信用信息歸集管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)信用信息歸集管理，規(guī)范信用信息的采集、整理、存儲(chǔ)、共享和使用等活動(dòng)，維護(hù)信用信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)數(shù)據(jù)安全法》《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》以及相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司/組織在開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)過(guò)程中涉及的信用信息歸集管理工作。包括但不限于與合作伙伴、客戶、員工等相關(guān)的各類(lèi)信用信息。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：信用信息歸集管理活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保信息來(lái)源合法、采集方式合規(guī)、使用目的正當(dāng)。2.準(zhǔn)確完整原則：所歸集的信用信息應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，能夠客觀反映信用信息主體的信用狀況。3.安全保密原則：加強(qiáng)信用信息安全管理，采取必要的技術(shù)和管理措施，防止信息泄露、篡改和丟失，保障信用信息主體的合法權(quán)益。4.及時(shí)共享原則：在確保信息安全和合法合規(guī)的前提下，按照規(guī)定及時(shí)將信用信息與相關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)進(jìn)行共享，提高信用信息的使用效率。二、信用信息的定義與分類(lèi)（一）定義本辦法所稱信用信息，是指能夠反映信用信息主體信用狀況的各類(lèi)數(shù)據(jù)和資料，包括但不限于基本信息、信用交易信息、公共信用信息等。（二）分類(lèi)1.基本信息：包括信用信息主體的注冊(cè)登記信息、身份信息、聯(lián)系方式等。2.信用交易信息：涵蓋信用信息主體在與本公司/組織及其他相關(guān)方進(jìn)行交易過(guò)程中產(chǎn)生的交易記錄、支付記錄、信貸記錄等。3.公共信用信息：指由政府部門(mén)及其他公共機(jī)構(gòu)依法公開(kāi)的與信用信息主體相關(guān)的行政許可、行政處罰、表彰獎(jiǎng)勵(lì)等信息。三、信用信息的采集（一）采集主體本公司/組織負(fù)責(zé)按照本辦法規(guī)定，通過(guò)合法、正當(dāng)、必要的途徑采集信用信息。同時(shí)，鼓勵(lì)與合法的第三方信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，獲取相關(guān)信用信息。（二）采集方式1.主動(dòng)采集：在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，通過(guò)合同約定、業(yè)務(wù)系統(tǒng)記錄等方式，主動(dòng)收集信用信息主體的相關(guān)信用信息。2.授權(quán)采集：經(jīng)信用信息主體書(shū)面授權(quán)，從第三方機(jī)構(gòu)獲取其信用信息。3.公開(kāi)信息收集：從政府部門(mén)、公共機(jī)構(gòu)等依法公開(kāi)的渠道收集信用信息主體的公共信用信息。（三）采集內(nèi)容1.對(duì)于合作伙伴，采集其營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人信息、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、涉訴情況等相關(guān)信用信息。2.針對(duì)客戶，收集其基本信息、交易記錄、信用評(píng)級(jí)、逾期記錄等信用交易信息。3.對(duì)于員工，采集其入職信息、工作表現(xiàn)、獎(jiǎng)懲情況等與工作相關(guān)的信用信息。（四）采集要求1.在采集信用信息前，應(yīng)向信用信息主體明確告知采集的目的、內(nèi)容、方式、范圍以及信息的使用和存儲(chǔ)期限等事項(xiàng)，并取得其書(shū)面同意（法律法規(guī)另有規(guī)定的除外）。2.采集過(guò)程中應(yīng)確保信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，不得采取欺騙、脅迫、誘導(dǎo)等不正當(dāng)手段獲取信用信息。3.對(duì)采集到的信用信息應(yīng)進(jìn)行及時(shí)整理和分類(lèi)，確保信息的完整性和規(guī)范性。四、信用信息的整理與存儲(chǔ)（一）整理1.對(duì)采集到的信用信息進(jìn)行清洗、轉(zhuǎn)換和匹配，去除重復(fù)、錯(cuò)誤或不完整的數(shù)據(jù)，確保信息的準(zhǔn)確性和一致性。2.根據(jù)信用信息的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)整理后的信息進(jìn)行分類(lèi)和編碼，建立統(tǒng)一的信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。（二）存儲(chǔ)1.采用安全可靠的存儲(chǔ)設(shè)備和技術(shù)，建立信用信息存儲(chǔ)系統(tǒng)，確保信用信息的安全存儲(chǔ)。存儲(chǔ)系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)備份、恢復(fù)和容災(zāi)等功能，防止數(shù)據(jù)丟失和損壞。2.對(duì)信用信息存儲(chǔ)系統(tǒng)進(jìn)行訪問(wèn)控制，設(shè)置不同的用戶權(quán)限，只有經(jīng)過(guò)授權(quán)的人員才能訪問(wèn)和操作信用信息。3.定期對(duì)信用信息存儲(chǔ)系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和檢查，確保系統(tǒng)的正常運(yùn)行和數(shù)據(jù)的安全性。