信貸資料動(dòng)態(tài)管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司信貸業(yè)務(wù)管理，規(guī)范信貸資料的收集、整理、保管及使用，確保信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)可控性，保障公司資金安全，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司所有涉及信貸業(yè)務(wù)的部門(mén)及崗位，包括但不限于信貸調(diào)查、審查審批、貸后管理等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.真實(shí)性原則：信貸資料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地反映借款人及信貸業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，不得虛構(gòu)、隱瞞或篡改。2.及時(shí)性原則：各崗位應(yīng)按照規(guī)定的時(shí)間和流程及時(shí)收集、整理、傳遞信貸資料，確保資料的時(shí)效性。3.完整性原則：涵蓋信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程所需的各類(lèi)資料，包括借款人基本信息、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、擔(dān)保情況等，不得遺漏重要信息。4.保密性原則：嚴(yán)格保護(hù)信貸資料涉及的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，未經(jīng)授權(quán)不得泄露。二、信貸資料的分類(lèi)與內(nèi)容（一）借款人基本資料1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件：經(jīng)工商行政管理部門(mén)年檢合格的企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本，證明借款人具有合法經(jīng)營(yíng)資格。2.組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件：明確借款人的組織機(jī)構(gòu)代碼，便于識(shí)別和管理。3.稅務(wù)登記證復(fù)印件：反映借款人的納稅情況。4.法定代表人身份證明書(shū)：證明法定代表人的身份及權(quán)限。5.法定代表人身份證復(fù)印件：提供法定代表人的個(gè)人身份信息。6.公司章程：規(guī)定公司的組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍、股東權(quán)利義務(wù)等重要事項(xiàng)。7.貸款卡及查詢(xún)信息：用于查詢(xún)借款人的信用記錄及貸款情況。8.近三年年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告：全面反映借款人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。9.最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表：包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，及時(shí)了解借款人的近期財(cái)務(wù)狀況。10.企業(yè)簡(jiǎn)介：介紹借款人的基本情況、發(fā)展歷程、主營(yíng)業(yè)務(wù)、市場(chǎng)地位等。11.法定代表人及主要管理人員簡(jiǎn)歷：了解關(guān)鍵人員的工作經(jīng)歷、管理能力和信用狀況。12.企業(yè)信用報(bào)告：由專(zhuān)業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具，綜合評(píng)估借款人的信用等級(jí)和信用風(fēng)險(xiǎn)。（二）借款用途資料1.借款申請(qǐng)書(shū)：詳細(xì)說(shuō)明借款金額、用途、期限、還款來(lái)源等。2.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告：對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，需提供項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告，論證項(xiàng)目的必要性、可行性和經(jīng)濟(jì)效益。3.項(xiàng)目立項(xiàng)批復(fù)文件：證明項(xiàng)目已獲得相關(guān)部門(mén)的立項(xiàng)批準(zhǔn)。4.資金使用計(jì)劃：明確借款資金的具體使用安排和時(shí)間節(jié)點(diǎn)。5.購(gòu)銷(xiāo)合同或協(xié)議：如為流動(dòng)資金貸款，需提供與借款用途相關(guān)的購(gòu)銷(xiāo)合同或協(xié)議，證明借款資金的真實(shí)用途。（三）還款能力資料1.近三年經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量表：分析借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入和流出情況，評(píng)估其還款能力。2.主要銀行賬戶(hù)對(duì)賬單：反映借款人的資金往來(lái)情況和資金實(shí)力。3.應(yīng)收賬款清單及賬齡分析：了解借款人的應(yīng)收賬款規(guī)模、賬齡結(jié)構(gòu)，評(píng)估其收款能力。4.存貨清單及存貨周轉(zhuǎn)率分析：掌握借款人的存貨情況和存貨周轉(zhuǎn)速度，判斷其資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)效率。5.固定資產(chǎn)清單及折舊情況：了解借款人的固定資產(chǎn)狀況和折舊情況，評(píng)估其資產(chǎn)價(jià)值和償債能力。6.