銀行公積金業(yè)務(wù)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)本辦法旨在加強(qiáng)銀行公積金業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，保障公積金資金安全，維護(hù)繳存職工合法權(quán)益。依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)以及住房公積金管理的有關(guān)規(guī)定制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行辦理的各類公積金業(yè)務(wù)，包括公積金繳存、提取、貸款以及相關(guān)賬戶管理等。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和住房公積金管理的各項(xiàng)規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.安全性原則：采取有效措施保障公積金資金安全，防止資金風(fēng)險(xiǎn)。3.效率性原則：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率，及時(shí)準(zhǔn)確地辦理公積金業(yè)務(wù)。4.便民性原則：以繳存職工為中心，提供便捷、高效的服務(wù)，方便職工辦理公積金業(yè)務(wù)。二、公積金繳存管理（一）繳存登記1.本行應(yīng)按照規(guī)定為新設(shè)立的單位辦理公積金繳存登記手續(xù)，要求單位提供相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明等。2.審核單位提交的資料，確保資料真實(shí)、完整、有效。對(duì)符合條件的單位，予以辦理繳存登記，并為其設(shè)立單位公積金賬戶。（二）繳存基數(shù)與比例1.單位應(yīng)按照規(guī)定確定職工的繳存基數(shù)，繳存基數(shù)應(yīng)根據(jù)職工上一年度月平均工資確定。2.繳存比例由國家規(guī)定上下限，本行應(yīng)督促單位按照規(guī)定的比例為職工繳存公積金。對(duì)于繳存比例不符合規(guī)定的單位，應(yīng)及時(shí)提醒并要求其整改。（三）繳存方式1.本行應(yīng)提供多種繳存方式，方便單位和職工辦理公積金繳存業(yè)務(wù)。常見的繳存方式包括銀行代扣、網(wǎng)上繳存、柜面繳存等。2.對(duì)于銀行代扣方式，本行應(yīng)與單位簽訂代扣協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。確保每月按時(shí)足額代扣職工公積金，并及時(shí)繳存至公積金專戶。（四）繳存變更1.單位發(fā)生合并、分立、撤銷、破產(chǎn)等情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)辦理公積金繳存變更手續(xù)。本行應(yīng)協(xié)助單位按照規(guī)定進(jìn)行相關(guān)操作，確保職工公積金權(quán)益不受影響。2.職工個(gè)人信息發(fā)生變更，如姓名、身份證號(hào)碼、工作單位等，單位應(yīng)及時(shí)通知本行辦理繳存變更手續(xù)。本行應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成信息變更，保證公積金繳存信息的準(zhǔn)確性。三、公積金提取管理（一）提取條件1.本行應(yīng)嚴(yán)格按照國家規(guī)定的公積金提取條件辦理提取業(yè)務(wù)。常見的提取條件包括購買自住住房、償還購房貸款本息、租房、離休退休、完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系等。2.在辦理提取業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審核職工提交的證明材料，確保符合提取條件。對(duì)于不符合條件的提取申請(qǐng)，應(yīng)向職工說明原因，并做好解釋工作。（二）提取申請(qǐng)1.職工申請(qǐng)公積金提取時(shí)，應(yīng)向本行提供規(guī)定的證明材料，如購房合同、貸款合同、租房發(fā)票、退休證等。2.本行應(yīng)指導(dǎo)職工填寫提取申請(qǐng)表，確保申請(qǐng)表內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。對(duì)職工提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，對(duì)材料齊全、符合要求的申請(qǐng)予以受理。（三）提取審核1.本行應(yīng)按照規(guī)定對(duì)職工的提取申請(qǐng)進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括申請(qǐng)材料的真實(shí)性、提取條件的符合性等。2.對(duì)于需要進(jìn)一步核實(shí)的情況，本行應(yīng)通過與相關(guān)部門核實(shí)、實(shí)地調(diào)查等方式進(jìn)行核實(shí)。審核通過后，按照規(guī)定辦理公積金提取手續(xù)。（四）提取支付1.本行應(yīng)在審核通過后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)，將提取的公積金資金支付給職工。支付方式可以通過轉(zhuǎn)賬、支票等方式進(jìn)行。2.對(duì)于職工委托他人辦理提取業(yè)務(wù)的，本行應(yīng)嚴(yán)格審核委托人的授權(quán)委托書和受托人身份證明等相關(guān)材料，確保支付安全。四、公積金貸款管理（一）貸款申請(qǐng)1.本行應(yīng)向符合條件的繳存職工提供公積金貸款服務(wù)。職工申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，應(yīng)向本行提交貸款申請(qǐng)表、身份證明、婚姻狀況證明、收入證明、購房合同等相關(guān)材料。2.本行應(yīng)指導(dǎo)職工填寫貸款申請(qǐng)表，對(duì)職工提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行初審。初審內(nèi)容包括材料的完整性、真實(shí)性以及職工的還款能力等。（二）貸款審批1.