券商新產(chǎn)品管理辦法總則制定目的為加強證券公司（以下簡稱“券商”）新產(chǎn)品管理，規(guī)范新產(chǎn)品的研發(fā)、推出及后續(xù)管理流程，有效防范風險，保護投資者合法權益，促進證券行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國證券法》《證券公司監(jiān)督管理條例》等相關法律法規(guī)和行業(yè)自律規(guī)則，結合券商實際業(yè)務情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司范圍內所有新產(chǎn)品的研發(fā)、申報、推廣、運營及終止等全生命周期的管理活動。本辦法所稱新產(chǎn)品，是指券商為滿足客戶多樣化需求，運用新的投資理念、技術手段、業(yè)務模式等開發(fā)設計的，具有創(chuàng)新性、獨特性的證券類金融產(chǎn)品或服務?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：新產(chǎn)品的研發(fā)、推廣和運營必須嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求和行業(yè)自律規(guī)則，確保合法合規(guī)。2.穩(wěn)健性原則：充分評估新產(chǎn)品的風險狀況，建立健全風險管理制度和風險控制措施，確保新產(chǎn)品的風險可測、可控、可承受。3.客戶利益保護原則：以客戶為中心，充分考慮客戶的風險承受能力和投資需求，確保新產(chǎn)品的設計和銷售符合客戶的利益。4.創(chuàng)新與發(fā)展原則：鼓勵創(chuàng)新，積極推動新產(chǎn)品的研發(fā)和推廣，提升公司的市場競爭力和服務水平，促進公司業(yè)務的持續(xù)發(fā)展。組織架構與職責分工新產(chǎn)品管理委員會公司設立新產(chǎn)品管理委員會，作為新產(chǎn)品管理的決策機構。委員會由公司高管、各業(yè)務部門負責人、合規(guī)風控部門負責人等組成，主任由公司總經(jīng)理擔任。新產(chǎn)品管理委員會職責1.審議公司新產(chǎn)品發(fā)展戰(zhàn)略和年度新產(chǎn)品研發(fā)計劃。2.對新產(chǎn)品的立項、研發(fā)、推廣等重大事項進行決策。3.協(xié)調解決新產(chǎn)品管理過程中涉及的跨部門問題。4.監(jiān)督新產(chǎn)品的風險狀況，對新產(chǎn)品的風險控制措施進行審議和決策。業(yè)務部門職責1.負責新產(chǎn)品的創(chuàng)意提出、研發(fā)設計和方案制定。2.對新產(chǎn)品進行市場調研和需求分析，確定目標客戶群體。3.制定新產(chǎn)品的營銷策略和推廣方案，并組織實施。4.負責新產(chǎn)品的客戶服務和運營管理，及時收集客戶反饋意見。合規(guī)風控部門職責1.對新產(chǎn)品的合規(guī)性進行審查，確保新產(chǎn)品符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.對新產(chǎn)品的風險進行評估和監(jiān)測，制定風險控制措施。3.監(jiān)督新產(chǎn)品的研發(fā)、推廣和運營過程，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為和風險隱患。4.參與新產(chǎn)品的立項、評審等工作，提供合規(guī)風控意見。其他部門職責財務部門負責新產(chǎn)品的成本核算和財務預算；信息技術部門負責為新產(chǎn)品的研發(fā)和運營提供技術支持；法律事務部門負責為新產(chǎn)品提供法律咨詢和法律支持。新產(chǎn)品研發(fā)管理創(chuàng)意提出與篩選1.業(yè)務部門根據(jù)市場需求、客戶反饋、行業(yè)動態(tài)等因素，提出新產(chǎn)品創(chuàng)意。2.新產(chǎn)品管理辦公室對收集到的新產(chǎn)品創(chuàng)意進行初步篩選，對具有一定可行性的創(chuàng)意進行立項評估。立項評估1.業(yè)務部門對擬立項的新產(chǎn)品進行詳細的可行性研究，包括市場前景、客戶需求、技術可行性、風險收益等方面的分析。2.合規(guī)風控部門對新產(chǎn)品的合規(guī)性和風險進行評估，提出評估意見。3.新產(chǎn)品管理辦公室組織相關部門對新產(chǎn)品立項申請進行評審，形成評審報告。4.新產(chǎn)品管理委員會根據(jù)評審報告，對新產(chǎn)品立項申請進行決策。研發(fā)設計1.業(yè)務部門根據(jù)新產(chǎn)品立項決策，組建研發(fā)團隊，制定研發(fā)計劃，開展新產(chǎn)品的研發(fā)設計工作。2.研發(fā)過程中，業(yè)務部門應及時與合規(guī)風控、財務、信息技術等部門溝通協(xié)調，確保新產(chǎn)品的合規(guī)性、財務可行性和技術可行性。3.研發(fā)完成后，業(yè)務部門應形成新產(chǎn)品的詳細設計方案，包括產(chǎn)品說明書、合同文本、操作流程等。內部測試1.新產(chǎn)品研發(fā)完成后，業(yè)務部門應進行內部測試，對新產(chǎn)品的功能、性能、風險等方面進行驗證。2.內部測試過程中，應邀請合規(guī)風控、信息技術等部門參與，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。