對(duì)外投資情況：包括長(zhǎng)期投資和短期投資，分析其對(duì)借款人財(cái)務(wù)狀況和還款能力的影響。7.其他收入來(lái)源證明：如租金收入、投資收益等，增加還款能力的補(bǔ)充說(shuō)明。（四）擔(dān)保資料1.保證人基本資料：同借款人基本資料要求，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、法定代表人身份證明書(shū)、法定代表人身份證復(fù)印件、公司章程、貸款卡及查詢(xún)信息、近三年年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)簡(jiǎn)介、法定代表人及主要管理人員簡(jiǎn)歷、企業(yè)信用報(bào)告等。2.保證人同意提供擔(dān)保的決議：由保證人股東會(huì)或董事會(huì)出具的同意提供擔(dān)保的決議文件。3.保證人財(cái)務(wù)狀況分析：對(duì)保證人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，評(píng)估其擔(dān)保能力。4.抵押物清單：詳細(xì)列出抵押物的名稱(chēng)、數(shù)量、規(guī)格、型號(hào)、購(gòu)置時(shí)間、購(gòu)置價(jià)格、賬面價(jià)值等信息。5.抵押物所有權(quán)證明文件：如房產(chǎn)證、土地證等，證明抵押物的所有權(quán)歸屬。6.抵押物評(píng)估報(bào)告：由專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具，確定抵押物的評(píng)估價(jià)值。7.抵押物保險(xiǎn)單：為抵押物購(gòu)買(mǎi)足額保險(xiǎn)，確保抵押物在出現(xiàn)意外情況時(shí)能夠得到賠償。8.質(zhì)押物清單：明確質(zhì)押物的種類(lèi)、數(shù)量、價(jià)值等信息。9.質(zhì)押物所有權(quán)證明文件：如存單、股權(quán)證等，證明質(zhì)押物的所有權(quán)歸屬。10.質(zhì)押物交付證明：如存單交付憑證、股權(quán)質(zhì)押登記證明等，證明質(zhì)押物已實(shí)際交付。（五）信貸審批資料1.信貸業(yè)務(wù)審批表：詳細(xì)記錄信貸業(yè)務(wù)的基本情況、調(diào)查意見(jiàn)、審查意見(jiàn)、審批意見(jiàn)等。2.信貸調(diào)查報(bào)告：由信貸調(diào)查人員撰寫(xiě)，對(duì)借款人的基本情況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、借款用途、還款能力、擔(dān)保情況等進(jìn)行全面調(diào)查分析，并提出調(diào)查結(jié)論和建議。3.信貸審查報(bào)告：信貸審查人員根據(jù)調(diào)查資料和相關(guān)政策法規(guī)，對(duì)信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)可控性進(jìn)行審查，并提出審查意見(jiàn)。4.審批會(huì)議紀(jì)要：記錄信貸審批會(huì)議的討論內(nèi)容和審批結(jié)果。（六）貸后管理資料1.貸后檢查報(bào)告：定期對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、借款用途、還款情況等進(jìn)行檢查，并撰寫(xiě)檢查報(bào)告。2.借款人財(cái)務(wù)報(bào)表分析：對(duì)借款人定期報(bào)送的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.擔(dān)保情況檢查記錄：檢查抵押物的狀態(tài)、價(jià)值變化情況，質(zhì)押物的保管情況，保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況等，并記錄相關(guān)情況。4.逾期貸款催收記錄：對(duì)逾期貸款及時(shí)進(jìn)行催收，并記錄催收時(shí)間、方式、結(jié)果等。5.貸款展期申請(qǐng)及審批資料：如借款人申請(qǐng)貸款展期，需提供展期申請(qǐng)及相關(guān)審批資料。6.貸款重組資料：對(duì)于需要進(jìn)行貸款重組的業(yè)務(wù)，應(yīng)收集相關(guān)資料，包括重組方案、審批文件等。三、信貸資料的收集與整理（一）收集要求1.明確責(zé)任部門(mén)和人員：各信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的相關(guān)崗位負(fù)責(zé)收集本環(huán)節(jié)所需的信貸資料，明確具體責(zé)任人。2.制定收集清單：根據(jù)信貸業(yè)務(wù)的不同類(lèi)型和階段，制定詳細(xì)的信貸資料收集清單，確保資料收集的完整性。3.及時(shí)收集：在信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，按照規(guī)定的時(shí)間節(jié)點(diǎn)及時(shí)收集資料，不得拖延。4.核實(shí)資料真實(shí)性：對(duì)收集到的資料進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，確保資料真實(shí)可靠，對(duì)于存疑的資料要及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。（二）整理要求1.分類(lèi)整理：按照信貸資料的分類(lèi)，對(duì)收集到的資料進(jìn)行分類(lèi)整理，便于查閱和管理。2.編號(hào)歸檔：為每份信貸資料編制唯一的編號(hào)，并建立檔案索引，以便快速查找。3.裝訂成冊(cè)：將整理好的資料按照一定順序裝訂成冊(cè)，確保資料的整齊和牢固。4.電子文檔管理：同時(shí)建立電子文檔檔案，對(duì)紙質(zhì)資料進(jìn)行掃描備份，便于遠(yuǎn)程查閱和數(shù)據(jù)共享。四、信貸資料的保管與使用（一）保管要求1.