?貸款公司墻上管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范貸款公司的運營管理，確保各項工作有序開展，保障公司穩(wěn)健發(fā)展，保護(hù)客戶合法權(quán)益，特制定本管理制度。本制度作為公司運營管理的基本準(zhǔn)則，以書面形式呈現(xiàn)于公司墻面顯著位置，便于全體員工隨時查閱、學(xué)習(xí)與遵守。（二）適用范圍本制度適用于公司全體員工，包括但不限于貸款業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險評估人員、財務(wù)人員、行政人員等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保公司業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)。2.風(fēng)險控制原則：建立健全風(fēng)險防控體系，有效識別、評估和控制各類風(fēng)險，保障公司資產(chǎn)安全。3.誠信經(jīng)營原則：秉持誠實守信的經(jīng)營理念，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的金融服務(wù)。4.公平公正原則：在業(yè)務(wù)操作、員工管理等方面遵循公平公正的原則，維護(hù)公司內(nèi)部秩序和客戶利益。二、公司組織架構(gòu)及職責(zé)（一）組織架構(gòu)圖（繪制公司清晰的組織架構(gòu)圖，明確各部門及崗位設(shè)置）（二）各部門職責(zé)1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的拓展與營銷，積極尋找潛在客戶，開展貸款申請的受理與初步審核工作。與客戶保持密切溝通，了解客戶需求，為客戶提供專業(yè)的貸款咨詢服務(wù)。協(xié)助風(fēng)險評估部門進(jìn)行貸前調(diào)查，收集客戶相關(guān)資料，確保資料真實、完整。2.風(fēng)險評估部門制定并執(zhí)行風(fēng)險評估政策和流程，對貸款申請進(jìn)行全面風(fēng)險評估。運用專業(yè)方法和工具，對客戶的信用狀況、還款能力、經(jīng)營狀況等進(jìn)行深入分析，識別潛在風(fēng)險。提出風(fēng)險防控建議，參與貸款審批決策，確保貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。3.審批部門根據(jù)風(fēng)險評估報告和相關(guān)規(guī)定，對貸款申請進(jìn)行最終審批。審核貸款金額、期限、利率等關(guān)鍵條款，確保貸款審批符合公司政策和法律法規(guī)要求。對審批通過的貸款申請進(jìn)行登記備案，跟蹤貸款發(fā)放及后續(xù)管理情況。4.財務(wù)部門負(fù)責(zé)公司財務(wù)管理工作，制定財務(wù)制度和預(yù)算計劃。對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行財務(wù)核算，監(jiān)控貸款資金的流向和使用情況。進(jìn)行成本控制和效益分析，為公司決策提供財務(wù)數(shù)據(jù)支持。負(fù)責(zé)貸款本息的回收與核算，確保資金及時足額回籠。5.行政部門負(fù)責(zé)公司行政管理工作，包括人員招聘、培訓(xùn)、考勤、薪酬福利等。制定并執(zhí)行公司行政管理制度，維護(hù)公司辦公秩序，保障公司正常運轉(zhuǎn)。負(fù)責(zé)公司文件管理、檔案管理、會議組織等工作，確保公司信息流轉(zhuǎn)順暢。協(xié)調(diào)公司與外部相關(guān)部門的關(guān)系，辦理各類證照和手續(xù)，為公司運營提供保障。三、貸款業(yè)務(wù)流程（一）貸款申請受理1.客戶向業(yè)務(wù)部門提交貸款申請，填寫《貸款申請表》，并提供相關(guān)資料，包括但不限于身份證明、收入證明、資產(chǎn)證明、經(jīng)營狀況證明等。2.業(yè)務(wù)人員對客戶提交的申請資料進(jìn)行初步審核，檢查資料是否齊全、真實、有效。如發(fā)現(xiàn)資料不全或存在疑問，及時與客戶溝通補充或核實。（二）貸前調(diào)查1.業(yè)務(wù)部門安排專人對客戶進(jìn)行貸前調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括客戶基本情況、信用狀況、還款能力、經(jīng)營狀況等。2.調(diào)查人員通過實地走訪、電話核實、查詢征信系統(tǒng)等方式，收集客戶相關(guān)信息，并撰寫貸前調(diào)查報告。報告應(yīng)客觀、準(zhǔn)確地反映客戶情況，對存在的風(fēng)險進(jìn)行分析和評估。（三）風(fēng)險評估1.風(fēng)險評估部門收到貸前調(diào)查報告后，運用專業(yè)的風(fēng)險評估模型和方法，對貸款申請進(jìn)行全面風(fēng)險評估。