信貸外包人員管理辦法總則制定目的為規(guī)范公司信貸外包業(yè)務(wù)中人員的管理，確保外包工作的順利開展，保障信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性和高效性，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司所有涉及信貸外包業(yè)務(wù)的相關(guān)人員，包括但不限于外包服務(wù)提供商派遣至公司的各類工作人員?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)以及金融行業(yè)監(jiān)管要求，確保信貸外包業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.風(fēng)險管理原則：有效識別、評估和控制信貸外包過程中的風(fēng)險，保障公司信貸資產(chǎn)安全。3.職責(zé)明確原則：明確公司與外包服務(wù)提供商以及外包人員之間的職責(zé)分工，避免職責(zé)不清導(dǎo)致的工作混亂。4.監(jiān)督考核原則：建立健全監(jiān)督考核機制，對外包人員的工作表現(xiàn)進行定期評估和考核。外包人員的選用與招聘外包服務(wù)提供商的選擇1.公司應(yīng)通過公開招標(biāo)、邀請招標(biāo)、競爭性談判等方式，選擇具有良好信譽、專業(yè)資質(zhì)和豐富經(jīng)驗的外包服務(wù)提供商。2.對外包服務(wù)提供商的基本情況、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績、信用記錄等進行全面調(diào)查和評估，確保其具備承擔(dān)信貸外包業(yè)務(wù)的能力。3.在簽訂外包服務(wù)合同前，應(yīng)要求外包服務(wù)提供商提供詳細(xì)的服務(wù)方案，包括人員配備、工作流程、質(zhì)量控制措施等，確保其能夠滿足公司的業(yè)務(wù)需求。外包人員的招聘1.外包服務(wù)提供商應(yīng)按照公司的要求，負(fù)責(zé)招聘符合條件的外包人員。招聘過程應(yīng)遵循公平、公正、公開的原則，不得存在歧視、欺詐等行為。2.外包人員應(yīng)具備與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的專業(yè)知識和技能，如金融知識、風(fēng)險管理知識、法律知識等。同時，應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)，誠實守信，廉潔奉公。3.外包服務(wù)提供商應(yīng)向公司提供外包人員的簡歷、學(xué)歷證明、工作經(jīng)歷證明、資格證書等相關(guān)資料，公司有權(quán)對其進行審核。對于不符合要求的人員，公司有權(quán)要求外包服務(wù)提供商予以更換。外包人員的培訓(xùn)與教育入職培訓(xùn)1.外包人員入職前，公司應(yīng)組織開展入職培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括公司基本情況、信貸業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理要求、職業(yè)道德規(guī)范等。2.通過培訓(xùn)，使外包人員了解公司的文化和價值觀，熟悉信貸業(yè)務(wù)操作流程，掌握風(fēng)險管理要點，增強職業(yè)道德意識。3.入職培訓(xùn)應(yīng)進行考核，考核合格后方可正式上崗。考核結(jié)果應(yīng)記錄在外包人員的個人檔案中。定期培訓(xùn)1.公司應(yīng)定期組織外包人員參加培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)根據(jù)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求及時更新。培訓(xùn)形式可以包括內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等。2.定期培訓(xùn)的目的是提升外包人員的專業(yè)知識和技能水平，使其能夠適應(yīng)不斷變化的信貸業(yè)務(wù)環(huán)境。3.建立培訓(xùn)檔案，記錄外包人員參加培訓(xùn)的情況，包括培訓(xùn)時間、培訓(xùn)內(nèi)容、考核成績等。培訓(xùn)檔案應(yīng)作為外包人員績效考核和職業(yè)發(fā)展的重要依據(jù)。