xiàng)C不屬于《中華人民共和國(guó)刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對(duì)象。13.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。A、刑罰處罰幅度不同B、犯罪主體不同C、犯罪對(duì)象不同D、犯罪目的不同答案：D解析：職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。②犯罪對(duì)象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位（如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。14.根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國(guó)商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務(wù)是（）。A、代理證券資金清算B、信托投資C、非自用不動(dòng)產(chǎn)投資D、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；（3）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（12）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（13）提供保管箱服務(wù)；（14）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。15.（）是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。A、信用證B、押匯C、保理D、福費(fèi)廷答案：D解析：福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行（或包買人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買斷）。16.下列屬于民事法律行為的是（）。A、某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B、張三依法委托李四為其申請(qǐng)貸款C、某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的是為企業(yè)洗錢D、7歲的小明購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品答案：B解析：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律或者社會(huì)公共利益。選項(xiàng)A、C，行為違反了相關(guān)的法律；選項(xiàng)D，行為人僅7歲，無(wú)民事行為能力。17.投資者可以通過(guò)深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”進(jìn)行債券買賣轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場(chǎng)為（）。A、貨幣市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、發(fā)行市場(chǎng)D、期貨市場(chǎng)答案：B解析：流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。18.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)產(chǎn)出C、凈利息收益率D、凈資產(chǎn)余額答案：C解析：凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。19.下列選項(xiàng)中，既具有結(jié)算功能，又具有融資功能的是（）。A、票匯B、電匯C、信用證D、信匯答案：C解析：信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人（收款人）開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。信用證除用于貿(mào)易結(jié)算外，還可為出口商提供打包融資服務(wù)，對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)。20.B股交易專戶、外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。A、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶B、單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶C、專用存款賬戶D、一般存款賬戶答案：A解析：?jiǎn)挝毁Y本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。21.關(guān)于債券持有期收益率的公式，下列正確的是()。A、持有期收益率=票面利率/購(gòu)買價(jià)格*100%B、持有期收益率=票面利率/面值*100%C、持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格*100%D、持有期收益率=（票面額-發(fā)行價(jià)）/發(fā)行價(jià)*債券期限*100%答案：C解析：持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格*100%即期收益率=票面利率/購(gòu)買價(jià)格*100%名義收益率=票面利率/面值*100%22.公司解散時(shí)可免于清算的情形是（）。A、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)B、股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C、公司合并或者分立D、公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照答案：C解析：解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算清理債權(quán)債務(wù)。23.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時(shí)報(bào)告（）。A、朋友B、其他同事C、公檢法部門D、新聞媒體答案：C解析：對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。對(duì)于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門報(bào)告。24.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃是（）。A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案：C解析：商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃是非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。25.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡稱為（）。A、貸記卡B、商務(wù)卡C、借記卡D、儲(chǔ)蓄卡答案：A解析：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡。26.下列不屬于第二版巴塞爾協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A、市場(chǎng)約束B、監(jiān)督檢查C、最低資本要求D、MAP監(jiān)管考核答案：D解析：第二版巴塞爾協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，即最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束。27.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司B、汽車金融公司C、信托公司D、基金管理公司答案：D解析：由銀監(jiān)會(huì)負(fù)債監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。28.下列選項(xiàng)中，（）不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類劃分。A、人合公司B、資合公司C、人合兼資合公司D、兩合公司答案：D解析：以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。D項(xiàng)，以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。29.下列行為不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A、建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以避免反洗錢報(bào)告B、建議客戶購(gòu)買國(guó)債以減少利息稅C、建議客戶根據(jù)外匯行情購(gòu)買外匯D、建議客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品組合降低風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。選項(xiàng)A違反了該準(zhǔn)則。30.2015年5月11日，中國(guó)人民銀行調(diào)整存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限為基準(zhǔn)利率的（）倍。A、1B、1．5C、2D、2．5答案：B解析：2015年5月11日，中國(guó)人民銀行在調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸基準(zhǔn)利率的同時(shí)．對(duì)金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間也進(jìn)行了調(diào)整．其中存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1．5倍。31.個(gè)人通知存款的最低起存金額一般為人民幣（）元。A、10000B、50000C、1000D、5000答案：B解析：個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)問(wèn)通知銀行，約定支取日期及金額。一般五萬(wàn)元起存。32.某民政局工作人員馮某利用職務(wù)便利挪用救濟(jì)金2萬(wàn)元進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)。馮某的行為構(gòu)成何種犯罪（）A、挪用特定款物罪B、挪用公款罪C、職務(wù)侵占罪D、挪用資金罪答案：B解析：根據(jù)《刑法》第384條規(guī)定，國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，挪用公款歸個(gè)人使用，進(jìn)行非法活動(dòng)的，或者挪用公款數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的．或者挪用公款數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的，是挪用公款罪，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。挪用公款數(shù)額巨大不退還的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑。挪用用于救災(zāi)、搶險(xiǎn)、防汛、優(yōu)撫、扶貧、移民、救濟(jì)款物歸個(gè)人使用的，從重處罰。因此本題選B。33.銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)被稱為（）。A、票據(jù)交換B、票據(jù)承兌C、票據(jù)結(jié)算D、票據(jù)貼現(xiàn)答案：D解析：票據(jù)貼現(xiàn)是銀行為了取得票據(jù)所具有的到期償付保證而向持票人購(gòu)買票據(jù)，從而獲得一定現(xiàn)金流入的過(guò)程。銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)，就是票據(jù)貼現(xiàn)。因此，選項(xiàng)D是正確的。34.與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于（）。A、開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同B、開證行不同C、受益人不同D、開證申請(qǐng)人不同答案：A解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。35.單位存款人的主辦賬戶是（）。A、臨時(shí)存款賬戶B、專用存款賬戶C、基本存款賬戶D、一般存款賬戶答案：C解析：基本存款賬戶簡(jiǎn)稱基本戶，是指單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是單位存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。36.按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法如借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款應(yīng)歸為（）。A、正常類貸款B、關(guān)注類貸款C、次級(jí)類貸款D、可疑類貸款答案：A解析：按照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款進(jìn)行分類，將其分為正常類、關(guān)注類、次級(jí)類和可疑類四種類型。其中：正常類貸款是指借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款；關(guān)注類貸款是指雖然借款人目前還能夠按約定還款，但可能存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，需要加強(qiáng)管理和監(jiān)控的貸款；次級(jí)類貸款是指借款人已經(jīng)發(fā)生了逾期還款或其他不良情況，但仍有望通過(guò)增加抵押、擔(dān)保等方式實(shí)現(xiàn)還款的貸款；可疑類貸款是指借款人已經(jīng)出現(xiàn)嚴(yán)重逾期、違約等情況，可能面臨無(wú)力償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)的貸款。因此，根據(jù)題干描述，如果借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還，那么這筆貸款應(yīng)該被歸為正常類貸款，故本題的答案選擇A。37.以下哪項(xiàng)監(jiān)管的具體表現(xiàn)形式之一是強(qiáng)化信息的披露（）A、銀行自我監(jiān)管B、外部監(jiān)管C、行業(yè)自律D、市場(chǎng)約束答案：D解析：市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露，在市場(chǎng)化的環(huán)境下，市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。38.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓，為非上市股份公司融資、并購(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的全國(guó)性證券交易場(chǎng)所是（）。A、中小企業(yè)板市場(chǎng)B、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)C、全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)D、區(qū)域股份交易市場(chǎng)答案：C解析：全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)性證券交易場(chǎng)所，專門為非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓提供服務(wù)，以支持非上市股份公司的融資、并購(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)。中小企業(yè)板市場(chǎng)、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)和區(qū)域股份交易市場(chǎng)都不是專門為非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓而設(shè)立的全國(guó)性證券交易場(chǎng)所。39.公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是（）。A、股東會(huì)（或股東大會(huì)）B、董事會(huì)C、公司經(jīng)理D、監(jiān)事會(huì)答案：B解析：本題考查的是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。根據(jù)公司法的規(guī)定，公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是董事會(huì)。董事會(huì)是公司的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定公司的經(jīng)營(yíng)方針、決策公司的重大事項(xiàng)、監(jiān)督公司的經(jīng)營(yíng)管理等。因此，本題的正確答案為B。其他選項(xiàng)的解釋如下：A.股東會(huì)（或股東大會(huì)）：股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)決定公司的重大事項(xiàng)，如公司章程的修改、公司的合并、分立、解散等。但股東會(huì)并不是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。C.公司經(jīng)理：公司經(jīng)理是公司的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)具體的經(jīng)營(yíng)管理工作，但并不是公司的最高決策機(jī)構(gòu)。D.監(jiān)事會(huì)：監(jiān)事會(huì)是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)監(jiān)督公司的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況，但并不是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。40.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的調(diào)節(jié)和控制（）、信用及利率的方針和措施的總稱。A、貨幣供應(yīng)量B、貨幣需求量C、貨幣流通量D、貨幣周轉(zhuǎn)量答案：A解析：貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱．是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。41.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段不包括（）。A、壓力測(cè)試B、融資管理C、應(yīng)急計(jì)劃D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖答案：D解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃。42.下列不屬于政策性銀行的是（）。A、國(guó)家開發(fā)銀行B、中國(guó)進(jìn)出口銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行答案：D解析：政策性銀行包括國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。43.下列（）說(shuō)法明顯是錯(cuò)誤的。A、物價(jià)水平的持續(xù)下降意味著實(shí)際利率的上升．投資項(xiàng)目的吸引力下降B、物價(jià)水平的持續(xù)下降意味著貨幣購(gòu)買力不斷提高，從而消費(fèi)者會(huì)增加消費(fèi)，減少儲(chǔ)蓄C、通貨緊縮可能引發(fā)銀行業(yè)危機(jī)D、通貨緊縮制約了貨幣政策的實(shí)施答案：B解析：物價(jià)下跌使貨幣實(shí)際購(gòu)買力不斷提高，人們會(huì)盡可能推遲支付，導(dǎo)致消費(fèi)支出的延遲和消費(fèi)規(guī)模的減小。44.（）是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。A、存款利率B、貸款利率C、存貸利差D、利息收益答案：C解析：存貸利差是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益．對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。45.甲拾得某銀行簽發(fā)的金額為5000元的本票一張，并將該本票背書送給女友乙作生日禮物，乙不知本票系甲拾得，按期要求銀行付款。假設(shè)銀行知曉該本票系甲拾得并送給乙，對(duì)于乙的付款請(qǐng)求，銀行正確的做法是（）。A、乙無(wú)對(duì)價(jià)取得本票，拒絕支付B、甲取得本票不合法，且乙無(wú)對(duì)價(jià)取得本票，拒絕支付C、根據(jù)票據(jù)無(wú)因性原則，應(yīng)當(dāng)支付D、雖甲取得本票不合法，但因乙不知情，應(yīng)當(dāng)支付答案：B解析：因甲取得本票不合法，且乙無(wú)對(duì)價(jià)取得本票，故銀行應(yīng)當(dāng)拒絕支付。46.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A、25％B、70％C、75％D、80％答案：A解析：流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％。一般說(shuō)來(lái)，流動(dòng)性比例越高，企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)。商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％。47.中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（）。A、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)利率政策D、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策答案：A解析：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量等的一種政策措施。48.（）一旦受到不利影響，會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。A、負(fù)債規(guī)模B、市場(chǎng)信心C、投資者投資理念D、投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好答案：B解析：妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。49.下列選項(xiàng)中關(guān)于香港銀行公會(huì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、根據(jù)《香港銀行公會(huì)條例》成立B、于1981年成立的法定團(tuán)體C、以取代香港外匯銀行公會(huì)D、香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會(huì)會(huì)員答案：D解析：香港銀行公會(huì)是根據(jù)《香港銀行公會(huì)條例》，于1981年成立的法定團(tuán)體，以取代香港外匯銀行公會(huì)。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為公會(huì)會(huì)員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，亦因而同時(shí)受公會(huì)的規(guī)章所約束。50.