項(xiàng)目貸款管理辦法試行[公司名稱]項(xiàng)目貸款管理辦法（試行）一、總則（一）制定目的為規(guī)范本公司項(xiàng)目貸款管理，有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及行業(yè)通行標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司向各類項(xiàng)目提供的貸款業(yè)務(wù)，包括但不限于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目、工業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目等。（三）管理原則1.合規(guī)性原則：項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)的開展必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及本公司的相關(guān)規(guī)定。2.審慎性原則：在項(xiàng)目貸款的受理、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、管理及回收等各個(gè)環(huán)節(jié)，應(yīng)保持審慎態(tài)度，充分評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款安全。3.效益性原則：在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值最大化。4.全面性原則：對(duì)項(xiàng)目貸款進(jìn)行全過(guò)程、全方位的管理，涵蓋項(xiàng)目的可行性研究、建設(shè)實(shí)施、運(yùn)營(yíng)管理等各個(gè)階段。二、組織架構(gòu)與職責(zé)分工（一）貸款審批委員會(huì)1.組成：由公司高級(jí)管理人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人、信貸業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等相關(guān)人員組成。2.職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)重大項(xiàng)目貸款進(jìn)行審批，審議項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、貸款方案等重要事項(xiàng)，確保貸款決策的科學(xué)性和合理性。（二）信貸業(yè)務(wù)部門1.項(xiàng)目受理與調(diào)查：負(fù)責(zé)受理客戶的項(xiàng)目貸款申請(qǐng)，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，收集相關(guān)資料，撰寫項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告，評(píng)估項(xiàng)目的可行性和風(fēng)險(xiǎn)狀況。2.貸款方案設(shè)計(jì)：根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查結(jié)果，結(jié)合公司的信貸政策和客戶需求，設(shè)計(jì)合理的貸款方案，包括貸款金額、期限、利率、還款方式等。3.貸款發(fā)放與管理：負(fù)責(zé)與客戶簽訂貸款合同，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，對(duì)貸款資金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督，確保貸款資金按規(guī)定用途使用。4.貸后管理：定期對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤檢查，了解項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度、運(yùn)營(yíng)情況、還款能力等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)信貸業(yè)務(wù)部門提交的項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告和貸款方案進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，分析項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，提出風(fēng)險(xiǎn)控制建議。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：建立項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，對(duì)項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。3.風(fēng)險(xiǎn)處置：當(dāng)項(xiàng)目貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，協(xié)助信貸業(yè)務(wù)部門制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案，采取資產(chǎn)保全、債務(wù)重組、法律訴訟等措施，最大限度地減少損失。（四）財(cái)務(wù)部門1.資金管理：負(fù)責(zé)項(xiàng)目貸款資金的籌集和調(diào)配，確保貸款資金的及時(shí)供應(yīng)。2.財(cái)務(wù)管理：對(duì)項(xiàng)目貸款的利息計(jì)算、本金回收、財(cái)務(wù)報(bào)表編制等進(jìn)行財(cái)務(wù)管理，提供準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息。3.成本核算：對(duì)項(xiàng)目貸款的成本進(jìn)行核算，包括資金成本、運(yùn)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本等，為貸款定價(jià)提供依據(jù)。三、項(xiàng)目貸款申請(qǐng)與受理（一）申請(qǐng)條件1.借款人應(yīng)具有獨(dú)立法人資格，具備良好的信用記錄和還款能力。2.項(xiàng)目應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和本公司的信貸政策，具有良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。