信用社印鑒卡管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)信用社印鑒卡管理，規(guī)范印鑒卡的使用流程，保障信用社資金安全，維護(hù)客戶合法權(quán)益，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本信用社各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)涉及印鑒卡管理的各項(xiàng)工作。（三）基本原則1.合法性原則：印鑒卡管理必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。2.安全性原則：確保印鑒卡信息的安全存儲(chǔ)、傳輸和使用，防止印鑒被盜用、冒用等風(fēng)險(xiǎn)。3.準(zhǔn)確性原則：印鑒卡上的各項(xiàng)信息必須準(zhǔn)確無(wú)誤，與客戶預(yù)留信息一致。4.規(guī)范性原則：印鑒卡的制作、使用、保管等環(huán)節(jié)應(yīng)遵循統(tǒng)一規(guī)范的操作流程。二、印鑒卡的定義與分類(lèi)（一）定義印鑒卡是信用社為了確認(rèn)客戶身份，保障資金支付安全，而留存的客戶預(yù)留印鑒樣本的卡片。印鑒包括單位公章、財(cái)務(wù)專用章、法定代表人章或授權(quán)代理人章等。（二）分類(lèi)1.基本賬戶印鑒卡：用于客戶基本存款賬戶的印鑒留存，是辦理日常資金收付業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。2.一般賬戶印鑒卡：適用于客戶一般存款賬戶的印鑒管理，主要用于辦理除現(xiàn)金收付以外的其他資金結(jié)算業(yè)務(wù)。3.專用賬戶印鑒卡：針對(duì)客戶專用存款賬戶，如專項(xiàng)資金賬戶、保證金賬戶等，根據(jù)不同賬戶性質(zhì)和業(yè)務(wù)需求進(jìn)行印鑒管理。4.臨時(shí)賬戶印鑒卡：用于客戶臨時(shí)存款賬戶的印鑒留存，有效期與臨時(shí)賬戶存續(xù)期一致。三、印鑒卡的制作與發(fā)放（一）制作1.客戶申請(qǐng)開(kāi)立賬戶時(shí)，應(yīng)填寫(xiě)印鑒卡申請(qǐng)表，明確預(yù)留印鑒的內(nèi)容，并加蓋單位公章。申請(qǐng)表應(yīng)包括客戶名稱、賬戶類(lèi)型、預(yù)留印鑒樣式、法定代表人或授權(quán)代理人信息等。2.信用社經(jīng)辦人員對(duì)客戶提交的印鑒卡申請(qǐng)表進(jìn)行審核，確保填寫(xiě)內(nèi)容完整、準(zhǔn)確，預(yù)留印鑒清晰、合規(guī)。審核內(nèi)容包括印鑒章的名稱、樣式是否與客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件一致，法定代表人或授權(quán)代理人的簽字是否真實(shí)有效等。3.審核通過(guò)后，經(jīng)辦人員按照規(guī)定的格式和要求，將預(yù)留印鑒信息錄入信用社核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并制作印鑒卡。印鑒卡應(yīng)采用不易涂改、耐久性好的材料制作，確保印鑒樣本清晰、完整、可識(shí)別。4.制作完成的印鑒卡應(yīng)加蓋信用社業(yè)務(wù)專用章，并由經(jīng)辦人員、復(fù)核人員簽字確認(rèn)。（二）發(fā)放1.印鑒卡制作完成后，由信用社經(jīng)辦人員通知客戶前來(lái)領(lǐng)取?？蛻纛I(lǐng)取印鑒卡時(shí)，應(yīng)出具有效身份證件，并在印鑒卡領(lǐng)取登記簿上簽字確認(rèn)。2.對(duì)于單位客戶，如法定代表人不能親自領(lǐng)取印鑒卡，可授權(quán)他人代領(lǐng)。代領(lǐng)人除出具法定代表人授權(quán)書(shū)外，還應(yīng)提供本人有效身份證件。3.信用社應(yīng)向客戶發(fā)放一式兩份印鑒卡，一份由信用社留存保管，作為辦理業(yè)務(wù)的核對(duì)依據(jù)；另一份由客戶自行保管，用于在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)向信用社出示。四、印鑒卡的使用（一）業(yè)務(wù)辦理時(shí)的印鑒核對(duì)1.在辦理各類(lèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，如支票、匯票、本票、匯兌、委托收款等，信用社經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格核對(duì)客戶提交的票據(jù)或結(jié)算憑證上的印鑒與預(yù)留印鑒卡上的印鑒是否一致。2.印鑒核對(duì)應(yīng)采用雙人核對(duì)制度，由經(jīng)辦人員和復(fù)核人員分別對(duì)印鑒進(jìn)行仔細(xì)比對(duì)。核對(duì)內(nèi)容包括印鑒章的形狀、字體、字號(hào)、顏色、蓋章位置等，確保與預(yù)留印鑒完全相符。3.