擔保后管理暫行辦法總則目的為加強擔保業(yè)務的風險管理，規(guī)范擔保后管理工作，確保擔保資金的安全，提高擔保業(yè)務的質量和效益，根據(jù)國家有關法律法規(guī)和行業(yè)標準，結合本公司實際情況，制定本暫行辦法。適用范圍本辦法適用于公司開展的各類擔保業(yè)務，包括但不限于貸款擔保、票據(jù)承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保等。定義擔保后管理是指擔保業(yè)務發(fā)生后，對被擔保人的經(jīng)營狀況、財務狀況、擔保資金使用情況等進行跟蹤、監(jiān)控、檢查和風險預警，及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在風險，確保擔保債權實現(xiàn)的一系列活動。基本原則1.全面性原則：擔保后管理應覆蓋擔保業(yè)務的全過程，包括擔保前調查、擔保中審查、擔保后監(jiān)控等各個環(huán)節(jié)，對被擔保人的經(jīng)營、財務、信用等方面進行全面管理。2.及時性原則：及時跟蹤被擔保人的經(jīng)營和財務狀況，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患，及時采取措施進行處理，確保擔保風險得到有效控制。3.有效性原則：擔保后管理應具有針對性和可操作性，采取的措施應切實有效，能夠及時化解風險，保障擔保資金的安全。4.獨立性原則：擔保后管理部門應獨立于擔保業(yè)務部門，確保擔保后管理工作的客觀性和公正性。組織與職責擔保后管理部門1.負責制定擔保后管理的規(guī)章制度和操作流程。2.組織實施擔保后檢查和風險預警工作。3.對擔保項目進行風險評估和分類管理。4.及時發(fā)現(xiàn)和處理擔保項目的風險隱患，提出風險處置建議。5.負責擔保項目的檔案管理和統(tǒng)計分析工作。擔保業(yè)務部門1.協(xié)助擔保后管理部門開展擔保后檢查和風險預警工作。2.及時向擔保后管理部門提供被擔保人的相關信息。3.配合擔保后管理部門對擔保項目的風險處置工作。風險管理部門1.對擔保后管理工作進行監(jiān)督和指導。2.參與擔保項目的風險評估和分類管理。3.對擔保后管理部門提出的風險處置建議進行審核和決策。其他部門其他部門應根據(jù)各自的職責，配合擔保后管理部門做好相關工作。擔保后檢查定期檢查1.擔保后管理部門應根據(jù)擔保項目的風險程度和擔保期限，制定定期檢查計劃。定期檢查的頻率一般為每季度一次，對風險較高的項目應適當增加檢查次數(shù)。2.定期檢查的內容包括被擔保人的經(jīng)營狀況、財務狀況、擔保資金使用情況、反擔保措施的有效性等。3.定期檢查應形成書面報告，報告內容應包括檢查情況、發(fā)現(xiàn)的問題、風險評估和處理建議等。不定期檢查1.出現(xiàn)以下情況之一時，擔保后管理部門應進行不定期檢查：被擔保人發(fā)生重大經(jīng)營決策變化，如資產(chǎn)重組、并購、分立等。被擔保人的財務狀況出現(xiàn)異常變化，如虧損、資產(chǎn)負債率上升等。擔保資金使用情況與合同約定不符。反擔保措施出現(xiàn)重大變化，如抵押物價值下降、保證人信用狀況惡化等。其他可能影響擔保債權實現(xiàn)的情況。2.不定期檢查應及時進行，并形成書面報告。檢查方式1.實地檢查：擔保后管理部門應實地走訪被擔保人，了解其生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務狀況等。實地檢查應查看被擔保人的生產(chǎn)車間、倉庫、財務報表等相關資料。2.非實地檢查：擔保后管理部門可以通過電話、傳真、電子郵件等方式與被擔保人進行溝通，了解其經(jīng)營和財務狀況。同時，還可以通過查詢相關網(wǎng)站、媒體等渠道，獲取被擔保人的相關信息。風險預警風險預警指標1.擔保后管理部門應建立風險預警指標體系，對被擔保人的經(jīng)營、財務、信用等方面進行監(jiān)測。風險預警指標包括但不限于以下內容：財務指標：如資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率、利潤率等。