風(fēng)險(xiǎn)管理練習(xí)題一、單選題（共57題，每題1分，共57分）1.專職實(shí)地見證員是指（）。A、實(shí)地見證崗員工。B、地區(qū)授信運(yùn)行部其他具備實(shí)地見證資格的員工。C、分行（含二級(jí)分行）其他業(yè)務(wù)管理部門具備實(shí)地見證資格的員工。D、經(jīng)營單位（支行、營銷部門）具備實(shí)地見證資格的員工。正確答案：A2.評(píng)級(jí)所使用的年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)優(yōu)先選?。ǎ┑臄?shù)據(jù)。A、審計(jì)報(bào)告B、未審計(jì)報(bào)告C、合并報(bào)表D、本部報(bào)表正確答案：A3.商業(yè)銀行應(yīng)按照賬面價(jià)值扣除（）計(jì)算一般風(fēng)險(xiǎn)暴露。A、緩釋工具價(jià)值B、保證金C、減值準(zhǔn)備D、利息正確答案：C答案解析：一般風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)算是按照賬面價(jià)值扣除減值準(zhǔn)備。這是為了更準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，考慮到資產(chǎn)可能存在的減值情況，扣除減值準(zhǔn)備后能使一般風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量更貼近真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平。4.某土地儲(chǔ)備中心，其國標(biāo)行業(yè)歸屬為（）。A、公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織B、房地產(chǎn)業(yè)C、建筑業(yè)D、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)正確答案：D5.建立除（）檔案以外的信貸檔案正、副本制度。A、權(quán)證類B、綜合類C、要件類正確答案：B6.貸款人應(yīng)建立完善的（），落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制B、報(bào)告和糾正機(jī)制C、貸款操作流程D、激勵(lì)約束機(jī)制正確答案：A答案解析：貸款人應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制，落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制，可以對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行系統(tǒng)分析和評(píng)估，從而更科學(xué)地把控貸款風(fēng)險(xiǎn)。激勵(lì)約束機(jī)制主要側(cè)重于對(duì)相關(guān)人員的獎(jiǎng)懲等激勵(lì)方面；報(bào)告和糾正機(jī)制重點(diǎn)在于對(duì)問題的匯報(bào)及整改；貸款操作流程主要規(guī)范貸款辦理的步驟等，均不符合題意。7.貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放后的管理，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人（）的風(fēng)險(xiǎn)因素。A、信用狀況B、財(cái)務(wù)狀況C、償債能力D、融資能力正確答案：C答案解析：貸款人加強(qiáng)貸款資金發(fā)放后的管理，通過各種檢查和監(jiān)測手段分析借款人多方面狀況，目的是掌握影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素，以確保貸款安全，所以選C。8.信用報(bào)告頁面查詢的查詢條件增加（）。A、機(jī)構(gòu)信用代碼B、組織機(jī)構(gòu)代碼C、機(jī)構(gòu)信用代碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、工商注冊(cè)號(hào)和國地稅號(hào)D、工商注冊(cè)號(hào)和國地稅號(hào)正確答案：C答案解析：信用報(bào)告頁面查詢的查詢條件增加的內(nèi)容涉及多個(gè)標(biāo)識(shí)代碼，包括機(jī)構(gòu)信用代碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、工商注冊(cè)號(hào)和國地稅號(hào)，選項(xiàng)C全面涵蓋了這些內(nèi)容。9.根據(jù)人民銀行要求，對(duì)于遭受地震、洪澇等嚴(yán)重自然災(zāi)害分行的分行，可由（）向總行提出受災(zāi)企業(yè)征信記錄暫緩報(bào)送要求，經(jīng)總行審核同意后實(shí)施停報(bào)。A、客戶經(jīng)理B、分行C、當(dāng)?shù)仫L(fēng)險(xiǎn)管理部D、經(jīng)營機(jī)構(gòu)正確答案：C10.下列哪種情況適用于擔(dān)保變更？A、原保證金賬戶為定期賬戶，客戶另存入活期保證金賬戶以釋放其他擔(dān)保品B、在建工程已完工，成為廠房或房產(chǎn)類擔(dān)保品C、追加保證人或更換保證人D、以上情況均可正確答案：D答案解析：擔(dān)保變更適用于多種情況，選項(xiàng)A中客戶另存入活期保證金賬戶以釋放其他擔(dān)保品是擔(dān)保變更的一種形式；選項(xiàng)B中在建工程完工轉(zhuǎn)變?yōu)閺S房或房產(chǎn)類擔(dān)保品，擔(dān)保形式發(fā)生了變化，屬于擔(dān)保變更；選項(xiàng)C中追加保證人或更換保證人同樣屬于擔(dān)保變更的范疇。所以以上情況均可適用于擔(dān)保變更。11.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，貸款人有下列（）情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施。A、流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B、未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的C、貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的D、以上均正確正確答案：D答案解析：《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施：（一）流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；（二）未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；（三）貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的；（四）對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的。