浙江擔(dān)保公司管理辦法總則目的與依據(jù)為加強(qiáng)對(duì)浙江擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范擔(dān)保行為，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本省實(shí)際，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在浙江省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立并經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司?；驹瓌t擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、審慎經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控、公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.股東與注冊(cè)資本有符合規(guī)定的股東，股東應(yīng)具有良好的信用狀況和相應(yīng)的出資能力。注冊(cè)資本不低于人民幣[具體金額]萬(wàn)元，且為實(shí)繳貨幣資本。2.人員與機(jī)構(gòu)有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。3.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與設(shè)施有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。具備開展擔(dān)保業(yè)務(wù)所需的設(shè)施和條件。設(shè)立程序1.申請(qǐng)申請(qǐng)人向所在地縣級(jí)以上地方人民政府金融工作管理部門提出設(shè)立申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料，包括申請(qǐng)書、公司章程、股東名冊(cè)及出資證明、法定代表人身份證明等。2.審批金融工作管理部門自受理申請(qǐng)之日起[規(guī)定工作日]內(nèi)進(jìn)行審查，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。3.登記申請(qǐng)人憑融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，向市場(chǎng)監(jiān)督管理部門辦理注冊(cè)登記。變更與終止1.變更事項(xiàng)擔(dān)保公司變更名稱、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人、股東等重大事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)金融工作管理部門批準(zhǔn)，并向市場(chǎng)監(jiān)督管理部門辦理變更登記。2.終止情形擔(dān)保公司因解散、被依法撤銷或被依法宣告破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定進(jìn)行清算，并妥善處理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)。終止程序：由金融工作管理部門責(zé)令其停止經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，收回融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍1.融資擔(dān)保業(yè)務(wù)貸款擔(dān)保。票據(jù)承兌擔(dān)保。貿(mào)易融資擔(dān)保。項(xiàng)目融資擔(dān)保。信用證擔(dān)保。其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。2.非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)訴訟保全擔(dān)保。投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。以自有資金進(jìn)行投資。監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)則1.客戶選擇擔(dān)保公司應(yīng)建立客戶信用評(píng)估制度，對(duì)客戶的信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行全面評(píng)估，合理確定擔(dān)保額度和擔(dān)保費(fèi)率。不得為不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)務(wù)狀況惡化、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大的客戶提供擔(dān)保。2.擔(dān)保合同擔(dān)保公司與被擔(dān)保人應(yīng)簽訂書面擔(dān)保合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。擔(dān)保合同應(yīng)包括擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保范圍、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等條款。3.反擔(dān)保措施擔(dān)保公司應(yīng)要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)保，反擔(dān)保方式可以是保證、抵押、質(zhì)押等。對(duì)反擔(dān)保資產(chǎn)應(yīng)進(jìn)行評(píng)估和管理，確保反擔(dān)保措施的有效性和可實(shí)現(xiàn)性。4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控?fù)?dān)保公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。定期對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保項(xiàng)目應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行處置。財(cái)務(wù)與資金管理1.財(cái)務(wù)制度擔(dān)保公司應(yīng)按照國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。應(yīng)建立健全財(cái)務(wù)管理制度，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，確保財(cái)務(wù)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.資金管理?yè)?dān)保公司的資金應(yīng)按照規(guī)定存放，不得挪用。提取的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金和未到期責(zé)任準(zhǔn)備金應(yīng)符合監(jiān)管要求。可以按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定運(yùn)用自有資金進(jìn)行投資，但應(yīng)符合相關(guān)投資范圍和比例限制。監(jiān)督管理監(jiān)管部門職責(zé)1.省級(jí)金融工作管理部門負(fù)責(zé)制定全省擔(dān)保行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和政策。負(fù)責(zé)融資擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止審批和監(jiān)督管理。負(fù)責(zé)對(duì)融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.縣級(jí)以上地方人民政府金融工作管理部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)融資擔(dān)保公司的日常監(jiān)督管理。配合省級(jí)金融工作管理部門做好融資擔(dān)保公司的相關(guān)工作。監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管部門可以對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等。擔(dān)保公司應(yīng)配合現(xiàn)場(chǎng)檢查，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料和情況。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管監(jiān)管部門通過(guò)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管系統(tǒng)等方式，對(duì)擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和分析。擔(dān)保公司應(yīng)按照規(guī)定及時(shí)報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)信息。風(fēng)險(xiǎn)處置1.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)管部門對(duì)擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。2.風(fēng)險(xiǎn)處置措施當(dāng)擔(dān)保公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，監(jiān)管部門可以采取責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、責(zé)令調(diào)整董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置。擔(dān)保公司應(yīng)按照監(jiān)管要求制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，積極配合監(jiān)管部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置。行業(yè)自律行業(yè)協(xié)會(huì)職責(zé)1.制定行業(yè)規(guī)范制定本行業(yè)的自律公約、業(yè)務(wù)規(guī)范、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等，推動(dòng)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。2.會(huì)員管理負(fù)責(zé)會(huì)員的入會(huì)、退會(huì)等管理工作，維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益。3.培訓(xùn)與交流組織開展會(huì)員培訓(xùn)和業(yè)務(wù)交流活動(dòng)，提高會(huì)員業(yè)務(wù)素質(zhì)和行業(yè)整體水平。4.行業(yè)宣傳開展行業(yè)宣傳活動(dòng)，提高社會(huì)對(duì)擔(dān)保行業(yè)的認(rèn)知度和認(rèn)可度。會(huì)員義務(wù)1.遵守法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范會(huì)員應(yīng)遵守國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)協(xié)會(huì)制定的自律公約、業(yè)務(wù)規(guī)范等。2.履行會(huì)員職責(zé)積極參加行業(yè)協(xié)會(huì)組織的活動(dòng)，履行會(huì)員義務(wù)，支持行業(yè)協(xié)會(huì)工作。3.接受行業(yè)監(jiān)督會(huì)員應(yīng)接受行業(yè)協(xié)會(huì)的監(jiān)督管理，配合行業(yè)協(xié)會(huì)開展相關(guān)工作。法律責(zé)任違法違規(guī)處罰1.對(duì)擔(dān)保公司的處罰擔(dān)保公司違反本辦法規(guī)定，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.對(duì)相關(guān)人員的處罰擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等違反本辦法規(guī)定，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，禁止其一定期限內(nèi)擔(dān)任融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高