對(duì)于電子支付業(yè)務(wù)，如網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等，信用社應(yīng)通過(guò)系統(tǒng)驗(yàn)證客戶預(yù)留的電子印鑒信息，確保支付指令的真實(shí)性和有效性。（二）特殊情況的印鑒使用1.當(dāng)客戶因印鑒變更、掛失等原因需要重新使用印鑒時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定的程序辦理相關(guān)手續(xù)?？蛻魬?yīng)提交印鑒變更申請(qǐng)書(shū)或印鑒掛失申請(qǐng)書(shū)，說(shuō)明變更或掛失的原因，并加蓋單位公章。2.信用社收到客戶申請(qǐng)后，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格審核，核實(shí)客戶身份及申請(qǐng)事項(xiàng)的真實(shí)性。審核通過(guò)后，按照新的印鑒信息制作印鑒卡，并及時(shí)更新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的印鑒記錄。3.在印鑒變更或掛失后的一定期限內(nèi)，信用社應(yīng)加強(qiáng)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的印鑒核對(duì)，防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)漏洞。（三）禁止違規(guī)使用印鑒1.嚴(yán)禁任何單位或個(gè)人未經(jīng)客戶授權(quán)，擅自使用客戶預(yù)留印鑒辦理業(yè)務(wù)。2.不得在空白票據(jù)或結(jié)算憑證上預(yù)先加蓋印鑒備用。3.禁止將印鑒卡出借、出租或轉(zhuǎn)讓給他人使用。五、印鑒卡的保管（一）保管要求1.印鑒卡應(yīng)由信用社指定專人負(fù)責(zé)保管，保管人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和責(zé)任心，嚴(yán)格遵守印鑒卡保管制度。2.印鑒卡應(yīng)存放在專用的保險(xiǎn)柜或保管箱內(nèi)，實(shí)行雙人保管、鑰匙分管制度。保險(xiǎn)柜或保管箱的鑰匙應(yīng)由兩名保管人員分別持有，非營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)將印鑒卡存放于金庫(kù)或其他安全的保管場(chǎng)所。3.印鑒卡保管人員應(yīng)定期對(duì)印鑒卡進(jìn)行檢查，確保印鑒卡的完整性和安全性。如發(fā)現(xiàn)印鑒卡有損壞、丟失等情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告并采取相應(yīng)的措施。（二）保管期限印鑒卡的保管期限應(yīng)與賬戶存續(xù)期限一致。在賬戶銷(xiāo)戶后，印鑒卡應(yīng)按照檔案管理規(guī)定進(jìn)行妥善保管，保管期限不少于[X]年。（三）交接手續(xù)1.印鑒卡保管人員因工作調(diào)動(dòng)、離職等原因需要交接時(shí)，應(yīng)辦理嚴(yán)格的交接手續(xù)。交接雙方應(yīng)在監(jiān)交人的監(jiān)督下，對(duì)印鑒卡的數(shù)量、完整性、安全性等進(jìn)行逐一核對(duì)，并在交接清單上簽字確認(rèn)。2.交接清單應(yīng)詳細(xì)記錄印鑒卡的種類(lèi)、數(shù)量、編號(hào)、預(yù)留印鑒信息等內(nèi)容，以備日后查詢和核對(duì)。交接手續(xù)完成后，原保管人員應(yīng)將印鑒卡及相關(guān)資料移交給新的保管人員。六、印鑒卡的掛失與解掛（一）掛失1.客戶發(fā)現(xiàn)印鑒卡丟失或被盜用后，應(yīng)立即向信用社辦理掛失手續(xù)。掛失時(shí)，客戶應(yīng)提交印鑒卡掛失申請(qǐng)書(shū)，詳細(xì)說(shuō)明掛失原因，并加蓋單位公章。2.信用社收到客戶掛失申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)凍結(jié)該印鑒卡的使用權(quán)限，并在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行掛失登記。同時(shí)，通知相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，暫停受理與該印鑒卡相關(guān)的業(yè)務(wù)。3.信用社應(yīng)根據(jù)客戶提供的印鑒信息，對(duì)掛失的印鑒卡進(jìn)行核實(shí)，確保掛失的真實(shí)性。在核實(shí)無(wú)誤后，按照規(guī)定的程序辦理印鑒卡掛失手續(xù)。（二）解掛1.客戶在掛失后找到印鑒卡或確認(rèn)印鑒未被盜用的情況下，可以申請(qǐng)解掛。解掛時(shí)，客戶應(yīng)提交印鑒卡解掛申請(qǐng)書(shū)，說(shuō)明解掛原因，并加蓋單位公章。2.