支付機(jī)構(gòu)合作管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范支付機(jī)構(gòu)合作行為，加強(qiáng)合作管理，防范合作風(fēng)險(xiǎn)，保障支付業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)客戶合法權(quán)益。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并取得支付業(yè)務(wù)許可證的支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“支付機(jī)構(gòu)”）與其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱“合作方”）開展的各類合作業(yè)務(wù)?；驹瓌t1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則：支付機(jī)構(gòu)與合作方的合作應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及支付機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)規(guī)則，確保合作業(yè)務(wù)合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制，有效防范合作過程中的各類風(fēng)險(xiǎn)，保障支付業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。3.利益平衡原則：在保障支付機(jī)構(gòu)合法權(quán)益的前提下，充分考慮合作方的合理利益，實(shí)現(xiàn)雙方互利共贏，共同推動(dòng)支付業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。4.信息透明原則：支付機(jī)構(gòu)與合作方應(yīng)保持信息溝通順暢，確保合作業(yè)務(wù)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，避免信息不對(duì)稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)。合作方準(zhǔn)入管理合作方資質(zhì)要求1.依法設(shè)立：合作方應(yīng)是依法設(shè)立并合法存續(xù)的企業(yè)法人、其他組織或具有完全民事行為能力的自然人。2.信譽(yù)良好：合作方應(yīng)具有良好的商業(yè)信譽(yù)，近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，在金融領(lǐng)域無不良信用記錄。3.具備相應(yīng)能力：合作方應(yīng)具備與合作業(yè)務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)能力、技術(shù)水平、資金實(shí)力和經(jīng)營(yíng)管理能力。準(zhǔn)入流程1.合作申請(qǐng)：合作方應(yīng)向支付機(jī)構(gòu)提交合作申請(qǐng)，申請(qǐng)材料應(yīng)包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、合作業(yè)務(wù)方案、財(cái)務(wù)狀況報(bào)告、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)證明等。2.資格審查：支付機(jī)構(gòu)對(duì)合作方提交的申請(qǐng)材料進(jìn)行審查，必要時(shí)可進(jìn)行實(shí)地考察或要求合作方補(bǔ)充相關(guān)材料。審查內(nèi)容包括合作方的資質(zhì)條件、信譽(yù)狀況、業(yè)務(wù)能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：支付機(jī)構(gòu)對(duì)合作業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估內(nèi)容包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)可控性、收益合理性等。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定是否批準(zhǔn)合作申請(qǐng)。4.合同簽訂：經(jīng)審查和評(píng)估合格的合作方，支付機(jī)構(gòu)與其簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、合作內(nèi)容、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、違約責(zé)任等事項(xiàng)。準(zhǔn)入變更管理1.合作方信息變更：合作方在合作期間發(fā)生名稱、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大信息變更的，應(yīng)及時(shí)通知支付機(jī)構(gòu)，并提交相關(guān)證明材料。支付機(jī)構(gòu)對(duì)變更事項(xiàng)進(jìn)行審查，如變更事項(xiàng)可能影響合作業(yè)務(wù)的正常開展或增加風(fēng)險(xiǎn)的，支付機(jī)構(gòu)有權(quán)要求合作方采取相應(yīng)的措施或終止合作。2.合作業(yè)務(wù)變更：合作雙方如需變更合作業(yè)務(wù)內(nèi)容、范圍、方式等，應(yīng)重新簽訂合作協(xié)議，并按照準(zhǔn)入流程進(jìn)行審批。合作業(yè)務(wù)管理合作業(yè)務(wù)范圍支付機(jī)構(gòu)與合作方開展的合作業(yè)務(wù)應(yīng)限于支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)許可證載明的范圍，不得超出許可范圍經(jīng)營(yíng)。合作業(yè)務(wù)流程1.業(yè)務(wù)規(guī)劃：支付機(jī)構(gòu)與合作方應(yīng)根據(jù)市場(chǎng)需求、業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略等因素，共同制定合作業(yè)務(wù)規(guī)劃，明確業(yè)務(wù)目標(biāo)、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程等內(nèi)容。2.系統(tǒng)對(duì)接：支付機(jī)構(gòu)與合作方應(yīng)按照合作業(yè)務(wù)規(guī)劃，進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，確保雙方系統(tǒng)的兼容性、穩(wěn)定性和安全性。系統(tǒng)對(duì)接過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，保障數(shù)據(jù)傳輸?shù)臏?zhǔn)確、及時(shí)和安全。3.業(yè)務(wù)測(cè)試：系統(tǒng)對(duì)接完成后，支付機(jī)構(gòu)與合作方應(yīng)進(jìn)行業(yè)務(wù)測(cè)試，對(duì)合作業(yè)務(wù)的功能、性能、安全性等進(jìn)行全面測(cè)試，確保業(yè)務(wù)正常運(yùn)行。業(yè)務(wù)測(cè)試合格后，方可正式上線運(yùn)行。4.業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)：合作業(yè)務(wù)上線運(yùn)行后，支付機(jī)構(gòu)與合作方應(yīng)按照合作協(xié)議的約定，共同做好業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)工作，包括客戶服務(wù)、資金清算、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷等。雙方應(yīng)建立健全溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，及時(shí)解決業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過程中出現(xiàn)的問題。5.業(yè)務(wù)終止：合作業(yè)務(wù)終止時(shí)，支付機(jī)構(gòu)與合作方應(yīng)按照合作協(xié)議的約定，進(jìn)行業(yè)務(wù)清算，妥善處理客戶權(quán)益、資金結(jié)算、數(shù)據(jù)遷移等事項(xiàng)。