外包人員的工作職責(zé)與權(quán)限工作職責(zé)1.外包人員應(yīng)按照公司的要求和外包服務(wù)合同的約定，認(rèn)真履行工作職責(zé)。主要工作職責(zé)包括但不限于客戶信息收集與整理、信貸調(diào)查、風(fēng)險評估、貸款審批協(xié)助、貸后管理等。2.在客戶信息收集與整理過程中，應(yīng)確保信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。對于收集到的客戶信息，應(yīng)嚴(yán)格保密，不得泄露給無關(guān)人員。3.在信貸調(diào)查過程中，應(yīng)深入了解客戶的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等，撰寫詳細(xì)的調(diào)查報告。調(diào)查報告應(yīng)客觀、公正、準(zhǔn)確，為貸款審批提供可靠依據(jù)。4.在風(fēng)險評估過程中，應(yīng)運用科學(xué)的風(fēng)險評估方法，對客戶的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進行全面評估，并提出相應(yīng)的風(fēng)險防控建議。5.在貸款審批協(xié)助過程中，應(yīng)按照公司的審批流程，及時提供相關(guān)資料和信息，協(xié)助審批人員進行貸款審批。對于審批過程中提出的問題，應(yīng)及時進行解答和處理。6.在貸后管理過程中，應(yīng)定期對貸款客戶進行跟蹤檢查，及時掌握客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等變化情況。對于發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險隱患，應(yīng)及時報告并采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。工作權(quán)限1.外包人員在履行工作職責(zé)過程中，享有相應(yīng)的工作權(quán)限。工作權(quán)限應(yīng)根據(jù)其工作職責(zé)和崗位要求進行合理設(shè)定。2.外包人員有權(quán)獲取開展工作所需的相關(guān)資料和信息，但不得擅自查閱、復(fù)制、傳播公司的機密信息。3.在信貸調(diào)查過程中，外包人員有權(quán)要求客戶提供相關(guān)資料和信息，但應(yīng)向客戶說明用途，并嚴(yán)格遵守保密規(guī)定。4.在風(fēng)險評估過程中，外包人員有權(quán)運用公司規(guī)定的風(fēng)險評估方法和工具，但不得擅自更改評估標(biāo)準(zhǔn)和結(jié)果。5.在貸款審批協(xié)助過程中，外包人員有權(quán)向?qū)徟藛T提出自己的意見和建議，但最終審批結(jié)果由公司審批人員決定。6.在貸后管理過程中，外包人員有權(quán)對貸款客戶進行現(xiàn)場檢查，但應(yīng)提前通知客戶，并遵守相關(guān)規(guī)定。外包人員的工作流程與規(guī)范客戶信息收集與整理流程1.外包人員接到客戶信息收集任務(wù)后，應(yīng)與客戶取得聯(lián)系，告知客戶需要提供的資料和信息清單。2.客戶按照要求提供相關(guān)資料和信息后，外包人員應(yīng)認(rèn)真進行審核，確保資料和信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。3.對于審核通過的客戶信息，外包人員應(yīng)及時進行整理和錄入系統(tǒng)，建立客戶檔案?？蛻魴n案應(yīng)包括客戶基本信息、信貸業(yè)務(wù)申請資料、調(diào)查報告、風(fēng)險評估報告、審批文件、貸后管理記錄等。4.在客戶信息收集與整理過程中，外包人員應(yīng)注意保護客戶隱私，不得泄露客戶信息。信貸調(diào)查流程1.外包人員根據(jù)公司的安排，對客戶進行信貸調(diào)查。信貸調(diào)查應(yīng)包括現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查。2.現(xiàn)場調(diào)查時，外包人員應(yīng)與客戶進行面對面溝通，了解客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等。同時，應(yīng)實地查看客戶的經(jīng)營場所、生產(chǎn)設(shè)備、庫存情況等，核實客戶提供的資料和信息的真實性。3.