反洗錢現(xiàn)場檢查管理辦法一、總則（一）制定目的為規(guī)范反洗錢現(xiàn)場檢查工作，有效履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)，及時發(fā)現(xiàn)、識別、評估和處置金融機構(gòu)及特定非金融機構(gòu)的洗錢風(fēng)險，維護金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)行業(yè)標準，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于中國人民銀行及其分支機構(gòu)對金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)開展反洗錢現(xiàn)場檢查活動。金融機構(gòu)包括依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等。特定非金融機構(gòu)是指國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)部門認定的可能從事洗錢活動的特定非金融機構(gòu)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)嚴格依照法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的程序、內(nèi)容和方式進行，確保檢查工作合法、合規(guī)、有效。2.風(fēng)險導(dǎo)向原則以風(fēng)險為導(dǎo)向，根據(jù)金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險狀況等因素，合理確定檢查重點和頻率，提高檢查的針對性和實效性。3.客觀公正原則檢查人員應(yīng)當(dāng)秉持客觀、公正的態(tài)度，如實反映檢查情況，不得隱瞞、歪曲事實，確保檢查結(jié)果真實、準確。4.保密原則檢查人員應(yīng)當(dāng)嚴格遵守保密規(guī)定，對檢查中知悉的被檢查機構(gòu)的商業(yè)秘密、個人隱私等信息予以保密，不得泄露。二、檢查準備（一）制定檢查計劃1.中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢工作的總體要求和金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況，制定年度反洗錢現(xiàn)場檢查計劃。檢查計劃應(yīng)當(dāng)明確檢查的目的、范圍、對象、內(nèi)容、時間安排等。2.在制定檢查計劃時，應(yīng)當(dāng)充分考慮金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)特點、洗錢風(fēng)險狀況以及以往檢查情況等因素，合理確定檢查重點和頻率。對于洗錢風(fēng)險較高的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)增加檢查次數(shù)。（二）組建檢查組1.根據(jù)檢查任務(wù)的需要，組建檢查組。檢查組應(yīng)當(dāng)由具備反洗錢專業(yè)知識和檢查經(jīng)驗的人員組成，檢查組組長應(yīng)當(dāng)由具有豐富反洗錢工作經(jīng)驗和組織協(xié)調(diào)能力的人員擔(dān)任。2.檢查組成員應(yīng)當(dāng)熟悉反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求和檢查方法，具備良好的職業(yè)道德和團隊協(xié)作精神。在檢查前，應(yīng)當(dāng)對檢查組成員進行培訓(xùn)，使其熟悉檢查任務(wù)、檢查程序和檢查要求。（三）收集檢查資料1.檢查人員應(yīng)當(dāng)收集與被檢查機構(gòu)反洗錢工作相關(guān)的資料，包括但不限于：反洗錢內(nèi)部控制制度、操作規(guī)程、業(yè)務(wù)流程等文件；客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等制度的執(zhí)行情況報告；反洗錢工作年度報告、專項報告等資料；以往反洗錢現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況報告；其他與反洗錢工作相關(guān)的資料。2.收集資料的方式可以包括調(diào)閱被檢查機構(gòu)的文件、檔案、報表、數(shù)據(jù)等資料，以及與被檢查機構(gòu)相關(guān)人員進行談話、詢問等。（四）制定檢查方案1.根據(jù)檢查計劃和收集到的資料，檢查組應(yīng)當(dāng)制定詳細的檢查方案。檢查方案應(yīng)當(dāng)明確檢查的具體內(nèi)容、方法、步驟、時間安排以及人員分工等。2.檢查內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于：反洗錢內(nèi)部控制制度的建設(shè)和執(zhí)行情況；客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等制度的執(zhí)行情況；反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、人員配備、培訓(xùn)宣傳等情況；反洗錢工作的內(nèi)部審計、監(jiān)督檢查等情況；其他與反洗錢工作相關(guān)的內(nèi)容。三、檢查實施（一）進點會談1.檢查組應(yīng)當(dāng)提前向被檢查機構(gòu)送達《現(xiàn)場檢查通知書》，告知檢查的目的、范圍、時間、要求等事項。2.檢查組進駐被檢查機構(gòu)后，應(yīng)當(dāng)與被檢查機構(gòu)負責(zé)人及相關(guān)人員進行進點會談。進點會談的主要內(nèi)容包括：介紹檢查組成員和檢查任務(wù)；說明檢查的目的、范圍、時間、要求等事項；聽取被檢查機構(gòu)反洗錢工作情況匯報；確定檢查工作的具體安排和配合事項。（二）現(xiàn)場檢查1.檢查人員應(yīng)當(dāng)按照檢查方案確定的檢查內(nèi)容和方法，對被檢查機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查可以采取調(diào)閱資料、查看系統(tǒng)、詢問人員、實地走訪等方式進行。2.在檢查過程中，檢查人員應(yīng)當(dāng)認真查閱被檢查機構(gòu)的文件、檔案、報表、數(shù)據(jù)等資料，檢查反洗錢內(nèi)部控制制度的建設(shè)和執(zhí)行情況；實地查看被檢查機構(gòu)的營業(yè)場所、業(yè)務(wù)系統(tǒng)等，檢查客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等制度的執(zhí)行情況；與被檢查機構(gòu)相關(guān)人員進行談話、詢問，了解反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、人員配備、培訓(xùn)宣傳等情況。3.檢查人員應(yīng)當(dāng)制作檢查工作底稿，詳細記錄檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題、證據(jù)以及相關(guān)情況。檢查工作底稿應(yīng)當(dāng)由檢查人員和被檢查機構(gòu)相關(guān)人員簽字確認。（三）調(diào)查取證1.對于檢查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢違法違規(guī)行為，檢查人員應(yīng)當(dāng)進行調(diào)查取證。