2.評估內(nèi)容包括客戶信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等，確定風(fēng)險等級，并提出風(fēng)險防控建議。（四）貸款審批1.審批部門根據(jù)風(fēng)險評估報告和公司審批流程，對貸款申請進(jìn)行審批。2.審批人員應(yīng)嚴(yán)格按照審批標(biāo)準(zhǔn)和權(quán)限進(jìn)行審批，重點審核貸款金額、期限、利率、還款方式等條款是否合理，風(fēng)險防控措施是否有效。3.對于審批通過的貸款申請，審批人員簽署審批意見，并提交放款部門進(jìn)行放款操作；對于審批未通過的貸款申請，應(yīng)及時通知業(yè)務(wù)部門，并說明原因。（五）貸款發(fā)放1.放款部門根據(jù)審批意見，與客戶簽訂借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件。2.在確保合同條款明確、合法合規(guī)，擔(dān)保手續(xù)完備的情況下，按照合同約定將貸款資金發(fā)放至客戶指定賬戶。3.放款過程中應(yīng)嚴(yán)格遵守資金劃轉(zhuǎn)流程，做好相關(guān)記錄，確保資金發(fā)放準(zhǔn)確、及時、安全。（六）貸后管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)貸后跟蹤管理工作，定期與客戶溝通，了解客戶經(jīng)營狀況、資金使用情況及還款計劃執(zhí)行情況。2.監(jiān)控客戶信用狀況變化，及時發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險。如發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)經(jīng)營困難、信用惡化等情況，應(yīng)及時采取相應(yīng)措施，如要求客戶提前還款、追加擔(dān)保等。3.風(fēng)險評估部門定期對已發(fā)放貸款進(jìn)行風(fēng)險復(fù)查，評估風(fēng)險狀況是否發(fā)生變化，并根據(jù)復(fù)查結(jié)果調(diào)整風(fēng)險防控措施。4.財務(wù)部門負(fù)責(zé)貸款本息的回收管理工作，按照合同約定及時足額收取貸款本息。對逾期貸款應(yīng)及時進(jìn)行催收，采取有效的催收措施，如電話催收、上門催收、法律訴訟等，確保公司資金安全。四、風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.建立風(fēng)險識別機制，全面識別公司面臨的各類風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等。2.運用定性與定量相結(jié)合的方法，定期對風(fēng)險進(jìn)行評估，確定風(fēng)險等級和風(fēng)險狀況變化趨勢。3.針對不同類型的風(fēng)險，制定相應(yīng)的風(fēng)險評估指標(biāo)和方法，確保風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性和科學(xué)性。（二）風(fēng)險防控措施1.信用風(fēng)險管理嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對客戶的信用狀況、還款能力、經(jīng)營狀況等進(jìn)行全面審查，確?？蛻舴瞎举J款條件。加強貸前調(diào)查和風(fēng)險評估工作，準(zhǔn)確識別客戶信用風(fēng)險，合理確定貸款額度和期限。建立客戶信用評級體系，定期對客戶信用狀況進(jìn)行跟蹤評價，及時調(diào)整信用額度和風(fēng)險防控措施。要求客戶提供有效的擔(dān)保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等，降低信用風(fēng)險敞口。2.市場風(fēng)險管理密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和市場動態(tài)，分析市場變化對公司貸款業(yè)務(wù)的影響。合理確定貸款利率和貸款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，根據(jù)市場利率波動情況及時調(diào)整利率策略，降低利率風(fēng)險。加強對行業(yè)風(fēng)險的研究和分析，避免過度集中于高風(fēng)險行業(yè)，分散業(yè)務(wù)風(fēng)險。3.流動性風(fēng)險管理制定合理的資金流動性計劃，確保公司資金來源與運用相匹配，滿足日常經(jīng)營和貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的資金需求。