業(yè)務(wù)清算完成后，雙方應(yīng)簽訂業(yè)務(wù)終止協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和責(zé)任。合作業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估：支付機(jī)構(gòu)與合作方應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)合作業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)合規(guī)性、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等方面。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估結(jié)果，支付機(jī)構(gòu)與合作方應(yīng)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范手段，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)包括但不限于業(yè)務(wù)審批、限額管理、保證金制度、擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警等。3.應(yīng)急預(yù)案：支付機(jī)構(gòu)與合作方應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程、責(zé)任分工、應(yīng)急資源保障等內(nèi)容。應(yīng)急預(yù)案應(yīng)定期進(jìn)行演練和評(píng)估，確保在發(fā)生突發(fā)事件時(shí)能夠及時(shí)、有效地進(jìn)行應(yīng)急處置，保障合作業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行和客戶權(quán)益?？蛻魴?quán)益保護(hù)客戶信息保護(hù)1.客戶信息收集：支付機(jī)構(gòu)與合作方在開展合作業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)關(guān)于客戶信息保護(hù)的規(guī)定，合法、合規(guī)地收集客戶信息。收集客戶信息時(shí)，應(yīng)明確告知客戶信息收集的目的、范圍、方式等內(nèi)容，并取得客戶的明確同意。2.客戶信息存儲(chǔ)：支付機(jī)構(gòu)與合作方應(yīng)采取必要的技術(shù)措施和管理措施，確?？蛻粜畔⒌陌踩鎯?chǔ)?？蛻粜畔⒋鎯?chǔ)應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)信息安全的規(guī)定，防止客戶信息泄露、篡改、丟失等情況發(fā)生。3.客戶信息使用：支付機(jī)構(gòu)與合作方應(yīng)按照合作協(xié)議的約定，合理使用客戶信息，不得將客戶信息用于合作業(yè)務(wù)以外的其他目的。使用客戶信息時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)關(guān)于客戶信息保護(hù)的規(guī)定，確?？蛻粜畔⒌暮戏?、合規(guī)使用。4.客戶信息共享：支付機(jī)構(gòu)與合作方如需共享客戶信息，應(yīng)事先取得客戶的明確同意，并簽訂客戶信息共享協(xié)議，明確共享信息的范圍、目的、方式、期限等內(nèi)容?？蛻粜畔⒐蚕韰f(xié)議應(yīng)符合法律法規(guī)關(guān)于客戶信息保護(hù)的規(guī)定，確?？蛻粜畔⒌陌踩蚕??？蛻糍Y金保護(hù)1.客戶資金賬戶管理：支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)的規(guī)定，為客戶開立獨(dú)立的資金賬戶，確?？蛻糍Y金與支付機(jī)構(gòu)自有資金相分離?？蛻糍Y金賬戶應(yīng)實(shí)行實(shí)名制管理，客戶資金應(yīng)?？顚Ｓ?，不得挪用、占用客戶資金。2.客戶資金清算：支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照合作協(xié)議的約定，及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行客戶資金清算，確保客戶資金的及時(shí)到賬和安全結(jié)算?？蛻糍Y金清算應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)支付清算的規(guī)定，保障客戶資金的正常流轉(zhuǎn)。3.客戶資金監(jiān)管：支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶資金的監(jiān)管，建立健全客戶資金監(jiān)測(cè)機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶資金的流向、流量等情況。如發(fā)現(xiàn)客戶資金異常變動(dòng)或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行處置，保障客戶資金的安全?？蛻敉对V處理1.投訴渠道建設(shè)：支付機(jī)構(gòu)與合作方應(yīng)建立健全客戶投訴處理機(jī)制，暢通客戶投訴渠道，為客戶提供便捷、高效的投訴服務(wù)。投訴渠道應(yīng)包括電話、郵件、在線客服、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等多種方式。2.投訴受理與處理：支付機(jī)構(gòu)與合作方應(yīng)及時(shí)受理客戶投訴，對(duì)客戶投訴進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查和分析，按照法律法規(guī)和合作協(xié)議的規(guī)定，及時(shí)、妥善地處理客戶投訴。處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)向客戶反饋處理結(jié)果，并做好記錄和存檔工作。3.投訴跟蹤與回訪：支付機(jī)構(gòu)與合作方應(yīng)建立客戶投訴跟蹤機(jī)制，對(duì)客戶投訴的處理情況進(jìn)行跟蹤和回訪，確保客戶投訴得到徹底解決。如客戶對(duì)處理結(jié)果不滿意，應(yīng)進(jìn)一步了解客戶需求，采取有效措施進(jìn)行改進(jìn)，直至客戶滿意為止。監(jiān)督管理與檢查內(nèi)部監(jiān)督管理1.建立健全監(jiān)督管理制度：支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督管理制度，明確各部門在合作業(yè)務(wù)管理中的職責(zé)分工，加強(qiáng)對(duì)合作業(yè)務(wù)的全過程監(jiān)督管理。2.定期開展內(nèi)部審計(jì)：支付機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展內(nèi)部審計(jì)工作，對(duì)合作業(yè)務(wù)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶權(quán)益保護(hù)等情況進(jìn)行審計(jì)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并提出整改意見。3.加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)與教育：支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工的內(nèi)部培訓(xùn)與教育，提高員工對(duì)合作業(yè)務(wù)管理的認(rèn)識(shí)和水平，增強(qiáng)員工的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。外部監(jiān)督檢查1.接受監(jiān)管部門監(jiān)督檢查：支付機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，按照監(jiān)管部門的要求提供相關(guān)資料和信息，接受監(jiān)管部門的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。2.定期報(bào)送合作業(yè)務(wù)報(bào)告：支付機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向金融監(jiān)管部門報(bào)送合作業(yè)務(wù)報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括合作業(yè)務(wù)開展情況、風(fēng)險(xiǎn)管理情況、客戶權(quán)益保護(hù)情況等。3.配合監(jiān)管部門