典當(dāng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)本公司典當(dāng)業(yè)務(wù)管理，規(guī)范典當(dāng)行為，保障典當(dāng)雙方合法權(quán)益，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本公司內(nèi)所有典當(dāng)業(yè)務(wù)的操作、管理與監(jiān)督?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：典當(dāng)業(yè)務(wù)活動(dòng)必須遵守國(guó)家法律法規(guī)，嚴(yán)格按照規(guī)定程序進(jìn)行操作，確保合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則：在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎決策，保障公司資產(chǎn)安全，維護(hù)客戶利益。3.誠(chéng)實(shí)守信原則：秉持誠(chéng)實(shí)守信的價(jià)值觀，與客戶建立良好的合作關(guān)系，確保業(yè)務(wù)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理典當(dāng)業(yè)務(wù)范圍界定1.本公司典當(dāng)業(yè)務(wù)主要包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)。2.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)移交本公司占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為當(dāng)物質(zhì)押給本公司，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為?？少|(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)包括但不限于金銀珠寶、古玩字畫(huà)、交通工具等，但法律法規(guī)禁止流通或者禁止質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)除外。3.財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)是指當(dāng)戶將其擁有的財(cái)產(chǎn)權(quán)利憑證移交本公司占有，將該財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押給本公司，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為?？少|(zhì)押的財(cái)產(chǎn)權(quán)利包括但不限于匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等。4.房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)是指當(dāng)戶將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給本公司，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。用于抵押的房地產(chǎn)應(yīng)當(dāng)權(quán)屬清晰，依法可以抵押，且無(wú)爭(zhēng)議?？蛻糍Y質(zhì)審核1.基本信息審核：要求當(dāng)戶提供真實(shí)、有效的身份證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等相關(guān)資料，核實(shí)其身份信息及經(jīng)營(yíng)狀況。2.信用狀況評(píng)估：通過(guò)多種渠道對(duì)當(dāng)戶的信用記錄進(jìn)行查詢和評(píng)估，包括人民銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等，了解其信用狀況，判斷其還款能力和信用風(fēng)險(xiǎn)。3.資金用途審查：詳細(xì)了解當(dāng)戶申請(qǐng)當(dāng)金的資金用途，確保資金用于合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或個(gè)人合理需求，不得用于法律法規(guī)禁止的用途。業(yè)務(wù)受理流程1.當(dāng)戶提出典當(dāng)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)《典當(dāng)申請(qǐng)表》，明確典當(dāng)金額、典當(dāng)期限、當(dāng)物種類等相關(guān)信息，并提交相關(guān)證明材料。2.業(yè)務(wù)部門收到申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審查，核實(shí)資料的完整性和真實(shí)性。如資料不全或不符合要求，應(yīng)及時(shí)通知當(dāng)戶補(bǔ)充或更正。3.初步審查通過(guò)后，業(yè)務(wù)部門安排專人對(duì)當(dāng)物進(jìn)行實(shí)地查驗(yàn)，核實(shí)當(dāng)物的真實(shí)性、合法性、完好性及市場(chǎng)價(jià)值。對(duì)于價(jià)值較高或情況復(fù)雜的當(dāng)物，可聘請(qǐng)專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。4.根據(jù)實(shí)地查驗(yàn)和評(píng)估結(jié)果，業(yè)務(wù)部門撰寫(xiě)《典當(dāng)業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》，對(duì)當(dāng)戶情況、當(dāng)物情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等進(jìn)行詳細(xì)闡述，并提出是否受理典當(dāng)業(yè)務(wù)的建議。5.將《典當(dāng)業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告》及相關(guān)申請(qǐng)資料提交風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)政策和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)控制意見(jiàn)。6.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核通過(guò)后，報(bào)公司管理層審批。管理層根據(jù)業(yè)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，做出是否批準(zhǔn)典當(dāng)業(yè)務(wù)的決策。7.如業(yè)務(wù)獲批，業(yè)務(wù)部門與當(dāng)戶簽訂《典當(dāng)合同》及相關(guān)附屬合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)，并辦理當(dāng)物交接手續(xù)，將當(dāng)物妥善保管。