信貸人員考核管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司信貸人員隊(duì)伍建設(shè)，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保公司信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本考核管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司從事信貸業(yè)務(wù)的所有人員，包括信貸客戶(hù)經(jīng)理、信貸審批人員、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人員等。（三）考核原則1.客觀(guān)公正原則：考核過(guò)程和結(jié)果應(yīng)基于客觀(guān)事實(shí)，不受主觀(guān)因素影響，確保公平、公正地評(píng)價(jià)信貸人員的工作表現(xiàn)。2.全面考核原則：從信貸業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括客戶(hù)開(kāi)發(fā)、貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批發(fā)放、貸后管理等方面進(jìn)行全面考核，綜合評(píng)價(jià)信貸人員的工作業(yè)績(jī)和能力。3.激勵(lì)約束原則：通過(guò)合理的考核機(jī)制，激勵(lì)信貸人員積極拓展業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量和效率，同時(shí)對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行約束，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。4.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則：根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)變化，適時(shí)調(diào)整考核指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，確?？己斯芾磙k法的有效性和適應(yīng)性。二、考核內(nèi)容與指標(biāo)（一）信貸業(yè)務(wù)指標(biāo)1.貸款發(fā)放額：考核信貸人員在一定時(shí)期內(nèi)成功發(fā)放的貸款總額，反映其業(yè)務(wù)拓展能力。2.貸款余額：衡量信貸人員負(fù)責(zé)管理的貸款存量規(guī)模，體現(xiàn)其業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展能力。3.新增客戶(hù)數(shù)量：統(tǒng)計(jì)信貸人員新開(kāi)發(fā)的有效信貸客戶(hù)數(shù)量，評(píng)估其市場(chǎng)開(kāi)拓能力。4.貸款不良率：考核信貸人員所發(fā)放貸款中不良貸款的占比，反映其風(fēng)險(xiǎn)控制能力。（二）業(yè)務(wù)操作規(guī)范指標(biāo)1.貸款調(diào)查質(zhì)量：包括對(duì)借款人基本情況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等調(diào)查的準(zhǔn)確性和完整性，以及對(duì)貸款用途真實(shí)性的核實(shí)情況。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確性：評(píng)估信貸人員對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析和評(píng)估能力，要求風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況相符。3.審批流程合規(guī)性：考核信貸人員在貸款審批過(guò)程中是否嚴(yán)格按照公司規(guī)定的流程和權(quán)限進(jìn)行操作，確保審批程序合法合規(guī)。4.貸后管理落實(shí)情況：檢查信貸人員對(duì)貸后管理工作的執(zhí)行情況，包括定期跟蹤檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、問(wèn)題貸款處置等。（三）客戶(hù)滿(mǎn)意度指標(biāo)1.客戶(hù)反饋評(píng)價(jià)：通過(guò)定期收集客戶(hù)對(duì)信貸人員服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)辦理效率、專(zhuān)業(yè)水平等方面的反饋意見(jiàn)，進(jìn)行量化評(píng)價(jià)。2.客戶(hù)投訴率：統(tǒng)計(jì)客戶(hù)對(duì)信貸人員的投訴次數(shù)，反映其服務(wù)質(zhì)量和客戶(hù)關(guān)系維護(hù)情況。（四）合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)1.法律法規(guī)遵守情況：考核信貸人員在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中是否遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，有無(wú)違規(guī)違紀(jì)行為。2.內(nèi)部制度執(zhí)行情況：檢查信貸人員對(duì)公司內(nèi)部各項(xiàng)信貸管理制度、流程和操作規(guī)范的執(zhí)行情況。3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置及時(shí)性：評(píng)估信貸人員對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警能力和及時(shí)采取有效措施處置風(fēng)險(xiǎn)的能力。三、考核周期考核周期分為月度考核、季度考核和年度考核。1.月度考核：每月初對(duì)上一個(gè)月的工作進(jìn)行考核，主要側(cè)重于業(yè)務(wù)操作規(guī)范和日常工作表現(xiàn)的考核。2.