所以以上選項(xiàng)均正確。12.對(duì)于重估價(jià)值跌幅超過（）的，應(yīng)及時(shí)上報(bào)原有權(quán)審批機(jī)構(gòu)或有權(quán)審批人，由其對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)估，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。A、20%B、40%C、30%D、10%正確答案：A13.外部評(píng)估報(bào)告（）由我行內(nèi)部審核確認(rèn)。A、應(yīng)B、無需C、可以D、可以不正確答案：A答案解析：外部評(píng)估報(bào)告應(yīng)由我行內(nèi)部審核確認(rèn)，“應(yīng)”更強(qiáng)調(diào)一種規(guī)定性和必要性，表明這是一種必須要做的行為，所以選A。14.某銀行支行年初貸款情況如下：正常類貸款50億元、關(guān)注類貸款3億元、次級(jí)類貸款1億元、損失類貸款0.5億元、無可疑類貸款，則該行年初不良貸款余額應(yīng)是：（）。A、0.5億元B、4億元C、54.5億元D、1.5億元正確答案：D答案解析：不良貸款是次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款的總和。已知次級(jí)類貸款1億元、損失類貸款0.5億元，無可疑類貸款，所以不良貸款余額為1+0.5=1.5億元，所以該行年初不良貸款余額應(yīng)大于1.5億元。15.一個(gè)客戶年度總收入或總支出的（）以上源于與另一個(gè)客戶的交易，或（）以上的產(chǎn)品銷售給另一個(gè)客戶且難以找到替代的產(chǎn)品購買方，原則上應(yīng)判定為存在經(jīng)濟(jì)依存關(guān)系。A、60%、60%B、70%、70%C、50%、50%D、30%、30%正確答案：C答案解析：經(jīng)濟(jì)依存關(guān)系的判定是一個(gè)重要的考量因素。當(dāng)一個(gè)客戶年度總收入或總支出的50%以上源于與另一個(gè)客戶的交易，意味著該客戶對(duì)這一特定交易對(duì)象有著很強(qiáng)的依賴；或者50%以上的產(chǎn)品銷售給另一個(gè)客戶且難以找到替代的產(chǎn)品購買方，同樣表明在經(jīng)濟(jì)往來上存在高度的關(guān)聯(lián)性和依賴性，所以原則上應(yīng)判定為存在經(jīng)濟(jì)依存關(guān)系。16.各分行風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置系統(tǒng)管理員（）名，由分行系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建、維護(hù)同級(jí)普通用戶，并至少設(shè)置1名普通用戶為分行異議處理員，為其配備異議處理權(quán)限。A、2B、1或2C、1至2D、1正確答案：D答案解析：各分行風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置系統(tǒng)管理員至少1名，由分行系統(tǒng)管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建、維護(hù)同級(jí)普通用戶，并至少設(shè)置1名普通用戶為分行異議處理員，為其配備異議處理權(quán)限。所以答案選D，大于1名。17.放款中心未收到相關(guān)通知的，續(xù)放款時(shí)可使用放款申請(qǐng)日前一（）內(nèi)的保證企業(yè)《華夏銀行反洗錢系統(tǒng)查詢申請(qǐng)/結(jié)果確認(rèn)單》。A、季度B、月C、年D、周E、日正確答案：A18.抵押物（）應(yīng)覆蓋抵押擔(dān)保對(duì)應(yīng)的授信業(yè)務(wù)到期本息。A、綜合價(jià)值B、評(píng)估價(jià)值C、處置價(jià)格D、重估價(jià)值正確答案：A19.下列說法不正確的是：A、總分行在開展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)遞交本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)的評(píng)估報(bào)告。B、總分行各專業(yè)部門外包項(xiàng)目簽署合同后應(yīng)及時(shí)通過操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行項(xiàng)目報(bào)備。C、外包合同續(xù)簽的情況下，外包業(yè)務(wù)部門無需對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查。D、分行項(xiàng)目須經(jīng)過分行外包風(fēng)險(xiǎn)管理主管部門同意后服務(wù)提供商才可以分包。正確答案：C答案解析：總分行在開展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)遞交本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)的評(píng)估報(bào)告，選項(xiàng)A正確；總分行各專業(yè)部門外包項(xiàng)目簽署合同后應(yīng)及時(shí)通過操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行項(xiàng)目報(bào)備，選項(xiàng)B正確；外包合同續(xù)簽的情況下，外包業(yè)務(wù)部門也需要對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，選項(xiàng)C錯(cuò)誤；分行項(xiàng)目須經(jīng)過分行外包風(fēng)險(xiǎn)管理主管部門同意后服務(wù)提供商才可以分包，選項(xiàng)D正確。20.對(duì)確實(shí)無法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行（）。A、放棄債權(quán)B、市場化處置C、貸款展期D、貸款重組正確答案：B答案解析：對(duì)確實(shí)無法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置，以最大程度減少損失并維護(hù)自身權(quán)益。貸款展期是針對(duì)有一定還款意愿但暫時(shí)資金困難的情況延長還款期限，與核銷后處理方式不符；貸款重組是對(duì)有一定還款能力但債務(wù)結(jié)構(gòu)不合理的情況進(jìn)行調(diào)整，也不是核銷后的主要處理方式；放棄債權(quán)不符合銀行對(duì)不良貸款處理原則，銀行不會(huì)輕易放棄債權(quán)。