投資擔(dān)保公司管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)對(duì)投資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范投資擔(dān)保行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)投資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本行業(yè)實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并從事投資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。基本原則投資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律法規(guī)，遵循安全性、流動(dòng)性、效益性相統(tǒng)一的原則，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)實(shí)守信，依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。監(jiān)管職責(zé)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)投資擔(dān)保公司實(shí)施監(jiān)督管理?？h級(jí)以上地方人民政府銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)，履行對(duì)本轄區(qū)內(nèi)投資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理職責(zé)。設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程：章程應(yīng)明確公司的宗旨、經(jīng)營(yíng)范圍、組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)、利潤(rùn)分配等事項(xiàng)，確保公司運(yùn)營(yíng)有章可循。2.有具備持續(xù)出資能力的股東：股東應(yīng)具有良好的信用記錄和充足的資金實(shí)力，能夠按照公司章程的規(guī)定履行出資義務(wù)，為公司的正常運(yùn)營(yíng)提供堅(jiān)實(shí)的資金保障。3.有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本：投資擔(dān)保公司的注冊(cè)資本應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)。具體注冊(cè)資本要求根據(jù)不同地區(qū)和業(yè)務(wù)類(lèi)型，按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行。4.有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員：董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、管理經(jīng)驗(yàn)和良好的職業(yè)道德，熟悉投資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)則和法律法規(guī)。從業(yè)人員應(yīng)經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，具備從事投資擔(dān)保業(yè)務(wù)所需的專(zhuān)業(yè)技能和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。5.有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度：公司應(yīng)建立完善的組織架構(gòu)，明確各部門(mén)職責(zé)和權(quán)限，確保各項(xiàng)工作有序開(kāi)展。內(nèi)部控制制度應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、內(nèi)部審計(jì)等各個(gè)方面，有效防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制等環(huán)節(jié)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。6.有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施：營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)具備安全、便利的條件，能夠滿(mǎn)足公司日常運(yùn)營(yíng)和客戶(hù)服務(wù)的需要。同時(shí)，應(yīng)配備與業(yè)務(wù)相適應(yīng)的辦公設(shè)備、通訊設(shè)施等其他設(shè)施。7.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件：設(shè)立投資擔(dān)保公司還需符合國(guó)家其他相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，確保公司設(shè)立的合法性和合規(guī)性。設(shè)立程序1.申請(qǐng)：申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)立投資擔(dān)保公司所在地的縣級(jí)以上地方人民政府銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書(shū)、可行性研究報(bào)告、公司章程草案、股東資格證明、注冊(cè)資本證明、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格證明等。2.受理與審查：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)收到申請(qǐng)材料后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法規(guī)定的設(shè)立條件進(jìn)行審查。審查內(nèi)容包括申請(qǐng)材料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性等。必要時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行實(shí)地核查。3.批準(zhǔn)與登記：經(jīng)審查符合設(shè)立條件的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以批準(zhǔn)，并頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。申請(qǐng)人憑經(jīng)營(yíng)許可證向工商行政管理部門(mén)辦理注冊(cè)登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。變更事項(xiàng)投資擔(dān)保公司變更名稱(chēng)、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理相關(guān)變更登記手續(xù)。終止情形1.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)：公司應(yīng)按照公司章程的規(guī)定進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)，處置剩余資產(chǎn)。2.股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散：公司股東應(yīng)依法召開(kāi)會(huì)議，作出解散決議，并按照法定程序進(jìn)行清算。3.因公司合并或者分立需要解散：公司在進(jìn)行合并或分立時(shí)，應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，對(duì)原有公司進(jìn)行清算或存續(xù)處理。4.依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)：公司違反法律法規(guī)或監(jiān)管要求，被相關(guān)部門(mén)依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或撤銷(xiāo)的，應(yīng)立即停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，依法進(jìn)行清算。5.人民法院依法予以解散：在符合法定情形下，人民法院可以依法判決投資擔(dān)保公司解散，并指定清算組進(jìn)行清算。終止程序投資擔(dān)保公司終止時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起十日內(nèi)通知債權(quán)人，并于六十日內(nèi)在報(bào)紙上公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)自接到通知書(shū)之日起三十日內(nèi)，未接到通知書(shū)的自公告之日起四十五日內(nèi)，向清算組申報(bào)其債權(quán)。清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后，應(yīng)當(dāng)制定清算方案，并報(bào)股東會(huì)、股東大會(huì)或者人民法院確認(rèn)。公司財(cái)產(chǎn)在分別支付清算費(fèi)用、職工的工資、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和法定補(bǔ)償金，繳納所欠稅款，清償公司債務(wù)后的剩余財(cái)產(chǎn)，按照股東的出資比例或者持有的股份比例分配。