五、信用信息的共享（一）共享原則1.遵循合法、必要、最小化原則，在確保信用信息安全和合法合規(guī)的前提下，按照規(guī)定的范圍和程序進(jìn)行共享。2.共享的信用信息應(yīng)與共享目的直接相關(guān)，不得超出共享范圍共享無(wú)關(guān)信息。（二）共享范圍1.與本公司/組織內(nèi)部的相關(guān)部門(mén)共享，用于業(yè)務(wù)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)等工作。2.根據(jù)法律法規(guī)和政策要求，與政府部門(mén)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等共享信用信息，配合相關(guān)部門(mén)開(kāi)展聯(lián)合獎(jiǎng)懲、市場(chǎng)監(jiān)管等工作。3.在取得信用信息主體書(shū)面同意的情況下，與合作伙伴、金融機(jī)構(gòu)等共享信用信息，促進(jìn)業(yè)務(wù)合作和金融服務(wù)。（三）共享程序1.本公司/組織內(nèi)部共享信用信息，由需求部門(mén)提出申請(qǐng)，經(jīng)信息管理部門(mén)審核后進(jìn)行共享。2.與外部機(jī)構(gòu)共享信用信息，需經(jīng)信用信息主體書(shū)面授權(quán)，并按照規(guī)定的程序與共享機(jī)構(gòu)簽訂共享協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。3.在共享信用信息時(shí)，應(yīng)向共享機(jī)構(gòu)提供必要的說(shuō)明和解釋，確保共享信息的正確使用。六、信用信息的使用（一）使用目的1.用于本公司/組織的業(yè)務(wù)決策，如評(píng)估合作伙伴的信用狀況、篩選優(yōu)質(zhì)客戶、制定營(yíng)銷(xiāo)策略等。2.開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，如識(shí)別和防范信用風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估客戶信用等級(jí)、制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施等。3.提供客戶服務(wù)，如為客戶提供個(gè)性化服務(wù)、解決客戶信用問(wèn)題等。4.配合政府部門(mén)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展工作，履行社會(huì)責(zé)任。（二）使用方式1.通過(guò)數(shù)據(jù)分析、挖掘等技術(shù)手段，對(duì)信用信息進(jìn)行分析和評(píng)估，為業(yè)務(wù)決策提供支持。2.根據(jù)信用信息評(píng)估結(jié)果，對(duì)信用信息主體采取相應(yīng)的管理措施，如調(diào)整合作策略、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理等。3.在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，將信用信息用于對(duì)外宣傳、行業(yè)研究等活動(dòng)，但應(yīng)注意保護(hù)信用信息主體的隱私和商業(yè)秘密。（三）使用要求1.嚴(yán)格按照規(guī)定的使用目的使用信用信息，不得將信用信息用于其他非法或不正當(dāng)目的。2.在使用信用信息過(guò)程中，應(yīng)采取必要的安全措施，防止信息泄露和濫用。3.對(duì)信用信息的使用情況進(jìn)行記錄和審計(jì)，確保使用行為的合規(guī)性和可追溯性。七、信用信息主體的權(quán)益保護(hù)（一）知情權(quán)1.信用信息主體有權(quán)知曉本公司/組織采集、整理、存儲(chǔ)、共享和使用其信用信息的情況，包括信息的內(nèi)容、來(lái)源、使用目的、共享范圍等。2.本公司/組織應(yīng)按照規(guī)定向信用信息主體提供相關(guān)信息查詢服務(wù)，確保其知情權(quán)的實(shí)現(xiàn)。（二）異議權(quán)1.信用信息主體認(rèn)為本公司/組織采集、整理、存儲(chǔ)、共享和使用的信用信息存在錯(cuò)誤、遺漏或侵犯其合法權(quán)益的，可以向本公司/組織提出異議申請(qǐng)。2.本公司/組織收到異議申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行核實(shí)和處理，并在規(guī)定的期限內(nèi)將處理結(jié)果告知信用信息主體。（三）刪除權(quán)1.在符合法律法規(guī)規(guī)定的情況下，信用信息主體有權(quán)要求本公司/組織刪除其信用信息。2.本公司/組織收到刪除申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)對(duì)相關(guān)信用信息進(jìn)行刪除，并停止使用和共享該信息。（四）安全保障權(quán)1.本公司/組織應(yīng)采取必要的技術(shù)和管理措施，保障信用信息主體的信用信息安全，防止信息泄露、篡改和丟失。2.對(duì)因本公司/組織原因?qū)е滦庞眯畔⒅黧w信用信息泄露或受損的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。八、監(jiān)督與管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.建立健全信用信息歸集管理內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)信用信息歸集管理工作進(jìn)行檢查和評(píng)估，確保各項(xiàng)工作符合本辦法規(guī)定。2.加強(qiáng)對(duì)信用信息采集、整理、存儲(chǔ)、共享和使用等環(huán)節(jié)的監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。（二）外部監(jiān)管1.積極配合政府部門(mén)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。2.接受社會(huì)公眾的監(jiān)督，對(duì)公眾