21.系統(tǒng)內(nèi)異議申請(qǐng)，是指（）通過企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)向我行發(fā)送的企業(yè)征信異議申請(qǐng)任務(wù)A、客戶經(jīng)理B、征信中心C、人民銀行D、系統(tǒng)管理員正確答案：B22.流貸管理辦法中規(guī)定貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測算其營運(yùn)資金需求，綜合考慮借款人（）、擔(dān)保等因素，合理確定貸款結(jié)構(gòu)，包括金額、期限、利率、擔(dān)保和還款方式等。A、現(xiàn)金流B、負(fù)債C、還款能力D、以上均正確正確答案：D答案解析：根據(jù)流貸管理辦法，貸款人應(yīng)綜合多方面因素來合理確定貸款結(jié)構(gòu)。借款人的現(xiàn)金流影響其還款能力和資金周轉(zhuǎn)；負(fù)債情況反映其償債壓力；還款能力直接關(guān)乎能否按時(shí)足額償還貸款；擔(dān)保則為貸款提供額外保障。所以要綜合考慮借款人現(xiàn)金流、負(fù)債、還款能力、擔(dān)保等因素，選項(xiàng)D包含了所有這些正確因素。23.重組貸款的分類檔次在至少（）個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)離。A、9B、6C、12D、3正確答案：B答案解析：重組貸款的分類檔次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)離。這是為了確保對(duì)重組貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況有足夠的時(shí)間進(jìn)行觀察和評(píng)估，避免過早調(diào)整分類檔次而不能準(zhǔn)確反映其真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平。24.與我行有授信關(guān)系，且授信余額未結(jié)清的法人客戶信貸檔案保管期限為（）。A、10年B、20年C、永久D、15年正確答案：C答案解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，與我行有授信關(guān)系，且授信余額未結(jié)清的法人客戶信貸檔案保管期限為永久。25.核心系統(tǒng)作業(yè)中心貸款業(yè)務(wù)組機(jī)構(gòu)代碼、人行征信機(jī)構(gòu)代碼及其他申請(qǐng)材料由分行相關(guān)（）提供。A、授信審批部B、風(fēng)險(xiǎn)管理部C、公司業(yè)務(wù)部D、業(yè)務(wù)主管部門正確答案：D答案解析：核心系統(tǒng)作業(yè)中心貸款業(yè)務(wù)組機(jī)構(gòu)代碼、人行征信機(jī)構(gòu)代碼及其他申請(qǐng)材料由分行相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門提供。26.放款檔案權(quán)證類包括哪些（）：①已辦理抵（質(zhì)）押登記的有關(guān)證明文件、②抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)單、③集團(tuán)客戶控制額度正式領(lǐng)用審批表、④《華夏銀行抵（質(zhì)）押品憑證入庫通知書》、⑤《華夏銀行代保管抵（質(zhì)）押品憑證收據(jù)》。A、①②③④B、①②④⑤C、①③④⑤D、②③④⑤正確答案：B答案解析：放款檔案權(quán)證類主要涉及與抵（質(zhì)）押相關(guān)的各類證明文件及憑證。已辦理抵（質(zhì)）押登記的有關(guān)證明文件能證明抵（質(zhì)）押的合法性和有效性；抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)單可保障抵（質(zhì)）押物的安全；《華夏銀行抵（質(zhì)）押品憑證入庫通知書》用于記錄抵（質(zhì)）押品入庫情況；《華夏銀行代保管抵（質(zhì)）押品憑證收據(jù)》則是對(duì)代保管抵（質(zhì)）押品的一種確認(rèn)。而集團(tuán)客戶控制額度正式領(lǐng)用審批表不屬于權(quán)證類，它主要涉及集團(tuán)客戶額度使用的審批流程。所以放款檔案權(quán)證類包括①②④⑤。27.以下哪項(xiàng)不屬于貸后管理類資料（）。A、貸款首次支用檢查資料及其附件B、銀行承兌匯票增值稅發(fā)票C、到期（逾期）貸款催收通知書及其回執(zhí)D、總分行同意以物抵債的批復(fù)正確答案：D28.放款申請(qǐng)前()個(gè)工作日內(nèi)查詢企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)。A、7B、3C、1D、2正確答案：B答案解析：放款申請(qǐng)前3個(gè)工作日內(nèi)查詢企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)是為了獲取企業(yè)的相關(guān)信用信息，以便對(duì)放款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更準(zhǔn)確的評(píng)估。在這個(gè)時(shí)間段內(nèi)查詢，能較為及時(shí)且全面地反映企業(yè)近期的信用狀況，為放款決策提供有力依據(jù)。29.本行本幣單位定期存單屬于哪個(gè)擔(dān)保一級(jí)分類（）。A、現(xiàn)金及其等價(jià)物B、應(yīng)收賬款C、債券D、股權(quán)和基金正確答案：A30.商業(yè)銀行對(duì)抵押品失去控制時(shí)，應(yīng)將貸款分類等級(jí)調(diào)整至（）。A、損失類B、可疑類C、次級(jí)類D、關(guān)注類正確答案：D31.雖然存在一些影響貸款償還的不利因素，但借款人的償債能力依然較強(qiáng)，經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的償債現(xiàn)金能夠保證債務(wù)償還的貸款應(yīng)分類為（）。A、關(guān)注二檔B、正常二檔C、關(guān)注一檔D、次級(jí)一檔正確答案：C答案解析：關(guān)注一檔是指借款人的償債能力較強(qiáng)，盡管存在一些可能對(duì)貸款償還產(chǎn)生不利影響的因素，但經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量仍足以保證償還貸款本息。正常二檔是指借款人的正常經(jīng)營收入已基本不足以保證足額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y乃至執(zhí)行擔(dān)保來還款付息。關(guān)注二檔是指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級(jí)一檔是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。