3.項(xiàng)目具有合法有效的立項(xiàng)批準(zhǔn)文件、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證等相關(guān)手續(xù)。4.項(xiàng)目資本金應(yīng)符合國(guó)家規(guī)定的比例要求，且已足額到位。5.借款人應(yīng)提供合法、有效的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證等。（二）申請(qǐng)資料1.借款人基本資料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證明等。2.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目立項(xiàng)批準(zhǔn)文件、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證等。3.項(xiàng)目資金來(lái)源證明，包括項(xiàng)目資本金到位證明、其他融資渠道的資金承諾等。4.借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。5.擔(dān)保資料，包括抵押物、質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明、評(píng)估報(bào)告，保證人的基本資料和擔(dān)保承諾等。6.其他相關(guān)資料，如項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)價(jià)報(bào)告、項(xiàng)目保險(xiǎn)單等。（三）受理程序1.借款人向本公司信貸業(yè)務(wù)部門提交項(xiàng)目貸款申請(qǐng)及相關(guān)資料。2.信貸業(yè)務(wù)部門對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審查，判斷項(xiàng)目是否符合本公司的貸款條件。3.如申請(qǐng)資料齊全、項(xiàng)目基本符合貸款條件，信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)予以受理，并向借款人出具受理通知書；如申請(qǐng)資料不齊全，應(yīng)要求借款人補(bǔ)充資料；如項(xiàng)目不符合貸款條件，應(yīng)及時(shí)通知借款人，并說(shuō)明理由。四、項(xiàng)目貸款調(diào)查與評(píng)估（一）調(diào)查內(nèi)容1.借款人情況：調(diào)查借款人的基本情況、經(jīng)營(yíng)管理狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等，評(píng)估借款人的還款能力和信用風(fēng)險(xiǎn)。2.項(xiàng)目情況：調(diào)查項(xiàng)目的建設(shè)內(nèi)容、建設(shè)規(guī)模、技術(shù)方案、市場(chǎng)前景、經(jīng)濟(jì)效益等，評(píng)估項(xiàng)目的可行性和風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.擔(dān)保情況：調(diào)查抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬狀況、價(jià)值評(píng)估、變現(xiàn)能力等，評(píng)估保證人的擔(dān)保能力和信用狀況。4.其他情況：調(diào)查項(xiàng)目的政策環(huán)境、法律環(huán)境、自然環(huán)境等，評(píng)估項(xiàng)目可能面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)。（二）調(diào)查方法1.實(shí)地調(diào)查：信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)安排專人對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，了解項(xiàng)目的實(shí)際情況，收集相關(guān)資料。2.問(wèn)卷調(diào)查：設(shè)計(jì)調(diào)查問(wèn)卷，向項(xiàng)目相關(guān)方（如借款人、供應(yīng)商、客戶等）發(fā)放，了解項(xiàng)目的相關(guān)信息。3.數(shù)據(jù)分析：對(duì)收集到的資料進(jìn)行整理和分析，運(yùn)用財(cái)務(wù)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型等方法，評(píng)估項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況。（三）評(píng)估報(bào)告1.信貸業(yè)務(wù)部門在完成項(xiàng)目調(diào)查后，應(yīng)撰寫項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告。評(píng)估報(bào)告應(yīng)包括項(xiàng)目概述、借款人情況、項(xiàng)目情況、擔(dān)保情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸款方案等內(nèi)容。2.評(píng)估報(bào)告應(yīng)客觀、準(zhǔn)確地反映項(xiàng)目的實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出明確的貸款建議。五、項(xiàng)目貸款審查與審批（一）審查內(nèi)容1.合規(guī)性審查：審查項(xiàng)目貸款申請(qǐng)是否符合國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及本公司的相關(guān)規(guī)定。2.風(fēng)險(xiǎn)審查：審查項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性。3.貸款方案審查：審查貸款方案的合理性，包括貸款金額、期限、利率、還款方式等是否符合公司的信貸政策和客戶需求。4.擔(dān)保審查：審查擔(dān)保措施的合法性、有效性和可靠性，評(píng)估擔(dān)保物的價(jià)值和變現(xiàn)能力。（二）審查程序1.信貸業(yè)務(wù)部門將項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告和相關(guān)資料提交給風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行審查。