代理結(jié)算管理暫行辦法第一章總則第一條目的為規(guī)范公司代理結(jié)算業(yè)務(wù)管理，保障業(yè)務(wù)順利開展，防范結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)公司及客戶合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及代理結(jié)算業(yè)務(wù)的各部門、崗位及相關(guān)人員，以及與公司開展代理結(jié)算合作的各類客戶。第三條基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定及行業(yè)自律要求，確保代理結(jié)算業(yè)務(wù)合法合規(guī)運(yùn)作。2.安全性原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，保障結(jié)算資金安全，防止出現(xiàn)資金損失、挪用等風(fēng)險(xiǎn)。3.準(zhǔn)確性原則：確保結(jié)算信息準(zhǔn)確無誤，及時(shí)、完整地處理各類結(jié)算業(yè)務(wù)，避免因信息錯誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)糾紛。4.效率性原則：優(yōu)化結(jié)算流程，提高結(jié)算效率，縮短結(jié)算周期，滿足客戶合理需求。5.保密性原則：對涉及客戶的結(jié)算信息嚴(yán)格保密，不得泄露客戶商業(yè)秘密和個人隱私。第二章代理結(jié)算業(yè)務(wù)定義與范圍第四條定義代理結(jié)算業(yè)務(wù)是指公司受客戶委托，代為辦理與資金收付相關(guān)的各類結(jié)算業(yè)務(wù)，包括但不限于款項(xiàng)收付、賬戶管理、資金清算等。第五條業(yè)務(wù)范圍1.銀行賬戶代理結(jié)算：為客戶代理開立、變更、注銷銀行賬戶，并根據(jù)客戶指令進(jìn)行賬戶資金的收付操作。2.支付結(jié)算代理：協(xié)助客戶辦理支票、匯票、本票等支付工具的結(jié)算業(yè)務(wù)，包括票據(jù)的開具、背書轉(zhuǎn)讓、提示付款等。3.電子支付代理：為客戶提供電子支付渠道的接入與管理服務(wù)，如網(wǎng)上支付、移動支付等，實(shí)現(xiàn)資金的快速、便捷結(jié)算。4.其他結(jié)算代理：根據(jù)客戶需求及業(yè)務(wù)發(fā)展，經(jīng)公司審批后可開展的其他代理結(jié)算業(yè)務(wù)。第三章職責(zé)分工第六條業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)拓展代理結(jié)算業(yè)務(wù)客戶，與客戶簽訂代理結(jié)算協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)。2.收集、整理客戶結(jié)算需求及相關(guān)資料，提交給結(jié)算管理部門進(jìn)行業(yè)務(wù)審核與處理。3.跟蹤代理結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，及時(shí)協(xié)調(diào)解決業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)的問題，確保業(yè)務(wù)順利完成。4.定期對客戶進(jìn)行回訪，了解客戶滿意度，收集客戶反饋意見，為優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和服務(wù)質(zhì)量提供依據(jù)。第七條結(jié)算管理部門1.制定和完善代理結(jié)算業(yè)務(wù)操作流程、管理制度及風(fēng)險(xiǎn)防控措施，并組織實(shí)施。2.對業(yè)務(wù)部門提交的代理結(jié)算業(yè)務(wù)申請進(jìn)行審核，包括客戶資質(zhì)、業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)評估等，確保業(yè)務(wù)符合公司規(guī)定和監(jiān)管要求。3.負(fù)責(zé)具體的結(jié)算業(yè)務(wù)操作，包括資金收付、賬戶管理、資金清算等，確保結(jié)算信息準(zhǔn)確、及時(shí)處理。4.監(jiān)控代理結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和評估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，提出風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施建議。5.與合作銀行等金融機(jī)構(gòu)保持密切溝通與協(xié)調(diào)，確保結(jié)算渠道暢通，及時(shí)解決銀行端出現(xiàn)的問題。第八條風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.對代理結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評估，制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和應(yīng)急預(yù)案，指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門和結(jié)算管理部門開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作。2.定期審查代理結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)防控措施的執(zhí)行情況，對發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)問題及時(shí)提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。3.參與代理結(jié)算業(yè)務(wù)合同的審核，從風(fēng)險(xiǎn)管理角度對合同條款提出意見和建議，防范合同風(fēng)險(xiǎn)。4.協(xié)助結(jié)算管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和壓力測試，評估業(yè)務(wù)在不同市場環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)因素下的承受能力，為公司決策提供風(fēng)險(xiǎn)參考依據(jù)。第九條財(cái)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)代理結(jié)算業(yè)務(wù)的資金核算與管理，確保資金收支準(zhǔn)確記錄，賬實(shí)相符。