本行應(yīng)按照規(guī)定的貸款審批流程對(duì)職工的貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批。審批環(huán)節(jié)包括調(diào)查、審查、審批等。2.調(diào)查人員應(yīng)實(shí)地核實(shí)購房情況、借款人的還款能力等。審查人員應(yīng)對(duì)調(diào)查情況進(jìn)行審核，提出審查意見。審批人員根據(jù)審查意見進(jìn)行最終審批，決定是否批準(zhǔn)貸款申請(qǐng)。（三）貸款發(fā)放1.經(jīng)審批通過的貸款申請(qǐng)，本行應(yīng)按照規(guī)定與借款人簽訂借款合同等相關(guān)協(xié)議。2.在簽訂合同后，本行應(yīng)按照合同約定的時(shí)間和金額發(fā)放貸款。貸款發(fā)放方式可以通過受托支付或自主支付等方式進(jìn)行，確保貸款資金用于購買自住住房。（四）貸款回收與管理1.本行應(yīng)按照借款合同約定的還款方式和時(shí)間，督促借款人按時(shí)足額償還貸款本息。2.建立貸款臺(tái)賬，對(duì)貸款的發(fā)放、回收、逾期等情況進(jìn)行詳細(xì)記錄。對(duì)于逾期貸款，應(yīng)及時(shí)采取催收措施，如電話催收、上門催收等。3.定期對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的貸款，應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行處置，如提前收回貸款、處置抵押物等。五、公積金賬戶管理（一）賬戶設(shè)立與變更1.本行應(yīng)按照規(guī)定為單位和職工設(shè)立公積金賬戶。單位公積金賬戶應(yīng)包括單位基本賬戶和職工個(gè)人賬戶。2.職工個(gè)人賬戶應(yīng)按照職工姓名、身份證號(hào)碼等信息進(jìn)行唯一標(biāo)識(shí)。對(duì)于職工個(gè)人賬戶信息的變更，本行應(yīng)及時(shí)辦理，確保賬戶信息的準(zhǔn)確性。（二）賬戶查詢與對(duì)賬1.本行應(yīng)向職工提供公積金賬戶查詢服務(wù)，職工可以通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助終端、柜面等多種方式查詢個(gè)人賬戶信息。2.定期與公積金管理中心進(jìn)行對(duì)賬，確保本行公積金賬戶余額與管理中心的記錄一致。對(duì)于對(duì)賬中發(fā)現(xiàn)的差異，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行核實(shí)和處理。（三）賬戶封存與啟封1.職工與單位終止勞動(dòng)關(guān)系且未重新就業(yè)的，本行應(yīng)按照規(guī)定為職工辦理公積金賬戶封存手續(xù)。2.職工重新就業(yè)后，本行應(yīng)根據(jù)單位的繳存登記信息，為職工辦理公積金賬戶啟封手續(xù)，恢復(fù)繳存。（四）賬戶銷戶1.職工符合公積金銷戶條件的，本行應(yīng)按照規(guī)定為職工辦理銷戶手續(xù)。銷戶條件包括離休退休、完全喪失勞動(dòng)能力并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系、出境定居等。2.在辦理銷戶手續(xù)時(shí)，應(yīng)確保職工公積金賬戶余額已全部結(jié)清，并按照規(guī)定將銷戶資金支付給職工。六、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.本行應(yīng)建立公積金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)公積金業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。2.識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、資金風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和影響程度。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。對(duì)于政策風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)密切關(guān)注政策變化，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)操作；對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)借款人信用審查，合理確定貸款額度和期限；對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)完善業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)內(nèi)部控制，規(guī)范操作行為；對(duì)于資金風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)確保資金繳存、提取、貸款等環(huán)節(jié)的安全，加強(qiáng)資金監(jiān)測(cè)和管理。2.定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。（三）內(nèi)部控制制度1.本行應(yīng)建立健全公積金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。2.加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查，定期對(duì)公積金業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和檢查。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行整改，并追究相關(guān)人員的責(zé)任。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.本行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)公積金業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況等。2.對(duì)審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)