小額貸公司管理制度一、總則（一）目的為加強本小額貸公司的規(guī)范化管理，保障公司穩(wěn)健運營，有效防范風險，維護股東及相關(guān)方的合法權(quán)益，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合公司實際情況，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司全體員工，包括但不限于管理層、各部門工作人員、業(yè)務人員等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策，確保公司各項經(jīng)營活動合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營原則秉持審慎態(tài)度，對業(yè)務風險進行全面評估和有效控制，保障公司資產(chǎn)安全和穩(wěn)健運營。3.風險可控原則建立健全風險識別、評估、監(jiān)測和控制機制，將風險控制在可承受范圍內(nèi)。4.公平公正原則在公司治理、業(yè)務開展、內(nèi)部管理等方面，遵循公平公正原則，維護各方利益。二、公司治理結(jié)構(gòu)（一）股東會1.股東會是公司的權(quán)力機構(gòu)，由全體股東組成。2.股東會行使法律法規(guī)及公司章程規(guī)定的職權(quán)，包括但不限于決定公司的經(jīng)營方針和投資計劃、選舉和更換董事、審議批準董事會的報告等。3.股東會會議分為定期會議和臨時會議。定期會議按照公司章程規(guī)定的時間召開；代表十分之一以上表決權(quán)的股東、三分之一以上董事或者監(jiān)事會，可以提議召開臨時會議。4.股東會會議由董事會召集，董事長主持；董事長不能履行職務或者不履行職務的，由副董事長主持；副董事長不能履行職務或者不履行職務的，由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事主持。董事會不能履行或者不履行召集股東會會議職責的，監(jiān)事會應當及時召集和主持；監(jiān)事會不召集和主持的，代表十分之一以上表決權(quán)的股東可以自行召集和主持。（二）董事會1.董事會是公司的決策機構(gòu)，對股東會負責。2.董事會成員由股東會選舉產(chǎn)生，人數(shù)為[X]人。3.董事會行使法律法規(guī)及公司章程規(guī)定的職權(quán)，包括但不限于召集股東會會議，并向股東會報告工作、執(zhí)行股東會的決議、決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案等。4.董事會會議分為定期會議和臨時會議。定期會議每[X]月召開一次；代表十分之一以上表決權(quán)的股東、三分之一以上董事或者監(jiān)事會，可以提議召開臨時會議。5.董事會會議由董事長召集和主持；董事長不能履行職務或者不履行職務的，由副董事長召集和主持；副董事長不能履行職務或者不履行職務的，由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事召集和主持。（三）監(jiān)事會1.監(jiān)事會是公司的監(jiān)督機構(gòu)，對股東會負責。2.監(jiān)事會成員由股東會選舉產(chǎn)生，人數(shù)為[X]人，其中職工代表的比例不得低于三分之一。3.監(jiān)事會行使法律法規(guī)及公司章程規(guī)定的職權(quán)，包括但不限于檢查公司財務、對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務的行為進行監(jiān)督，對違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議等。4.監(jiān)事會會議分為定期會議和臨時會議。定期會議每[X]月召開一次；監(jiān)事可以提議召開臨時會議。5.監(jiān)事會會議由監(jiān)事會主席召集和主持；監(jiān)事會主席不能履行職務或者不履行職務的，由半數(shù)以上監(jiān)事共同推舉一名監(jiān)事召集和主持。（四）高級管理人員1.公司設(shè)總經(jīng)理一名，副總經(jīng)理若干名，由董事會聘任或解聘。2.總經(jīng)理對董事會負責，行使法律法規(guī)及公司章程規(guī)定的職權(quán)，包括但不限于主持公司的生產(chǎn)經(jīng)營管理工作，組織實施董事會決議、組織實施公司年度經(jīng)營計劃和投資方案等。3.副總經(jīng)理協(xié)助總經(jīng)理工作，按照總經(jīng)理的授權(quán)履行職責。三、業(yè)務經(jīng)營管理制度（一）貸款業(yè)務1.貸款申請與受理借款人應向公司提交書面貸款申請，內(nèi)容包括借款金額、用途、期限、還款方式等，并提供相關(guān)資料，如營業(yè)執(zhí)照、財務報表、身份證明等。業(yè)務人員對借款人提交的申請和資料進行初步審查，符合基本條件的予以受理，并登記相關(guān)信息。2.貸款調(diào)查業(yè)務人員對借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況等進行調(diào)查核實。通過實地考察、查閱資料、與相關(guān)人員面談等方式，收集借款人的真實信息，評估貸款風險。3.貸款審批調(diào)查結(jié)束后，業(yè)務人員撰寫調(diào)查報告，提交貸款審批委員會進行審批。貸款審批委員會根據(jù)調(diào)查情況，對貸款的風險、收益等進行綜合評估，做出審批決定。4.貸款發(fā)放經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，簽訂借款合同、擔保合同等相關(guān)法律文件。按照合同約定，將貸款資金足額劃轉(zhuǎn)到借款人指定的賬戶。5.貸款管理定期對借款人的經(jīng)營狀況、財務狀況、還款情況等進行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。