義烏轉貸資金管理辦法總則制定目的為加強義烏轉貸資金的管理，規(guī)范轉貸資金的使用行為，防范資金風險，支持企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營，促進地方經(jīng)濟健康發(fā)展，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在義烏市行政區(qū)域內，使用轉貸資金的各類企業(yè)及相關機構?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：轉貸資金的管理和使用必須嚴格遵守國家法律法規(guī)和相關政策規(guī)定。2.?？顚Ｓ迷瓌t：轉貸資金應專項用于企業(yè)轉貸應急，不得挪作他用。3.風險可控原則：在保障資金安全的前提下，合理確定轉貸資金的投放規(guī)模和期限，有效防范資金風險。4.服務企業(yè)原則：以支持企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營為出發(fā)點，提高資金使用效率，為企業(yè)提供便捷、高效的轉貸服務。轉貸資金的來源與管理資金來源1.財政資金：由義烏市財政預算安排一定規(guī)模的資金作為轉貸資金的主要來源。2.其他資金：可通過合理方式吸納社會資金等作為補充，拓寬轉貸資金來源渠道。資金管理1.設立專戶：設立義烏轉貸資金專用賬戶，實行專戶存儲、專款專用、封閉運行。2.資金核算：建立健全轉貸資金財務核算制度，嚴格按照財務會計法規(guī)進行賬務處理，確保資金收支清晰、準確。3.監(jiān)督管理：加強對轉貸資金專戶的監(jiān)督管理，定期進行內部審計和外部檢查，確保資金安全。轉貸資金的使用使用條件1.企業(yè)經(jīng)營正常：申請使用轉貸資金的企業(yè)應生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有一定的盈利能力和償債能力。2.貸款即將到期：企業(yè)原有貸款即將到期，因暫時資金周轉困難，無法按時償還貸款。3.具備還款能力：企業(yè)能夠提供有效的還款來源證明，如后續(xù)經(jīng)營收入、抵押物處置收入等，確保在使用轉貸資金后能夠按時足額償還轉貸資金及相關費用。申請流程1.企業(yè)申請：企業(yè)向轉貸資金管理部門提交轉貸資金使用申請，填寫《義烏轉貸資金使用申請表》，并提供相關資料，包括企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、貸款合同、近期財務報表、還款計劃等。2.初審：轉貸資金管理部門對企業(yè)提交的申請資料進行初審，核實企業(yè)基本情況、貸款情況及還款能力等。3.實地調查：根據(jù)初審情況，對企業(yè)進行實地調查，了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金周轉情況等，評估轉貸風險。4.審批：轉貸資金管理部門根據(jù)初審和實地調查結果，進行綜合審批，確定是否給予轉貸資金支持及轉貸金額、期限等。5.簽訂協(xié)議：經(jīng)審批同意后，企業(yè)與轉貸資金管理部門簽訂《義烏轉貸資金使用協(xié)議》，明確雙方權利義務。使用期限與額度1.使用期限：轉貸資金使用期限一般不超過[X]個工作日，具體期限根據(jù)企業(yè)實際情況和貸款到期時間確定。2.使用額度：轉貸資金額度根據(jù)企業(yè)原有貸款金額、還款能力及實際資金需求等因素合理確定，原則上不超過企業(yè)原有貸款金額的[X]%。資金發(fā)放與回收1.資金發(fā)放：轉貸資金管理部門按照協(xié)議約定，將轉貸資金發(fā)放至企業(yè)指定賬戶，用于償還即將到期的貸款。2.資金回收：企業(yè)應在轉貸資金使用期限屆滿前，將轉貸資金及相關費用足額歸還至轉貸資金專用賬戶。轉貸資金管理部門應及時跟蹤企業(yè)還款情況，確保資金按時回收。轉貸資金的費用管理費用標準1.資金占用費：根據(jù)轉貸資金使用期限和額度，按照一定比例收取資金占用費，具體費率由轉貸資金管理部門根據(jù)市場情況和資金成本等因素確定，并報相關部門備案。2.其他費用：如涉及評估、擔保等相關費用，按照實際發(fā)生額由企業(yè)承擔。費用支付1.資金占用費支付：企業(yè)應在轉貸資金使用期限屆滿時，一次性支付資金占用費。2.其他費用支付：企業(yè)應按照與相關機構簽訂的協(xié)議，及時支付評估、擔保等其他費用。風險防控風險評估1.建立風險評估機制：轉貸資金管理部門應建立健全轉貸資金風險評估機制，對申請使用轉貸資金的企業(yè)進行全面風險評估，包括企業(yè)經(jīng)營風險、財務風險、信用風險等。2.風險指標設定：明確風險評估指標體系，如資產(chǎn)負債率、流動比率、盈利能力指標、信用評級等，根據(jù)指標評估結果確定企業(yè)風險等級。風險防控措施1.擔保措施：要求企業(yè)提供有效的擔保措施，如房產(chǎn)抵押、土地抵押、第三方連帶責任保證等，確保在企業(yè)無法按時償還轉貸資金時，能夠通過擔保實現(xiàn)資金回收。2.資金監(jiān)管：加強對轉貸資金使用的監(jiān)管，確保資金?？顚Ｓ?，防止企業(yè)挪用資金。同時，密切關注企業(yè)經(jīng)營狀況和資金流向，及時發(fā)現(xiàn)和化解風險。3.應急預案：制定轉貸資金風險應急預案，明確在出現(xiàn)風險事件時的應對措施和責任分工，確保能夠及時、有效地處置風險，保障轉貸資金安全。監(jiān)督管理內部監(jiān)督1.建立健全內部監(jiān)督制度：轉貸資金管理部門應建立健全內部監(jiān)督制度，加強對轉貸資金管理和使用全過程的監(jiān)督檢查，確保各項工作規(guī)范、透明。2.定期審計：定期對轉貸資金專戶進行內部審計，檢查資金收支、使用情況及相關制度執(zhí)行情況，及時發(fā)現(xiàn)和糾正問題。外部監(jiān)督1.接受財政監(jiān)督：接受財政部門的監(jiān)督檢查，按照財政部門要求提供相關資料，報告轉貸資金管理和使用情況。2.接受審計監(jiān)督：接受審計部門的審計監(jiān)督，配合審計部門做好轉貸資金審計工作，對審計發(fā)現(xiàn)的問題及時進行整改。信息披露信息公開內容1.轉貸資金政策：及時公開轉貸資金管理辦法、使用條件、申請流程、費用標準等政策信息，方便企業(yè)了解和申請。2.資金使用情況：定期公布轉貸資金的使用情況，包括使用企業(yè)名單、金額、期限等，接受社會監(jiān)督。信息公開方式1.政府網(wǎng)站公開：通過義烏市政府網(wǎng)站等渠道，及時發(fā)布轉貸資金相關信息。2.其他方式：可