調(diào)查取證可以采取詢問、查閱、復(fù)制、封存等方式進行。2.詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄，由被詢問人簽字確認。查閱、復(fù)制應(yīng)當(dāng)制作清單，由被查閱、復(fù)制人簽字確認。封存應(yīng)當(dāng)制作封存清單，由被封存人簽字確認。3.檢查人員應(yīng)當(dāng)對調(diào)查取證的過程和結(jié)果進行記錄，形成調(diào)查取證材料。調(diào)查取證材料應(yīng)當(dāng)真實、準確、完整，能夠證明涉嫌洗錢違法違規(guī)行為的事實。（四）檢查記錄與資料整理1.檢查人員應(yīng)當(dāng)及時整理檢查過程中形成的各種記錄和資料，包括檢查工作底稿、調(diào)查取證材料、談話記錄、會議紀要等。2.檢查記錄和資料應(yīng)當(dāng)按照時間順序、檢查內(nèi)容等進行分類整理，確保資料的完整性和系統(tǒng)性。3.在檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)當(dāng)將檢查記錄和資料裝訂成冊，形成檢查檔案。檢查檔案應(yīng)當(dāng)妥善保管，以備查閱。四、檢查報告（一）撰寫報告1.檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)當(dāng)及時撰寫檢查報告。檢查報告應(yīng)當(dāng)包括檢查的基本情況、發(fā)現(xiàn)的問題、問題的定性及依據(jù)、處理建議等內(nèi)容。2.檢查報告應(yīng)當(dāng)客觀、公正、準確地反映檢查情況，對發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)當(dāng)進行詳細描述，并明確問題的性質(zhì)和嚴重程度。處理建議應(yīng)當(dāng)具有針對性和可操作性，符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。（二）征求意見1.檢查組應(yīng)當(dāng)將檢查報告初稿送被檢查機構(gòu)征求意見。被檢查機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時間內(nèi)對檢查報告提出書面意見。2.檢查組應(yīng)當(dāng)認真研究被檢查機構(gòu)提出的意見，對檢查報告進行修改完善。如被檢查機構(gòu)提出的意見合理，檢查組應(yīng)當(dāng)予以采納；如被檢查機構(gòu)提出的意見不合理，檢查組應(yīng)當(dāng)說明理由。（三）審核與審定1.檢查報告經(jīng)檢查組組長審核后，報中國人民銀行及其分支機構(gòu)反洗錢部門負責(zé)人審核。反洗錢部門負責(zé)人應(yīng)當(dāng)對檢查報告的內(nèi)容、格式、處理建議等進行全面審核，確保檢查報告符合要求。2.審核通過后的檢查報告，報中國人民銀行及其分支機構(gòu)分管行領(lǐng)導(dǎo)審定。分管行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)對檢查報告進行審定，作出是否同意檢查報告的決定。（四）報告送達與存檔1.經(jīng)審定同意的檢查報告，應(yīng)當(dāng)及時送達被檢查機構(gòu)。送達時，應(yīng)當(dāng)要求被檢查機構(gòu)在送達回執(zhí)上簽字確認。2.檢查報告送達后，檢查組應(yīng)當(dāng)將檢查報告及相關(guān)資料整理歸檔，妥善保管。檢查檔案應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限進行保存，以備查閱。五、檢查處理（一）事實認定與告知1.中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)檢查報告和審定意見，對被檢查機構(gòu)存在的問題進行事實認定。事實認定應(yīng)當(dāng)準確、清晰，有充分的證據(jù)支持。2.中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將事實認定結(jié)果告知被檢查機構(gòu)，并要求被檢查機構(gòu)在規(guī)定的時間內(nèi)提出書面意見。被檢查機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對事實認定結(jié)果進行確認或提出異議。（二）異議處理1.如被檢查機構(gòu)對事實認定結(jié)果提出異議，中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)認真聽取被檢查機構(gòu)的意見，并進行核實。如異議成立，應(yīng)當(dāng)對事實認定結(jié)果進行修正；如異議不成立，應(yīng)當(dāng)向被檢查機構(gòu)說明理由。2.在異議處理過程中，中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分保障被檢查機構(gòu)的合法權(quán)益，確保異議處理程序合法、公正。（三）處理決定1.根據(jù)事實認定結(jié)果，中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法對被檢查機構(gòu)作出處理決定。處理決定應(yīng)當(dāng)包括責(zé)令改正、警告、罰款、沒收違法所得等措施。2.處理決定應(yīng)當(dāng)以書面形式送達被檢查機構(gòu)，并要求被檢查機構(gòu)在規(guī)定的時間內(nèi)執(zhí)行。被檢查機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照處理決定的要求，認真整改存在的問題，并將整改情況及時報告中國人民銀行及其分支機構(gòu)。（四）整改監(jiān)督1.中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對被檢查機構(gòu)的整改情況進行監(jiān)督檢查。監(jiān)督檢查可以采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等方式進行。2.被檢查機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時間內(nèi)完成整改，并向中國人民銀行及其分支機構(gòu)提交整改報告。整改報告應(yīng)當(dāng)包括整改措施、整改效果、存在的問題及下一步工作計劃等內(nèi)容。3.中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對整改報告進行審核，如發(fā)現(xiàn)整改不到位的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令被檢查機構(gòu)繼續(xù)整改，直至達到要求。六、法律責(zé)任（一）對被檢查機構(gòu)的責(zé)任追究1.被檢查機構(gòu)違反反洗錢法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法給予行政處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。2.對被檢查機構(gòu)的行政處罰種類包括：責(zé)令改正、警告、罰款、沒收違法所得等。行政處罰的幅度應(yīng)當(dāng)根據(jù)違法違規(guī)行為的性質(zhì)