根據(jù)題目描述，應(yīng)分類為關(guān)注一檔。32.根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)實(shí)施《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，單筆金額（）的固定資產(chǎn)貸款資金支付，可采用借款人自主支付方式。A、小于50萬元人民幣B、小于200萬元人民幣C、小于500萬元人民幣D、小于100萬元人民幣正確答案：C33.氣象服務(wù)屬于（）。A、居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)B、科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)C、文化、體育和娛樂業(yè)D、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)正確答案：B答案解析：氣象服務(wù)是圍繞氣象開展的各類專業(yè)服務(wù)，需要運(yùn)用科學(xué)技術(shù)和專業(yè)知識(shí)對(duì)氣象數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、預(yù)測等，為社會(huì)提供氣象相關(guān)的技術(shù)支持和服務(wù)，所以屬于科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)。34.五級(jí)分類系統(tǒng)分類時(shí)，“已建檔”狀態(tài)屬于（）的任務(wù)。A、地區(qū)首席風(fēng)險(xiǎn)管B、客戶經(jīng)理C、地區(qū)五級(jí)分類系統(tǒng)認(rèn)定員D、客戶經(jīng)理主管正確答案：B35.需要重組的貸款應(yīng)至少歸類為：（）。A、正常類B、次級(jí)類C、可疑類D、關(guān)注類正確答案：B答案解析：根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)規(guī)定，需要重組的貸款應(yīng)至少歸類為次級(jí)類。重組貸款是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還款而對(duì)借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。這類貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，通常應(yīng)歸為次級(jí)類及以下類別。36.某房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營企業(yè)，其企業(yè)規(guī)模劃型取決于：（）。A、員工人數(shù)B、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額C、營業(yè)收入、員工人數(shù)D、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額、員工人數(shù)正確答案：B答案解析：房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營企業(yè)的規(guī)模劃型標(biāo)準(zhǔn)主要依據(jù)營業(yè)收入和資產(chǎn)總額來確定，員工人數(shù)并非其規(guī)模劃型的決定因素。37.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款應(yīng)至少分類為（）。A、次級(jí)類B、可疑類C、關(guān)注類D、損失類正確答案：C38.以下哪項(xiàng)不是信貸檔案庫必須具備的功能（）。A、復(fù)印B、防漬C、防盜D、防火正確答案：A答案解析：信貸檔案庫需要具備防火、防漬、防盜等功能來保障檔案的安全和完整，復(fù)印并不是其必須具備的功能。39.分（支）行經(jīng)營單位涉及抵質(zhì)押品評(píng)估的授信業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)抵質(zhì)押品評(píng)估外聘中介機(jī)構(gòu)入圍名單采用（）方式開展評(píng)估事宜。A、滾動(dòng)B、自行確定C、指定D、以上都是正確答案：A答案解析：分行經(jīng)營單位涉及抵質(zhì)押品評(píng)估的授信業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)抵質(zhì)押品評(píng)估外聘中介機(jī)構(gòu)入圍名單采用滾動(dòng)方式開展評(píng)估事宜。滾動(dòng)方式有助于保證中介機(jī)構(gòu)的多樣性、專業(yè)性及評(píng)估工作的公正性、客觀性等，能更好地適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展變化等情況。40.貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和（），對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行（）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告。A、崗位，市場B、崗位，全面C、人員，市場D、人員，全面正確答案：B41.變更登記可對(duì)已經(jīng)生效的登記信息進(jìn)行修改?？尚薷牡怯浶畔⒅谐ǎ┩獾钠渌怯浶畔?。在登記信息被中止后不能再進(jìn)行變更登記。A、登記證明編號(hào)B、修改碼C、登記碼D、登記期限正確答案：D42.可疑類貸款是指：（）。A、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也要造成較大損失B、在采取所有可能的措施及必要法律程序后，本息仍無法收回C、本金或者利息逾期的貸款D、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能造成一定損失正確答案：A答案解析：可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也要造成較大損失。B選項(xiàng)屬于損失類貸款；C選項(xiàng)本金或者利息逾期的貸款不一定就是可疑類貸款；D選項(xiàng)屬于次級(jí)類貸款。43.（）是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。A、流動(dòng)資金貸款B、項(xiàng)目融資C、房地產(chǎn)開發(fā)貸款D、固定資產(chǎn)貸款正確答案：A答案解析：流動(dòng)資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。