某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購(gòu)物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A、票據(jù)詐騙罪B、違規(guī)出具金融票證罪C、偽造票據(jù)罪D、盜竊罪答案：A解析：明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用屬于票據(jù)詐騙罪。51.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按（）結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日，次日付息。A、月度30B、季度20C、季度31D、月度15答案：B解析：《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。52.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A、已經(jīng)確定的將來(lái)?yè)p失B、可以避免的將來(lái)?yè)p失C、銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D、銀行已經(jīng)發(fā)生的損失答案：C解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)可簡(jiǎn)單定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。53.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（）。A、若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法提出處理意見，只能擱置B、對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無(wú)須理會(huì)C、應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶D、應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶答案：D解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。54.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為不可以采?。ǎ┑姆绞?。A、用電子郵件向全行所有員工披露B、制止C、向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告D、提示答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。55.（）年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。A、2000B、2001C、2002D、2003答案：D解析：2003年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。56.已知某銀行本期稅后凈利潤(rùn)為2000萬(wàn)元，計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬(wàn)元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬(wàn)股，優(yōu)先股為50萬(wàn)股，則其每股收益為（）元／股。A、6.8B、8.2C、8.5D、10答案：C解析：每股收益即EPS，指稅后利潤(rùn)與股本總數(shù)的比率。計(jì)算公式為：每股收益=收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應(yīng)從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=（2000-300）／200=8.5（元／股）。57.在銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策的是（）。A、董事B、高級(jí)管理層C、股東D、監(jiān)事答案：B解析：高級(jí)管理層是負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。58.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。A、守法合規(guī)B、勤勉盡職C、逃避監(jiān)管D、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用原則、守法合規(guī)原則、專業(yè)勝任原則、勤勉盡職原則、保護(hù)商業(yè)秘密原則與客戶隱私和公平競(jìng)爭(zhēng)原則。59.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是（）。A、購(gòu)買力平價(jià)B、黃金輸送點(diǎn)C、鑄幣平價(jià)D、利率平價(jià)答案：C解析：在金本位制度下，各國(guó)的貨幣在國(guó)際結(jié)算和國(guó)際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對(duì)比，從而確定貨幣比價(jià)，即鑄幣平價(jià)。60.目前，我國(guó)各家商業(yè)銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。A、積數(shù)計(jì)息法B、逐筆計(jì)息法C、復(fù)利計(jì)息法D、單利計(jì)息法答案：B解析：目前，我國(guó)各家商業(yè)銀行多采用逐筆計(jì)算法計(jì)算整存整取定期存款利息。61.（）是指通過(guò)行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為．維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管B、行業(yè)自律C、市場(chǎng)約束D、合規(guī)監(jiān)管答案：D解析：本題主要考查了合規(guī)監(jiān)管的概念。合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主，主要是將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，其著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國(guó)家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。62.（）是指借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。A、損失類貸款B、可疑類貸款C、次級(jí)類貸款D、正常類貸款答案：D解析：正常類貸款借款人能履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。63.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，尚不構(gòu)成犯罪的，由銀監(jiān)會(huì)沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得（）罰款A(yù)、一倍以上三倍以下B、一倍以上五倍以下C、五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下D、五十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下答案：B解析：擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，尚不構(gòu)成犯罪的，由銀監(jiān)會(huì)沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款64.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A、基本存款賬戶B、專用存款賬戶C、臨時(shí)存款賬戶D、一般存款賬戶答案：D解析：一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。65.現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬(wàn)元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3％，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是（）萬(wàn)元。A、93．5B、95．5C、97．5D、99．5答案：D解析：根據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)的計(jì)算方法，持票人在票據(jù)到期日前一個(gè)月要求貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格通常為票面金額減去一定比例的利息。具體來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)價(jià)格=票面金額×（1-貼現(xiàn)利率×貼現(xiàn)時(shí)間）。在這個(gè)問(wèn)題中，票面金額為100萬(wàn)元，貼現(xiàn)利率為3%，持票人持有票據(jù)1個(gè)月后要求貼現(xiàn)。因此，貼現(xiàn)價(jià)格=100萬(wàn)元×（1-3%×1/2）=99.5萬(wàn)元。因此，答案是D選項(xiàng)。66.下列行業(yè)屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的是（）。A、電力行業(yè)B、漁業(yè)C、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)D、制造業(yè)答案：C解析：根據(jù)我國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局對(duì)三次產(chǎn)業(yè)的劃分，第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)業(yè)、林業(yè)、牧業(yè)、漁業(yè)等；第二產(chǎn)業(yè)是指制造業(yè)、建筑業(yè)等；第三產(chǎn)業(yè)是指廣義的流通部門，包括交通運(yùn)輸業(yè)、郵電通訊業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、餐飲業(yè)、文教衛(wèi)生服務(wù)業(yè)等。A選項(xiàng)電力行業(yè)屬于第二產(chǎn)業(yè)。B選項(xiàng)漁業(yè)屬于第一產(chǎn)業(yè)。C選項(xiàng)水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。D選項(xiàng)制造業(yè)屬于第二產(chǎn)業(yè)。因此，正確答案是C。67.下列合同屬于無(wú)效合同的是（）。A、損害社會(huì)公共利益的合同B、因誤解訂立的合同C、乘人之危的合同D、顯失公平的合同答案：A解析：《合同法》第52條規(guī)定：“有下列情形之一的，合同無(wú)效：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的：(4)損害社會(huì)公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定?！?8.以下各選項(xiàng)中，本罪侵犯的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度的是()。A、高利轉(zhuǎn)貸罪B、非法吸收公眾貸款罪C、吸收客戶資金不入賬罪D、偽造金融票證罪答案：A解析：“非法吸收公眾貸款罪”侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度；“吸收客戶資金不入賬罪”侵犯的客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度；“偽造金融票證罪”侵犯的客體是國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度。69.