經(jīng)營指標：如銷售收入、市場份額、生產(chǎn)能力利用率等。信用指標：如信用評級、逾期次數(shù)、違約記錄等。2.擔保后管理部門應根據(jù)風險預警指標的變化情況，及時發(fā)出風險預警信號。風險預警等級1.根據(jù)風險程度的不同，風險預警分為三級：一級預警：風險程度較高，可能對擔保債權造成重大損失。二級預警：風險程度中等，可能對擔保債權造成一定損失。三級預警：風險程度較低，對擔保債權的影響較小。2.擔保后管理部門應根據(jù)風險預警等級，采取相應的風險處置措施。風險預警處置1.當發(fā)出風險預警信號時，擔保后管理部門應及時向被擔保人發(fā)出風險提示函，要求其說明情況并采取措施進行整改。2.對于一級預警項目，擔保后管理部門應立即啟動應急預案，采取以下措施：要求被擔保人增加反擔保措施。提前收回擔保資金。依法處置反擔保財產(chǎn)。采取法律手段維護公司的合法權益。3.對于二級預警項目，擔保后管理部門應密切關注被擔保人的經(jīng)營和財務狀況，要求其制定整改計劃，并定期報告整改情況。4.對于三級預警項目，擔保后管理部門應加強對被擔保人的跟蹤和監(jiān)控，提醒其注意風險防范。風險分類管理風險分類標準1.根據(jù)擔保項目的風險程度，將擔保項目分為正常、關注、次級、可疑和損失五類：正常類：被擔保人經(jīng)營狀況良好，財務狀況穩(wěn)定，能夠按時足額償還擔保債務，反擔保措施有效。關注類：被擔保人經(jīng)營和財務狀況出現(xiàn)一定的波動，但仍具備還款能力，反擔保措施基本有效。次級類：被擔保人經(jīng)營和財務狀況出現(xiàn)明顯惡化，還款能力受到較大影響，可能無法按時足額償還擔保債務，反擔保措施存在一定的風險?？梢深悾罕粨Ｈ私?jīng)營和財務狀況嚴重惡化，還款能力嚴重不足，可能無法償還大部分或全部擔保債務，反擔保措施難以實現(xiàn)。損失類：被擔保人已經(jīng)喪失還款能力，擔保債權無法實現(xiàn)，即使采取一切可能的措施，也無法收回全部或部分擔保資金。2.擔保后管理部門應根據(jù)風險分類標準，對擔保項目進行定期評估和分類。風險分類管理措施1.對于正常類擔保項目，擔保后管理部門應按照正常的擔保后管理流程進行管理，定期進行檢查和風險評估。2.對于關注類擔保項目，擔保后管理部門應加強對被擔保人的跟蹤和監(jiān)控，增加檢查次數(shù)，要求其制定整改計劃，并定期報告整改情況。3.對于次級類擔保項目，擔保后管理部門應采取以下措施：要求被擔保人增加反擔保措施。調整擔保費率。加強對擔保資金使用情況的監(jiān)督。密切關注被擔保人的經(jīng)營和財務狀況，及時采取措施進行風險處置。4.對于可疑類擔保項目，擔保后管理部門應立即啟動應急預案，采取以下措施：要求被擔保人提前償還擔保債務。依法處置反擔保財產(chǎn)。采取法律手段維護公司的合法權益。5.對于損失類擔保項目，擔保后管理部門應按照公司的相關規(guī)定進行核銷處理，并做好相關的檔案管理工作。檔案管理檔案內容1.擔保項目的檔案應包括以下內容：擔保業(yè)務申請書、調查報告、審批文件等。擔保合同、反擔保合同等相關法律文件。被擔保人的營業(yè)執(zhí)照、財務報表、信用報告等資料。擔保后檢查報告、風險預警報告、風險處置記錄等。其他與擔保項目有關的資料。檔案管理要求1.擔保后管理部門應建立健全擔保項目檔案管理制度，對擔保項目的檔案進行集中管理。2.檔案應按照項目進行分類整理，做到資料齊全、裝訂整齊、保管安全。3.檔案的查閱和借閱應按照公司的相關規(guī)定進行審批和登記。4.擔保項目結束后，檔案應妥善保存，保存期限按照公司的相關規(guī)定執(zhí)行。監(jiān)督與考核監(jiān)督1.風險管理部門應定期對擔保后管理工作進行監(jiān)督檢查，檢查內容包括擔保后檢查、風險預警、風險分類管理、檔案管理等方面。2.監(jiān)督檢查應形成書面報告，對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見，并跟蹤整改情況?？己?.公司應建立擔保后管理工作考核制度，對擔保后管理部門和相關人員的工作進行