固定資產(chǎn)貸款是用于固定資產(chǎn)投資的貸款；項(xiàng)目融資是針對(duì)特定項(xiàng)目的融資方式；房地產(chǎn)開發(fā)貸款是用于房地產(chǎn)開發(fā)的專項(xiàng)貸款，均不符合題意。44.操作員由（）來創(chuàng)建，一個(gè)用戶管理員可以創(chuàng)建多個(gè)操作員。操作員具有登記和查詢的權(quán)限。A、本級(jí)管理員B、系統(tǒng)管理員C、管理員D、上級(jí)管理員正確答案：C45.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記由質(zhì)權(quán)人辦理。質(zhì)權(quán)人也可以（）辦理登記。A、委托他人B、委托出質(zhì)人C、委托律師D、委托客戶正確答案：A答案解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，應(yīng)收賬款質(zhì)押登記由質(zhì)權(quán)人辦理，質(zhì)權(quán)人也可以委托他人辦理登記。委托出質(zhì)人、律師、客戶辦理登記不符合規(guī)定，所以選A。46.已結(jié)清全部信貸業(yè)務(wù)的客戶信貸檔案，從業(yè)務(wù)余額結(jié)清后次年起，保管期限為（）。A、5年B、10年C、3年D、7年正確答案：A答案解析：已結(jié)清全部信貸業(yè)務(wù)的客戶信貸檔案，從業(yè)務(wù)余額結(jié)清后次年起，保管期限為5年。47.貸后管理檔案應(yīng)定期向信貸檔案保管部門移交，至少每（）移交一次。A、年B、半年C、月D、季正確答案：A48.下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么風(fēng)險(xiǎn)：“制定主機(jī)系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)的訪問控制制度，系統(tǒng)權(quán)限管理規(guī)定；”A、信息科技訪問控制風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技變更管理風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技應(yīng)用安全風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技系統(tǒng)軟件安全風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A答案解析：該策略主要是針對(duì)信息科技訪問控制風(fēng)險(xiǎn)，通過制定主機(jī)系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)的訪問控制制度和系統(tǒng)權(quán)限管理規(guī)定，來規(guī)范對(duì)系統(tǒng)的訪問權(quán)限，降低因訪問控制不當(dāng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，所以是針對(duì)信息科技訪問控制風(fēng)險(xiǎn)。49.自評(píng)級(jí)生效之日起，如發(fā)生需要進(jìn)行評(píng)級(jí)更新的事件，相應(yīng)的評(píng)級(jí)發(fā)起人需要在發(fā)現(xiàn)該事件起()工作日內(nèi)對(duì)客戶進(jìn)行重新評(píng)級(jí)。A、30B、60C、20D、10正確答案：C50.分行配備的信貸檔案管理員應(yīng)為（）人員。A、兼職B、臨時(shí)C、反聘D、專職正確答案：D答案解析：信貸檔案管理工作專業(yè)性較強(qiáng)，需要專人負(fù)責(zé)，以確保檔案的完整、準(zhǔn)確和安全，所以分行配備的信貸檔案管理員應(yīng)為專職人員。51.分行異議處理員應(yīng)于數(shù)據(jù)修改完成后的（）個(gè)工作日內(nèi)，在企業(yè)征信系統(tǒng)中填寫協(xié)查回復(fù)函，回復(fù)相關(guān)數(shù)據(jù)修改情況。A、10B、7C、3D、5正確答案：C52.()負(fù)責(zé)對(duì)新增、續(xù)授信客戶的貸款投向行業(yè)分類進(jìn)行合規(guī)性審查，并對(duì)審查后的貸款投向行業(yè)分類結(jié)果負(fù)責(zé)。A、授信審查崗人員B、客戶經(jīng)理主管C、專職審批人員D、放款主管正確答案：D53.分行風(fēng)險(xiǎn)管理部須配備（）人員負(fù)責(zé)企業(yè)征信系統(tǒng)的日常運(yùn)行管理、數(shù)據(jù)核對(duì)修改、異議處理及相關(guān)組織協(xié)調(diào)工作。A、1至2名B、2名C、3名D、1名正確答案：A答案解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，分行風(fēng)險(xiǎn)管理部須配備1至2名人員負(fù)責(zé)企業(yè)征信系統(tǒng)的日常運(yùn)行管理、數(shù)據(jù)核對(duì)修改、異議處理及相關(guān)組織協(xié)調(diào)工作。54.下列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“存儲(chǔ)敏感數(shù)據(jù)的介質(zhì)，在設(shè)備維修、用途變更或銷毀時(shí)，采用消磁等完全清除數(shù)據(jù)的安全方式?！盇、信息科技容量管理風(fēng)險(xiǎn)B、信息科技備份管理風(fēng)險(xiǎn)C、信息科技運(yùn)維環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)D、信息科技事件管理風(fēng)險(xiǎn)正確答案：B55.客戶申請(qǐng)授信及我行在授信調(diào)查、審查審批過程中形成的檔案資料是（）。A、放款前檔案B、放款檔案C、貸后管理檔案D、綜合類檔案正確答案：A答案解析：授信調(diào)查、審查審批過程形成的檔案資料屬于放款前檔案，這些資料是在放款操作之前收集和整理的，用于評(píng)估客戶授信申請(qǐng)并做出審批決策。放款檔案主要是放款環(huán)節(jié)的相關(guān)資料；貸后管理檔案是貸款發(fā)放后的管理資料；綜合類檔案范圍更廣，包含各類綜合資料。所以本題選A。56.質(zhì)權(quán)人可以多次展期，每次展期期限不得超過()年。A、1B、2C、3D、5正確答案：D57.以下哪類業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)（）。A、個(gè)人住房按揭貸款B、信用證C、銀行承兌匯票D、保函正確答案：A答案解析：個(gè)人住房按揭貸款屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)，是銀行的資產(chǎn)，會(huì)在資產(chǎn)負(fù)債表中體現(xiàn)。