（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A、公募理財(cái)產(chǎn)品B、私募理財(cái)產(chǎn)品C、封閉式理財(cái)產(chǎn)品D、開放式理財(cái)產(chǎn)品答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。70.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用貸款特征的表述，正確的是（）。A、無(wú)須還本付息的貸款B、無(wú)擔(dān)保貸款C、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)貸款D、無(wú)利息貸款答案：B解析：信用貸款是一種以借款人的信用為條件所發(fā)放的貸款，即借款人無(wú)需提供擔(dān)保，而只需滿足貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件即可。同時(shí)，銀行也會(huì)在放款之前要求借款人履行相應(yīng)的還本付息的責(zé)任和義務(wù)。所以選項(xiàng)A、C、D都不正確，而選項(xiàng)B關(guān)于信用貸款的特征表述正確。71.銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先使用,后還款的銀行卡稱為（）。A、貸記卡B、借記卡C、儲(chǔ)蓄卡D、商務(wù)卡答案：A解析：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡。72.下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。A、采用合同書形式訂立合同的．自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立B、當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立C、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的．發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)D、當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的。雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)答案：C解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)．所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。73.（）年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。A、1978B、1979C、1980D、1981答案：B解析：1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。74.合同生效是指（）。A、合同履行完畢B、合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)C、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D、合同訂立過(guò)程的結(jié)束答案：C解析：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。75.中央銀行代理國(guó)庫(kù)，對(duì)國(guó)家提供信貸發(fā)揮的是中央銀行（）的職能。A、發(fā)行的銀行B、銀行的銀行C、政府的銀行D、服務(wù)的銀行答案：C解析：中央銀行的職能有：(1)發(fā)行的銀行，指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一全國(guó)貨幣發(fā)行，并通過(guò)調(diào)控貨幣流通穩(wěn)定幣值；(2)銀行的銀行，中央銀行是商業(yè)銀行的銀行。集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備，辦理商業(yè)銀行間的清算，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款；(3)政府的銀行．中央銀行代表國(guó)家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國(guó)家提供各種金融服務(wù)。76.下列資金來(lái)源中屬于我國(guó)商業(yè)銀行最重要的資金來(lái)源的是()。A、對(duì)中央銀行借款B、對(duì)外借款C、吸收存款D、發(fā)行金融債券答案：C解析：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》活期存款。我國(guó)商業(yè)銀行最重要的資金來(lái)源的是吸收存款，故此題選擇C選項(xiàng)。77.對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院B、人民檢察院C、公安機(jī)關(guān)D、銀監(jiān)會(huì)答案：A78.以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易,供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票是（）。A、B股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票。79.在我國(guó)貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中的M0是指（）。A、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款B、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款C、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款D、流通中的現(xiàn)金答案：D解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。80.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,某商業(yè)銀行扣除資本扣減項(xiàng)后的一級(jí)資本為120億元人民幣,二級(jí)資本為50億元人民幣,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1700億元人民幣,要達(dá)到資本充足率10．5%的要求,則其應(yīng)增加資本（）億元人民幣。A、8．5B、10．5C、50D、0．5答案：A解析：根據(jù)題目所給條件，該商業(yè)銀行的一級(jí)資本為120億元人民幣，二級(jí)資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1700億元人民幣，資本充足率要求為10.5%。為了達(dá)到這個(gè)要求，需要滿足資本充足率=資本總額/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，因此可以通過(guò)以下公式計(jì)算需要增加的資本：需要增加的資本=風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×(一級(jí)資本充足率-當(dāng)前資本充足率)=1700×(10.5%-假設(shè)的當(dāng)前資本充足率)根據(jù)題目，假設(shè)當(dāng)前資本充足率為未知數(shù)假設(shè)為x，帶入公式可得：$1700\times(10.5%-x)=120+50-(120+50)\timesx$解方程可得：x=8.5%因此，該商業(yè)銀行應(yīng)增加資本8.5億元人民幣。81.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)可付利息。A、存入日掛牌公告的活期存款利率B、支取日掛牌公告的定期存款利率C、支取日掛牌公告的活期存款利率D、存入日掛牌公告的定期存款利率答案：C解析：定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常期限越長(zhǎng)，利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。82.以下屬于“根據(jù)客戶需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊”的銀行是（）。A、渣打銀行B、德意志銀行C、花旗銀行D、法國(guó)巴黎銀行答案：D解析：根據(jù)客戶需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊的銀行是法國(guó)巴黎銀行。這表明銀行在業(yè)務(wù)組合方面注重滿足不同客戶的需求層次，而不是簡(jiǎn)單地提供單一產(chǎn)品或服務(wù)。選項(xiàng)中，只有法國(guó)巴黎銀行屬于國(guó)際知名的大型銀行，具有多元化的業(yè)務(wù)板塊和豐富的產(chǎn)品線，能夠滿足不同客戶的需求。因此，答案是D。83.某人投資債券，買入價(jià)格是1000元，賣出價(jià)格是1200元，持有期間獲得利息收入100元，則該投資者投資該債券的持有期收益率是（）。A、20％B、30％C、40％D、50％答案：B解析：計(jì)算步驟：（賣出價(jià)-買入價(jià)+持有期利息）/買入價(jià)*100％=（1200-1000+100）/1000*100％84.國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)C、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D、中國(guó)人民銀行答案：D解析：中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門。85.下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A、持有、使用假幣B、受賄罪C、簽訂、履行合同失職被騙罪D、票據(jù)詐騙罪答案：C解析：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過(guò)失。行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識(shí)被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對(duì)結(jié)果有所認(rèn)識(shí)。但未盡避免國(guó)家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。86.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。A、在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B、利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾C、不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過(guò)程中承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)D、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者答案：D解析：根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。87.對(duì)于銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)為爭(zhēng)攬客戶，大幅度地提高利率、高息攬儲(chǔ)的做法，下列表述正確的是（）。A、這種做法值得鼓勵(lì)和效仿B、這種做法只違法，但不涉嫌犯罪C、我國(guó)利率市場(chǎng)已逐漸放開，這種做法是允許的D、可能涉嫌非法吸收公眾存款等答案：D解析：高息攬儲(chǔ)觸犯了金融管理秩序，屬于犯罪行為。人民銀行是國(guó)家唯一有權(quán)制定利率政策的單位。88.票據(jù)行為中，持票人對(duì)前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）內(nèi)。A、3個(gè)月B、1個(gè)月C、6個(gè)月D、2年答案：C解析：票據(jù)行為中，持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。89.