對逾期貸款進行催收，采取有效措施確保貸款本息的收回。（二）風險管理1.風險識別與評估建立風險識別機制，對公司面臨的信用風險、市場風險、操作風險等進行全面識別。運用科學的方法和模型，對風險進行評估，確定風險等級。2.風險控制措施針對不同類型的風險，制定相應的控制措施。如對信用風險，加強對借款人的信用審查和管理；對市場風險，進行合理的資產(chǎn)配置和風險對沖等。建立風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)風險變化情況，采取相應的應對措施。3.內(nèi)部審計與監(jiān)督設(shè)立內(nèi)部審計部門，定期對公司的業(yè)務經(jīng)營、風險管理等進行審計監(jiān)督。對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，督促相關(guān)部門進行整改落實。（三）財務管理制度1.財務預算每年編制年度財務預算，包括收入預算、成本預算、費用預算等。財務預算經(jīng)董事會審議通過后，嚴格執(zhí)行。2.會計核算按照國家統(tǒng)一的會計制度進行會計核算，確保財務信息真實、準確、完整。定期編制財務報表，向股東、監(jiān)管部門等報送。3.資金管理合理安排資金，確保公司正常運營所需資金。加強資金風險管理，防范資金鏈斷裂等風險。4.利潤分配根據(jù)公司的盈利情況和發(fā)展需要，制定利潤分配方案。利潤分配方案經(jīng)股東會審議通過后實施。四、人力資源管理制度（一）員工招聘與錄用1.根據(jù)公司業(yè)務發(fā)展需要，制定招聘計劃。2.通過多種渠道發(fā)布招聘信息，吸引符合條件的人員應聘。3.對應聘人員進行面試、筆試、背景調(diào)查等，擇優(yōu)錄用。（二）員工培訓與發(fā)展1.制定員工培訓計劃，包括新員工培訓、崗位技能培訓、職業(yè)素養(yǎng)培訓等。2.采用內(nèi)部培訓、外部培訓、在線學習等多種方式，提高員工的業(yè)務能力和綜合素質(zhì)。3.建立員工職業(yè)發(fā)展通道，為員工提供晉升機會和發(fā)展空間。（三）績效考核與薪酬福利1.建立績效考核體系，對員工的工作業(yè)績、工作態(tài)度、工作能力等進行考核評價。2.根據(jù)績效考核結(jié)果，確定員工的薪酬待遇和獎勵懲罰措施。3.為員工提供完善的薪酬福利，包括基本工資、績效工資、獎金、社會保險、住房公積金等。（四）員工離職管理1.員工離職需提前[X]天向公司提交書面申請。2.按照公司規(guī)定辦理離職手續(xù)，包括工作交接、歸還公司財物等。3.對離職員工進行離職面談，了解離職原因，聽取意見建議。五、內(nèi)部控制制度（一）內(nèi)部控制目標確保公司經(jīng)營活動合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務報告及相關(guān)信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進公司實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。（二）內(nèi)部控制原則1.全面性原則涵蓋公司所有業(yè)務、部門和人員，貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程。2.重要性原則在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務事項和高風險領(lǐng)域。3.制衡性原則確保不同部門和崗位之間權(quán)責分明、相互制約、相互監(jiān)督。4.適應性原則與公司經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務范圍、競爭狀況和風險水平等相適應，并隨著情況的變化及時加以調(diào)整。5.成本效益原則權(quán)衡實施成本與預期效益，以適當?shù)某杀緦崿F(xiàn)有效控制。（三）內(nèi)部控制措施1.不相容職務分離控制合理設(shè)置職能部門和工作崗位，明確各崗位的職責權(quán)限，確保不相容職務相互分離、相互制約。2.授權(quán)審批控制明確各崗位辦理業(yè)務和事項的權(quán)限范圍、審批程序和相應責任，建立重大事項集體決策和會簽制度。3.會計系統(tǒng)控制嚴格執(zhí)行國家統(tǒng)一的會計制度，加強會計基礎(chǔ)工作，明確會計憑證、會計賬簿和財務會計報告的處理程序，保證會計資料真實完整。4.財產(chǎn)保護控制建立財產(chǎn)日常管理制度和定期清查制度，采取財產(chǎn)記錄、實物保管、定期盤點、賬實核對等措施，確保財產(chǎn)安全。5.預算控制實施全面預算管理制度，明確各責任單位在預算管理中的職責權(quán)限，規(guī)范預算的編制、審定、下達和執(zhí)行程序，強化預算約束。6.運營分析控制建立運營情況分析制度，定期開展運營情況分析，發(fā)現(xiàn)存在的問題，及時查明原因并加以改進。7.績效考評控制建立和實施績效考評制度，科學設(shè)置考核指標體系，對公司內(nèi)部各責任單位和全體員工的業(yè)績進行定期考核和客觀評價，將考評結(jié)果作為確定員工薪酬以及職務晉升、評優(yōu)、降級、調(diào)崗、辭退等的依據(jù)。六、信息披露制度（一）信息披露原則1.真實性原則披露的信息應真實、準確、完整，不得有虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏。2.及時性原則按照規(guī)定的時間和程序及時披露信息，確保信息的時效性。3.公平性原則對所有股東和利益相關(guān)者一視同仁，公平地披露信息。（二）信息披露內(nèi)容1.公司基本信息包括公司名稱、注冊地址、經(jīng)營范圍、法定代表人等。2.財務信息定期披露公司的財務報表、財務狀況分析等。3.業(yè)務信息如貸款業(yè)務開展情況、風險管理情況等。4.重大事項信息包括重大投資、重大訴訟、股權(quán)