而保函、信用證、銀行承兌匯票都屬于表外業(yè)務(wù)，它們不會(huì)直接在資產(chǎn)負(fù)債表中反映，但會(huì)給銀行帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)和或有負(fù)債等影響。二、多選題（共23題，每題1分，共23分）1.商業(yè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官的職責(zé)包括（）等事項(xiàng)。A、組織制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，定期進(jìn)行評(píng)估B、設(shè)定商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好C、組織評(píng)估全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)管理狀況D、審批全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)的信息披露E、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，組織制定風(fēng)險(xiǎn)限額。正確答案：ACE答案解析：選項(xiàng)B設(shè)定商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好是董事會(huì)的職責(zé)；選項(xiàng)D審批全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)的信息披露是董事會(huì)或其授權(quán)委員會(huì)的職責(zé)。首席風(fēng)險(xiǎn)官的職責(zé)包括組織制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序并定期評(píng)估、組織評(píng)估全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好組織制定風(fēng)險(xiǎn)限額等，故答案為ACE。2.（）可以作為實(shí)地見證的佐證資料。A、授信申請(qǐng)人（或擔(dān)保人）工商查詢信息單、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢結(jié)果。B、法定代表人身份證明書、身份證明、簽字樣本（或法定代表人授權(quán)委托書、被授權(quán)人身份證明書、簽字樣本）。C、授信申請(qǐng)人（或擔(dān)保人）有權(quán)機(jī)構(gòu)同意申請(qǐng)授信（或同意提供擔(dān)保）的決議。D、董事會(huì)或其他有權(quán)機(jī)構(gòu)成員名單和簽字樣本。正確答案：ABCD答案解析：選項(xiàng)A中授信申請(qǐng)人（或擔(dān)保人）工商查詢信息單、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢結(jié)果能反映企業(yè)基本情況，可作為實(shí)地見證佐證資料；選項(xiàng)B法定代表人身份證明書等相關(guān)文件能確定人員身份及權(quán)限，可作為佐證；選項(xiàng)C授信申請(qǐng)人（或擔(dān)保人）有權(quán)機(jī)構(gòu)同意申請(qǐng)授信（或同意提供擔(dān)保）的決議體現(xiàn)了決策過程，可作為佐證；選項(xiàng)D董事會(huì)或其他有權(quán)機(jī)構(gòu)成員名單和簽字樣本有助于核實(shí)相關(guān)機(jī)構(gòu)及人員情況，可作為實(shí)地見證的佐證資料。所以ABCD均可作為實(shí)地見證的佐證資料。3.《實(shí)地見證委托申請(qǐng)書》應(yīng)列明（）等事項(xiàng)。A、業(yè)務(wù)名稱B、注意事項(xiàng)C、委托見證內(nèi)容D、委托理由正確答案：ABCD4.對(duì)超過保管期限的信貸檔案，應(yīng)組成檔案鑒定小組對(duì)其保存價(jià)值進(jìn)行鑒定。對(duì)仍具保存價(jià)值的檔案，應(yīng)（）；對(duì)失去保存價(jià)值檔案，應(yīng)（）。A、進(jìn)行整理加工并按鑒定確定的繼續(xù)保管期限進(jìn)行保存B、登記造冊(cè)組織銷毀C、永久保管D、返還經(jīng)營單位正確答案：AB答案解析：對(duì)于仍具保存價(jià)值的檔案，進(jìn)行整理加工并按鑒定確定的繼續(xù)保管期限進(jìn)行保存，所以選A；對(duì)失去保存價(jià)值檔案，應(yīng)登記造冊(cè)組織銷毀，所以選B。5.被評(píng)定為違約客戶的主體評(píng)級(jí)對(duì)象，（）。A、不再進(jìn)行評(píng)級(jí)B、當(dāng)違約客戶不再符合違約客戶的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，在觀察期滿后，經(jīng)違約重生認(rèn)定，可轉(zhuǎn)為非違約客戶。C、當(dāng)違約客戶不再符合違約客戶的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，在觀察期滿后，可直接重新進(jìn)行評(píng)級(jí)D、不再符合違約客戶的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，可直接升級(jí)為非違約客戶正確答案：AB6.非同業(yè)單一客戶包括()。A、企事業(yè)法人B、自然人C、匿名客戶D、中央銀行E、主權(quán)實(shí)體和公共部門實(shí)體正確答案：ABCDE答案解析：非同業(yè)單一客戶包括主權(quán)實(shí)體、公共部門實(shí)體、中央銀行、企事業(yè)法人、自然人、匿名客戶等。7.實(shí)地見證的方式有（）A、自行見證B、共同見證C、一級(jí)實(shí)地見證D、二級(jí)實(shí)地見證正確答案：CD8.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)，一級(jí)評(píng)級(jí)認(rèn)定人按權(quán)限可認(rèn)定（）的評(píng)級(jí)結(jié)果A、無推翻的B、向上推翻二級(jí)C、向上推翻一級(jí)D、向下推翻正確答案：ABCD9.商業(yè)銀行押品管理因遵循哪些原則（）。A、審慎性原則B、合法性原則C、有效性原則D、從屬性原則正確答案：ABCD答案解析：押品管理應(yīng)遵循合法性原則，確保押品的取得、使用等符合法律法規(guī)要求；有效性原則，保證押品能夠有效保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)；審慎性原則，對(duì)押品的價(jià)值評(píng)估等保持謹(jǐn)慎態(tài)度；從屬性原則，押品從屬于主債權(quán)債務(wù)關(guān)系。