季度考核：每季度末對(duì)本季度的工作進(jìn)行全面考核，綜合評(píng)價(jià)信貸人員在業(yè)務(wù)指標(biāo)、操作規(guī)范、客戶(hù)滿(mǎn)意度等方面的表現(xiàn)。3.年度考核：每年末對(duì)全年的工作進(jìn)行考核，作為信貸人員年度績(jī)效評(píng)定、薪酬調(diào)整、晉升晉級(jí)等的主要依據(jù)。四、考核方式1.定量考核：根據(jù)各項(xiàng)考核指標(biāo)的完成情況進(jìn)行量化評(píng)分，如貸款發(fā)放額、不良率等指標(biāo)直接以數(shù)據(jù)為依據(jù)進(jìn)行打分。2.定性考核：通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)操作規(guī)范、客戶(hù)滿(mǎn)意度、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的工作表現(xiàn)進(jìn)行定性評(píng)價(jià)，如優(yōu)秀、良好、合格、不合格等。3.綜合評(píng)價(jià)：將定量考核和定性考核結(jié)果進(jìn)行綜合，得出信貸人員的最終考核得分。五、考核程序1.個(gè)人自評(píng)：信貸人員在考核周期結(jié)束后，按照考核內(nèi)容和指標(biāo)要求，對(duì)自己的工作進(jìn)行總結(jié)和自評(píng)，填寫(xiě)自評(píng)表。2.部門(mén)初評(píng)：信貸人員所在部門(mén)負(fù)責(zé)人根據(jù)其日常工作表現(xiàn)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、客戶(hù)反饋等情況，對(duì)信貸人員進(jìn)行初步評(píng)價(jià)，填寫(xiě)部門(mén)初評(píng)表。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)信貸人員的貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況、合規(guī)情況等進(jìn)行審核，提出審核意見(jiàn)。4.考核委員會(huì)審定：公司成立考核委員會(huì)，由公司領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人等組成?？己宋瘑T會(huì)根據(jù)個(gè)人自評(píng)、部門(mén)初評(píng)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核意見(jiàn)，對(duì)信貸人員的考核結(jié)果進(jìn)行審定。5.結(jié)果反饋：考核結(jié)果確定后，及時(shí)反饋給信貸人員本人。如信貸人員對(duì)考核結(jié)果有異議，可在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提出申訴，考核委員會(huì)將進(jìn)行調(diào)查和復(fù)議。六、考核結(jié)果應(yīng)用1.績(jī)效獎(jiǎng)金發(fā)放：根據(jù)考核結(jié)果，確定信貸人員的績(jī)效獎(jiǎng)金系數(shù)，績(jī)效獎(jiǎng)金=績(jī)效獎(jiǎng)金基數(shù)×績(jī)效獎(jiǎng)金系數(shù)?？?jī)效獎(jiǎng)金基數(shù)根據(jù)公司薪酬制度確定，績(jī)效獎(jiǎng)金系數(shù)與考核得分掛鉤。2.薪酬調(diào)整：年度考核結(jié)果作為信貸人員薪酬調(diào)整的重要依據(jù)?？己藘?yōu)秀的信貸人員給予較大幅度的薪酬晉升；考核合格的信貸人員維持原薪酬水平；考核不合格的信貸人員視情況進(jìn)行薪酬下調(diào)或其他處理。3.崗位晉升與調(diào)整：連續(xù)多次考核優(yōu)秀的信貸人員在崗位晉升、職務(wù)調(diào)整等方面將予以?xún)?yōu)先考慮；考核不合格且經(jīng)培訓(xùn)或調(diào)整崗位后仍不能勝任工作的信貸人員，公司有權(quán)予以降職、辭退等處理。4.培訓(xùn)與發(fā)展：根據(jù)考核結(jié)果分析信貸人員的優(yōu)勢(shì)和不足，有針對(duì)性地制定培訓(xùn)計(jì)劃，為信貸人員提供專(zhuān)業(yè)技能培訓(xùn)和職業(yè)發(fā)展指導(dǎo)，幫助其提升業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)。七、信貸人員行為規(guī)范與違規(guī)處理（一）行為規(guī)范1.遵守法律法規(guī)：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，依法合規(guī)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)。2.誠(chéng)實(shí)守信：在業(yè)務(wù)活動(dòng)中誠(chéng)實(shí)守信，不得隱瞞或虛報(bào)重要信息，不得欺騙客戶(hù)和合作伙伴。3.勤勉盡責(zé)：認(rèn)真履行工作職責(zé)，積極主動(dòng)開(kāi)展業(yè)務(wù)，對(duì)工作負(fù)責(zé)，確保信貸業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效率。4.保守秘密：嚴(yán)格保守客戶(hù)信息、公司商業(yè)秘密和業(yè)務(wù)機(jī)密，不得泄露給無(wú)關(guān)人員。5.廉潔自律：嚴(yán)禁接受客戶(hù)的賄賂、回扣、禮品等不正當(dāng)利益，不得利用職務(wù)之便謀取私利。（二）違規(guī)處理1.輕微違規(guī)行為：對(duì)于初次出現(xiàn)且情節(jié)較輕的違規(guī)行為，如未按規(guī)定流程操作、未及時(shí)完成某項(xiàng)工作任務(wù)等，給予警告處分，并要求限期整改。2.一般違規(guī)行為：對(duì)于多次出現(xiàn)輕微違規(guī)行為或情節(jié)較為嚴(yán)重的一般違規(guī)行為，如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估失誤、貸后管理不到位等，給予記過(guò)處分，扣發(fā)一定比例的績(jī)效獎(jiǎng)金，并進(jìn)行誡勉談話(huà)。3.嚴(yán)重違規(guī)行為：對(duì)于嚴(yán)