人行存款管理辦法定期一、總則（一）目的為規(guī)范我行存款業(yè)務管理，保障存款人的合法權(quán)益，維護金融秩序穩(wěn)定，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行辦理的各類人民幣定期存款業(yè)務，包括單位定期存款和個人定期存款。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保存款業(yè)務操作合法、合規(guī)、有序。2.安全性原則采取有效措施保障存款資金的安全，防范各類風險，確保存款人資金不受損失。3.效益性原則在保證資金安全的前提下，合理配置資源，提高資金使用效率，實現(xiàn)本行效益最大化。4.服務客戶原則以客戶為中心，提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的存款服務，滿足客戶多樣化的需求。二、存款業(yè)務管理（一）業(yè)務開辦1.本行開辦定期存款業(yè)務須經(jīng)中國人民銀行批準，并按照規(guī)定的業(yè)務范圍和程序辦理。2.定期存款產(chǎn)品的設計、利率制定等應符合國家利率政策和監(jiān)管要求。（二）賬戶管理1.單位定期存款賬戶單位申請開立定期存款賬戶，應提交營業(yè)執(zhí)照正本、組織機構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明等相關(guān)資料，并按照本行規(guī)定的開戶流程辦理。單位定期存款賬戶不得作為結(jié)算賬戶使用，不得支取現(xiàn)金。2.個人定期存款賬戶個人申請開立定期存款賬戶，應提供本人有效身份證件，并按照本行規(guī)定的開戶流程辦理。個人定期存款賬戶可通過柜面、網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道辦理開戶、續(xù)存、支取等業(yè)務。（三）存款利率管理1.本行定期存款利率按照中國人民銀行公布的基準利率及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并根據(jù)市場情況適時調(diào)整。2.定期存款利率調(diào)整時，本行將按照規(guī)定提前通知存款人。存款人在利率調(diào)整前存入的定期存款，仍按存入時約定的利率執(zhí)行；利率調(diào)整后存入的定期存款，按照調(diào)整后的利率執(zhí)行。（四）存款期限管理1.定期存款期限分為三個月、半年、一年、二年、三年和五年等檔次。2.存款人可根據(jù)自身需求選擇合適的存款期限。定期存款到期后，存款人可辦理續(xù)存、支取等業(yè)務。（五）存款憑證管理1.本行向存款人出具定期存款存單或定期存款證實書等存款憑證，作為存款人存款的證明。2.存款憑證應注明存款人姓名、賬號、存款金額、存款期限、利率等信息，并加蓋本行公章。3.存款憑證是存款人支取存款的重要依據(jù)，存款人應妥善保管。如有遺失、損壞等情況，應及時向本行申請掛失補辦。三、存款業(yè)務操作流程（一）開戶1.單位定期存款開戶單位客戶提交開戶申請資料，本行受理后進行審核。審核通過后，本行與單位客戶簽訂定期存款合同，并為其開立定期存款賬戶。本行向單位客戶出具定期存款證實書。2.個人定期存款開戶個人客戶提交開戶申請資料，本行受理后進行審核。審核通過后，本行與個人客戶簽訂定期存款合同，并為其開立定期存款賬戶。本行向個人客戶出具定期存款存單。（二）續(xù)存1.定期存款到期前，存款人可通過柜面、網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道辦理續(xù)存業(yè)務。2.本行受理存款人續(xù)存申請后，按照規(guī)定的利率和期限辦理續(xù)存手續(xù)，并向存款人出具新的存款憑證。（三）支取1.定期存款到期后，存款人可憑存款憑證到本行柜面辦理支取業(yè)務。2.提前支取定期存款的，存款人應提供本人有效身份證件，并按照本行規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，剩余部分仍按照原存款期限和利率執(zhí)行。3.本行辦理定期存款支取業(yè)務時，應認真審核存款憑證的真實性、有效性和合法性，確保支取手續(xù)合規(guī)。（四）掛失1.存款憑證遺失、損壞等情況，存款人可向本行申請掛失。2.本行受理掛失申請后，應按照規(guī)定進行核實和處理。掛失期間，本行暫停辦理該存款憑證的支取等業(yè)務。3.掛失期滿后，存款人可憑有效身份證件到本行辦理補開存款憑證或支取存款等手續(xù)。四、風險管理（一）信用風險1.本行應加強對存款人的信用評估，合理確定存款額度和期限，防范信用風險。2.對于信用狀況不佳的存款人，本行應采取相應的風險控制措施，如限制存款金額、縮短存款期限等。（二）市場風險1.本行應密切關(guān)注市場利率變動情況，合理調(diào)整定期存款利率和期限結(jié)構(gòu)，防范市場風險。2.加強對宏觀經(jīng)濟形勢和金融市場的分析研究，及時制定應對策略，降低市場風險對本行存款業(yè)務的影響。（三）操作風險1.本行應建立健全存款業(yè)務操作流程和內(nèi)部控制制度，加強對員工的培訓和管理，防范操作風險。2.嚴格執(zhí)行崗位分離制度，確保不相容崗位相互制約、相互監(jiān)督。加強對重要崗位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正操作失誤和違規(guī)行為。（四）流動性風險1.本行應合理安排定期存款期限結(jié)構(gòu)，確保資金流動性合理匹配，防范流動性風險。2.制定流動性應急預案，在出現(xiàn)流動性緊張情況時，能夠及時采取有效措施，保障存款人的合法權(quán)益。五、監(jiān)督檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.本行內(nèi)部審計部門應定期對存款業(yè)務進行審計檢查，確保業(yè)務操作合規(guī)、風險可控。2.加強對存款業(yè)務各環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查，重點檢查存款賬戶管理、利率執(zhí)行、操作流程等方面的情況，及時發(fā)現(xiàn)和糾正問題。（二）外部監(jiān)管1.本行應積極配合中國人民銀行等金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時報送相關(guān)資料和信息。2.對于監(jiān)管部門提出的整改要求，本行應認真落實，按時整改到位，并將整改情況及時報告監(jiān)管部門。六、信息披露（一）定期存款產(chǎn)品信息1.本行應在營業(yè)場所顯著位置公布定期存款產(chǎn)品的種類、期限、利率等信息，方便存款人了解和選擇。2.通過本行官方網(wǎng)站、手機銀行等渠道，及時更新定期存款產(chǎn)品信息，確保信息的準確性和及時性。（二）利率調(diào)整信息1.本行應按照規(guī)定提前通知存款人定期存款利率調(diào)整情況。2.在營業(yè)場所、官方網(wǎng)站等渠道發(fā)布利率調(diào)整公告，明確利率調(diào)整的時間、幅度等內(nèi)容，便于存款人知曉。七、客戶服務（一）服務渠道建設1.本行應不斷完善服務渠道，提供多樣化的服務方式，如柜面服務、網(wǎng)上銀行服務、手機銀行服務、電話銀行服務等，方便存款人辦理業(yè)務。2.加強服務渠道的管理和維護，確保各渠道運行穩(wěn)定、安全，提高服務效率和質(zhì)量。（二）客戶咨詢與投訴處理1.本行應設立專門的客戶咨詢熱線和投訴渠道，及時解答存款人的咨詢，處理存款人的投訴。2.對于存款人的咨詢和投訴，本行