10.見證辦理抵質(zhì)押登記時(shí)，實(shí)地見證崗人員見證客戶經(jīng)理向登記窗口遞交登記資料，保管抵質(zhì)押登記受理回執(zhí)；在登記機(jī)關(guān)取證窗口取得登記證明并核對(duì)登記證明文件記載的（）等要素一致性，并在抵（質(zhì)）押登記證明材料的正本復(fù)印件上簽字。A、抵（質(zhì)）押物種類B、抵（質(zhì)）押物數(shù)量C、權(quán)利歸屬人D、以上都不是正確答案：ABC答案解析：在見證辦理抵質(zhì)押登記時(shí)，實(shí)地見證崗人員需要仔細(xì)核對(duì)登記證明文件記載的多方面要素，其中抵（質(zhì)）押物種類、抵（質(zhì)）押物數(shù)量、權(quán)利歸屬人等都是重要的核對(duì)內(nèi)容，只有這些要素都與實(shí)際情況一致，才能確保抵質(zhì)押登記的準(zhǔn)確性和有效性，所以以上選項(xiàng)均正確，答案為ABC。11.案卷標(biāo)題要簡明扼要，能夠（）反映卷內(nèi)文件的主要內(nèi)容。A、真實(shí)B、生動(dòng)C、準(zhǔn)確D、全面正確答案：CD12.（）負(fù)責(zé)準(zhǔn)備實(shí)地見證資料，（）初審實(shí)地見證資料，（）對(duì)經(jīng)營單位提交的實(shí)地見證資料進(jìn)行審核。A、客戶經(jīng)理主管B、實(shí)地見證員C、客戶經(jīng)理正確答案：ABC13.（）負(fù)責(zé)準(zhǔn)備實(shí)地見證資料，辦理相關(guān)審批手續(xù)，進(jìn)行實(shí)地見證操作，客觀、真實(shí)、完整填寫《華夏銀行公司信貸業(yè)務(wù)實(shí)地見證確認(rèn)書》。（）現(xiàn)場協(xié)同客戶經(jīng)理完成實(shí)地見證。A、放款審核員B、實(shí)地見證員C、客戶經(jīng)理主管D、客戶經(jīng)理正確答案：BD14.個(gè)貸業(yè)務(wù)中，提供批量化保證的（）合作項(xiàng)下的首筆放款應(yīng)提交放款申請(qǐng)前3個(gè)工作日內(nèi)的《華夏銀行反洗錢系統(tǒng)查詢申請(qǐng)/結(jié)果確認(rèn)單》，續(xù)放款時(shí)可使用放款申請(qǐng)日前一季度內(nèi)的擔(dān)保企業(yè)反洗錢查詢報(bào)告。A、開發(fā)商B、保險(xiǎn)公司C、擔(dān)保公司正確答案：ABC15.（）必須設(shè)定為專項(xiàng)額度A、各類固定資產(chǎn)融資業(yè)務(wù)B、非融資性保函類業(yè)務(wù)C、法人客戶“一對(duì)多”擔(dān)保額度D、融資性擔(dān)保及承諾業(yè)務(wù)，包括融資類保函、融資類備用信用證等正確答案：ACD16.面見客戶有權(quán)簽字人，并現(xiàn)場核對(duì)身份證明原件與查詢結(jié)果上記載信息一致，核對(duì)本人()與身份證明信息相符。A、衣著B、容貌、性別和年齡C、容貌、性別和年齡D、發(fā)型E、容貌、性別和年齡正確答案：BCE答案解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，面見客戶有權(quán)簽字人時(shí)，需要現(xiàn)場核對(duì)身份證明原件與查詢結(jié)果上記載信息一致，同時(shí)要核對(duì)本人容貌、性別和年齡與身份證明信息相符，這是確保身份真實(shí)性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)型和衣著等通常不作為核對(duì)身份的關(guān)鍵要素。17.非結(jié)清出庫在()情形下須經(jīng)專業(yè)部門/審批部門審核：A、訴訟、仲裁或不良資產(chǎn)處置的須經(jīng)資產(chǎn)保全部門審核；B、正常資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的須經(jīng)負(fù)責(zé)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的部門審核；C、擔(dān)保變更出庫須按授信變更流程經(jīng)原授信審批部門或有權(quán)審批人審批。正確答案：ABC答案解析：選項(xiàng)A中，訴訟、仲裁或不良資產(chǎn)處置的非結(jié)清出庫須經(jīng)資產(chǎn)保全部門審核，以確保資產(chǎn)處置符合相關(guān)法律和風(fēng)險(xiǎn)管控要求；選項(xiàng)B，正常資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的非結(jié)清出庫須經(jīng)負(fù)責(zé)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的部門審核，保證資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓流程合規(guī)；選項(xiàng)C，擔(dān)保變更出庫按授信變更流程經(jīng)原授信審批部門或有權(quán)審批人審批，避免擔(dān)保變更帶來的風(fēng)險(xiǎn)，所以ABC三種情形下非結(jié)清出庫須經(jīng)專業(yè)部門/審批部門審核。18.個(gè)貸業(yè)務(wù)中，提供批量化保證的保險(xiǎn)公司、開發(fā)商、擔(dān)保公司合作項(xiàng)下的首筆放款應(yīng)提交放款申請(qǐng)前（）的《華夏銀行反洗錢系統(tǒng)查詢申請(qǐng)/結(jié)果確認(rèn)單》，續(xù)放款時(shí)可使用放款申請(qǐng)日（）內(nèi)的擔(dān)保企業(yè)反洗錢查詢報(bào)告。A、前1個(gè)月B、3個(gè)工作日C、1個(gè)工作日D、前1個(gè)季度正確答案：CD19.信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A、外包商評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B、外包商選擇風(fēng)險(xiǎn)C、外包合同管理風(fēng)險(xiǎn)D、外包策略風(fēng)險(xiǎn)正確答案：ABCD答案解析：1.**外包策略風(fēng)險(xiǎn)**：企業(yè)在制定信息科技外包策略時(shí)，如果策略不合理，可能導(dǎo)致外包不能有效滿足企業(yè)業(yè)務(wù)需求，影響企業(yè)核心競爭力等。例如，過度依賴外包可能使企業(yè)失去對(duì)關(guān)鍵技術(shù)和業(yè)務(wù)流程的掌控力。2.**外包商選擇風(fēng)險(xiǎn)**：選擇的外包商能力不足、信譽(yù)不佳等，會(huì)給外包項(xiàng)目帶來諸多問題。如外包商技術(shù)水平達(dá)不到要求，無法按時(shí)高質(zhì)量完成項(xiàng)目；或者外包商存在違規(guī)操作、數(shù)據(jù)安全問題等。3.