當(dāng)物管理當(dāng)物入庫(kù)管理1.當(dāng)物經(jīng)驗(yàn)收合格后，應(yīng)及時(shí)辦理入庫(kù)手續(xù)。倉(cāng)庫(kù)管理人員應(yīng)對(duì)當(dāng)物的種類、數(shù)量、規(guī)格、質(zhì)量等進(jìn)行詳細(xì)核對(duì)，確保與《典當(dāng)合同》及相關(guān)清單一致。2.按照當(dāng)物的性質(zhì)、類別、保管要求等進(jìn)行分類存放，設(shè)置明顯的標(biāo)識(shí)牌，便于查找和管理。對(duì)于貴重物品、易損物品等應(yīng)采取特殊的保管措施，確保當(dāng)物安全。3.建立當(dāng)物入庫(kù)臺(tái)賬，詳細(xì)記錄當(dāng)物的入庫(kù)日期、名稱、數(shù)量、規(guī)格、價(jià)值、存放位置等信息，并由倉(cāng)庫(kù)管理人員和交接人員簽字確認(rèn)。當(dāng)物保管措施1.倉(cāng)庫(kù)應(yīng)具備必要的安全設(shè)施，如防火、防盜、防潮、防蟲(chóng)、防鼠等設(shè)備，確保當(dāng)物存放環(huán)境安全。2.定期對(duì)當(dāng)物進(jìn)行檢查和盤點(diǎn)，查看當(dāng)物的保管狀況是否良好，有無(wú)損壞、變質(zhì)等情況。如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行處理，并記錄相關(guān)情況。3.對(duì)于價(jià)值波動(dòng)較大的當(dāng)物，應(yīng)定期進(jìn)行市場(chǎng)價(jià)格評(píng)估，及時(shí)掌握其價(jià)值變化情況，以便調(diào)整典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)敞口。4.嚴(yán)格限制非倉(cāng)庫(kù)管理人員進(jìn)入倉(cāng)庫(kù)區(qū)域，如因工作需要必須進(jìn)入，應(yīng)辦理相關(guān)審批手續(xù)，并在專人陪同下進(jìn)行。當(dāng)物出庫(kù)管理1.當(dāng)戶按照《典當(dāng)合同》約定償還當(dāng)金及利息、費(fèi)用后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)辦理當(dāng)物出庫(kù)手續(xù)。倉(cāng)庫(kù)管理人員根據(jù)業(yè)務(wù)部門出具的《當(dāng)物出庫(kù)通知書(shū)》，對(duì)出庫(kù)當(dāng)物進(jìn)行核對(duì)。2.當(dāng)物出庫(kù)時(shí)，倉(cāng)庫(kù)管理人員應(yīng)與當(dāng)戶或其授權(quán)代理人共同清點(diǎn)當(dāng)物數(shù)量、規(guī)格等，確保與《當(dāng)物出庫(kù)通知書(shū)》一致。雙方在《當(dāng)物出庫(kù)清單》上簽字確認(rèn)。3.建立當(dāng)物出庫(kù)臺(tái)賬，詳細(xì)記錄當(dāng)物的出庫(kù)日期、名稱、數(shù)量、規(guī)格、去向等信息，并由倉(cāng)庫(kù)管理人員和領(lǐng)取人員簽字確認(rèn)。典當(dāng)金額與期限管理典當(dāng)金額確定1.根據(jù)當(dāng)物的評(píng)估價(jià)值、市場(chǎng)行情以及公司風(fēng)險(xiǎn)政策，合理確定典當(dāng)金額。典當(dāng)金額一般不超過(guò)當(dāng)物評(píng)估價(jià)值的一定比例，具體比例根據(jù)當(dāng)物種類、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素綜合確定。2.在確定典當(dāng)金額時(shí)，應(yīng)充分考慮當(dāng)戶的還款能力和資金需求，確保典當(dāng)金額既能滿足當(dāng)戶的合理需求，又能有效控制公司風(fēng)險(xiǎn)。典當(dāng)期限規(guī)定1.典當(dāng)期限由雙方在《典當(dāng)合同》中約定，但最長(zhǎng)不得超過(guò)法律法規(guī)規(guī)定的上限。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)期限不得超過(guò)6個(gè)月，財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)期限不得超過(guò)1年，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)期限不得超過(guò)2年。2.當(dāng)戶如需續(xù)當(dāng)，應(yīng)在典當(dāng)期限屆滿前一定期限內(nèi)提出申請(qǐng)。業(yè)務(wù)部門對(duì)續(xù)當(dāng)申請(qǐng)進(jìn)行審核，包括當(dāng)戶還款情況、當(dāng)物價(jià)值變化等因素。審核通過(guò)后，與當(dāng)戶簽訂續(xù)當(dāng)合同，辦理相關(guān)手續(xù)。利率與費(fèi)用管理典當(dāng)利率規(guī)定1.典當(dāng)利率按照中國(guó)人民銀行公布的同檔次貸款利率及浮動(dòng)范圍執(zhí)行，并可根據(jù)市場(chǎng)情況和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。2.在《典當(dāng)合同》中明確約定典當(dāng)利率，確保當(dāng)戶清楚知曉借款成本。利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)提前通知當(dāng)戶，并在相關(guān)合同或文件中進(jìn)行明確說(shuō)明。綜合費(fèi)用收取1.綜合費(fèi)用包括手續(xù)費(fèi)、保管費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)業(yè)務(wù)類型、當(dāng)物價(jià)值等因素確定，并在《典當(dāng)合同》中明確約定。2.手續(xù)費(fèi)一般按照典當(dāng)金額的一定比例收取，保管費(fèi)根據(jù)當(dāng)物保管期限和保管難度等因素計(jì)算，評(píng)估費(fèi)按照評(píng)估機(jī)構(gòu)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。3.嚴(yán)格按照合同約定收取綜合費(fèi)用，不得擅自提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或巧立名目收取其他費(fèi)用。在收取費(fèi)用時(shí)，應(yīng)向當(dāng)戶出具合法有效的票據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)全過(guò)程中的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.定期對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，采用定性與定量相結(jié)合的方法，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)對(duì)當(dāng)戶的信用審查和管理，建立信用檔案，跟蹤當(dāng)戶信用狀況變化。