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)股東會(huì)、股東大會(huì)或者人民法院確認(rèn)，并報(bào)送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。投資擔(dān)保公司終止后，其經(jīng)營(yíng)許可證由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)收繳。業(yè)務(wù)規(guī)則擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍投資擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：1.貸款擔(dān)保：為借款人向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款提供擔(dān)保，確保借款人按時(shí)足額償還貸款本息，降低金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。2.票據(jù)承兌擔(dān)保：對(duì)持票人向銀行申請(qǐng)承兌的商業(yè)匯票提供擔(dān)保，保證承兌銀行在匯票到期時(shí)無(wú)條件支付票款。3.貿(mào)易融資擔(dān)保：為企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易或國(guó)內(nèi)貿(mào)易中提供的融資活動(dòng)提供擔(dān)保，如信用證擔(dān)保、保理融資擔(dān)保等，促進(jìn)貿(mào)易活動(dòng)的順利進(jìn)行。4.項(xiàng)目融資擔(dān)保：對(duì)項(xiàng)目融資中的借款人或項(xiàng)目公司提供擔(dān)保，保障項(xiàng)目融資的順利實(shí)施，確保項(xiàng)目按時(shí)完工并達(dá)到預(yù)期收益。5.信用證擔(dān)保：為開(kāi)證申請(qǐng)人向銀行申請(qǐng)開(kāi)立信用證提供擔(dān)保，保證開(kāi)證行在受益人提交符合信用證條款的單據(jù)時(shí)履行付款義務(wù)。6.其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：根據(jù)市場(chǎng)需求和監(jiān)管要求，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。投資擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：1.吸收存款：投資擔(dān)保公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，不得擅自吸收公眾存款，擾亂金融秩序。2.發(fā)放貸款：發(fā)放貸款屬于金融機(jī)構(gòu)的專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)，投資擔(dān)保公司不得超越經(jīng)營(yíng)范圍從事貸款業(yè)務(wù)。3.受托發(fā)放貸款：不得接受他人委托發(fā)放貸款，避免承擔(dān)不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。4.受托投資：投資擔(dān)保公司應(yīng)專(zhuān)注于擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得從事受托投資活動(dòng)，防止資金過(guò)度集中和風(fēng)險(xiǎn)失控。5.監(jiān)管部門(mén)規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)：嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，不得從事法律法規(guī)禁止的其他業(yè)務(wù)活動(dòng)。擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)則1.盡職調(diào)查：在開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)前，投資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對(duì)被擔(dān)保人的資信狀況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、反擔(dān)保措施等進(jìn)行全面、深入的盡職調(diào)查，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，合理確定擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保費(fèi)率等。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)綜合考慮各種因素，包括被擔(dān)保人的信用狀況、行業(yè)前景、市場(chǎng)環(huán)境等。3.反擔(dān)保措施：要求被擔(dān)保人提供有效的反擔(dān)保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等。反擔(dān)保措施應(yīng)具有足夠的價(jià)值和可變現(xiàn)性，以保障投資擔(dān)保公司在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后能夠及時(shí)足額收回代償資金。4.擔(dān)保合同簽訂：與被擔(dān)保人簽訂書(shū)面擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保費(fèi)率、違約責(zé)任等條款。擔(dān)保合同應(yīng)符合法律法規(guī)的規(guī)定，確保合同的合法性和有效性。5.擔(dān)保業(yè)務(wù)審批：建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)審批制度，明確審批流程和審批權(quán)限。擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)公司內(nèi)部審批通過(guò)后方可實(shí)施，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的決策科學(xué)、合理。6.擔(dān)保業(yè)務(wù)跟蹤與監(jiān)控：對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤與監(jiān)控，及時(shí)了解被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等變化，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。如要求被擔(dān)保人定期報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告等。7.代償與追償：當(dāng)被擔(dān)保人未能履行債務(wù)時(shí)，投資擔(dān)保公司應(yīng)按照擔(dān)保合同的約定履行代償義務(wù)。代償后，應(yīng)及時(shí)采取有效措施向被擔(dān)保人及反擔(dān)保人進(jìn)行追償，維護(hù)公司的合法權(quán)益。其他業(yè)務(wù)規(guī)則1.資金運(yùn)用：投資擔(dān)保公司的資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)穩(wěn)健，遵循安全性原則，主要用于銀行存款、國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品，以及經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他資金運(yùn)用形式。不得用于投資高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的金融產(chǎn)品，如股票、期貨、期權(quán)等，防止資金損失。2.財(cái)務(wù)管理制度：建立健全財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)核算，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，確保公司財(cái)務(wù)狀況真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表，按照規(guī)定向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告。3.信息披露：按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，定期向社會(huì)公眾披露公司的基本信息、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保業(yè)務(wù)情況等信息，提高公司經(jīng)營(yíng)透明度，接受社會(huì)監(jiān)督。4.內(nèi)部控制制度：建立健全內(nèi)部控制制度，涵蓋公司治理、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)等各個(gè)方面，確保公司運(yùn)營(yíng)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控。加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，定期對(duì)公司內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并加以整改。監(jiān)督管理監(jiān)督檢查措施1.