2.制定代理結(jié)算業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)管理制度和流程，規(guī)范財(cái)務(wù)核算方法和資金結(jié)算方式。3.定期對代理結(jié)算業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，為公司決策提供財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)支持，協(xié)助業(yè)務(wù)部門和結(jié)算管理部門優(yōu)化業(yè)務(wù)成本。4.配合結(jié)算管理部門進(jìn)行資金清算和賬戶余額核對，確保資金清算及時(shí)、準(zhǔn)確，賬戶余額一致。第十條法務(wù)部門1.審查代理結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)合同、協(xié)議等法律文件，確保其合法合規(guī)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。2.為代理結(jié)算業(yè)務(wù)提供法律咨詢服務(wù)，解答業(yè)務(wù)過程中遇到的法律問題，指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門和結(jié)算管理部門依法開展業(yè)務(wù)。3.參與處理代理結(jié)算業(yè)務(wù)涉及的法律糾紛和訴訟案件，維護(hù)公司合法權(quán)益。第四章業(yè)務(wù)流程第十一條業(yè)務(wù)受理1.業(yè)務(wù)部門收到客戶代理結(jié)算業(yè)務(wù)申請后，應(yīng)要求客戶填寫《代理結(jié)算業(yè)務(wù)申請表》，并提交相關(guān)證明材料，如營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書等。2.業(yè)務(wù)部門對客戶提交的申請及資料進(jìn)行初步審核，確保資料齊全、真實(shí)有效。審核通過后，將申請資料提交給結(jié)算管理部門。第十二條業(yè)務(wù)審核1.結(jié)算管理部門收到業(yè)務(wù)部門提交的申請資料后，按照本辦法及相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定進(jìn)行詳細(xì)審核。2.審核內(nèi)容包括客戶資質(zhì)、業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)評估等。對于符合要求的申請，結(jié)算管理部門予以受理；對于不符合要求的申請，應(yīng)及時(shí)通知業(yè)務(wù)部門，說明原因并要求客戶補(bǔ)充或修改資料。第十三條協(xié)議簽訂1.經(jīng)審核通過的代理結(jié)算業(yè)務(wù)申請，由業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂《代理結(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議》。協(xié)議應(yīng)明確雙方的權(quán)利義務(wù)、業(yè)務(wù)范圍、結(jié)算方式、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、違約責(zé)任等條款。2.《代理結(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議》簽訂后，業(yè)務(wù)部門將協(xié)議副本提交給結(jié)算管理部門備案。第十四條業(yè)務(wù)操作1.結(jié)算管理部門根據(jù)《代理結(jié)算業(yè)務(wù)協(xié)議》及客戶指令，進(jìn)行具體的結(jié)算業(yè)務(wù)操作。2.對于銀行賬戶代理結(jié)算業(yè)務(wù)，結(jié)算管理部門按照客戶要求辦理賬戶開立、變更、注銷手續(xù)，并根據(jù)客戶指令進(jìn)行賬戶資金的收付操作。在辦理資金收付時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審核支付憑證的真實(shí)性、合法性和完整性，確保資金支付安全。3.對于支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)，結(jié)算管理部門協(xié)助客戶辦理支票、匯票、本票等支付工具的結(jié)算業(yè)務(wù)。在票據(jù)開具環(huán)節(jié)，應(yīng)嚴(yán)格按照票據(jù)管理規(guī)定進(jìn)行操作，確保票據(jù)要素齊全、真實(shí)有效；在票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓和提示付款環(huán)節(jié)，應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地辦理相關(guān)手續(xù)，保障票據(jù)權(quán)利的順利行使。4.對于電子支付代理業(yè)務(wù)，結(jié)算管理部門為客戶提供電子支付渠道的接入與管理服務(wù)。應(yīng)確保電子支付系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，及時(shí)處理客戶的電子支付指令，保障客戶資金的快速、便捷結(jié)算。同時(shí)，要加強(qiáng)對電子支付交易的監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)防范，防止出現(xiàn)支付風(fēng)險(xiǎn)和信息泄露問題。第十五條資金清算1.結(jié)算管理部門在完成每筆結(jié)算業(yè)務(wù)操作后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行資金清算。資金清算應(yīng)遵循“先借后貸、收妥抵用、銀行不墊款”的原則。2.與合作銀行進(jìn)行資金清算時(shí)，結(jié)算管理部門應(yīng)按照銀行規(guī)定的清算流程和時(shí)間要求，提交清算數(shù)據(jù)和指令。在清算過程中，要密切關(guān)注資金到賬情況，如發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)及時(shí)與銀行溝通協(xié)調(diào)，確保資金清算順利完成。3.每日營業(yè)終了，結(jié)算管理部門應(yīng)對當(dāng)天的代理結(jié)算業(yè)務(wù)資金收支情況進(jìn)行核對，確保資金清算準(zhǔn)確無誤。