擔(dān)保公司事業(yè)部管理制度總則1.目的為規(guī)范擔(dān)保公司事業(yè)部的運(yùn)作，提高工作效率，保障公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展，特制定本管理制度。2.適用范圍本制度適用于擔(dān)保公司事業(yè)部全體員工。3.基本原則合規(guī)經(jīng)營原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求開展業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。效率優(yōu)先原則：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率，實(shí)現(xiàn)公司效益最大化。團(tuán)隊(duì)協(xié)作原則：強(qiáng)調(diào)部門間、員工間的協(xié)作配合，共同推動事業(yè)部發(fā)展。組織架構(gòu)與職責(zé)1.事業(yè)部組織架構(gòu)事業(yè)部設(shè)總經(jīng)理一名，副總經(jīng)理若干名，下設(shè)業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法務(wù)合規(guī)部門、財(cái)務(wù)部門、綜合管理部門等。2.各部門職責(zé)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)市場開拓、客戶開發(fā)與維護(hù)、擔(dān)保項(xiàng)目的受理與初審等工作，積極拓展擔(dān)保業(yè)務(wù)，完成業(yè)務(wù)指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警，制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，確保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)可控。法務(wù)合規(guī)部門審查擔(dān)保業(yè)務(wù)合同等法律文件，提供法律合規(guī)咨詢，防范法律風(fēng)險(xiǎn)，確保公司業(yè)務(wù)合法合規(guī)。財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)事業(yè)部財(cái)務(wù)管理工作，包括資金管理、財(cái)務(wù)核算、成本控制、財(cái)務(wù)分析等，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供財(cái)務(wù)支持與決策依據(jù)。綜合管理部門負(fù)責(zé)人事管理、行政后勤、檔案管理、信息技術(shù)支持等工作，保障事業(yè)部日常運(yùn)營的順暢。業(yè)務(wù)流程管理1.項(xiàng)目受理業(yè)務(wù)人員收集客戶擔(dān)保申請資料，包括企業(yè)基本信息、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況、貸款用途等。對申請資料進(jìn)行初步審核，確保資料完整、真實(shí)、有效。將初審?fù)ㄟ^的項(xiàng)目提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。2.風(fēng)險(xiǎn)評估風(fēng)險(xiǎn)管理部門組建評估小組，對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地考察與調(diào)查。運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評估模型和方法，從客戶信用狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行全面評估。撰寫風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，明確項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級及防控建議。3.項(xiàng)目審批風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告提交至事業(yè)部審批委員會，審批委員會成員根據(jù)評估報(bào)告及相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審議。審批通過的項(xiàng)目進(jìn)入合同簽訂環(huán)節(jié)，審批未通過的項(xiàng)目由業(yè)務(wù)部門向客戶說明原因。4.合同簽訂法務(wù)合規(guī)部門對擔(dān)保業(yè)務(wù)合同進(jìn)行審查，確保合同條款合法合規(guī)、權(quán)利義務(wù)明確。業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂擔(dān)保合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)及擔(dān)保金額、期限、費(fèi)率等關(guān)鍵條款。5.保后管理業(yè)務(wù)部門定期對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤檢查，及時掌握客戶經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等變化。風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)跟蹤檢查情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警，適時調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控措施。財(cái)務(wù)部門定期對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)核算與分析，確保資金安全與效益。6.代償與追償若擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)代償情況，業(yè)務(wù)部門及時啟動代償程序，履行代償義務(wù)。成立追償小組，制定追償方案，通過法律訴訟、協(xié)商談判等方式進(jìn)行追償，盡量減少公司損失。