信用社收到客戶解掛申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)客戶身份及申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行審核。審核通過(guò)后，解除印鑒卡的掛失狀態(tài)，恢復(fù)其正常使用權(quán)限，并在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行解掛登記。3.對(duì)于掛失后又找到印鑒卡的情況，信用社應(yīng)將原掛失的印鑒卡收回，并與客戶重新簽訂印鑒卡保管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。七、印鑒卡的變更（一）變更申請(qǐng)1.客戶因單位名稱變更、法定代表人變更、印鑒樣式變更等原因需要變更印鑒卡時(shí)，應(yīng)向信用社提交印鑒卡變更申請(qǐng)書(shū)。變更申請(qǐng)書(shū)應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明變更的原因和內(nèi)容，并加蓋單位公章。2.客戶應(yīng)同時(shí)提供相關(guān)證明文件，如企業(yè)名稱變更核準(zhǔn)通知書(shū)、法定代表人身份證明書(shū)、新的印鑒樣式等，以證明變更的合法性和真實(shí)性。（二）審核與辦理1.信用社收到客戶變更申請(qǐng)后，應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行審核。審核內(nèi)容包括變更事項(xiàng)的合法性、證明文件的真實(shí)性、新印鑒的合規(guī)性等。2.審核通過(guò)后，信用社經(jīng)辦人員應(yīng)按照新的印鑒信息制作印鑒卡，并及時(shí)更新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的印鑒記錄。同時(shí)，將新印鑒卡發(fā)放給客戶，并收回原印鑒卡。3.對(duì)于因法定代表人變更等原因需要重新簽訂印鑒卡保管協(xié)議的，信用社應(yīng)與客戶重新簽訂協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。八、印鑒卡的檢查與監(jiān)督（一）內(nèi)部檢查1.信用社應(yīng)定期對(duì)印鑒卡管理情況進(jìn)行內(nèi)部檢查，檢查內(nèi)容包括印鑒卡的制作、發(fā)放、使用、保管、掛失、解掛、變更等環(huán)節(jié)是否符合規(guī)定。2.內(nèi)部檢查應(yīng)由信用社內(nèi)部審計(jì)部門(mén)或風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)組織實(shí)施，檢查人員應(yīng)具備專業(yè)的業(yè)務(wù)知識(shí)和技能。檢查過(guò)程中應(yīng)詳細(xì)記錄檢查情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并跟蹤整改落實(shí)情況。3.信用社應(yīng)根據(jù)內(nèi)部檢查結(jié)果，對(duì)印鑒卡管理工作進(jìn)行總結(jié)和評(píng)價(jià)，不斷完善印鑒卡管理制度和操作流程。（二）外部監(jiān)督1.信用社應(yīng)接受銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、人民銀行等外部監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門(mén)的工作，如實(shí)提供印鑒卡管理相關(guān)資料和信息。2.對(duì)于外部監(jiān)管部門(mén)提出的整改意見(jiàn)和要求，信用社應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，及時(shí)整改到位，并將整改情況報(bào)告監(jiān)管部門(mén)。九、違規(guī)處理（一）違規(guī)行為界定1.違反印鑒卡管理規(guī)定，擅自使用、出借、出租、轉(zhuǎn)讓印鑒卡的。2.在印鑒卡制作、發(fā)放、使用、保管等環(huán)節(jié)中，未按照規(guī)定程序操作，導(dǎo)致印鑒卡信息泄露或資金安全受到威脅的。3.未及時(shí)辦理印鑒卡掛失、解掛、變更等手續(xù)，影響客戶正常業(yè)務(wù)辦理或造成資金損失的。4.其他違反印鑒卡管理辦法的行為。（二）處理措施1.對(duì)于違反印鑒卡管理規(guī)定的單位或個(gè)人，信用社將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰。處罰措施包括警告、罰款、暫停或取消相關(guān)業(yè)務(wù)權(quán)限、解除勞動(dòng)合同等。2.對(duì)于因違規(guī)行為給信用社或客戶造成經(jīng)濟(jì)損失的，違規(guī)責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。信用社將依法通過(guò)法律途徑追究違規(guī)責(zé)任人的法