互聯(lián)網(wǎng)金融征信管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融征信活動(dòng)，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)及相關(guān)征信活動(dòng)的機(jī)構(gòu)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)包括但不限于網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等。（三）基本原則互聯(lián)網(wǎng)金融征信活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則，保障信息主體的知情權(quán)、同意權(quán)、異議權(quán)和投訴權(quán)，維護(hù)信息主體合法權(quán)益。同時(shí)，應(yīng)遵守法律法規(guī)，確保信息安全，不得泄露、篡改、毀損信息主體的個(gè)人信息和商業(yè)秘密。二、互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立與許可設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，并按照《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定辦理備案。未經(jīng)許可，任何單位和個(gè)人不得從事互聯(lián)網(wǎng)金融征信業(yè)務(wù)。（二）機(jī)構(gòu)職責(zé)與義務(wù)1.信息采集與整理互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法采集、整理、保存、加工互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信用信息，包括但不限于借款人的基本信息、信用交易信息、不良信用記錄等。采集信息應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，不得過度采集與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)無關(guān)的信息。2.信息使用與共享互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與信息主體約定的用途使用信息，不得超出約定范圍使用信息。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立健全信息共享機(jī)制，在合法合規(guī)的前提下，與其他金融機(jī)構(gòu)、相關(guān)企業(yè)等共享信用信息，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場的健康發(fā)展。3.信息安全保障互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息安全管理制度，采取必要的技術(shù)措施和管理措施，保障信息的安全、完整和保密。防止信息泄露、篡改、毀損，確保信息主體的合法權(quán)益不受侵害。三、征信信息采集（一）信息來源互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)可以通過以下途徑采集信息：1.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供與網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司等互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，獲取借款人的信用交易信息、還款記錄等。2.信息主體自主提供允許信息主體通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)自主提交個(gè)人信用信息，如身份信息、收入情況、信用狀況等。3.公開信息整合整合公開媒體報(bào)道、政府部門公示信息等，獲取與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)相關(guān)的信用信息。（二）采集規(guī)則1.合法合規(guī)采集信息應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)的規(guī)定，不得違反法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定，不得侵犯信息主體的合法權(quán)益。2.告知同意在采集信息前，應(yīng)當(dāng)明確告知信息主體采集信息的目的、內(nèi)容、范圍、方式以及信息主體的權(quán)利和義務(wù)等事項(xiàng)，并取得信息主體的明確同意。同意方式應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)的要求，如采用電子簽名、書面協(xié)議等方式。3.信息質(zhì)量采集的信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得采集虛假信息或者誤導(dǎo)性信息。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)對采集到的信息進(jìn)行必要的核實(shí)和驗(yàn)證，確保信息質(zhì)量。四、征信信息整理與保存（一）信息整理互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對采集到的信息進(jìn)行分類、匯總、整合，形成完整、準(zhǔn)確的信用報(bào)告。信用報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括信息主體的基本信息、信用交易信息、不良信用記錄等內(nèi)容，并按照統(tǒng)一的格式和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行編制。（二）信息保存1.保存期限互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)的規(guī)定，保存信用信息的期限。一般情況下，不良信用記錄的保存期限不得超過5年，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。2.保存方式應(yīng)當(dāng)采用安全可靠的方式保存信用信息，如采用數(shù)據(jù)庫存儲(chǔ)、磁帶存儲(chǔ)等方式。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立備份機(jī)制，防止信息丟失或損壞。3.信息安全防護(hù)加強(qiáng)對保存信息的安全防護(hù)，采取加密、訪問控制、防火墻等技術(shù)措施，防止信息泄露、篡改、毀損。定期對信息保存系統(tǒng)進(jìn)行安全評估和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理安全隱患。五、征信信息使用（一）使用目的互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告主要用于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中的風(fēng)險(xiǎn)評估、信用評級、信貸審批等活動(dòng)，幫助互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)更好地了解借款人的信用狀況，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（二）使用規(guī)則1.授權(quán)使用互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)使用信用報(bào)告應(yīng)當(dāng)取得信息主體的明確授權(quán)，并按照授權(quán)范圍使用。未經(jīng)信息主體授權(quán)，不得擅自使用信用報(bào)告。2.用途限制信用報(bào)告只能用于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)評估、信用評級、信貸審批等活動(dòng)，不得用于其他任何目的。不得將信用報(bào)告提供給與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)無關(guān)的第三方。3.信息保密互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在使用信用報(bào)告過程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守信息保密規(guī)定，不得泄露信用報(bào)告內(nèi)容。對因業(yè)務(wù)需要知悉信用報(bào)告內(nèi)容的工作人員，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的管理和監(jiān)督，防止信息泄露。六、征信信息主體權(quán)益保護(hù)（一）知情權(quán)信息主體有權(quán)了解互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)采集、整理、保存、使用其信用信息的情況，包括信息來源、采集內(nèi)容、使用目的、共享范圍等。互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向信息主體提供相關(guān)信息，并及時(shí)告知信息主體信用信息的變動(dòng)情況。（二）同意權(quán)信息主體有權(quán)決定是否同意互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)采集、使用其信用信息。在采集信息前，應(yīng)當(dāng)取得信息主體的明確同意；在使用信息過程中，如需超出原授權(quán)范圍使用信息，應(yīng)當(dāng)再次取得信息主體的同意。（三）異議權(quán)信息主體認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)采集、整理、保存、使用的信用信息存在錯(cuò)誤、遺漏等問題的，有權(quán)向互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)提出異議?；ヂ?lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)受理信息主體的異議申請，并在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行核查和處理。經(jīng)核查確有錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更正；經(jīng)核查不存在錯(cuò)誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)向信息主體說明情況。（四）投訴權(quán)信息主體認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)在征信活動(dòng)中侵犯其合法權(quán)益的，有權(quán)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)投訴。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)受理信息主體的投訴，并按照規(guī)定進(jìn)行調(diào)查和處理。七、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，負(fù)責(zé)制定互聯(lián)網(wǎng)金融征信業(yè)務(wù)規(guī)則，審批機(jī)構(gòu)設(shè)立，監(jiān)督機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，查處違法違規(guī)行為等。（二）現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管1.現(xiàn)場檢查中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要，對互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)設(shè)立與運(yùn)營情況、信息采集與整理情況、信息使用與共享情況、信息安全保障情況、信息主體權(quán)益保護(hù)情況等。2.非現(xiàn)場監(jiān)管建立健全非現(xiàn)場監(jiān)管制度，通過數(shù)據(jù)報(bào)送、統(tǒng)計(jì)分析等方式，對互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測和分析?；ヂ?lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定定期向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和資料。（三）違規(guī)處罰互聯(lián)網(wǎng)金融征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將依法給予行政處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。處罰措施包括警告、罰款、責(zé)令整改、暫停業(yè)務(wù)、