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行獨(dú)立審查，提出審查意見和風(fēng)險(xiǎn)控制建議。3.信貸業(yè)務(wù)部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的審查意見，對(duì)貸款方案進(jìn)行修改和完善。4.將修改后的貸款方案和相關(guān)資料提交給貸款審批委員會(huì)進(jìn)行審批。（三）審批決策1.貸款審批委員會(huì)根據(jù)項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理部門的審查意見和貸款方案，對(duì)項(xiàng)目貸款進(jìn)行審批。2.審批決策分為同意、不同意和有條件同意三種。如審批同意，應(yīng)明確貸款金額、期限、利率、還款方式等貸款條件；如審批不同意，應(yīng)說(shuō)明理由；如有條件同意，應(yīng)明確需要滿足的條件。六、項(xiàng)目貸款發(fā)放與支付（一）合同簽訂1.在項(xiàng)目貸款審批通過(guò)后，信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)與借款人簽訂貸款合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.貸款合同應(yīng)包括貸款金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保條款、違約責(zé)任等內(nèi)容。3.如貸款設(shè)有擔(dān)保，應(yīng)與擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同，明確擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限等內(nèi)容。（二）貸款發(fā)放1.借款人應(yīng)按照貸款合同的約定，向本公司提交提款申請(qǐng)，并提供相關(guān)的用款證明資料。2.信貸業(yè)務(wù)部門對(duì)提款申請(qǐng)和用款證明資料進(jìn)行審核，審核通過(guò)后，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。3.貸款資金應(yīng)按照合同約定的用途使用，不得挪作他用。（三）支付管理1.本公司應(yīng)按照合同約定的支付方式，對(duì)貸款資金進(jìn)行支付管理。2.對(duì)于采用受托支付方式的貸款，本公司應(yīng)根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對(duì)手。3.對(duì)于采用自主支付方式的貸款，本公司應(yīng)要求借款人定期報(bào)告貸款資金的使用情況，并進(jìn)行檢查和監(jiān)督。七、項(xiàng)目貸款貸后管理（一）項(xiàng)目跟蹤檢查1.信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤檢查，檢查頻率應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況和貸款金額確定。2.跟蹤檢查的內(nèi)容包括項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度、運(yùn)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、還款能力等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。3.信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)撰寫項(xiàng)目跟蹤檢查報(bào)告，向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門匯報(bào)項(xiàng)目情況。（二）還款管理1.信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照貸款合同的約定，及時(shí)提醒借款人按時(shí)還款。2.如借款人出現(xiàn)還款困難，應(yīng)及時(shí)與借款人溝通，了解原因，制定合理的還款計(jì)劃。3.對(duì)于逾期貸款，應(yīng)按照合同約定的逾期利率計(jì)收利息，并采取相應(yīng)的催收措施。（三）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)建立項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。2.當(dāng)項(xiàng)目貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)及時(shí)通知信貸業(yè)務(wù)部門，并協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案。3.信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)處置方案，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如要求借款人增加擔(dān)保、提前收回貸款等。（四）檔案管理1.信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)建立項(xiàng)目貸款檔案，對(duì)項(xiàng)目貸款的申請(qǐng)、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、管理及回收等各個(gè)環(huán)節(jié)的資料進(jìn)行整理和歸檔。2.項(xiàng)目貸款檔案應(yīng)妥善保管，確保檔案資料的完整性和安全性。八、項(xiàng)目貸款回收與處置（一）正常回收1.借款人應(yīng)按照貸款合同的約定，按時(shí)足額償還貸款本金和利息。2.信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)在貸款到期前，對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行評(píng)估，確保貸款能夠正?；厥铡?.貸款到期后，借款人償還全部貸款本息后，信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)辦理貸款結(jié)清手續(xù)。（二）不良貸款處置1.如借款人出現(xiàn)逾期還款、違約等情況，導(dǎo)致貸款形成不良貸款，本公司應(yīng)