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過(guò)定期收集、分析投資擔(dān)保公司的報(bào)表、報(bào)告等資料，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在問(wèn)題。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管需要，對(duì)投資擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等方面。通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，深入了解公司實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)督促整改。3.監(jiān)管談話(huà)：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以與投資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話(huà)，要求其就公司的經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)部控制等方面進(jìn)行說(shuō)明，提出監(jiān)管要求和意見(jiàn)。4.信息披露要求：要求投資擔(dān)保公司按照規(guī)定定期披露公司信息，包括年度報(bào)告、中期報(bào)告等，向社會(huì)公眾公開(kāi)公司的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保業(yè)務(wù)情況等，增強(qiáng)公司經(jīng)營(yíng)透明度。重大事項(xiàng)報(bào)告投資擔(dān)保公司發(fā)生下列重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)自發(fā)生之日起五日內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告：1.公司分立、合并或者違反規(guī)定進(jìn)行重大資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)汗痉至?、合并或重大資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓可能對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生重大影響，及時(shí)報(bào)告有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)掌握公司動(dòng)態(tài)，防范風(fēng)險(xiǎn)。2.公司章程修改：公司章程是公司的基本準(zhǔn)則，修改公司章程可能影響公司的組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)策略等，需要及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。3.公司解散、申請(qǐng)破產(chǎn)或者被責(zé)令關(guān)閉：公司解散、申請(qǐng)破產(chǎn)或被責(zé)令關(guān)閉屬于重大事項(xiàng)，直接關(guān)系到公司的存續(xù)和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，必須及時(shí)報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)。4.股東變更：股東變更可能影響公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)和決策機(jī)制，對(duì)公司經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生潛在影響，應(yīng)及時(shí)報(bào)告。5.董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的變更：董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員是公司經(jīng)營(yíng)管理的核心人員，其變更可能影響公司的經(jīng)營(yíng)決策和管理水平，需要報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)。6.重大擔(dān)保代償：重大擔(dān)保代償可能導(dǎo)致公司資金損失，影響公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，必須及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，以便監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)措施。7.重大訴訟、仲裁案件：重大訴訟、仲裁案件可能對(duì)公司的聲譽(yù)和財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生不利影響，及時(shí)報(bào)告有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)了解公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)。8.其他可能影響公司經(jīng)營(yíng)管理的重大事項(xiàng)：除上述事項(xiàng)外，其他可能對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生重大影響的事項(xiàng)，公司也應(yīng)及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立健全投資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析。通過(guò)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，如資本充足率、擔(dān)保放大倍數(shù)、代償率等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)公司存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，并發(fā)出預(yù)警信號(hào)。當(dāng)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況達(dá)到預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，如要求公司增加資本、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理等，督促公司及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，確保公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。監(jiān)管評(píng)級(jí)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)投資擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、內(nèi)部控制情況等，對(duì)公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管措施、確定監(jiān)管重點(diǎn)、實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管的重要依據(jù)。評(píng)級(jí)較高的公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)給予相對(duì)寬松的監(jiān)管政策；評(píng)級(jí)較低的公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管力度，采取更嚴(yán)格的監(jiān)管措施，督促公司改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。法律責(zé)任違法違規(guī)行為及處罰投資擔(dān)保公司違反本辦法規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取以下措施：1.責(zé)令改正：要求公司立即停止違法違規(guī)行為，按照監(jiān)管要求進(jìn)行整改，確保公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)。2.警告：對(duì)公司給予警告，提醒公司注意遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，避免再次出現(xiàn)違法違規(guī)行為。3.罰款：根據(jù)違法違規(guī)行為的情節(jié)輕重，對(duì)公司處以一定金額的罰款，以起到懲戒作用。4.沒(méi)收違法所得：對(duì)于公司通過(guò)違法違規(guī)行為獲取的非法所得，予以沒(méi)收，剝奪公司違法獲利的機(jī)會(huì)。5.責(zé)令停業(yè)整頓：當(dāng)公司違法違規(guī)行為較為嚴(yán)重，影響公司正常經(jīng)營(yíng)秩序或?qū)鹑谑袌?chǎng)造成較大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，責(zé)令公司停業(yè)整頓，進(jìn)行全面整改，待整改合格后再恢復(fù)經(jīng)營(yíng)。6.吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證：對(duì)于情節(jié)特別嚴(yán)重、違法違規(guī)行為屢禁不止的公司，吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，取消其從事投資擔(dān)