農(nóng)業(yè)設(shè)施貸款管理辦法總則制定目的為規(guī)范農(nóng)業(yè)設(shè)施貸款業(yè)務操作，加強貸款管理，防范信貸風險，支持農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)和發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及本行相關(guān)信貸管理制度，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本行向符合條件的借款人發(fā)放的用于農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)、購置、改造等相關(guān)用途的貸款業(yè)務。定義本辦法所稱農(nóng)業(yè)設(shè)施，是指用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工、儲存、銷售等環(huán)節(jié)的建筑物、構(gòu)筑物、設(shè)備及其他相關(guān)設(shè)施，包括但不限于溫室大棚、養(yǎng)殖圈舍、農(nóng)產(chǎn)品加工車間、倉儲冷庫等。基本原則農(nóng)業(yè)設(shè)施貸款業(yè)務應遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則，確保貸款資金的安全性、流動性和效益性。貸款對象和條件貸款對象本辦法的貸款對象為經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記，具備完全民事行為能力的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶以及具有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營能力的自然人。借款人條件1.企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織持有有效的營業(yè)執(zhí)照或登記證書，具備合法的經(jīng)營資格；有健全的組織機構(gòu)和財務管理制度，財務狀況良好，具備按期償還貸款本息的能力；在本行開立基本賬戶或一般存款賬戶；信用狀況良好，無重大不良信用記錄；具有合法、明確的農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)、購置、改造等貸款用途，并提供相關(guān)的項目可行性研究報告或?qū)嵤┓桨福荒軌蛱峁┍拘姓J可的合法、有效、足值的擔保。2.個體工商戶持有有效的營業(yè)執(zhí)照，從事農(nóng)業(yè)相關(guān)經(jīng)營活動；具有穩(wěn)定的經(jīng)營收入和還款來源，具備按期償還貸款本息的能力；在本行開立個人結(jié)算賬戶；信用狀況良好，無重大不良信用記錄；具有明確的農(nóng)業(yè)設(shè)施貸款用途，并提供相關(guān)的建設(shè)或購置計劃；能夠提供本行認可的擔保。3.自然人具有完全民事行為能力，年齡在18周歲（含）至65周歲（含）之間；具有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營能力，從事農(nóng)業(yè)相關(guān)活動；具有穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力；在本行開立個人結(jié)算賬戶；信用狀況良好，無重大不良信用記錄；具有明確的農(nóng)業(yè)設(shè)施貸款用途，并提供合理的資金使用計劃；能夠提供本行認可的擔保。貸款用途、金額、期限、利率和還款方式貸款用途農(nóng)業(yè)設(shè)施貸款主要用于以下方面：1.農(nóng)業(yè)設(shè)施的建設(shè)，如新建溫室大棚、養(yǎng)殖圈舍、農(nóng)產(chǎn)品加工車間等；2.農(nóng)業(yè)設(shè)施的購置，如購買農(nóng)業(yè)機械設(shè)備、倉儲設(shè)備、灌溉設(shè)施等；3.農(nóng)業(yè)設(shè)施的改造和升級，如對現(xiàn)有溫室大棚進行智能化改造、對養(yǎng)殖圈舍進行環(huán)保改造等；4.與農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)、購置、改造相關(guān)的配套費用，如土地租賃費用、安裝調(diào)試費用等。貸款金額貸款金額應根據(jù)借款人的實際資金需求、還款能力、擔保情況以及農(nóng)業(yè)設(shè)施項目的投資規(guī)模等因素合理確定。一般情況下，單筆貸款金額最高不超過農(nóng)業(yè)設(shè)施項目總投資的[X]%。貸款期限貸款期限應根據(jù)農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)、購置、改造項目的周期以及借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期和還款能力等因素合理確定。短期貸款期限一般不超過1年，中期貸款期限為1年（含）至5年（含），長期貸款期限超過5年。貸款利率貸款利率按照本行相關(guān)利率管理規(guī)定執(zhí)行，根據(jù)貸款期限、風險程度等因素合理確定。貸款利率可采用固定利率或浮動利率方式。