如有不符，應(yīng)及時(shí)查明原因并進(jìn)行調(diào)整。第十六條賬務(wù)處理1.財(cái)務(wù)部門根據(jù)結(jié)算管理部門提供的資金收付憑證及相關(guān)業(yè)務(wù)資料，進(jìn)行代理結(jié)算業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理。賬務(wù)處理應(yīng)嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)會計(jì)準(zhǔn)則和公司財(cái)務(wù)管理制度進(jìn)行，確保賬目清晰、準(zhǔn)確。2.財(cái)務(wù)部門應(yīng)定期對代理結(jié)算業(yè)務(wù)賬目進(jìn)行核對和清理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理賬目差錯和異常情況。同時(shí)，要做好財(cái)務(wù)報(bào)表的編制和報(bào)送工作，為公司管理層提供準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息。第十七條業(yè)務(wù)查詢與反饋1.客戶有權(quán)隨時(shí)查詢代理結(jié)算業(yè)務(wù)辦理情況，業(yè)務(wù)部門和結(jié)算管理部門應(yīng)及時(shí)為客戶提供查詢服務(wù)。查詢方式可包括電話查詢、網(wǎng)上查詢、柜臺查詢等。2.對于客戶的查詢請求，業(yè)務(wù)部門和結(jié)算管理部門應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)給予回復(fù)。如涉及業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)或資金情況等問題，應(yīng)詳細(xì)解答客戶疑問，確保客戶了解業(yè)務(wù)進(jìn)展情況。3.業(yè)務(wù)部門和結(jié)算管理部門應(yīng)定期向客戶反饋代理結(jié)算業(yè)務(wù)的整體情況，包括業(yè)務(wù)量、結(jié)算效率、服務(wù)質(zhì)量等方面的信息，聽取客戶意見和建議，不斷改進(jìn)服務(wù)水平。第五章風(fēng)險(xiǎn)管理第十八條風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期對代理結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別與評估，分析可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)識別與評估應(yīng)采用定性與定量相結(jié)合的方法，綜合考慮業(yè)務(wù)規(guī)模、客戶結(jié)構(gòu)、市場環(huán)境、政策法規(guī)等因素，對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行評估。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，確定風(fēng)險(xiǎn)等級，為制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施提供依據(jù)。對于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注并采取針對性的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。第十九條風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理建立客戶信用評估體系，對客戶的信用狀況進(jìn)行全面評估，包括客戶的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等。根據(jù)信用評估結(jié)果，確定客戶信用等級，并采取差異化的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。對于信用等級較低的客戶，應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，提高保證金比例或要求提供擔(dān)保措施，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)。定期對客戶信用狀況進(jìn)行跟蹤評估，如發(fā)現(xiàn)客戶信用狀況惡化，應(yīng)及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防范信用風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。2.市場風(fēng)險(xiǎn)管理密切關(guān)注市場動態(tài)和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化，分析市場波動對代理結(jié)算業(yè)務(wù)的影響。及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略和風(fēng)險(xiǎn)管理措施，以應(yīng)對市場風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對利率、匯率等市場因素的監(jiān)測和分析，合理運(yùn)用金融工具進(jìn)行套期保值，降低市場風(fēng)險(xiǎn)對公司資金收益的影響。建立市場風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，當(dāng)市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到設(shè)定的預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。3.操作風(fēng)險(xiǎn)管理完善代理結(jié)算業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，明確各崗位的職責(zé)和操作規(guī)范，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的監(jiān)督和管理。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識，確保員工熟悉業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險(xiǎn)防控要求，避免因操作失誤導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。