房地產(chǎn)公司融資管理制度總則一、目的為規(guī)范房地產(chǎn)公司的融資行為，提高融資效率，降低融資成本，保障公司資金安全，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和公司的實(shí)際情況，制定本管理制度。二、適用范圍本制度適用于本房地產(chǎn)公司及其所屬子公司的所有融資活動(dòng)，包括但不限于銀行貸款、債券發(fā)行、股權(quán)融資、信托融資等各種融資方式。三、管理原則1.合法性原則：融資活動(dòng)必須遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，不得從事違法違規(guī)的融資行為。2.安全性原則：融資活動(dòng)必須確保公司資金的安全，避免因融資而導(dǎo)致公司陷入財(cái)務(wù)危機(jī)或法律糾紛。3.效益性原則：融資活動(dòng)必須注重融資成本和融資效益的平衡，選擇最適合公司的融資方式和融資渠道，以實(shí)現(xiàn)公司的融資目標(biāo)。4.規(guī)范性原則：融資活動(dòng)必須遵循公司的內(nèi)部管理制度和流程，確保融資活動(dòng)的規(guī)范、透明和有序進(jìn)行。四、管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)1.融資決策委員會(huì)負(fù)責(zé)制定公司的融資戰(zhàn)略和融資計(jì)劃，審議重大融資事項(xiàng)。對(duì)融資方案進(jìn)行評(píng)估和決策，確定融資方式、融資規(guī)模、融資期限等重要事項(xiàng)。監(jiān)督融資活動(dòng)的執(zhí)行情況，及時(shí)解決融資過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。2.財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)融資活動(dòng)的具體實(shí)施，包括融資方案的設(shè)計(jì)、融資渠道的選擇、融資文件的起草和簽署等。負(fù)責(zé)融資資金的管理和使用，確保融資資金的安全和合理使用。定期向融資決策委員會(huì)匯報(bào)融資活動(dòng)的進(jìn)展情況和財(cái)務(wù)狀況。3.投資發(fā)展部負(fù)責(zé)研究市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，為公司的融資決策提供參考依據(jù)。協(xié)助財(cái)務(wù)部進(jìn)行融資渠道的開(kāi)拓和維護(hù)，與金融機(jī)構(gòu)等相關(guān)方進(jìn)行溝通和協(xié)調(diào)。參與重大融資事項(xiàng)的談判和決策，提供專(zhuān)業(yè)的投資建議和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。4.法律事務(wù)部負(fù)責(zé)審核融資文件的合法性和合規(guī)性，提供法律意見(jiàn)和建議。參與重大融資事項(xiàng)的談判和決策，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。協(xié)助財(cái)務(wù)部處理融資過(guò)程中出現(xiàn)的法律糾紛和爭(zhēng)議。五、融資方式及選擇1.銀行貸款銀行貸款是房地產(chǎn)公司最常用的融資方式之一，具有融資成本相對(duì)較低、融資期限較長(zhǎng)等優(yōu)點(diǎn)。公司應(yīng)根據(jù)自身的資金需求、財(cái)務(wù)狀況和信用評(píng)級(jí)等因素，選擇合適的銀行和貸款產(chǎn)品。在申請(qǐng)銀行貸款時(shí)，公司應(yīng)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的財(cái)務(wù)資料和貸款申請(qǐng)材料，積極配合銀行的調(diào)查和審查工作。2.債券發(fā)行債券發(fā)行是房地產(chǎn)公司通過(guò)發(fā)行債券籌集資金的一種方式，具有融資規(guī)模較大、融資成本相對(duì)較低等優(yōu)點(diǎn)。公司應(yīng)根據(jù)自身的資金需求、財(cái)務(wù)狀況和信用評(píng)級(jí)等因素，選擇合適的債券發(fā)行方式和債券品種。在發(fā)行債券時(shí)，公司應(yīng)遵守國(guó)家有關(guān)債券發(fā)行的法律法規(guī)和政策規(guī)定，制定詳細(xì)的債券發(fā)行方案和募集說(shuō)明書(shū)，嚴(yán)格履行信息披露義務(wù)。3.股權(quán)融資股權(quán)融資是房地產(chǎn)公司通過(guò)引入戰(zhàn)略投資者或進(jìn)行股權(quán)融資等方式籌集資金的一種方式，具有融資規(guī)模較大、融資成本相對(duì)較高等優(yōu)點(diǎn)。公司應(yīng)根據(jù)自身的發(fā)展戰(zhàn)略和資金需求，選擇合適的股權(quán)融資方式和投資者。在進(jìn)行股權(quán)融資時(shí)，公司應(yīng)注重投資者的背景和實(shí)力，合理確定股權(quán)比例和估值，保護(hù)公司的股東權(quán)益。4.信托融資信托融資是房地產(chǎn)公司通過(guò)信托公司發(fā)行信托計(jì)劃籌集資金的一種方式，具有融資方式靈活、融資期限較短等優(yōu)點(diǎn)。公司應(yīng)根據(jù)自身的資金需求和項(xiàng)目特點(diǎn)，選擇合適的信托融資產(chǎn)品和信托公司。在進(jìn)行信托融資時(shí)，公司應(yīng)嚴(yán)格遵守信托公司的相關(guān)規(guī)定和要求，確保信托資金的安全和合理使用。六、融資流程1.融資需求提出公司各部門(mén)根據(jù)自身的業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提出融資需求，并填寫(xiě)《融資需求申請(qǐng)表》?！度谫Y需求申請(qǐng)表》應(yīng)包括融資需求的金額、期限、用途、還款來(lái)源等內(nèi)容，并經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。2.