風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識別與評估建立風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制，全面識別擔(dān)保業(yè)務(wù)中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。定期開展風(fēng)險(xiǎn)評估工作，對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行量化評估。2.風(fēng)險(xiǎn)防控措施針對不同類型風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的防控措施。如加強(qiáng)客戶信用審查、設(shè)定合理擔(dān)保額度與期限、完善內(nèi)部操作流程、加強(qiáng)員工培訓(xùn)等。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，對風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測，當(dāng)指標(biāo)出現(xiàn)異常時及時發(fā)出預(yù)警信號。3.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時的應(yīng)急處置流程與責(zé)任分工。定期組織應(yīng)急演練，提高應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)事件的能力，確保在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時能夠迅速、有效地進(jìn)行處置，降低損失。法務(wù)合規(guī)管理1.法律審查法務(wù)合規(guī)部門對擔(dān)保業(yè)務(wù)合同、協(xié)議、文件等進(jìn)行全面法律審查，確保其符合法律法規(guī)要求。參與重大業(yè)務(wù)決策，提供法律意見和建議，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。2.合規(guī)培訓(xùn)定期組織員工開展合規(guī)培訓(xùn)，提高員工合規(guī)意識和法律素養(yǎng)，確保員工在業(yè)務(wù)操作中遵守法律法規(guī)及公司內(nèi)部規(guī)定。3.合規(guī)檢查建立合規(guī)檢查機(jī)制，定期對事業(yè)部業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行合規(guī)檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時督促整改，確保公司業(yè)務(wù)合法合規(guī)運(yùn)營。財(cái)務(wù)管理1.資金管理合理安排資金，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)資金需求，提高資金使用效率。加強(qiáng)資金風(fēng)險(xiǎn)管理，防范資金流動性風(fēng)險(xiǎn)和資金安全風(fēng)險(xiǎn)。2.財(cái)務(wù)核算按照國家財(cái)務(wù)會計(jì)準(zhǔn)則和公司財(cái)務(wù)制度，準(zhǔn)確、及時地進(jìn)行財(cái)務(wù)核算。定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表，為公司管理層提供真實(shí)、完整的財(cái)務(wù)信息。3.成本控制加強(qiáng)成本管理，嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用支出，降低運(yùn)營成本。定期進(jìn)行成本分析，尋找成本控制的關(guān)鍵點(diǎn)和潛力點(diǎn)，采取有效措施降低成本。4.財(cái)務(wù)分析定期開展財(cái)務(wù)分析工作，對事業(yè)部財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果、資金流動等進(jìn)行分析評價(jià)。為公司決策提供財(cái)務(wù)支持和建議，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)健康發(fā)展。人力資源管理1.人員招聘根據(jù)事業(yè)部業(yè)務(wù)發(fā)展需求，制定人員招聘計(jì)劃。明確招聘流程，通過多種渠道招聘合適的人才，確保人員素質(zhì)滿足崗位要求。2.培訓(xùn)與發(fā)展制定員工培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織內(nèi)部培訓(xùn)和外部培訓(xùn)，提升員工業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)。建立員工職業(yè)發(fā)展通道，為員工提供晉升機(jī)會和發(fā)展空間。3.績效考核建立科學(xué)合理的績效考核體系，明確考核指標(biāo)和考核標(biāo)準(zhǔn)。定期對員工進(jìn)行績效考核，考核結(jié)果與薪酬、晉升、獎勵等掛鉤，激勵員工積極工作。4.薪酬福利制定具有競爭力的薪酬福利體系，吸引和留住優(yōu)秀人才。薪酬結(jié)構(gòu)合理，包括基本工資、績效工資、獎金等部分，根據(jù)員工工作表現(xiàn)和業(yè)績進(jìn)行發(fā)放。按照國家規(guī)定為員工繳納社會保險(xiǎn)、住房公積金等福利。行政后勤管理1.辦公設(shè)施管理負(fù)責(zé)辦公場所的規(guī)劃、裝修與維護(hù)，確保辦公環(huán)境舒適、安全。配備必要的辦公設(shè)備和用品，定期進(jìn)行檢查和維護(hù)，保障辦公設(shè)備正常運(yùn)行。2.檔案管理建立健全檔案管理制度，對事業(yè)部各類文件、合同、資料等進(jìn)行分類歸檔和妥善保管。確保檔案的完整性、準(zhǔn)確性和安全性，便于查詢和使用。3.信息技術(shù)支持保障公司信息技術(shù)系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，為業(yè)務(wù)開展提供技術(shù)支持。定期對信息技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)、升級和安全管理，防范信息安全風(fēng)險(xiǎn)。附則1