設(shè)置專(zhuān)門(mén)檔案庫(kù)：公司應(yīng)設(shè)置專(zhuān)門(mén)的信貸資料檔案庫(kù)，配備必要的保管設(shè)備，確保檔案的安全存放。2.分類(lèi)存放：按照信貸資料的類(lèi)別和業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)間順序，進(jìn)行分類(lèi)存放，便于查找和管理。3.防火、防潮、防蟲(chóng)、防盜：采取必要的防火、防潮、防蟲(chóng)、防盜措施，確保檔案資料的完整性和安全性。4.定期盤(pán)點(diǎn)：定期對(duì)信貸資料檔案進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)，核對(duì)檔案數(shù)量和內(nèi)容，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理。5.檔案保管期限：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確定不同類(lèi)型信貸資料的保管期限，并嚴(yán)格按照期限進(jìn)行保管。（二）使用要求1.嚴(yán)格授權(quán)審批：信貸資料的查閱、借閱、復(fù)印等使用行為，必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的授權(quán)審批，明確使用目的和范圍。2.登記備案：對(duì)信貸資料的使用情況進(jìn)行詳細(xì)登記備案，記錄使用時(shí)間、使用人、使用內(nèi)容等信息。3.不得外借：原則上信貸資料不得外借，如有特殊情況需要外借，必須經(jīng)過(guò)公司高級(jí)管理層批準(zhǔn)，并辦理相關(guān)手續(xù)。4.保密要求：使用信貸資料的人員應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，不得泄露資料內(nèi)容，確保商業(yè)秘密和個(gè)人隱私安全。五、信貸資料的更新與補(bǔ)充（一）更新頻率1.定期更新：對(duì)于借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)情況等動(dòng)態(tài)信息，應(yīng)按照一定的時(shí)間周期（如季度、半年）進(jìn)行更新。2.實(shí)時(shí)更新：對(duì)于借款人的重大事項(xiàng)變更（如股權(quán)變更、法定代表人變更、經(jīng)營(yíng)范圍變更等）、擔(dān)保情況變更等信息，應(yīng)實(shí)時(shí)進(jìn)行更新。（二）補(bǔ)充情形1.業(yè)務(wù)發(fā)展需要：隨著信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和變化，如增加新的信貸產(chǎn)品、調(diào)整業(yè)務(wù)流程等，需要補(bǔ)充相應(yīng)的信貸資料。2.法律法規(guī)要求：根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管政策的變化，及時(shí)補(bǔ)充或調(diào)整信貸資料的收集、整理、保管及使用要求。3.風(fēng)險(xiǎn)防控需要：當(dāng)發(fā)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)存在潛在風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化時(shí)，為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，需要補(bǔ)充相關(guān)資料進(jìn)行分析和評(píng)估。（三）更新與補(bǔ)充流程1.通知相關(guān)部門(mén)和人員：由信貸管理部門(mén)或風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)向相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)和崗位發(fā)出信貸資料更新與補(bǔ)充通知，明確更新與補(bǔ)充的內(nèi)容、時(shí)間要求等。2.收集更新與補(bǔ)充資料：相關(guān)部門(mén)和崗位按照通知要求，及時(shí)收集、整理更新與補(bǔ)充資料，并提交給信貸管理部門(mén)。3.審核與歸檔：信貸管理部門(mén)對(duì)更新與補(bǔ)充資料進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后進(jìn)行整理歸檔，確保信貸資料的完整性和準(zhǔn)確性。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.定期檢查：信貸管理部門(mén)定期對(duì)信貸資料的收集、整理、保管及使用情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。2.不定期抽查：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不定期對(duì)信貸資料進(jìn)行抽查，核實(shí)資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性。3.專(zhuān)項(xiàng)檢查：針對(duì)信貸業(yè)務(wù)中的重點(diǎn)環(huán)節(jié)或存在問(wèn)題較多的領(lǐng)域，開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查，深入排查風(fēng)險(xiǎn)隱患。（二）外部監(jiān)督1.接受監(jiān)管部門(mén)檢查：積極配合監(jiān)管部門(mén)的檢查工作，如實(shí)提供信貸資料，接受監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督指導(dǎo)。2.行業(yè)自律檢查：參與行業(yè)協(xié)會(huì)組織的自律檢查活動(dòng)，遵守行業(yè)規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，維護(hù)行業(yè)良好形象。（三）違規(guī)處理1.