保險(xiǎn)中介傭金管理辦法總則制定目的為規(guī)范保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的傭金管理，保障保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的健康、有序發(fā)展，維護(hù)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司及客戶的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合保險(xiǎn)中介行業(yè)實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人保險(xiǎn)代理人?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：傭金管理應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和保險(xiǎn)監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，確保各項(xiàng)傭金收支合法合規(guī)。2.公平性原則：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在公平、公正、公開的基礎(chǔ)上，與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定傭金標(biāo)準(zhǔn)，不得采取不正當(dāng)手段獲取傭金。3.合理性原則：傭金的設(shè)定應(yīng)合理反映保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)價(jià)值和成本，兼顧保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及客戶的利益。4.透明性原則：傭金政策和支付情況應(yīng)向相關(guān)方公開透明，接受各方監(jiān)督。傭金定義與分類傭金定義本辦法所稱傭金，是指保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)支付的，用于補(bǔ)償保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中所發(fā)生的成本，并給予其合理利潤(rùn)的費(fèi)用。傭金分類1.銷售傭金：根據(jù)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)促成的保險(xiǎn)合同保費(fèi)收入，按照約定比例向其支付的傭金。銷售傭金是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)最主要的收入來源。2.續(xù)保傭金：對(duì)于保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在保險(xiǎn)合同續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)支付的傭金。續(xù)保傭金旨在鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)持續(xù)為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，維護(hù)客戶關(guān)系。3.團(tuán)隊(duì)管理津貼：對(duì)于保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)或個(gè)人保險(xiǎn)代理人團(tuán)隊(duì)，根據(jù)團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)和管理情況，向團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人或相關(guān)管理人員支付的津貼，用于激勵(lì)團(tuán)隊(duì)管理和發(fā)展。4.其他傭金：除上述三類傭金外，保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)約定的其他形式的傭金，如特殊業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)傭金等。傭金標(biāo)準(zhǔn)制定制定依據(jù)1.保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)：不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其銷售難度、風(fēng)險(xiǎn)程度、服務(wù)要求等存在差異，傭金標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特點(diǎn)進(jìn)行合理設(shè)定。2.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況：參考同行業(yè)其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的傭金水平，結(jié)合市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，確保本機(jī)構(gòu)的傭金標(biāo)準(zhǔn)具有競(jìng)爭(zhēng)力。3.成本費(fèi)用：綜合考慮保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶服務(wù)、運(yùn)營(yíng)管理等方面的成本費(fèi)用，合理確定傭金標(biāo)準(zhǔn)，保證機(jī)構(gòu)的盈利能力。4.監(jiān)管要求：嚴(yán)格遵循保險(xiǎn)監(jiān)管部門關(guān)于傭金支付的規(guī)定和限制，確保傭金標(biāo)準(zhǔn)符合監(jiān)管要求。制定程序1.市場(chǎng)調(diào)研：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)市場(chǎng)上同類保險(xiǎn)產(chǎn)品的傭金水平進(jìn)行調(diào)研，收集相關(guān)數(shù)據(jù)和信息，為傭金標(biāo)準(zhǔn)的制定提供參考依據(jù)。2.內(nèi)部評(píng)估：結(jié)合本機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、成本費(fèi)用、發(fā)展戰(zhàn)略等因素，對(duì)擬設(shè)定的傭金標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行內(nèi)部評(píng)估，確保其合理性和可行性。3.與保險(xiǎn)公司協(xié)商：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)與合作的保險(xiǎn)公司就傭金標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行充分溝通和協(xié)商，達(dá)成共識(shí)后簽訂相關(guān)協(xié)議。協(xié)商過程中，應(yīng)充分考慮雙方的利益訴求，確保傭金標(biāo)準(zhǔn)既能滿足保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)需要，又能符合保險(xiǎn)公司的成本控制和業(yè)務(wù)發(fā)展要求。4.審批與公示：傭金標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)內(nèi)部審批通過后，應(yīng)在機(jī)構(gòu)內(nèi)部進(jìn)行公示，接受員工監(jiān)督。