建立流動性監(jiān)測指標(biāo)體系，實時監(jiān)控公司資金流動性狀況，及時預(yù)警流動性風(fēng)險。優(yōu)化資金配置，提高資金使用效率，確保在面臨流動性緊張情況時能夠及時采取有效的應(yīng)對措施。4.操作風(fēng)險管理完善公司內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范操作風(fēng)險。加強員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識，確保員工熟悉業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險防控要求。建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，定期對業(yè)務(wù)操作進(jìn)行檢查和審計，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)操作行為。加強信息系統(tǒng)安全管理，保障業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全、完整和保密，防止信息泄露和系統(tǒng)故障導(dǎo)致的操作風(fēng)險。（三）風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案1.制定風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，明確在面臨重大風(fēng)險事件時的應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.定期對應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和評估，確保應(yīng)急預(yù)案的有效性和可操作性。3.在風(fēng)險事件發(fā)生時，能夠迅速啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效的措施進(jìn)行應(yīng)對，最大限度地降低風(fēng)險損失，維護(hù)公司正常運營秩序。五、內(nèi)部控制（一）內(nèi)部控制目標(biāo)1.確保公司經(jīng)營活動合法合規(guī)，遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。2.保障公司資產(chǎn)安全，防止資產(chǎn)流失。3.提高公司經(jīng)營效率和效果，實現(xiàn)公司經(jīng)營目標(biāo)。4.保證公司財務(wù)信息真實、準(zhǔn)確、完整，為公司決策提供可靠依據(jù)。（二）內(nèi)部控制原則1.全面性原則：內(nèi)部控制涵蓋公司所有業(yè)務(wù)活動和管理環(huán)節(jié)，貫穿于決策、執(zhí)行、監(jiān)督全過程。2.制衡性原則：在機構(gòu)設(shè)置、崗位安排及業(yè)務(wù)流程設(shè)計上，注重相互牽制、相互監(jiān)督，避免權(quán)力過度集中。3.審慎性原則：內(nèi)部控制以防范風(fēng)險為出發(fā)點，充分考慮各種可能的風(fēng)險因素，制定相應(yīng)的控制措施。4.有效性原則：內(nèi)部控制制度應(yīng)具有可操作性和實際效果，能夠有效防范風(fēng)險，保障公司正常運營。（三）內(nèi)部控制措施1.不相容職務(wù)分離控制：明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，確保不相容職務(wù)相互分離、相互制約。例如，業(yè)務(wù)審批與放款操作分離，財務(wù)核算與資金保管分離等。2.授權(quán)審批控制：建立明確的授權(quán)審批制度，規(guī)定各級管理人員的審批權(quán)限和審批流程。所有業(yè)務(wù)活動必須經(jīng)過授權(quán)審批后方可執(zhí)行，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、風(fēng)險可控。3.會計系統(tǒng)控制：依據(jù)國家統(tǒng)一的會計準(zhǔn)則和公司財務(wù)制度，建立健全會計核算體系，規(guī)范會計核算流程，確保財務(wù)信息真實、準(zhǔn)確、完整。加強財務(wù)監(jiān)督，定期進(jìn)行財務(wù)審計和內(nèi)部審計，及時發(fā)現(xiàn)和糾正財務(wù)問題。4.財產(chǎn)保護(hù)控制：加強對公司資產(chǎn)的管理，采取有效的財產(chǎn)保護(hù)措施，確保資產(chǎn)安全。對固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)等進(jìn)行定期盤點和清查，及時發(fā)現(xiàn)和處理資產(chǎn)損失情況。5.