小額貸公司管理制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)本小額貸公司的規(guī)范化管理，保障公司穩(wěn)健運(yùn)營，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)股東及相關(guān)方的合法權(quán)益，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司全體員工，包括但不限于管理層、各部門工作人員、業(yè)務(wù)人員等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策，確保公司各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營原則秉持審慎態(tài)度，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估和有效控制，保障公司資產(chǎn)安全和穩(wěn)健運(yùn)營。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測和控制機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。4.公平公正原則在公司治理、業(yè)務(wù)開展、內(nèi)部管理等方面，遵循公平公正原則，維護(hù)各方利益。二、公司治理結(jié)構(gòu)（一）股東會(huì)1.股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體股東組成。2.股東會(huì)行使法律法規(guī)及公司章程規(guī)定的職權(quán)，包括但不限于決定公司的經(jīng)營方針和投資計(jì)劃、選舉和更換董事、審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告等。3.股東會(huì)會(huì)議分為定期會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。定期會(huì)議按照公司章程規(guī)定的時(shí)間召開；代表十分之一以上表決權(quán)的股東、三分之一以上董事或者監(jiān)事會(huì)，可以提議召開臨時(shí)會(huì)議。4.股東會(huì)會(huì)議由董事會(huì)召集，董事長主持；董事長不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由副董事長主持；副董事長不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事主持。董事會(huì)不能履行或者不履行召集股東會(huì)會(huì)議職責(zé)的，監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)召集和主持；監(jiān)事會(huì)不召集和主持的，代表十分之一以上表決權(quán)的股東可以自行召集和主持。（二）董事會(huì)1.董事會(huì)是公司的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)。2.董事會(huì)成員由股東會(huì)選舉產(chǎn)生，人數(shù)為[X]人。3.董事會(huì)行使法律法規(guī)及公司章程規(guī)定的職權(quán)，包括但不限于召集股東會(huì)會(huì)議，并向股東會(huì)報(bào)告工作、執(zhí)行股東會(huì)的決議、決定公司的經(jīng)營計(jì)劃和投資方案等。4.董事會(huì)會(huì)議分為定期會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。定期會(huì)議每[X]月召開一次；代表十分之一以上表決權(quán)的股東、三分之一以上董事或者監(jiān)事會(huì)，可以提議召開臨時(shí)會(huì)議。5.董事會(huì)會(huì)議由董事長召集和主持；董事長不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由副董事長召集和主持；副董事長不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事召集和主持。（三）監(jiān)事會(huì)1.監(jiān)事會(huì)是公司的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)。2.監(jiān)事會(huì)成員由股東會(huì)選舉產(chǎn)生，人數(shù)為[X]人，其中職工代表的比例不得低于三分之一。3.監(jiān)事會(huì)行使法律法規(guī)及公司章程規(guī)定的職權(quán)，包括但不限于檢查公司財(cái)務(wù)、對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會(huì)決議的董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議等。4.監(jiān)事會(huì)會(huì)議分為定期會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。定期會(huì)議每[X]月召開一次；監(jiān)事可以提議召開臨時(shí)會(huì)議。5.監(jiān)事會(huì)會(huì)議由監(jiān)事會(huì)主席召集和主持；監(jiān)事會(huì)主席不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由半數(shù)以上監(jiān)事共同推舉一名監(jiān)事召集和主持。（四）高級(jí)管理人員1.公司設(shè)總經(jīng)理一名，副總經(jīng)理若干名，由董事會(huì)聘任或解聘。2.總經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，行使法律法規(guī)及公司章程規(guī)定的職權(quán)，包括但不限于主持公司的生產(chǎn)經(jīng)營管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議、組織實(shí)施公司年度經(jīng)營計(jì)劃和投資方案等。3.副總經(jīng)理協(xié)助總經(jīng)理工作，按照總經(jīng)理的授權(quán)履行職責(zé)。三、業(yè)務(wù)經(jīng)營管理制度（一）貸款業(yè)務(wù)1.貸款申請(qǐng)與受理借款人應(yīng)向公司提交書面貸款申請(qǐng)，內(nèi)容包括借款金額、用途、期限、還款方式等，并提供相關(guān)資料，如營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、身份證明等。業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人提交的申請(qǐng)和資料進(jìn)行初步審查，符合基本條件的予以受理，并登記相關(guān)信息。2.貸款調(diào)查業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。通過實(shí)地考察、查閱資料、與相關(guān)人員面談等方式，收集借款人的真實(shí)信息，評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。3.貸款審批調(diào)查結(jié)束后，業(yè)務(wù)人員撰寫調(diào)查報(bào)告，提交貸款審批委員會(huì)進(jìn)行審批。貸款審批委員會(huì)根據(jù)調(diào)查情況，對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)、收益等進(jìn)行綜合評(píng)估，做出審批決定。4.貸款發(fā)放經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，簽訂借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件。按照合同約定，將貸款資金足額劃轉(zhuǎn)到借款人指定的賬戶。5.貸款管理定期對(duì)借款人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款情況等進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問題。對(duì)逾期貸款進(jìn)行催收，采取有效措施確保貸款本息的收回。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，對(duì)公司面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面識(shí)別。