下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益B、由于清算人員過(guò)失造成客戶清算資金未能及時(shí)入賬C、商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進(jìn)行交易D、銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸答案：A解析：本題中，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括由人員、過(guò)程和系統(tǒng)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)事件。選項(xiàng)A中理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)預(yù)期是由于市場(chǎng)變動(dòng)等原因，而不是由于操作不當(dāng)導(dǎo)致的，因此不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)。其他選項(xiàng)中，由于清算人員過(guò)失、資金交易員超越授權(quán)范圍、銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)等都屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)范疇。因此，答案為A。90.以下關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議中的最低資本要求，說(shuō)法正確的是（）。A、核心一級(jí)資本充足率為5％B、一級(jí)資本充足率為6％C、總資本充足率為7％D、全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1％～2．5％答案：B解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個(gè)層次的最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率為4．5％，一級(jí)資本充足率為6％，總資本充足率為8％。對(duì)于全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1％～3．5％。91.通過(guò)識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)管方式是（）。A、合規(guī)監(jiān)管B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管C、內(nèi)部監(jiān)管D、外部監(jiān)管答案：B解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過(guò)識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)管方式。風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好的效果，因此是更有效的監(jiān)管。92.作為價(jià)值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。A、兩者都可以是觀念上的貨幣B、兩者都必須是現(xiàn)實(shí)貨幣C、前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣D、前者必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，后者可以是觀念上的貨幣答案：C解析：價(jià)值尺度是衡量商品價(jià)值的大小，在生活中一般表現(xiàn)為商品的標(biāo)價(jià)，因此，是觀念貨幣。流通手段是我們?nèi)粘５纳唐焚I賣行為，是現(xiàn)實(shí)的貨幣。故本題答案選C。93.依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指（）。A、轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件B、當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行C、持有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)取得票據(jù)的原因D、取得票據(jù)無(wú)須合法原因答案：C解析：票據(jù)被稱為無(wú)因證券，意味著持有票據(jù)的人即可行使票據(jù)權(quán)利，而無(wú)需證明自己取得票據(jù)的原因。因此，選項(xiàng)C是正確的。其他選項(xiàng)均與票據(jù)的無(wú)因性不符。94.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A、確保商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)B、合理保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C、合理保證風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D、合理保證國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行答案：A解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括合理保證商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、合理保證風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性和合理保證國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。因此，選項(xiàng)A“確保商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)，是正確答案。95.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是（）。A、銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B、經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C、商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D、監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求答案：D解析：對(duì)銀行三個(gè)資本的考查，考生需要重點(diǎn)掌握。會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本從不同角度的定義。經(jīng)濟(jì)資本取決于銀行的內(nèi)部管理人員計(jì)算的銀行所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。會(huì)計(jì)資本通常大于經(jīng)濟(jì)資本，當(dāng)小于時(shí)意味著銀行面臨破產(chǎn)的危險(xiǎn)。監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。96.在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，公司法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。A、破產(chǎn)B、被解散C、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷D、被撤銷答案：D解析：公司被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時(shí)，公司不能再進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。必須在清算后才能注銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。否則，會(huì)產(chǎn)生公司不進(jìn)行清算就已終止的后果。97.根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。A、2．5％B、8％C、1％D、6％答案：A解析：《巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級(jí)資本充足率(普通股一級(jí)資本／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn))由原來(lái)的2％提高至4.5％，一級(jí)資本充足率由4％提高至6％，總資本充足率維持8％不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2.5％的資本留存緩沖要求。使得實(shí)際的總資本充足率要求達(dá)到10.5％。98.藥店?duì)I業(yè)員李某與王某有仇。某日王某之妻到藥店買藥為王某治?。钅硨⒁话煸谒幹薪唤o王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某謊稱已服完。李某見王某沒(méi)有什么異常，就沒(méi)有將真相告訴王某。幾天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行為屬于（）。A、犯罪中止B、犯罪既遂C、犯罪未遂D、犯罪預(yù)備答案：B解析：此題情形屬于犯罪既遂而不屬于犯罪中止。犯罪中止必須是沒(méi)有發(fā)生作為既遂標(biāo)志的犯罪結(jié)果。行為人雖然自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)采取措施防止結(jié)果發(fā)生．但如果發(fā)生了作為既遂標(biāo)志的犯罪結(jié)果．就不成立犯罪中止。99.蔣先生與妻子育有一兒一女，兒子、女兒都已成家，但均未生育子女。兒子常年在外地工作，女兒成家后一直與蔣先生夫婦共同居住。5年前，女兒因車禍不幸去世，女婿便承擔(dān)起了對(duì)蔣先生夫婦的主要贍養(yǎng)義務(wù)。目前，蔣先生因病去世，生前未立任何遺囑。根據(jù)我國(guó)法律相關(guān)規(guī)定，上述親屬中有關(guān)繼承蔣先生遺產(chǎn)的是（）。A、妻子、兒子、兒媳B、妻子、女婿C、妻子、兒子、兒媳、女婿D、妻子、兒子、女婿答案：D解析：《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承或者沒(méi)有第—順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。另外，根據(jù)《繼承法》第十二條規(guī)定，喪偶兒媳對(duì)公、婆，喪偶女婿對(duì)岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。100.哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響()A、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度B、國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量C、國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性D、是否出現(xiàn)順差答案：D解析：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的間接影響通過(guò)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性等方面。多選題1.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、法律風(fēng)險(xiǎn)E、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：AC解析：金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來(lái)?yè)p失。2.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是（）。