預(yù)算控制：制定全面的預(yù)算管理制度，明確預(yù)算編制、執(zhí)行、調(diào)整、考核等流程和要求。通過預(yù)算控制，合理安排公司資源，確保公司經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。6.運營分析控制：建立運營分析機制，定期對公司經(jīng)營狀況、業(yè)務(wù)指標(biāo)、財務(wù)數(shù)據(jù)等進(jìn)行分析和評估。通過運營分析，及時發(fā)現(xiàn)公司運營過程中存在的問題和風(fēng)險，為管理層決策提供依據(jù)，采取針對性措施加以改進(jìn)。7.績效考評控制：建立科學(xué)合理的績效考評體系，對各部門和員工的工作業(yè)績、工作態(tài)度、風(fēng)險防控等方面進(jìn)行全面考核評價。將績效考評結(jié)果與薪酬分配、晉升獎勵等掛鉤，激勵員工積極履行職責(zé)，提高工作效率和風(fēng)險防控意識。六、員工行為規(guī)范（一）職業(yè)道德1.誠實守信，正直廉潔，保守公司商業(yè)秘密和客戶信息。2.敬業(yè)愛崗，勤勉盡責(zé)，認(rèn)真履行工作職責(zé)，努力為公司創(chuàng)造價值。3.遵守社會公德，維護(hù)公司形象和聲譽，不得從事有損公司利益的行為。（二）工作紀(jì)律1.嚴(yán)格遵守公司考勤制度，按時上下班，不得遲到、早退、曠工。2.工作時間內(nèi)專注工作，不得從事與工作無關(guān)的事情，如玩游戲、瀏覽無關(guān)網(wǎng)站等。3.遵守公司會議制度，按時參加各類會議，認(rèn)真做好會議記錄，不得無故缺席或中途退場。4.嚴(yán)格遵守公司請假制度，提前辦理請假手續(xù)，未經(jīng)批準(zhǔn)不得擅自離崗。（三）業(yè)務(wù)操作規(guī)范1.熟練掌握貸款業(yè)務(wù)知識和操作流程，嚴(yán)格按照規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)操作準(zhǔn)確、規(guī)范。2.認(rèn)真審核客戶資料，確保資料真實、完整、有效，不得違規(guī)操作或協(xié)助客戶提供虛假資料。3.保守業(yè)務(wù)機密，妥善保管客戶資料和公司文件，不得泄露給無關(guān)人員。4.在與客戶溝通和業(yè)務(wù)洽談過程中，保持禮貌、專業(yè)、耐心，不得與客戶發(fā)生爭執(zhí)或損害公司形象的行為。（四）團(tuán)隊協(xié)作1.樹立團(tuán)隊意識，積極與同事協(xié)作配合，共同完成公司各項工作任務(wù)。2.加強部門之間的溝通協(xié)調(diào)，及時傳遞信息，避免因溝通不暢導(dǎo)致工作延誤或失誤。3.相互支持、相互幫助，在同事遇到困難時主動提供協(xié)助，共同營造良好的工作氛圍。七、財務(wù)管理制度（一）財務(wù)預(yù)算管理1.每年末制定下一年度財務(wù)預(yù)算計劃，包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、費用預(yù)算等。2.財務(wù)預(yù)算應(yīng)根據(jù)公司戰(zhàn)略目標(biāo)、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和市場形勢進(jìn)行編制，確保預(yù)算的合理性和可行性。3.加強財務(wù)預(yù)算的執(zhí)行監(jiān)控，定期對預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行分析和評估，及時發(fā)現(xiàn)預(yù)算執(zhí)行偏差并采取措施進(jìn)行調(diào)整。（二）資金管理1.建立健全資金管理制度，規(guī)范資金收支流程，確保資金安全、高效運作。2.加強資金流量預(yù)測和管理，合理安排資金，保障公司日常經(jīng)營和貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的資金需求。3.嚴(yán)格控制資金使用審批權(quán)限，大額資金支出須經(jīng)公司管理層審批。4.定期對公司資金狀況進(jìn)行清查盤點，確保賬實相符。（三）成本費用控制1.制定成本費用控制目標(biāo)和措施，加強成本費用核算和分析，嚴(yán)格控制各項成本費用支出。2.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，降低運營成本。3.加強對費用報銷的審核管理，嚴(yán)格執(zhí)行費用報銷制度，杜絕不合理費用支出。（四）財務(wù)報告與分析1.按照國家財務(wù)會計準(zhǔn)則和公司財務(wù)制度，定期編制財務(wù)報告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。2.財務(wù)報告應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整地