同時(shí)，應(yīng)將傭金標(biāo)準(zhǔn)告知合作的保險(xiǎn)公司及相關(guān)監(jiān)管部門備案。調(diào)整機(jī)制1.定期review：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)傭金標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行review，根據(jù)市場(chǎng)變化、業(yè)務(wù)發(fā)展、成本變動(dòng)等因素，適時(shí)調(diào)整傭金標(biāo)準(zhǔn)。review周期一般為每年一次，特殊情況下可根據(jù)實(shí)際情況縮短review周期。2.動(dòng)態(tài)調(diào)整：在review過程中，如發(fā)現(xiàn)傭金標(biāo)準(zhǔn)存在不合理之處或不適應(yīng)市場(chǎng)變化的情況，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。調(diào)整后的傭金標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)按照制定程序進(jìn)行審批、公示和備案。3.通知與溝通：傭金標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整后，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)通知合作的保險(xiǎn)公司及相關(guān)人員，并做好溝通解釋工作，確保各方理解和接受調(diào)整后的傭金標(biāo)準(zhǔn)。傭金支付管理支付條件1.保險(xiǎn)合同生效：保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)支付傭金的前提是保險(xiǎn)合同已生效，且保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)已按照合同約定履行了相關(guān)義務(wù)。2.業(yè)務(wù)合規(guī)：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)促成的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)符合法律法規(guī)和保險(xiǎn)監(jiān)管部門的要求，不存在違規(guī)行為。如發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在違規(guī)行為，保險(xiǎn)公司有權(quán)暫?；蚩蹨p相應(yīng)的傭金支付。3.客戶確認(rèn)：對(duì)于一些需要客戶確認(rèn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如投保人簽字確認(rèn)等，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)確?？蛻粢淹瓿上嚓P(guān)確認(rèn)手續(xù)，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)延遲支付傭金。支付方式1.銀行轉(zhuǎn)賬：保險(xiǎn)公司應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式將傭金支付至保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)指定的銀行賬戶，確保支付安全、準(zhǔn)確、及時(shí)。2.支付周期：傭金支付周期應(yīng)在保險(xiǎn)合同中明確約定，一般為每月或每季度支付一次。保險(xiǎn)公司應(yīng)按照約定的支付周期及時(shí)支付傭金，不得無故拖延。3.支付記錄：保險(xiǎn)公司應(yīng)建立完善的傭金支付記錄，詳細(xì)記錄每筆傭金的支付時(shí)間、金額、支付對(duì)象等信息，以備查詢和核對(duì)。支付監(jiān)督1.內(nèi)部監(jiān)督：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，對(duì)傭金支付情況進(jìn)行定期檢查和審核，確保傭金支付的合規(guī)性和準(zhǔn)確性。2.外部監(jiān)督：保險(xiǎn)監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的傭金支付情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，如發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)行為，將依法予以處罰。3.投訴處理：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司應(yīng)設(shè)立專門的投訴渠道，接受客戶和社會(huì)公眾對(duì)傭金支付問題的投訴和舉報(bào)。對(duì)于投訴和舉報(bào)事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查處理，并將處理結(jié)果反饋給投訴舉報(bào)人。傭金核算與財(cái)務(wù)管理核算原則1.權(quán)責(zé)發(fā)生制：傭金核算應(yīng)遵循權(quán)責(zé)發(fā)生制原則，按照保險(xiǎn)合同的實(shí)際履行情況確認(rèn)收入和費(fèi)用，確保財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)、準(zhǔn)確地反映機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成果。2.收入與成本匹配：傭金收入應(yīng)與對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成本相匹配，不得提前或滯后確認(rèn)收入，以保證財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的合理性。3.合規(guī)核算：傭金核算應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)家財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和保險(xiǎn)監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行，確保核算過程合法合規(guī)。核算流程1.業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)收集：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)收集與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的各類數(shù)據(jù)，如保費(fèi)收入、業(yè)務(wù)量、客戶信息等，為傭金核算提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支持。2.傭金計(jì)算：根據(jù)與保險(xiǎn)公司簽訂的傭金協(xié)議和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，按照規(guī)定的傭金計(jì)算方法計(jì)算每筆業(yè)務(wù)應(yīng)支付的傭金金額。3.賬務(wù)處理：將計(jì)算得出的傭金金額進(jìn)行賬務(wù)處理，分別記錄收入和成本科目，確保財(cái)務(wù)賬目清晰、準(zhǔn)確。4.報(bào)表編制：定期編制傭金核算報(bào)表，反映傭金收入、支出、結(jié)余等情況，并向管理層和相關(guān)部門提供財(cái)務(wù)分析報(bào)告，為決策提供依據(jù)。