A、會(huì)計(jì)核算B、外包管理C、公司治理D、內(nèi)控制度E、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別答案：ABDE解析：ABDE商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理和投訴處理。3.微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為（）。A、信用創(chuàng)造型創(chuàng)新B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新C、增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新D、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新E、金融市場(chǎng)的創(chuàng)新答案：ABCD解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來(lái)實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等)；增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新(如長(zhǎng)期貸款的證券化等)；股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書的債券等)。4.我國(guó)銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段的特點(diǎn)有（）。A、監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用B、改變了過(guò)去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)C、對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分開，分別由不同的部門負(fù)責(zé)D、監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出E、在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容答案：BCD解析：A．E選項(xiàng)屬于我國(guó)銀行監(jiān)管探索階段的特點(diǎn)。5.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說(shuō)法，正確的有（）。A、屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人C、以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)D、出票人為銀行E、商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核答案：BC解析：A項(xiàng)，銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)；D項(xiàng)，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E項(xiàng)，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對(duì)商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。6.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（）。A、與物價(jià)水平成正比B、與貨幣流通速度成正比C、與社會(huì)商品可供量成正比D、與物價(jià)水平成反比E、與貨幣流通速度成反比答案：ACE解析：若以M代表貨幣需求量，P代表物價(jià)水平，Q代表社會(huì)商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ／V?？梢?，物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。7.某商業(yè)銀行資本余額為100億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請(qǐng)貸款，則貸款額可能為（）億元。A、12B、9C、8D、7E、15答案：BCD解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項(xiàng)的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％。本題中該企業(yè)的貸款額度=100×10％=1O(億元)。故BCD選項(xiàng)正確。8.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A、押品價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)E、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：BCDE解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。9.下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式正確的有（）。A、名義收益率=票面利息/面值×100%B、名義收益率=票面利息/購(gòu)買價(jià)格×100%C、即期收益率=票面利息/購(gòu)買價(jià)格×100%D、持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)/出售價(jià)格×100%E、到期收益率=(收回金額-購(gòu)買價(jià)格+利息)/購(gòu)買價(jià)格×100%答案：AC解析：名義收益率=票面利息/面值×100%；即期收益率=票面利息/購(gòu)買價(jià)格×100%；持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)/購(gòu)買價(jià)格×100%。10.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實(shí)施。A、銀行業(yè)自律組織B、監(jiān)督機(jī)構(gòu)C、社會(huì)公眾D、司法機(jī)構(gòu)E、銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)答案：ABCE解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。11.在風(fēng)險(xiǎn)提示方面，銀行業(yè)從業(yè)人員的以下（）做法明顯不妥。A、因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要B、僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞C、不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款D、對(duì)客戶提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避E、向客戶提供虛假信息答案：ABCDE解析：風(fēng)險(xiǎn)提示方面，銀行從業(yè)人員的不妥做法。12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行進(jìn)行處置的方式主要包括（）。A、業(yè)務(wù)禁止B、撤銷C、重組D、接管E、依法宣告破產(chǎn)答案：BCD解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。13.資產(chǎn)負(fù)債管理的原則有（）A、戰(zhàn)略導(dǎo)向原則B、資本約束原則C、利益最大化原則D、綜合平衡原則E、價(jià)值回報(bào)原則答案：ABDE解析：資產(chǎn)負(fù)債管理是銀行管理的重要組成部分，它涉及到銀行的風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、資產(chǎn)與負(fù)債的匹配等多個(gè)方面。其中，以下原則是資產(chǎn)負(fù)債管理的核心：1.戰(zhàn)略導(dǎo)向原則：這是資產(chǎn)負(fù)債管理的首要原則，是指根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)來(lái)制定和調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。2.資本約束原則：這是現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的基本原則，是指銀行在制定資產(chǎn)負(fù)債管理決策時(shí)，必須考慮資本充足率的要求，合理配置資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)模。3.綜合平衡原則：這是資產(chǎn)負(fù)債管理的核心原則，是指銀行在制定和執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債管理決策時(shí)，需要綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動(dòng)性、資本等多個(gè)因素，實(shí)現(xiàn)綜合平衡。4.價(jià)值回報(bào)原則：這是資產(chǎn)負(fù)債管理的長(zhǎng)期目標(biāo)之一，是指銀行在追求規(guī)模和增長(zhǎng)的同時(shí)，需要關(guān)注資產(chǎn)和負(fù)債的回報(bào)率，確保銀行的長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。因此，正確答案是ABDE。14.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A、單位協(xié)定存款B、單位通知存款C、單位活期存款D、保證金存款E、單位定期存款答案：ABCDE解析：按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。15.以下關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理，正確的是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理B、資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一C、資產(chǎn)負(fù)債組合管理在滿足風(fēng)險(xiǎn)性、效益性、流動(dòng)性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高D、資產(chǎn)負(fù)債組合管理主要包括資產(chǎn)組合管理和負(fù)債組合管理兩部分E、資產(chǎn)負(fù)債組合管理是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證答案：ABCE解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。16.物的保證方式主要有（）。A、留置權(quán)B、抵押權(quán)C、質(zhì)押權(quán)D、處分權(quán)E、書面承諾權(quán)答案：ABC解析：物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。人的擔(dān)保。其主要形式是保證人的保證，此外還有定金擔(dān)保。17.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是（）。A、編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款B、上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露C、提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款D、自制信用卡從銀行提款機(jī)提款E、使用經(jīng)涂改的作廢的信用證答案：ACDE解析：B項(xiàng)違背了風(fēng)險(xiǎn)披露原則，但不屬于金融詐騙。AD項(xiàng)屬于貸款詐騙罪，包括編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、證明文件；使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保；以其他方法詐騙貸款。