對(duì)于信用狀況不佳或存在較高信用風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)戶，采取謹(jǐn)慎的業(yè)務(wù)策略，如提高擔(dān)保要求、縮短典當(dāng)期限等。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制：密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)掌握當(dāng)物市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)情況。合理確定典當(dāng)金額和利率，避免因市場(chǎng)價(jià)格大幅波動(dòng)導(dǎo)致公司資產(chǎn)損失。通過(guò)多元化的當(dāng)物種類和客戶群體，分散市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制：完善業(yè)務(wù)操作流程，明確各崗位職責(zé)和操作規(guī)范，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和監(jiān)督。建立內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)操作行為。4.法律風(fēng)險(xiǎn)控制：加強(qiáng)對(duì)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，確保典當(dāng)業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)要求。在簽訂合同等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，嚴(yán)格審核合同條款，避免法律漏洞。聘請(qǐng)專業(yè)法律顧問(wèn)，為公司業(yè)務(wù)提供法律支持和咨詢服務(wù)。內(nèi)部控制制度1.建立健全內(nèi)部控制制度，涵蓋業(yè)務(wù)流程、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、人力資源管理等各個(gè)方面，確保公司運(yùn)營(yíng)規(guī)范、有序。2.明確各部門職責(zé)和權(quán)限，形成相互制約、相互監(jiān)督的工作機(jī)制。業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)拓展和操作，風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控，財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)資金管理和財(cái)務(wù)核算，審計(jì)部門負(fù)責(zé)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督等。3.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督，定期對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并提出整改建議。對(duì)違規(guī)行為和責(zé)任人員，按照公司規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理。財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)管理典當(dāng)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)核算1.按照國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和財(cái)務(wù)準(zhǔn)則，對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)核算。設(shè)置專門的會(huì)計(jì)科目，記錄典當(dāng)業(yè)務(wù)的收入、成本、費(fèi)用、資產(chǎn)、負(fù)債等情況。2.對(duì)當(dāng)金的發(fā)放、收回，利息、費(fèi)用的收取，當(dāng)物的增減變動(dòng)等進(jìn)行詳細(xì)的賬務(wù)處理，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。財(cái)務(wù)報(bào)表編制與報(bào)送1.定期編制典當(dāng)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，全面反映公司典當(dāng)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果。2.按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)向公司管理層、股東及相關(guān)部門報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，并確保報(bào)表數(shù)據(jù)的真實(shí)性和合規(guī)性。資金管理1.加強(qiáng)典當(dāng)資金的管理，合理安排資金運(yùn)用，確保資金安全和流動(dòng)性。根據(jù)業(yè)務(wù)需求，合理確定資金儲(chǔ)備規(guī)模，避免資金閑置或短缺。2.嚴(yán)格控制資金流向，確保當(dāng)金用于合法合規(guī)的典當(dāng)業(yè)務(wù)，不得挪作他用。加強(qiáng)對(duì)資金回籠情況的監(jiān)控，及時(shí)催收逾期款項(xiàng)，保障公司資金正常周轉(zhuǎn)。信息管理業(yè)務(wù)信息收集與整理1.建立完善的業(yè)務(wù)信息收集系統(tǒng)，全面收集典當(dāng)業(yè)務(wù)相關(guān)信息，包括當(dāng)戶信息、當(dāng)物信息、業(yè)務(wù)操作記錄、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等。2.對(duì)收集到的信息進(jìn)行及時(shí)整理和分類，確保信息的準(zhǔn)確性和完整性。建立業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，便于查詢和使用。信息保密與安全1.加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)信息的保密管理，制定嚴(yán)格的信息保密制度，明確信息保密責(zé)任。對(duì)涉及當(dāng)戶隱私、商業(yè)機(jī)密等敏感信息，嚴(yán)格限制知悉范圍，防止信息泄露。2.采取有效的信息安全措施，保障業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。設(shè)置防火墻、加密技術(shù)等，防止信息被非法獲取、篡改或破壞。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行自查自糾。業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等應(yīng)定期對(duì)本部門業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并整改。2.內(nèi)部審