還款方式借款人可根據(jù)自身實際情況選擇以下還款方式：1.等額本息還款法：借款人每月以相等的金額償還貸款本息。2.等額本金還款法：借款人每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。3.按季（月）結(jié)息、到期還本還款法：借款人按季（月）支付貸款利息，貸款到期時一次性償還貸款本金。4.其他還款方式：經(jīng)本行同意，借款人還可采用其他符合本行規(guī)定的還款方式。貸款申請與受理申請材料借款人申請農(nóng)業(yè)設(shè)施貸款時，應向本行提交以下基本材料：1.借款申請書，包括借款人基本情況、貸款用途、貸款金額、貸款期限、還款來源等內(nèi)容；2.借款人身份證明文件，如營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明、個人身份證等；3.借款人財務報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等（企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織提供）；4.農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)、購置、改造項目的相關(guān)資料，如項目可行性研究報告、實施方案、建設(shè)規(guī)劃、購置合同等；5.擔保相關(guān)資料，如抵押物產(chǎn)權(quán)證明、評估報告、保證人身份證明、財務狀況證明等；6.本行要求提供的其他資料。受理與調(diào)查1.本行受理借款人的貸款申請后，應指定專人對借款人的基本情況、貸款用途、還款能力、擔保情況等進行調(diào)查。2.調(diào)查人員應實地考察農(nóng)業(yè)設(shè)施項目的建設(shè)地點、建設(shè)條件、市場前景等情況，核實項目的真實性和可行性。3.調(diào)查人員應收集、整理相關(guān)資料，對借款人的信用狀況進行查詢和分析，評估貸款風險。4.調(diào)查結(jié)束后，調(diào)查人員應撰寫調(diào)查報告，提出明確的調(diào)查意見，連同申請材料一并提交審查審批部門。貸款審查與審批審查內(nèi)容審查部門應對調(diào)查人員提交的調(diào)查報告和申請材料進行全面審查，重點審查以下內(nèi)容：1.借款人的主體資格是否合法，是否符合本行貸款對象和條件的要求；2.貸款用途是否合法、明確，是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和本行信貸政策；3.借款人的還款能力是否充足，還款來源是否可靠；4.擔保措施是否合法、有效、足值，擔保手續(xù)是否完備；5.貸款金額、期限、利率、還款方式等是否合理。審批流程貸款審批應按照本行規(guī)定的審批權(quán)限和審批流程進行。審批人員應根據(jù)審查情況，綜合考慮貸款風險和收益，作出是否批準貸款的決定。對于金額較大或風險較高的貸款項目，應組織專家進行評估論證。貸款發(fā)放與支付合同簽訂貸款經(jīng)審批同意后，本行應與借款人、擔保人簽訂借款合同、擔保合同等相關(guān)合同文件。合同應明確各方的權(quán)利和義務，包括貸款金額、期限、利率、還款方式、擔保方式、違約責任等條款。擔保落實在貸款發(fā)放前，本行應確保擔保措施落實到位。對于抵押物，應辦理抵押登記手續(xù)；對于質(zhì)押物，應辦理質(zhì)押交付或登記手續(xù)；對于保證人，應確保其具備擔保能力并簽訂保證合同。貸款發(fā)放本行應按照合同約定的方式和時間將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶。對于采用受托支付方式的貸款，本行應根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的交易對手。貸款支付管理本行應加強對貸款資金支付的管理，監(jiān)督貸款資金的使用情況，確保貸款資金按約定用途使用。借款人應定期向本行提供貸款資金使用情況報告，本行有權(quán)對貸款資金使用情況進行檢查和監(jiān)督。貸后管理貸后檢查1.本行應在貸款發(fā)放后定期對借款人進行貸后檢查，檢查頻率應根據(jù)貸款金額、期限、風險程度等因素合理確定。2.貸后檢查內(nèi)容包括借款人的經(jīng)營狀況、財務狀況、貸款資金使用情況、農(nóng)業(yè)設(shè)施項目建設(shè)進度、擔保情況等。3.檢查人員應及時發(fā)現(xiàn)和解決貸后管理中存在的問題，對于發(fā)現(xiàn)的風險隱患，應及時采取措施進行防范和化解。風險預警與處置1.本行應建立健全貸款風險預警機制，對可能影響貸款安全的風險因素進行監(jiān)測和預警。2.當出現(xiàn)風險預警信號時，本行應及時采取相應的風險處置措施，如要求借款人增加擔保、提前收回貸款、處置抵押物等。檔案管理本行應建立完善的貸款檔案管理制度，對貸款申請、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、支付、貸后管理等各個環(huán)節(jié)的資料進行整理和歸檔，妥善保管貸款檔案。貸款回收與處置貸款回收本行應按照合同約定的還款方式和時間，及時提醒借款人按時償還貸款本息。借款人應按照合同約定履行還款義務，如遇特殊情況需要展期或變更還款方式，應提前向本行提出申請，經(jīng)本行同意后方可辦理相關(guān)手續(xù)。