非現(xiàn)場調(diào)查時，外包人員應(yīng)通過查詢客戶的信用記錄、財務(wù)報表、稅務(wù)記錄等方式，獲取客戶的相關(guān)信息。同時，應(yīng)與客戶的上下游企業(yè)、合作伙伴等進行溝通，了解客戶的市場口碑和信用狀況。4.信貸調(diào)查結(jié)束后，外包人員應(yīng)撰寫詳細(xì)的調(diào)查報告。調(diào)查報告應(yīng)包括客戶基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、貸款用途、還款來源、風(fēng)險評估等內(nèi)容。調(diào)查報告應(yīng)客觀、公正、準(zhǔn)確，為貸款審批提供可靠依據(jù)。風(fēng)險評估流程1.外包人員根據(jù)信貸調(diào)查結(jié)果，運用公司規(guī)定的風(fēng)險評估方法和工具，對客戶的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等進行全面評估。2.風(fēng)險評估應(yīng)包括定性評估和定量評估。定性評估主要從客戶的經(jīng)營管理水平、行業(yè)競爭地位、市場前景等方面進行分析；定量評估主要通過對客戶的財務(wù)指標(biāo)、信用評級等進行計算和分析。3.在風(fēng)險評估過程中，外包人員應(yīng)充分考慮各種風(fēng)險因素，結(jié)合客戶的實際情況，提出合理的風(fēng)險防控建議。4.風(fēng)險評估結(jié)束后，外包人員應(yīng)撰寫風(fēng)險評估報告。風(fēng)險評估報告應(yīng)包括風(fēng)險評估結(jié)果、風(fēng)險防控建議等內(nèi)容。風(fēng)險評估報告應(yīng)作為貸款審批的重要參考依據(jù)。貸款審批協(xié)助流程1.外包人員將信貸調(diào)查和風(fēng)險評估報告提交給公司審批人員后，應(yīng)協(xié)助審批人員進行貸款審批。2.審批人員在審批過程中提出的問題，外包人員應(yīng)及時進行解答和處理。對于需要補充的資料和信息，外包人員應(yīng)及時通知客戶提供，并跟蹤落實情況。3.貸款審批通過后，外包人員應(yīng)協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)，如簽訂貸款合同、辦理抵押登記、發(fā)放貸款等。4.在貸款審批協(xié)助過程中，外包人員應(yīng)嚴(yán)格遵守公司的審批流程和規(guī)定，不得擅自干預(yù)審批結(jié)果。貸后管理流程1.貸款發(fā)放后，外包人員應(yīng)按照公司的要求，定期對貸款客戶進行跟蹤檢查。跟蹤檢查應(yīng)包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。2.現(xiàn)場檢查時，外包人員應(yīng)與客戶進行面對面溝通，了解客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等變化情況。同時，應(yīng)實地查看客戶的經(jīng)營場所、生產(chǎn)設(shè)備、庫存情況等，核實客戶提供的資料和信息的真實性。3.非現(xiàn)場檢查時，外包人員應(yīng)通過查詢客戶的信用記錄、財務(wù)報表、稅務(wù)記錄等方式，獲取客戶的相關(guān)信息。同時，應(yīng)與客戶的上下游企業(yè)、合作伙伴等進行溝通，了解客戶的市場口碑和信用狀況。4.在跟蹤檢查過程中，外包人員如發(fā)現(xiàn)客戶存在風(fēng)險隱患，應(yīng)及時報告公司，并采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。風(fēng)險防控措施可以包括要求客戶補充擔(dān)保、調(diào)整貸款額度、提前收回貸款等。5.貸后管理結(jié)束后，外包人員應(yīng)撰寫貸后管理報告。貸后管理報告應(yīng)包括客戶經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況變化情況、風(fēng)險防控措施落實情況等內(nèi)容。貸后管理報告應(yīng)作為公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的重要依據(jù)。外包人員的考核與激勵考核指標(biāo)1.工作業(yè)績指標(biāo)：包括客戶信息收集數(shù)量、信貸調(diào)查完成數(shù)量、風(fēng)險評估準(zhǔn)確率、貸款審批通過率、貸后管理質(zhì)量等。2.