E項(xiàng)屬于信用證詐騙罪，有下列情形之一的構(gòu)成犯罪：使用偽造、變?cè)斓男庞米C或附隨的單據(jù)、文件；使用作廢的信用證；騙取信用證；以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)。18.我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款具有的特征包括（）。A、利率優(yōu)惠B、總額控制C、儲(chǔ)戶特定D、存期靈活E、利息免稅答案：ABCDE解析：我國(guó)商業(yè)銀行教育儲(chǔ)蓄存款具有的特征包括利率優(yōu)惠、總額控制、儲(chǔ)戶特定、存期靈活、利息免稅。19.下列屬于國(guó)家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理的業(yè)務(wù)有（）。A、經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券B、向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券C、向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券D、為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴E、辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：考核國(guó)家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理的業(yè)務(wù)。20.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。下列關(guān)于流動(dòng)性指標(biāo)說(shuō)法正確的有（）。A、商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率是確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下能夠保持充足的、無(wú)變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)來(lái)滿足未來(lái)30日的流動(dòng)性需求B、商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于25％C、凈穩(wěn)定資金比例是引導(dǎo)商業(yè)銀行減少資金運(yùn)用于資金來(lái)源的期限錯(cuò)配，增加長(zhǎng)期穩(wěn)定資金來(lái)源．滿足各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)對(duì)穩(wěn)定資金的需求D、商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100％E、商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25％答案：ACDE解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。21.下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述，正確的有（）。A、將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求等不同層次B、我國(guó)大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11．5％C、要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10．5％D、要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8％E、對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％答案：AE解析：我國(guó)將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求（核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％）；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求（國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％）；第四層次為第二支柱資本要求。故選項(xiàng)A、E正確，選項(xiàng)C、D錯(cuò)誤。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。22.民事法律行為包括公民或者法人（）民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。A、設(shè)立B、變更C、終止D、代理E、中止答案：ABC解析：民事法律行為指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。23.犯罪成立的構(gòu)成要件是（）A、犯罪主體B、犯罪主觀方面C、犯罪客體D、犯罪客觀方面E、犯罪原因答案：ABCD解析：犯罪成立的構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。24.下列選項(xiàng)中，可以用外匯結(jié)算的有（）。A、政府債券B、公司債券C、股票D、銀行存款憑證E、票據(jù)答案：ABCDE解析：外匯，是指以外國(guó)貨幣表示的，用于國(guó)際結(jié)算的多種支付憑證，它包括外國(guó)貨幣(鈔票、鑄幣)、外國(guó)有價(jià)證券(政府公債、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等)以及其他可以在外國(guó)兌現(xiàn)的憑證。25.以下屬于單位存款的有（）。A、定期存款B、活期存款C、定活兩便存款D、協(xié)定存款E、保證金存款答案：ABDE解析：?jiǎn)挝淮婵畹姆N類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協(xié)定存款；⑤保證金存款。C項(xiàng)，定活兩便存款屬于個(gè)人存款。26.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。A、向金融機(jī)構(gòu)借款B、提供購(gòu)車貸款C、發(fā)行金融債券D、代理政策性銀行業(yè)務(wù)E、為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保答案：ABC解析：汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款；接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經(jīng)批準(zhǔn)，“發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；”提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等?？己似嚱鹑诠緩氖碌臉I(yè)務(wù)。27.年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）。A、托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任B、A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任C、A公司委托銀行收款時(shí)需要提供必要的商業(yè)單據(jù)D、托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任E、托收屬于商業(yè)信用答案：BCDE解析：托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或（和）商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。28.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（）。A、債務(wù)人履行債務(wù)的期限B、保證擔(dān)保的范圍C、被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額D、保證的期間E、保證的方式答案：ABCDE解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（1）被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額。（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限。（3）保證的方式。（4）保證擔(dān)保的范圍。（5）保證的期間。（6）雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。29.商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款應(yīng)該遵循的基本原則有（）。A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、存款人利益至上E、為存款人保密答案：ABCE解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》(以下簡(jiǎn)稱《商業(yè)銀行法》)規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿．取款自由．存款有息．為存款人保密”的原則?？键c(diǎn)個(gè)人存款業(yè)務(wù)30.具體來(lái)講，我國(guó)目前的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要有（）。A、保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益B、增強(qiáng)市場(chǎng)信心C、增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解D、減少金融犯罪E、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。具體來(lái)講，我國(guó)目前的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要有以下方面：(1)保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益；(2)增強(qiáng)市場(chǎng)信心；(3)增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；(4)減少金融犯罪；(5)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。31.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。A、都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)B、都可分為個(gè)人存款和單位存款C、都是一種信用行為D、具有相同的管理方式E、都可分為活期存款和定期存款答案：BCE解析：外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款等。32.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)包括（）。A、對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議B、決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置C、執(zhí)行股東會(huì)決議D、制定公司的基本管理制度E、組織變更、解散、清算、修改公司章程答案：BCD解析：重點(diǎn)要分清董事會(huì)和股東大會(huì)的職責(zé)。股東大會(huì)傾向于決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，董事會(huì)傾向于日常經(jīng)營(yíng)決策。BCD都屬于董事會(huì)職責(zé)。