工程建設(shè)貸款管理辦法總則制定目的為規(guī)范公司工程建設(shè)貸款管理，加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范，提高資金使用效益，確保工程建設(shè)項(xiàng)目順利實(shí)施，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司所有涉及工程建設(shè)項(xiàng)目的貸款活動(dòng)，包括但不限于新建、擴(kuò)建、改建工程項(xiàng)目的融資?；驹瓌t1.合法性原則：貸款活動(dòng)必須符合國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。2.安全性原則：確保貸款資金安全，有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。3.效益性原則：提高資金使用效率，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益最大化。4.?？顚Ｓ迷瓌t：貸款資金應(yīng)專項(xiàng)用于工程建設(shè)項(xiàng)目，不得挪作他用。貸款申請(qǐng)與審批申請(qǐng)條件1.工程項(xiàng)目已具備合法的立項(xiàng)批復(fù)、規(guī)劃許可等相關(guān)手續(xù)。2.項(xiàng)目具有明確的資金需求預(yù)算，且資金用途合理、合規(guī)。3.項(xiàng)目實(shí)施主體具備良好的信用狀況和還款能力。4.能夠提供符合要求的擔(dān)保措施。申請(qǐng)材料1.貸款申請(qǐng)書，包括項(xiàng)目基本情況、貸款金額、用途、期限、還款計(jì)劃等。2.工程項(xiàng)目相關(guān)批復(fù)文件，如立項(xiàng)批復(fù)、可行性研究報(bào)告批復(fù)、規(guī)劃許可證等。3.項(xiàng)目資金需求預(yù)算及資金使用計(jì)劃。4.項(xiàng)目實(shí)施主體營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表等資料。5.擔(dān)保相關(guān)資料，如抵押物產(chǎn)權(quán)證明、保證人資質(zhì)證明等。6.其他需要提供的材料。審批流程1.受理：業(yè)務(wù)部門收到貸款申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，符合要求的予以受理，并出具受理回執(zhí)。2.調(diào)查：風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，核實(shí)項(xiàng)目情況、資金需求、還款能力、擔(dān)保措施等，形成調(diào)查報(bào)告。3.審查：財(cái)務(wù)部門對(duì)項(xiàng)目資金預(yù)算及還款計(jì)劃進(jìn)行審查，法律合規(guī)部門對(duì)貸款申請(qǐng)的合法性、合規(guī)性進(jìn)行審查，各部門提出審查意見。4.審批：貸款審批委員會(huì)根據(jù)調(diào)查、審查意見，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審議，做出審批決定。審批通過的，出具貸款批復(fù)；審批不通過的，通知業(yè)務(wù)部門并說明理由。貸款發(fā)放與支付發(fā)放條件1.已簽訂借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)法律文件。2.滿足貸款批復(fù)中規(guī)定的其他發(fā)放條件。發(fā)放流程1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)貸款批復(fù)，準(zhǔn)備貸款發(fā)放相關(guān)資料，提交放款審核。2.放款審核部門對(duì)資料進(jìn)行審核，審核通過后，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金劃付至約定賬戶。支付管理1.支付方式：根據(jù)工程建設(shè)項(xiàng)目實(shí)際情況，可采用受托支付或自主支付方式。受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象；自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。2.支付審核：采用受托支付方式的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)提交支付申請(qǐng)書及相關(guān)交易資料，放款審核部門審核后辦理支付手續(xù)；采用自主支付方式的，借款人應(yīng)定期向貸款人報(bào)告貸款資金支付情況，貸款人有權(quán)定期核查貸款資金支付是否符合約定用途。貸款使用與監(jiān)督使用要求借款人應(yīng)按照借款合同約定的用途使用貸款資金，不得擅自改變資金用途。監(jiān)督措施1.業(yè)務(wù)部門定期對(duì)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、資金使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問題。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不定期對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.財(cái)務(wù)部門對(duì)貸款資金的收支情況進(jìn)行核算和監(jiān)督，確保資金使用合規(guī)、準(zhǔn)確。貸款還款管理還款計(jì)劃借款人應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度和資金回籠情況，制定合理的還款計(jì)劃，并在借款合同中明確約定。還款方式1.等額本息還款法：每月償還固定金額的本金和利息，還款總額固定，但每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減。2.等額本金還款法：每月償還固定金額的本金，利息隨本金逐月遞減，每月還款總額逐月遞減。3.按季付息，到期一次還本：按季度支付利息，貸款到期時(shí)一次性償還本金。4.其他經(jīng)雙方協(xié)商一致的還款方式。逾期處理借款人未能按照借款合同約定按時(shí)足額償還貸款本息的，視為逾期。逾期貸款將按照合同約定計(jì)收罰息，并采取相應(yīng)的催收措施。同時(shí)，逾期情況將納入借款人信用記錄，影響其后續(xù)融資。擔(dān)保管理擔(dān)保方式1.抵押：借款人或第三人以其合法擁有的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)等財(cái)產(chǎn)作為抵押物，向貸款人提供擔(dān)保。2.質(zhì)押：借款人或第三人將其合法擁有的動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利等出質(zhì)給貸款人，作為債權(quán)的擔(dān)保。3.保證：由具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或自然人作為保證人，為借款人提供連帶責(zé)任保證。擔(dān)保評(píng)估1.對(duì)于抵押物，應(yīng)委托專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，確保抵押物價(jià)值合理、足值。2.對(duì)于質(zhì)押物，應(yīng)核實(shí)其真實(shí)性、合法性和有效性，并評(píng)估其價(jià)值。3.對(duì)于保證人，應(yīng)審查其主體資格、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)實(shí)力和信用狀況等，評(píng)估其擔(dān)保能力。擔(dān)保登記與管理1.對(duì)于抵押物，應(yīng)及時(shí)辦理抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的合法有效。2.對(duì)于質(zhì)押物，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定辦理質(zhì)押登記或交付手續(xù)。3.對(duì)擔(dān)保物和保證人進(jìn)行定期檢查和動(dòng)態(tài)管理，確保擔(dān)保措施的持續(xù)有效性。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，對(duì)工程建設(shè)項(xiàng)目面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面識(shí)別。2.定期對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，采用定性與定量相結(jié)合的方法，評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施1.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，如風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)承受等。2.加強(qiáng)貸款后的風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。檔案管理檔案內(nèi)容貸款業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括貸款申請(qǐng)資料、調(diào)查資料、審查審批資料、借款合同、擔(dān)保合同、放款憑證、還款記錄等相關(guān)文件和資料。檔案整理與保管1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)檔案的收集、整理和立卷工作。2.檔案管理部門負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)檔案的保管和查閱工作，確保檔案的安全、完整。附則解釋