信貸項(xiàng)目儲備管理辦法總則目的為規(guī)范公司信貸項(xiàng)目儲備管理，提高信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量和效率，優(yōu)化信貸資源配置，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司所有涉及信貸項(xiàng)目儲備的相關(guān)部門及工作人員?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：信貸項(xiàng)目儲備必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在項(xiàng)目儲備過程中，充分評估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，確保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。3.效益性原則：優(yōu)先儲備具有良好經(jīng)濟(jì)效益和社會效益的項(xiàng)目，提高公司信貸資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力。4.動態(tài)管理原則：對信貸項(xiàng)目儲備庫進(jìn)行動態(tài)更新和管理，及時調(diào)整項(xiàng)目狀態(tài)和儲備策略。職責(zé)分工業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)收集、篩選、初步評估信貸項(xiàng)目信息，提出項(xiàng)目儲備申請。2.對儲備項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤管理，及時反饋項(xiàng)目進(jìn)展情況和存在的問題。3.協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估，并根據(jù)評估意見完善項(xiàng)目方案。風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.制定信貸項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)和方法，對儲備項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。2.審核項(xiàng)目儲備申請，提出風(fēng)險(xiǎn)審查意見，對不符合風(fēng)險(xiǎn)要求的項(xiàng)目予以否決。3.定期對儲備項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測和分析，預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)部門1.參與信貸項(xiàng)目儲備的財(cái)務(wù)可行性分析，提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持。2.對儲備項(xiàng)目的資金成本、收益預(yù)測等進(jìn)行審核，確保項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益合理。審批部門根據(jù)公司授權(quán)，對信貸項(xiàng)目儲備進(jìn)行審批決策，確定項(xiàng)目是否納入儲備庫以及儲備級別。項(xiàng)目儲備標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目基本條件1.符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，不屬于國家限制或淘汰類項(xiàng)目。2.項(xiàng)目具有明確的建設(shè)內(nèi)容、投資規(guī)模、實(shí)施進(jìn)度和經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測。3.項(xiàng)目業(yè)主或借款人具備良好的信用狀況和還款能力，無不良信用記錄。行業(yè)要求優(yōu)先儲備以下行業(yè)的信貸項(xiàng)目：1.戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，如新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、新能源、新材料、生物醫(yī)藥等。2.基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，包括交通、能源、水利、通信等。3.民生領(lǐng)域，如教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、保障性住房等。4.具有核心競爭力和市場前景的優(yōu)質(zhì)企業(yè)項(xiàng)目。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估1.對儲備項(xiàng)目進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評估，包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果應(yīng)作為項(xiàng)目儲備決策的重要依據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)過高的項(xiàng)目不得納入儲備庫。項(xiàng)目儲備流程項(xiàng)目收集1.業(yè)務(wù)部門通過多種渠道收集信貸項(xiàng)目信息，包括客戶主動申請、行業(yè)推薦、市場調(diào)研等。2.收集的項(xiàng)目信息應(yīng)包括項(xiàng)目基本情況、業(yè)主或借款人情況、項(xiàng)目可行性分析、風(fēng)險(xiǎn)評估等相關(guān)資料。項(xiàng)目篩選1.業(yè)務(wù)部門對收集到的項(xiàng)目信息進(jìn)行初步篩選，剔除不符合儲備標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目。2.對篩選后的項(xiàng)目進(jìn)行整理和分類，填寫《信貸項(xiàng)目儲備申請表》，詳細(xì)說明項(xiàng)目情況和儲備理由。項(xiàng)目初審1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到《信貸項(xiàng)目儲備申請表》后，對項(xiàng)目進(jìn)行初步審查，主要審查項(xiàng)目是否符合儲備標(biāo)準(zhǔn)、資料是否齊全等。2.初審?fù)ㄟ^的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部門安排專人進(jìn)行實(shí)地考察，進(jìn)一步了解項(xiàng)目實(shí)際情況。項(xiàng)目評估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門組織相關(guān)人員對實(shí)地考察后的項(xiàng)目進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評估，采用定性與定量相結(jié)合的方法，對項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析。2.評估內(nèi)容包括項(xiàng)目市場前景、技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)狀況、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面。項(xiàng)目審批1.審批部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門的意見，對項(xiàng)目儲備申請進(jìn)行審批。2.審批通過的項(xiàng)目納入公司信貸項(xiàng)目儲備庫，并根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度和重要性確定儲備級別。儲備項(xiàng)目管理項(xiàng)目跟蹤1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對儲備項(xiàng)目進(jìn)行日常跟蹤管理，定期了解項(xiàng)目進(jìn)展情況，及時發(fā)現(xiàn)并解決項(xiàng)目實(shí)施過程中出現(xiàn)的問題。2.跟蹤內(nèi)容包括項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、資金使用情況、市場變化、業(yè)主或借款人經(jīng)營狀況等。項(xiàng)目調(diào)整1.根據(jù)項(xiàng)目跟蹤情況，如發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目出現(xiàn)重大變化或風(fēng)險(xiǎn)狀況惡化，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時提出項(xiàng)目調(diào)整申請。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對調(diào)整申請進(jìn)行審核，必要時重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，審批部門根據(jù)審核意見決定是否對項(xiàng)目儲備級別或狀態(tài)進(jìn)行調(diào)整。項(xiàng)目退出1.對于已不符合儲備條件或不再具有儲備價值的項(xiàng)目，應(yīng)及時從儲備庫中退出。2.項(xiàng)目退出由業(yè)務(wù)部門提出申請，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核，審批部門批準(zhǔn)后執(zhí)行。儲備庫管理儲備庫建立1.公司建立信貸項(xiàng)目儲備庫，對納入儲備庫的項(xiàng)目進(jìn)行集中管理。2.儲備庫應(yīng)按照項(xiàng)目類別、儲備級別等進(jìn)行分類管理，便于查詢和統(tǒng)計(jì)。信息維護(hù)1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)及時更新儲備項(xiàng)目的相關(guān)信息，確保信息的準(zhǔn)確性和及時性。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對儲備庫信息進(jìn)行核對和分析，為項(xiàng)目決策提供支持。數(shù)據(jù)分析與利用1.定期對儲備庫項(xiàng)目數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，總結(jié)項(xiàng)目儲備特點(diǎn)和規(guī)律，為公司信貸業(yè)務(wù)發(fā)展提供參考。2.根據(jù)數(shù)據(jù)分析結(jié)果，優(yōu)化項(xiàng)目儲備策略，提高儲備項(xiàng)目的質(zhì)量和效益。監(jiān)督與考核監(jiān)督檢查1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對信貸項(xiàng)目儲備管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，重點(diǎn)檢查項(xiàng)目儲備流程的合規(guī)性、儲備項(xiàng)目的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制情況等。2.對于監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時下達(dá)整改通知書，要求相關(guān)部門限期整改。考核評價1.建立信貸項(xiàng)目儲備管理考核評價制度，對業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門等相關(guān)部門及工作人員的項(xiàng)目儲備工作進(jìn)行考核評價。2.考核評價指標(biāo)包括項(xiàng)目儲備數(shù)量、質(zhì)量、