保監(jiān)會(huì)直接管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管，規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“保監(jiān)會(huì)”）直接管理的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，包括但不限于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等。（三）基本原則1.依法監(jiān)管原則：嚴(yán)格依照法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行管理，確保監(jiān)管行為合法合規(guī)。2.審慎監(jiān)管原則：以防范風(fēng)險(xiǎn)為核心，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行審慎監(jiān)督，確保其穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。3.公開(kāi)公平公正原則：監(jiān)管過(guò)程和結(jié)果公開(kāi)透明，對(duì)所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一視同仁，保障市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)。二、機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.保險(xiǎn)公司有符合法律、行政法規(guī)和保監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程。有符合規(guī)定的注冊(cè)資本。設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣二億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本。有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。法律、行政法規(guī)和保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。2.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司具有符合保監(jiān)會(huì)規(guī)定的法人治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。注冊(cè)資本不低于人民幣1億元，且為實(shí)繳貨幣資本。高級(jí)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。法律、行政法規(guī)和保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。3.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法記錄。注冊(cè)資本達(dá)到《中華人民共和國(guó)公司法》（以下簡(jiǎn)稱《公司法》）和本規(guī)定的最低限額。公司章程符合有關(guān)規(guī)定。董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件。具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所。有與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施。法律、行政法規(guī)和保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)：擬設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)人應(yīng)向保監(jiān)會(huì)提交設(shè)立申請(qǐng)書(shū)、可行性研究報(bào)告、籌建方案、投資人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者其他背景資料等申請(qǐng)材料。2.受理與審查：保監(jiān)會(huì)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行受理，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行審查。審查內(nèi)容包括申請(qǐng)人的資格、條件是否符合要求，申請(qǐng)材料是否齊全、合規(guī)等。3.籌建：經(jīng)審查符合條件的，保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建。申請(qǐng)人應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成籌建工作，籌建期間不得從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。4.開(kāi)業(yè)驗(yàn)收：籌建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)向保監(jiān)會(huì)提交開(kāi)業(yè)驗(yàn)收?qǐng)?bào)告，保監(jiān)會(huì)組織驗(yàn)收，驗(yàn)收合格的頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。5.登記注冊(cè)：申請(qǐng)人憑經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（三）變更事項(xiàng)1.變更范圍：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)變更名稱、注冊(cè)資本、公司或者分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、公司分立或者合并、修改公司章程、變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額百分之五以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份百分之五以上的股東等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。2.變更程序：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)向保監(jiān)會(huì)提交變更申請(qǐng)書(shū)、相關(guān)證明材料等申請(qǐng)文件，保監(jiān)會(huì)按照規(guī)定進(jìn)行審查和批準(zhǔn)。涉及工商登記變更的，還應(yīng)依法辦理工商變更登記手續(xù)。三、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則（一）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2.人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。3.再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：保險(xiǎn)公司可以依法經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人。（二）保險(xiǎn)條款和費(fèi)率管理1.條款制定：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，制定保險(xiǎn)條款。保險(xiǎn)條款不得違反法律法規(guī)和社會(huì)公德，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益。2.費(fèi)率厘定：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、市場(chǎng)供求關(guān)系等因素，合理厘定保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)符合公平、合理、充足的原則。3.備案與審批：關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保監(jiān)會(huì)審批。其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保監(jiān)會(huì)備案。（三）保險(xiǎn)銷(xiāo)售與承保1.銷(xiāo)售行為規(guī)范：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向投保人如實(shí)告知保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，不得隱瞞或者欺騙投保人。2.承保條件：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定，及時(shí)履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。對(duì)符合承保條件的，不得拒絕承保。3.再保險(xiǎn)安排：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，合理安排再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，分散風(fēng)險(xiǎn)，確保公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。（四）保險(xiǎn)理賠1.理賠程序：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)理賠制度，規(guī)范理賠程序，提高理賠效率。在收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人。2.理賠時(shí)限：對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償或者給付保險(xiǎn)金的期限有約定的，按照約定履行。四、公司治理與內(nèi)部控制（一）公司治理結(jié)構(gòu)1.股東會(huì)：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《公司法》的規(guī)定，設(shè)立股東會(huì)，股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，行使法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的職權(quán)。2.董事會(huì)：設(shè)立董事會(huì)，董事會(huì)對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，行使法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的職權(quán)。董事會(huì)成員中應(yīng)當(dāng)有一定比例的獨(dú)立董事，獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)獨(dú)立履行職責(zé)，維護(hù)公司和股東的合法權(quán)益。3.監(jiān)事會(huì)：設(shè)立監(jiān)事會(huì)，監(jiān)事會(huì)對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，行使法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的職權(quán)，對(duì)公司的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督。（二）內(nèi)部控制制度1.內(nèi)部控制體系：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部控制體系，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)、合規(guī)管理等制度，確保公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。2.風(fēng)險(xiǎn)管理：識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。3.內(nèi)部審計(jì)：定期對(duì)公司的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并提出改進(jìn)建議。4.合規(guī)管理：確保公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，建立合規(guī)管理機(jī)制，加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和教育。五、監(jiān)督管理措施（一）現(xiàn)場(chǎng)檢查1.檢查內(nèi)容：保監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等方面。2.檢查程序：現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)遵循法定程序，提前通知被檢查機(jī)構(gòu)，檢查人員應(yīng)出示合法證件，檢查過(guò)程中應(yīng)制作檢查記錄，檢查結(jié)束后應(yīng)出具檢查報(bào)告。（二）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.監(jiān)管報(bào)表與報(bào)告：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照保監(jiān)會(huì)的要求，定期報(bào)送監(jiān)管報(bào)表和報(bào)告，包括財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告等。2.數(shù)據(jù)分析與監(jiān)測(cè)：保監(jiān)會(huì)通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。（三）行政處罰1.處罰情形：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的，保監(jiān)會(huì)有權(quán)依法給予行政處罰，包括警告、罰款、吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證等。2.處罰程序：行政處罰應(yīng)遵循法定程序，立案、調(diào)查取證、告知當(dāng)事人權(quán)利、舉行聽(tīng)證（如需）、作出處罰決定、送達(dá)處罰決定書(shū)等環(huán)節(jié)。六、信息披露（一）披露內(nèi)容1.基本信息：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)披露公司的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本等基本信息。2.財(cái)務(wù)信息：定期披露經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等。3.業(yè)務(wù)信息：披露保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況，包括保費(fèi)收入、賠付支出、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等。4.風(fēng)險(xiǎn)管理信息：披露公司的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制措施等。（二）披露方式1.公司官網(wǎng)：在公司官方網(wǎng)站設(shè)立信息披露專欄，及時(shí)、準(zhǔn)確地披露相關(guān)信息。2