云南保險(xiǎn)分級(jí)管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)云南保險(xiǎn)行業(yè)的規(guī)范管理，提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，保障保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在云南省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各類保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)?；驹瓌t1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則：各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、保險(xiǎn)監(jiān)管部門的各項(xiàng)規(guī)定以及本辦法的要求，依法開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則：以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制為核心，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行分級(jí)管理，督促其有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。3.分類指導(dǎo)原則：根據(jù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素進(jìn)行分類，實(shí)施差異化的管理措施。4.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則：對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的分級(jí)情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)變化及時(shí)調(diào)整分級(jí)結(jié)果，確保分級(jí)管理的科學(xué)性和有效性。分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)機(jī)構(gòu)規(guī)模1.注冊(cè)資本：根據(jù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本金額進(jìn)行劃分，注冊(cè)資本在[X]億元及以上的為大型機(jī)構(gòu)，[X]億元至[X]億元之間的為中型機(jī)構(gòu)，[X]億元以下的為小型機(jī)構(gòu)。2.分支機(jī)構(gòu)數(shù)量：在云南省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到[X]家及以上的為大規(guī)模分支機(jī)構(gòu)布局機(jī)構(gòu)，[X]家至[X]家之間的為中等規(guī)模分支機(jī)構(gòu)布局機(jī)構(gòu)，[X]家以下的為小規(guī)模分支機(jī)構(gòu)布局機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)1.保費(fèi)收入：按照上一年度在云南省的保費(fèi)收入總額進(jìn)行分類，保費(fèi)收入超過(guò)[X]億元的為高保費(fèi)收入機(jī)構(gòu)，[X]億元至[X]億元之間的為中等保費(fèi)收入機(jī)構(gòu)，[X]億元以下的為低保費(fèi)收入機(jī)構(gòu)。2.業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)：對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的占比進(jìn)行分析，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比超過(guò)[X]%的為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主導(dǎo)型機(jī)構(gòu)，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比超過(guò)[X]%的為人身險(xiǎn)主導(dǎo)型機(jī)構(gòu)，兩者占比相對(duì)均衡的為綜合型機(jī)構(gòu)。風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)：評(píng)估保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否建立健全了完善的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，以及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制。2.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)：關(guān)注保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的償付能力充足率、核心償付能力充足率、綜合費(fèi)用率、退保率等關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，根據(jù)指標(biāo)的達(dá)標(biāo)情況進(jìn)行分級(jí)。服務(wù)質(zhì)量1.客戶投訴處理：統(tǒng)計(jì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的客戶投訴數(shù)量及投訴處理滿意度，投訴率較低且處理滿意度較高的給予較高評(píng)分。2.理賠服務(wù)效率：通過(guò)對(duì)理賠案件的平均處理時(shí)長(zhǎng)、結(jié)案率等指標(biāo)進(jìn)行考核，評(píng)估保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的理賠服務(wù)質(zhì)量。分級(jí)程序信息收集1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照本辦法及監(jiān)管部門的要求，定期報(bào)送相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告等資料。2.監(jiān)管部門通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)、市場(chǎng)巡查等方式，收集保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的各類信息。初步評(píng)估1.根據(jù)收集到的信息，由監(jiān)管部門相關(guān)工作人員對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)分級(jí)指標(biāo)進(jìn)行初步分析和計(jì)算。2.按照分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行初步分級(jí)，確定其所屬的等級(jí)范圍。審核公示1.初步分級(jí)結(jié)果提交至審核小組進(jìn)行審核，審核小組由監(jiān)管部門內(nèi)部相關(guān)專家組成。2.審核通過(guò)后的分級(jí)結(jié)果在一定范圍內(nèi)進(jìn)行公示，公示期為[X]個(gè)工作日，接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。確定分級(jí)1.對(duì)于公示期間無(wú)異議的分級(jí)結(jié)果，予以正式確定，并向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通報(bào)。2.對(duì)于有異議的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，可在公示期內(nèi)向監(jiān)管部門提出申訴，監(jiān)管部門進(jìn)行調(diào)查核實(shí)后，做出最終的分級(jí)決定。分級(jí)管理措施大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1.監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)：重點(diǎn)關(guān)注其業(yè)務(wù)創(chuàng)新、市場(chǎng)影響力以及對(duì)行業(yè)發(fā)展的引領(lǐng)作用，鼓勵(lì)其在合規(guī)前提下開(kāi)展多元化業(yè)務(wù)。2.政策支持：在新產(chǎn)品審批、資金運(yùn)用等方面給予一定的政策支持，引導(dǎo)其更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生。3.自律要求：要求其積極參與行業(yè)自律組織，發(fā)揮行業(yè)引領(lǐng)作用，加強(qiáng)對(duì)行業(yè)規(guī)范發(fā)展的推動(dòng)。中型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1.監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)：關(guān)注其業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的可持續(xù)性、風(fēng)險(xiǎn)防控能力的提升，督促其不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。2.監(jiān)管措施：加強(qiáng)對(duì)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的日常監(jiān)管，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，要求其按時(shí)提交詳細(xì)的經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告。3.培訓(xùn)指導(dǎo)：提供針對(duì)性的培訓(xùn)和指導(dǎo)，幫助其提升管理水平和專業(yè)能力。小型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1.監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)：著重關(guān)注其合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，確保其穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。2.監(jiān)管措施：加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，督促其完善內(nèi)部管理制度，提升服務(wù)質(zhì)量。3.幫扶措施：建立幫扶機(jī)制，引導(dǎo)其與大型或中型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。不同等級(jí)機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)準(zhǔn)入、產(chǎn)品備案等方面的差異化政策1.市場(chǎng)準(zhǔn)入：大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在設(shè)立新的分支機(jī)構(gòu)或拓展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域時(shí)，在符合監(jiān)管要求的前提下，給予相對(duì)寬松的審批條件；小型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則需在滿足一定的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和風(fēng)險(xiǎn)管控要求后，方可申請(qǐng)相關(guān)市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)。2.產(chǎn)品備案：對(duì)于創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在備案時(shí)可享受一定的優(yōu)先審核待遇；小型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品備案審核則更加注重產(chǎn)品的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。監(jiān)督與檢查定期檢查1.監(jiān)管部門定期對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的分級(jí)情況進(jìn)行檢查，檢查內(nèi)容包括分級(jí)指標(biāo)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性以及分級(jí)管理措施的執(zhí)行情況。2.每年至少開(kāi)展一次全面的分級(jí)檢查工作，形成檢查報(bào)告。不定期抽查1.根據(jù)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和監(jiān)管需要，對(duì)部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行不定期抽查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題。2.對(duì)抽查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，依法依規(guī)進(jìn)行嚴(yán)肅處理。信息披露1.監(jiān)管部門定期向社會(huì)公布保險(xiǎn)