**外包合同管理風(fēng)險(xiǎn)**：合同條款不完善、對(duì)雙方權(quán)利義務(wù)界定不清等，容易引發(fā)糾紛。比如在服務(wù)范圍、服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、費(fèi)用結(jié)算、保密條款等方面規(guī)定不明確，可能導(dǎo)致雙方在項(xiàng)目執(zhí)行過程中產(chǎn)生分歧。4.**外包商評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)**：如果對(duì)外包商的評(píng)價(jià)不準(zhǔn)確、不及時(shí)，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)外包商存在的問題并采取措施，會(huì)影響外包項(xiàng)目的順利進(jìn)行。例如外包商服務(wù)質(zhì)量下降，但企業(yè)未能及時(shí)察覺并督促改進(jìn)。20.個(gè)貸放款復(fù)核崗重點(diǎn)復(fù)核包括但不限于以下（）信息A、放款申請(qǐng)與授信審批意見要求嚴(yán)格一致，申請(qǐng)額度、期限、利率（費(fèi)率）、還款方式、擔(dān)保、用途等要素正確；B、放款資料完整，信息錄入正確；C、放款條件完全落實(shí)，抵押登記、質(zhì)押凍結(jié)與止付、保險(xiǎn)、公證等手續(xù)有效；D、擔(dān)保登記和擔(dān)保登記連接正確；正確答案：ABCD答案解析：1.**A選項(xiàng)**：放款申請(qǐng)與授信審批意見要求嚴(yán)格一致，申請(qǐng)額度、期限、利率（費(fèi)率）、還款方式、擔(dān)保、用途等要素正確。這是確保貸款發(fā)放符合前期審批要求的關(guān)鍵，若這些要素不一致，可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)增加或不符合規(guī)定，所以需要重點(diǎn)復(fù)核。2.**B選項(xiàng)**：放款資料完整，信息錄入正確。完整準(zhǔn)確的資料和錄入信息是貸款流程規(guī)范進(jìn)行的基礎(chǔ)，任何資料缺失或信息錯(cuò)誤都可能影響貸款的正常發(fā)放和后續(xù)管理，因此要重點(diǎn)復(fù)核。3.**C選項(xiàng)**：放款條件完全落實(shí)，抵押登記、質(zhì)押凍結(jié)與止付、保險(xiǎn)、公證等手續(xù)有效。只有放款條件落實(shí)且相關(guān)手續(xù)有效，才能保障貸款的安全性和合法性，否則貸款可能面臨風(fēng)險(xiǎn)，故需重點(diǎn)復(fù)核。4.**D選項(xiàng)**：擔(dān)保登記和擔(dān)保登記連接正確。正確的擔(dān)保登記及連接對(duì)于保障貸款的擔(dān)保有效性至關(guān)重要，關(guān)系到在借款人無法按時(shí)還款時(shí)銀行能否通過擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，所以也是重點(diǎn)復(fù)核內(nèi)容。21.信貸檔案按信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)流程分為哪幾類（）。A、資產(chǎn)保全檔案B、放款檔案C、貸后管理檔案D、放款前檔案正確答案：ABCD答案解析：信貸檔案按信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)流程分為放款前檔案、放款檔案、貸后管理檔案和資產(chǎn)保全檔案。放款前檔案主要是信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審批等前期環(huán)節(jié)形成的資料；放款檔案是與貸款發(fā)放相關(guān)的各類文件；貸后管理檔案涵蓋貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測等管理過程中的材料；資產(chǎn)保全檔案則是在信貸資產(chǎn)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全處置時(shí)產(chǎn)生的資料。22.商業(yè)銀行對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露包括（）。A、一般風(fēng)險(xiǎn)暴露B、特定風(fēng)險(xiǎn)暴露C、交易賬簿風(fēng)險(xiǎn)暴露D、交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露E、潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露及其他風(fēng)險(xiǎn)暴露正確答案：ABCDE答案解析：商業(yè)銀行對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露包括一般風(fēng)險(xiǎn)暴露、特定風(fēng)險(xiǎn)暴露、交易賬簿風(fēng)險(xiǎn)暴露、交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露及其他風(fēng)險(xiǎn)暴露。這些不同類型的風(fēng)險(xiǎn)暴露涵蓋了商業(yè)銀行在與客戶業(yè)務(wù)往來中面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)情況。23.放款主管應(yīng)確認(rèn)包括但不限于（），在信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中錄入放款審批意見，生成、打印《放款通知書》A、確認(rèn)信貸檔案已移交B、放款條件已落實(shí)，C、放款資料合法、合規(guī)、完整、一致，D、放款審核崗已錄入明確的審核意見，E、定價(jià)結(jié)果、額度領(lǐng)用、資金頭寸已落實(shí)（如需），正確答案：ABCDE答案解析：放款主管進(jìn)行放款操作前，需要全面確認(rèn)多方面內(nèi)容。確認(rèn)信貸檔案已移交，能保證后續(xù)放款有完整的資料支撐；放款條件已落實(shí)是放款的關(guān)鍵前提，只有條件達(dá)成才可放款；放款資料合法、合規(guī)、完整、一致，確保放款依據(jù)的準(zhǔn)確性和有效性；放款審核崗已錄入明確的審核意見，為放款提供審核把關(guān)；定價(jià)結(jié)果、額度領(lǐng)用、資金頭寸已落實(shí)（如需），保障放款在財(cái)務(wù)等方面的合理性和可行性。這些都是放款主管在放款前必須確認(rèn)的重要事項(xiàng)，所以答案為ABCDE。三、判斷題（共24題，每題1分，共24分）1.以出讓方式設(shè)立的建設(shè)用地使用權(quán)設(shè)定抵押權(quán)的，該土地上建筑物及其他地上附著物（如有）必須一并抵押。A、正確B、錯(cuò)誤