財(cái)務(wù)管理要求1.預(yù)算管理：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)制定傭金預(yù)算計(jì)劃，合理安排傭金支出，確保機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定。傭金預(yù)算應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、市場(chǎng)情況、成本費(fèi)用等因素進(jìn)行編制，并報(bào)管理層審批后執(zhí)行。2.成本控制：加強(qiáng)對(duì)傭金成本的控制，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高傭金使用效率。在傭金支付過程中，應(yīng)嚴(yán)格審核支付憑證，杜絕不合理的傭金支出。3.財(cái)務(wù)審計(jì)：定期進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)，對(duì)傭金核算和財(cái)務(wù)管理情況進(jìn)行全面審查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改，確保財(cái)務(wù)工作規(guī)范、合法。財(cái)務(wù)審計(jì)可由內(nèi)部審計(jì)部門或聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行。信息披露與保密信息披露1.向客戶披露：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)向客戶充分披露傭金相關(guān)信息，包括傭金標(biāo)準(zhǔn)、支付方式、支付比例等，確保客戶知情權(quán)。在與客戶簽訂保險(xiǎn)合同前，應(yīng)將傭金信息以書面形式告知客戶，并由客戶簽字確認(rèn)。2.向監(jiān)管部門披露：按照保險(xiǎn)監(jiān)管部門的要求，定期報(bào)送傭金相關(guān)信息，如傭金收入、支出情況等，接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。3.內(nèi)部信息公開：在保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)內(nèi)部，應(yīng)建立傭金信息公開制度，將傭金政策、支付情況等信息向員工公開，接受員工監(jiān)督。保密規(guī)定1.客戶信息保密：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，對(duì)客戶的個(gè)人信息、業(yè)務(wù)信息等予以保密，不得泄露給任何第三方。2.傭金信息保密：對(duì)于傭金標(biāo)準(zhǔn)、支付情況等敏感信息，應(yīng)采取嚴(yán)格的保密措施，防止信息泄露。未經(jīng)授權(quán)，任何人員不得擅自對(duì)外披露傭金信息。3.保密協(xié)議：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)與員工簽訂保密協(xié)議，明確員工在保密方面的權(quán)利和義務(wù)，對(duì)違反保密協(xié)議的行為進(jìn)行相應(yīng)的處罰。監(jiān)督與檢查內(nèi)部監(jiān)督1.設(shè)立監(jiān)督崗位：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門的監(jiān)督崗位或部門，負(fù)責(zé)對(duì)傭金管理情況進(jìn)行日常監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。2.定期檢查：定期對(duì)傭金管理的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行檢查，包括傭金標(biāo)準(zhǔn)制定、支付管理、核算與財(cái)務(wù)管理、信息披露等方面，確保各項(xiàng)工作符合規(guī)定要求。3.違規(guī)處理：對(duì)于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查處理，根據(jù)情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰，如警告、罰款、解除勞動(dòng)合同等，并要求相關(guān)責(zé)任人限期整改。外部監(jiān)管1.監(jiān)管部門檢查：保險(xiǎn)監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的傭金管理情況進(jìn)行定期或不定期檢查，檢查內(nèi)容包括傭金政策的合規(guī)性、支付情況的真實(shí)性、信息披露的完整性等。2.投訴舉報(bào)處理：對(duì)社會(huì)公眾的投訴舉報(bào)，監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，如發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)行為，依法予以處罰，并將處理結(jié)果向社會(huì)公開。3.行業(yè)自律：保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)充分發(fā)揮行業(yè)自律作用，制定行業(yè)規(guī)范和自律公約，引導(dǎo)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)傭金管理，維護(hù)行業(yè)良好秩序。對(duì)違反自律公約的機(jī)構(gòu)，行業(yè)協(xié)會(huì)可采取相應(yīng)的自律懲戒措施。違規(guī)處理違規(guī)行為界定1.違反法律法規(guī)：保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員在傭金管理過程中，違反國(guó)家法律法規(guī)和保險(xiǎn)監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定，如虛列傭金支出、套取傭金等。2.違反合同約定：未按照與保險(xiǎn)公司簽訂的傭金協(xié)議履行義務(wù)，如擅自提高或降低傭金標(biāo)準(zhǔn)、延遲支付傭金等。3.不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為：通過不正當(dāng)手段獲取傭金，如給予或接受回扣、賄賂等，損害市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。4.信息披露違規(guī)：未按照規(guī)定向客戶或監(jiān)管部門披露傭金相關(guān)信息，或披露虛假信息。處理措施1.責(zé)令整改：對(duì)于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，保險(xiǎn)監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織有權(quán)責(zé)令保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)限期整改，要求其立即停止違規(guī)行為，并采取有效措施進(jìn)行糾正。2.警告：對(duì)情節(jié)較輕的違規(guī)行為，給予警告處分，提醒保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)注意規(guī)范經(jīng)營(yíng)，避免再次出現(xiàn)類似問題。3.罰款：根據(jù)違規(guī)行為的嚴(yán)重程度，處以一定金額的罰款