工作質(zhì)量指標(biāo)：包括客戶信息準(zhǔn)確性、調(diào)查報告質(zhì)量、風(fēng)險評估報告質(zhì)量、貸款審批協(xié)助工作質(zhì)量、貸后管理報告質(zhì)量等。3.工作效率指標(biāo)：包括任務(wù)完成及時性、響應(yīng)速度等。4.職業(yè)道德指標(biāo)：包括遵守法律法規(guī)、廉潔奉公、保守公司機密等?？己朔绞?.定期考核：公司應(yīng)定期對外包人員的工作表現(xiàn)進行考核，考核周期可以為月度、季度或年度。2.不定期考核：公司可以根據(jù)工作需要，對外包人員進行不定期考核。不定期考核可以針對特定項目、特定任務(wù)或特定事件進行。3.考核方式可以包括自評、上級評價、客戶評價等。自評由外包人員本人進行，上級評價由外包人員的上級領(lǐng)導(dǎo)進行，客戶評價由貸款客戶進行?？己私Y(jié)果應(yīng)用1.對于考核結(jié)果優(yōu)秀的外包人員，公司應(yīng)給予表彰和獎勵。獎勵方式可以包括獎金、榮譽證書、晉升機會等。2.對于考核結(jié)果不合格的外包人員，公司應(yīng)進行誡勉談話，并要求其限期整改。如整改后仍不合格，公司有權(quán)要求外包服務(wù)提供商予以更換。3.考核結(jié)果應(yīng)作為外包人員薪酬調(diào)整、職業(yè)發(fā)展的重要依據(jù)。外包人員的監(jiān)督與管理日常監(jiān)督1.公司應(yīng)建立健全外包人員日常監(jiān)督機制，對外包人員的工作表現(xiàn)進行實時監(jiān)控。2.監(jiān)督內(nèi)容包括工作進度、工作質(zhì)量、工作紀(jì)律等方面。公司可以通過定期檢查、不定期抽查、工作匯報等方式，及時掌握外包人員的工作情況。3.對于發(fā)現(xiàn)的問題，公司應(yīng)及時與外包服務(wù)提供商溝通，要求其采取措施進行整改。同時，公司應(yīng)跟蹤整改情況，確保問題得到徹底解決。風(fēng)險管理監(jiān)督1.公司應(yīng)加強對外包業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的監(jiān)督，確保外包業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。2.監(jiān)督內(nèi)容包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險防控措施落實等方面。公司應(yīng)定期對外包業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行評估，及時發(fā)現(xiàn)和解決潛在風(fēng)險問題。3.對于重大風(fēng)險事件，公司應(yīng)及時啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效措施進行處置，并向上級主管部門報告。合規(guī)性監(jiān)督1.公司應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)以及金融行業(yè)監(jiān)管要求，加強對外包業(yè)務(wù)合規(guī)性的監(jiān)督。2.監(jiān)督內(nèi)容包括外包服務(wù)提供商資質(zhì)合規(guī)、外包人員行為合規(guī)、業(yè)務(wù)操作流程合規(guī)等方面。公司應(yīng)定期對外包業(yè)務(wù)合規(guī)情況進行檢查，確保外包業(yè)務(wù)合法合規(guī)。3.對于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，公司應(yīng)及時要求外包服務(wù)提供商進行整改，并按照相關(guān)規(guī)定進行處理。情節(jié)嚴(yán)重的，公司有權(quán)解除外包服務(wù)合同。外包人員的保密與廉潔管理保密管理1.外包人員應(yīng)嚴(yán)格遵守公司的保密制度，保守公司機密信息。保密信息包括客戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、技術(shù)資料、財務(wù)信息等。2.外包人員不得擅自查閱、復(fù)制、傳播公司的機密信息。在工作過程中，如需使用機密信息，應(yīng)經(jīng)過公司授權(quán)，并嚴(yán)格按照規(guī)定的程序和方式進行操作。3.外包人員離職時，應(yīng)將其保管的公司機密信息全部歸還公司，并簽訂保密承諾書。如因外包人員違反保密規(guī)定給公司造成損失的，公司有權(quán)要求其承擔(dān)賠償責(zé)任。廉潔管理1.