但是公司注冊(cè)資本是不輕易變動(dòng)的，要進(jìn)行任何變更都需由公司股東大會(huì)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并需進(jìn)行相應(yīng)變更登記。E項(xiàng)也是由股東大會(huì)決定的。33.質(zhì)押可分為（）。A、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B、不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押C、權(quán)利質(zhì)押D、無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押E、其他形式的質(zhì)押答案：AC解析：質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。34.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法，正確的有（）。A、包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)B、包括商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)C、包括商業(yè)銀行因無(wú)法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)D、包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭(zhēng)議／訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)E、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論答案：ABE解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。CD兩項(xiàng)屬于法律風(fēng)險(xiǎn)。35.金融衍生品是一種在基礎(chǔ)性金融資產(chǎn)或指數(shù)基礎(chǔ)上衍生出來(lái)的金融合約，其合約的基本種類主要有（）。A、期貨B、遠(yuǎn)期C、期權(quán)D、互換E、即期答案：ABCD解析：金融衍生品是一種基于基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)的衍生合約，其主要種類包括期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期、互換以及具有上述兩種及兩種以上組合形式的合約。因此，答案為ABCD。36.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，以下屬于保證擔(dān)保范圍的有（）。A、違約金B(yǎng)、主債權(quán)C、損害賠償金D、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用E、利息答案：ABCDE解析：保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。37.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有（）。A、建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程B、及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易C、建立客戶身份資料和交易記錄D、協(xié)助反洗錢調(diào)查E、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)答案：ABCD解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)包括：建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程、及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易、建立客戶身份資料和交易記錄、配合反洗錢調(diào)查等。因此，選項(xiàng)A、B、C、D都是正確的。38.下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪的表述，正確的有（）。A、向關(guān)系人發(fā)放貸款的，屬于從重處罰的情形B、數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役C、該罪一般是故意，也可能是過(guò)失D、該罪主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員E、該罪的客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度答案：ABDE解析：違法發(fā)放貸款罪主觀方面是故意，并且違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪中還要求明知是關(guān)系人而違法向其發(fā)放貸款。39.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。A、貿(mào)易結(jié)算B、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保C、應(yīng)收賬款管理D、商業(yè)資信調(diào)查E、貿(mào)易融資答案：BCDE解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。40.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（）。A、延伸調(diào)查B、接管C、審慎性監(jiān)督管理談話D、強(qiáng)制披露E、撤銷答案：ACD解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括延伸調(diào)查、接管、審慎性監(jiān)督管理談話、強(qiáng)制披露和撤銷等。這些措施都是為了確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的安全、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，答案為ACD。41.內(nèi)部評(píng)級(jí)法可分為（）。A、初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法B、高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法C、中級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法D、零售內(nèi)部評(píng)級(jí)法E、非零售內(nèi)部評(píng)級(jí)法答案：AB解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)法可分為初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法。42.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，一般包括（）等。A、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)B、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)C、所有制結(jié)構(gòu)D、地區(qū)結(jié)構(gòu)E、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)答案：ABCDE解析：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，一般包括城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等。43.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其用途主要包括（）。A、用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)B、用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率C、用于計(jì)算不同客戶貸款的質(zhì)量D、用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益E、用于利率衍生工具的定價(jià)答案：ABDE解析：收益率曲線表示債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系，不能用于計(jì)算不同客戶貸款的質(zhì)量。具體而言，收益率曲線主要有以下五個(gè)用途：①用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率；②用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)；③用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益；④用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值；⑤用于利率衍生工具的定價(jià)。44.自人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)的裁定送達(dá)債務(wù)人之日起至破產(chǎn)程序終結(jié)之日．債務(wù)人的有關(guān)人員承擔(dān)的義務(wù)包括（）。A、妥善保管其占有和管理的財(cái)產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料B、根據(jù)人民法院、管理人的要求進(jìn)行工作．并如實(shí)回答詢問(wèn)C、列席債權(quán)人會(huì)議并如實(shí)回答債權(quán)人的詢問(wèn)D、未經(jīng)人民法院許可．不得離開住所地E、不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員答案：ABCDE解析：自人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)的裁定送達(dá)債務(wù)人之日起至破產(chǎn)程序終結(jié)之日．債務(wù)人的有關(guān)人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)下列義務(wù)：妥善保管其占有和管理的財(cái)產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料；根據(jù)人民法院、管理人的要求進(jìn)行工作，并如實(shí)回答詢問(wèn)；列席債權(quán)人會(huì)議并如實(shí)回答債權(quán)人的詢問(wèn)；未經(jīng)人民法院許可，不得離開住所地；不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。上述所稱有關(guān)人員，是指企業(yè)的法定代表人；經(jīng)人民法院決定，可以包括企業(yè)的財(cái)務(wù)管理人員和其他經(jīng)營(yíng)管理人員。45.洗錢的方式有（）。A、借用金融機(jī)構(gòu)B、保密天堂C、空殼公司D、現(xiàn)金密集行業(yè)E、走私答案：ABCDE解析：此外還有：偽造商業(yè)票據(jù)，利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)．通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。46.實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。A、銀行內(nèi)部的管理制度B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則C、直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)D、適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)E、國(guó)際慣例答案：CD解析：銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，總而言之，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)