融資方案設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)部根據(jù)融資需求，組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行融資方案的設(shè)計(jì)和論證。融資方案應(yīng)包括融資方式、融資規(guī)模、融資期限、融資成本、還款計(jì)劃等內(nèi)容，并經(jīng)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。3.融資決策審批融資方案經(jīng)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，提交融資決策委員會(huì)進(jìn)行審議和決策。融資決策委員會(huì)應(yīng)根據(jù)公司的發(fā)展戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)狀況和市場(chǎng)環(huán)境等因素，對(duì)融資方案進(jìn)行評(píng)估和決策，并形成書(shū)面決議。4.融資文件簽署融資方案經(jīng)融資決策委員會(huì)批準(zhǔn)后，財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)與金融機(jī)構(gòu)等相關(guān)方進(jìn)行融資文件的起草和簽署工作。融資文件應(yīng)包括借款合同、擔(dān)保合同、信托合同等相關(guān)文件，應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，確保融資活動(dòng)的合法、合規(guī)和有效。5.融資資金到位融資文件簽署后，金融機(jī)構(gòu)按照約定將融資資金劃入公司指定的賬戶。財(cái)務(wù)部應(yīng)及時(shí)核對(duì)融資資金的到賬情況，并向融資決策委員會(huì)匯報(bào)。6.融資資金使用公司應(yīng)按照融資合同的約定，合理使用融資資金，確保融資資金的安全和有效使用。財(cái)務(wù)部應(yīng)建立健全融資資金使用管理制度，加強(qiáng)對(duì)融資資金使用的監(jiān)督和管理，定期向融資決策委員會(huì)匯報(bào)融資資金的使用情況。7.還款及清算公司應(yīng)按照融資合同的約定，按時(shí)足額償還融資本金和利息。財(cái)務(wù)部應(yīng)提前做好還款準(zhǔn)備工作，確保還款資金的及時(shí)到位。融資到期后，財(cái)務(wù)部應(yīng)及時(shí)與金融機(jī)構(gòu)等相關(guān)方進(jìn)行清算工作，辦理相關(guān)手續(xù)。融資風(fēng)險(xiǎn)管理一、信用風(fēng)險(xiǎn)1.建立信用評(píng)估體系公司應(yīng)建立健全信用評(píng)估體系，對(duì)融資對(duì)象的信用狀況進(jìn)行評(píng)估和分析。信用評(píng)估體系應(yīng)包括信用評(píng)級(jí)指標(biāo)、評(píng)估方法和評(píng)估流程等內(nèi)容，確保信用評(píng)估的客觀、公正和準(zhǔn)確。2.加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)融資對(duì)象的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，及時(shí)掌握融資對(duì)象的信用狀況變化。信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)包括信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施和信用風(fēng)險(xiǎn)處置程序等內(nèi)容，確保信用風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)發(fā)現(xiàn)和有效控制。二、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)1.關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)公司應(yīng)關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)了解市場(chǎng)利率、匯率、資本市場(chǎng)等方面的變化情況。市場(chǎng)動(dòng)態(tài)的關(guān)注應(yīng)包括市場(chǎng)趨勢(shì)分析、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和市場(chǎng)機(jī)會(huì)把握等方面，為公司的融資決策提供參考依據(jù)。2.制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略公司應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)的變化情況，制定相應(yīng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司融資活動(dòng)的影響。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)承受等方面，根據(jù)公司的實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行選擇和應(yīng)用。三、操作風(fēng)險(xiǎn)1.規(guī)范融資操作流程公司應(yīng)規(guī)范融資操作流程，明確各部門(mén)和崗位的職責(zé)和權(quán)限，確保融資操作的規(guī)范、透明和有序進(jìn)行。融資操作流程應(yīng)包括融資需求提出、融資方案設(shè)計(jì)、融資決策審批、融資文件簽署、融資資金到位、融資資金使用和還款及清算等環(huán)節(jié)，每個(gè)環(huán)節(jié)都應(yīng)建立相應(yīng)的操作規(guī)范和管理制度。2.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，定期對(duì)融資活動(dòng)進(jìn)行審計(jì)和檢查，發(fā)現(xiàn)和糾正融資操作中的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督應(yīng)包括融資制度的執(zhí)