運(yùn)用科學(xué)的方法和模型，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的控制措施。如對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)借款人的信用審查和管理；對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖等。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)變化情況，采取相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。3.內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督設(shè)立內(nèi)部審計(jì)部門，定期對(duì)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改意見，督促相關(guān)部門進(jìn)行整改落實(shí)。（三）財(cái)務(wù)管理制度1.財(cái)務(wù)預(yù)算每年編制年度財(cái)務(wù)預(yù)算，包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、費(fèi)用預(yù)算等。財(cái)務(wù)預(yù)算經(jīng)董事會(huì)審議通過后，嚴(yán)格執(zhí)行。2.會(huì)計(jì)核算按照國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，確保財(cái)務(wù)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表，向股東、監(jiān)管部門等報(bào)送。3.資金管理合理安排資金，確保公司正常運(yùn)營所需資金。加強(qiáng)資金風(fēng)險(xiǎn)管理，防范資金鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn)。4.利潤分配根據(jù)公司的盈利情況和發(fā)展需要，制定利潤分配方案。利潤分配方案經(jīng)股東會(huì)審議通過后實(shí)施。四、人力資源管理制度（一）員工招聘與錄用1.根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定招聘計(jì)劃。2.通過多種渠道發(fā)布招聘信息，吸引符合條件的人員應(yīng)聘。3.對(duì)應(yīng)聘人員進(jìn)行面試、筆試、背景調(diào)查等，擇優(yōu)錄用。（二）員工培訓(xùn)與發(fā)展1.制定員工培訓(xùn)計(jì)劃，包括新員工培訓(xùn)、崗位技能培訓(xùn)、職業(yè)素養(yǎng)培訓(xùn)等。2.采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等多種方式，提高員工的業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)。3.建立員工職業(yè)發(fā)展通道，為員工提供晉升機(jī)會(huì)和發(fā)展空間。（三）績效考核與薪酬福利1.建立績效考核體系，對(duì)員工的工作業(yè)績、工作態(tài)度、工作能力等進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。2.根據(jù)績效考核結(jié)果，確定員工的薪酬待遇和獎(jiǎng)勵(lì)懲罰措施。3.為員工提供完善的薪酬福利，包括基本工資、績效工資、獎(jiǎng)金、社會(huì)保險(xiǎn)、住房公積金等。（四）員工離職管理1.員工離職需提前[X]天向公司提交書面申請(qǐng)。2.按照公司規(guī)定辦理離職手續(xù)，包括工作交接、歸還公司財(cái)物等。3.對(duì)離職員工進(jìn)行離職面談，了解離職原因，聽取意見建議。五、內(nèi)部控制制度（一）內(nèi)部控制目標(biāo)確保公司經(jīng)營活動(dòng)合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進(jìn)公司實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。（二）內(nèi)部控制原則1.全面性原則涵蓋公司所有業(yè)務(wù)、部門和人員，貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程。2.重要性原則在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項(xiàng)和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。3.制衡性原則確保不同部門和崗位之間權(quán)責(zé)分明、相互制約、相互監(jiān)督。4.適應(yīng)性原則與公司經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競爭狀況和風(fēng)險(xiǎn)水平等相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時(shí)加以調(diào)整。5.成本效益原則權(quán)衡實(shí)施成本與預(yù)期效益，以適當(dāng)?shù)某杀緦?shí)現(xiàn)有效控制。（三）內(nèi)部控制措施1.不相容職務(wù)分離控制合理設(shè)置職能部門和工作崗位，明確各崗位的職責(zé)權(quán)限，確保不相容職務(wù)相互分離、相互制約。2.授權(quán)審批控制明確各崗位辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限范圍、審批程序和相應(yīng)責(zé)任，建立重大事項(xiàng)集體決策和會(huì)簽制度。3.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制嚴(yán)格執(zhí)行國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度，加強(qiáng)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作，明確會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的處理程序，保證會(huì)計(jì)資料真實(shí)完整。4.財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制建立財(cái)產(chǎn)日常管理制度和定期清查制度，采取財(cái)產(chǎn)記錄、實(shí)物保管、定期盤點(diǎn)、賬實(shí)核對(duì)等措施，確保財(cái)產(chǎn)安全。5.預(yù)算控制實(shí)施全面預(yù)算管理制度，明確各責(zé)任單位在預(yù)算管理中的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范預(yù)算的編制、審定、下達(dá)和執(zhí)行程序，強(qiáng)化預(yù)算約束。6.運(yùn)營分析控制建立運(yùn)營情況分析制度，定期開展運(yùn)營情況分析，發(fā)現(xiàn)存在的問題，及時(shí)查明原因并加以改進(jìn)。7.績效考評(píng)控制建立和實(shí)施績效考評(píng)制度，科學(xué)設(shè)置考核指標(biāo)體系，對(duì)公司內(nèi)部各責(zé)任單位和全體員工的業(yè)績進(jìn)行定期考核和客觀評(píng)價(jià)，將考評(píng)結(jié)果作為確定員工薪酬以及職務(wù)晉升、評(píng)優(yōu)、降級(jí)、調(diào)崗、辭退等的依據(jù)。六、信息披露制度（一）信息披露原則1.真實(shí)性原則披露的信息應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。2.及時(shí)性原則按照規(guī)定的時(shí)間和程序及時(shí)披露信息，確保信息的時(shí)效性。3.公平性原則對(duì)所有股東和利益相關(guān)者一視同仁，公平地披露信息。（二）信息披露內(nèi)容1.公司基本信息包括公司名稱、注冊地址、經(jīng)營范圍、法定代表人等。2.財(cái)務(wù)信息定期披露公司的財(cái)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)狀況分析等。3.業(yè)務(wù)信息如貸款業(yè)務(wù)開展情況、風(fēng)險(xiǎn)管理情況等。4.重大事項(xiàng)信息包括重大投資、重大訴訟、股權(quán)