建立操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，對業(yè)務(wù)操作過程進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。對于發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查和分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，采取改進(jìn)措施，防止類似事件再次發(fā)生。4.法律風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)對代理結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和研究，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)要求。法務(wù)部門應(yīng)參與業(yè)務(wù)合同的起草、審核和簽訂過程，從法律角度對合同條款進(jìn)行把關(guān)，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。定期對業(yè)務(wù)進(jìn)行法律合規(guī)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并整改存在的法律問題。對于涉及法律糾紛的業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)啟動法律程序，維護(hù)公司合法權(quán)益。第二十條應(yīng)急預(yù)案1.制定代理結(jié)算業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和各部門職責(zé)分工。應(yīng)急預(yù)案應(yīng)涵蓋可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)事件，如系統(tǒng)故障、資金被盜用、法律糾紛等。2.定期對應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和評估，確保應(yīng)急預(yù)案的有效性和可操作性。通過演練，檢驗(yàn)各部門在應(yīng)急情況下的協(xié)同配合能力和應(yīng)急處置能力，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)進(jìn)行改進(jìn)。3.當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)立即啟動應(yīng)急預(yù)案，采取有效的應(yīng)急措施進(jìn)行處置，最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)損失。同時(shí)，要及時(shí)向上級領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告事件情況，并配合相關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查和處理。第六章監(jiān)督與檢查第二十一條內(nèi)部監(jiān)督1.公司內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對代理結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的落實(shí)情況等。2.審計(jì)部門應(yīng)制定詳細(xì)的審計(jì)計(jì)劃和審計(jì)方案，采用現(xiàn)場審計(jì)與非現(xiàn)場審計(jì)相結(jié)合的方式，對代理結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行全面審計(jì)。審計(jì)過程中，應(yīng)收集充分的審計(jì)證據(jù)，確保審計(jì)結(jié)論客觀、準(zhǔn)確。3.對于審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，審計(jì)部門應(yīng)及時(shí)下達(dá)審計(jì)整改通知書，要求相關(guān)部門限期整改。整改完成后，應(yīng)進(jìn)行跟蹤復(fù)查，確保問題得到徹底解決。第二十二條外部監(jiān)管1.密切關(guān)注金融監(jiān)管部門的政策法規(guī)變化，及時(shí)調(diào)整公司代理結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，確保業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營。2.積極配合金融監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息，接受監(jiān)管部門的監(jiān)督指導(dǎo)。對于監(jiān)管部門提出的問題和要求，應(yīng)認(rèn)真整改落實(shí)，不斷提高公司代理結(jié)算業(yè)務(wù)管理水平。第七章信息管理第二十三條客戶信息管理1.業(yè)務(wù)部門和結(jié)算管理部門應(yīng)妥善保管客戶信息，建立客戶信息檔案，確保客戶信息的完整性和準(zhǔn)確性。2.客戶信息檔案應(yīng)包括客戶基本資料、業(yè)務(wù)申請資料、協(xié)議文件、交易記錄等內(nèi)容。同時(shí)，要對客戶信息進(jìn)行分類管理，便于查詢和使用。3.嚴(yán)格限制客戶信息的訪問權(quán)限，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能查詢和使用客戶信息。在信息傳遞和共享過程中，要采取加密等安全措施，防止客戶信息泄露。第二十四條業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理1.結(jié)算管理部門應(yīng)建立健全代理結(jié)算業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理制度，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的及時(shí)、準(zhǔn)確記錄和存儲。2.業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)包括資金收付記錄、賬戶信息、交易明細(xì)等內(nèi)容。數(shù)據(jù)記錄應(yīng)遵循真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性的原則，確保數(shù)據(jù)能夠真實(shí)反映業(yè)務(wù)實(shí)際情況。