3.內部測試結束后，業(yè)務部門應形成內部測試報告，對測試結果進行總結和分析。新產(chǎn)品申報與審批申報準備1.業(yè)務部門在新產(chǎn)品內部測試通過后，應準備相關申報材料，包括產(chǎn)品說明書、合同文本、風險揭示書、合規(guī)意見書、風險評估報告等。2.申報材料應真實、準確、完整，符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。內部審批1.業(yè)務部門將申報材料提交給合規(guī)風控部門進行合規(guī)審查。2.合規(guī)風控部門對申報材料進行審查，提出審查意見。如申報材料存在問題，業(yè)務部門應及時進行修改完善。3.合規(guī)審查通過后，業(yè)務部門將申報材料提交給新產(chǎn)品管理委員會進行審批。4.新產(chǎn)品管理委員會根據(jù)申報材料和合規(guī)審查意見，對新產(chǎn)品申報進行決策。外部審批1.對于需要向監(jiān)管部門申報審批的新產(chǎn)品，業(yè)務部門應在公司內部審批通過后，按照監(jiān)管要求及時向監(jiān)管部門提交申報材料。2.積極配合監(jiān)管部門的審查工作，及時回復監(jiān)管部門的詢問和要求。3.取得監(jiān)管部門的批準文件后，方可正式推出新產(chǎn)品。新產(chǎn)品推廣與銷售管理推廣方案制定1.業(yè)務部門根據(jù)新產(chǎn)品的特點和目標客戶群體，制定新產(chǎn)品的推廣方案。2.推廣方案應包括推廣目標、推廣渠道、推廣時間、推廣費用等內容。銷售團隊培訓1.業(yè)務部門組織對銷售團隊進行新產(chǎn)品培訓，使其熟悉新產(chǎn)品的特點、優(yōu)勢、風險等方面的知識。2.培訓內容應包括產(chǎn)品說明書、銷售話術、風險揭示等方面的內容?？蛻暨m當性管理1.銷售團隊在銷售新產(chǎn)品前，應對客戶進行風險承受能力評估，了解客戶的投資經(jīng)驗、資產(chǎn)狀況、風險偏好等信息。2.根據(jù)客戶的風險承受能力，向客戶推薦合適的新產(chǎn)品，確保新產(chǎn)品的銷售符合客戶的利益。銷售過程管理1.銷售團隊應嚴格按照產(chǎn)品說明書、合同文本等銷售文件的內容向客戶介紹新產(chǎn)品，不得夸大產(chǎn)品收益、隱瞞產(chǎn)品風險等。2.銷售過程中，應及時向客戶揭示產(chǎn)品風險，要求客戶簽署風險揭示書等文件。3.銷售團隊應建立客戶銷售檔案，記錄客戶的基本信息、投資情況、風險承受能力等內容。新產(chǎn)品運營管理客戶服務1.業(yè)務部門應建立健全客戶服務體系，為客戶提供及時、高效、優(yōu)質的客戶服務。2.客戶服務人員應及時解答客戶的咨詢和疑問，處理客戶的投訴和建議。3.定期對客戶進行回訪，了解客戶對新產(chǎn)品的使用情況和滿意度。風險監(jiān)測與控制1.合規(guī)風控部門應建立新產(chǎn)品風險監(jiān)測指標體系，對新產(chǎn)品的風險狀況進行實時監(jiān)測。2.當新產(chǎn)品出現(xiàn)風險預警信號時，合規(guī)風控部門應及時發(fā)出風險提示，要求業(yè)務部門采取相應的風險控制措施。3.業(yè)務部門應根據(jù)風險提示，及時調整新產(chǎn)品的運營策略，降低風險。信息披露1.按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時、準確、完整地向客戶披露新產(chǎn)品的相關信息，包括產(chǎn)品凈值、收益情況、風險狀況等。2.信息披露應采用通俗易懂的語言，便于客戶理解。運營數(shù)據(jù)統(tǒng)計與分析1.業(yè)務部門應定期對新產(chǎn)品的運營數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計和分析，包括客戶數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模、收益情況、風險指標等。2.通過對運營數(shù)據(jù)的分析，及時發(fā)現(xiàn)新產(chǎn)品運營過程中存在的問題，為新產(chǎn)品的優(yōu)化和改進提供依據(jù)。新產(chǎn)品終止管理終止情形1.新產(chǎn)品達到預定的存續(xù)期限。2.新產(chǎn)品的投資目標無法實現(xiàn)。3.新產(chǎn)品出現(xiàn)重大風險事件，無法繼續(xù)運營。4.法律法規(guī)、監(jiān)管要求或合同約定的其他終止情形。終止程序1.業(yè)務部門在出現(xiàn)新產(chǎn)品終止情形時，應及時向新產(chǎn)品管理委員會報告，并提出終止方案。2.新產(chǎn)品管理委員會對終止方案進行審議和決策。3.業(yè)務部門根據(jù)終止方案，組織實施新產(chǎn)品的終止工作，包括資產(chǎn)清算、客戶通知、信息披露等。4.合規(guī)風控部門對新產(chǎn)品終止過程進行監(jiān)督，確保終止工作合法合規(guī)。監(jiān)督檢查與責任追究監(jiān)督檢查1.合規(guī)風控部門定期對新產(chǎn)品的研發(fā)、推廣、運營等環(huán)節(jié)進行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時要求業(yè)務部門整改。2.內部審計部門不定期對新產(chǎn)品管理情況進行審計，評估新產(chǎn)品管理的有效性和