授信審批官管理辦法總則目的為規(guī)范授信審批官的管理，提高授信審批質量和效率，有效防范信用風險，根據(jù)國家有關法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司相關管理制度，特制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部所有從事授信審批工作的授信審批官，包括專職審批官和兼職審批官。定義授信審批官是指具備相應專業(yè)知識和技能，經(jīng)公司授權，對各類授信業(yè)務進行獨立審查和決策的專業(yè)人員。管理原則1.獨立性原則：授信審批官應獨立行使審批權，不受外界因素干擾，確保審批結果的公正性和客觀性。2.專業(yè)性原則：授信審批官應具備扎實的金融、財務、法律等專業(yè)知識，以及豐富的授信審批經(jīng)驗，能夠準確識別和評估風險。3.責任追究原則：建立健全責任追究制度，對授信審批官在審批過程中的違規(guī)行為和失誤進行責任追究。授信審批官的任職資格基本條件1.具有良好的職業(yè)道德和操守，誠實守信，廉潔奉公，無違法違規(guī)記錄。2.具備大學本科及以上學歷，金融、經(jīng)濟、財務、法律等相關專業(yè)優(yōu)先。3.從事金融、信貸等相關工作[X]年以上，其中從事授信審批工作[X]年以上。4.熟悉國家有關法律法規(guī)、監(jiān)管政策和公司授信管理制度，掌握授信業(yè)務流程和風險評估方法。5.具有較強的風險識別、分析和判斷能力，以及良好的溝通協(xié)調(diào)和文字表達能力。專業(yè)能力要求1.熟練掌握財務分析、信用評級、風險評估等專業(yè)知識和技能，能夠準確分析和評估客戶的信用狀況和還款能力。2.熟悉各類授信業(yè)務產(chǎn)品和操作流程，能夠根據(jù)客戶需求和風險狀況，合理確定授信方案。3.了解宏觀經(jīng)濟形勢和行業(yè)發(fā)展動態(tài)，能夠對行業(yè)風險和市場趨勢進行分析和判斷。培訓與考試1.公司定期組織授信審批官參加專業(yè)培訓，培訓內(nèi)容包括法律法規(guī)、監(jiān)管政策、業(yè)務知識、風險評估等方面。2.新入職的授信審批官需參加崗前培訓，并通過考試取得上崗資格。3.授信審批官每年需參加一定學時的后續(xù)培訓，并通過考試或考核，以保持和提升專業(yè)能力。授信審批官的職責與權限職責1.對授信業(yè)務進行獨立審查，包括客戶基本情況、財務狀況、信用狀況、授信用途、還款來源等方面的審查。2.根據(jù)審查結果，撰寫審查報告，提出明確的審批意見和風險控制措施。3.參與授信業(yè)務的貸后管理，對客戶的經(jīng)營狀況和還款情況進行跟蹤和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處理風險隱患。4.協(xié)助風險管理部門開展風險評估和預警工作，提供專業(yè)意見和建議。5.對授信業(yè)務的審批檔案進行整理和歸檔，確保檔案的完整性和準確性。權限1.獨立行使審批權，不受其他部門和個人的干預。2.要求客戶提供必要的資料和信息，對客戶進行實地調(diào)查和訪談。3.對授信業(yè)務的審批條件和風險控制措施進行調(diào)整和修改。4.拒絕不符合條件的授信申請，對存在重大風險的業(yè)務提出否決意見。授信審批流程受理與初審1.業(yè)務部門受理客戶的授信申請，并對申請資料進行初步審核。2.初審通過后，業(yè)務部門將申請資料提交給授信審批官進行審查。審查與評估1.授信審批官收到申請資料后，對客戶的基本情況、財務狀況、信用狀況等進行詳細審查和評估。2.必要時，授信審批官可要求業(yè)務部門補充資料或對客戶進行實地調(diào)查。3.審查結束后，授信審批官撰寫審查報告，提出明確的審批意見和風險控制措施。審批決策1.授信審批官將審查報告提交給審批決策機構進行決策。2.審批決策機構根據(jù)審查報告和相關規(guī)定，對授信業(yè)務進行審批，作出同意、否決或有條件同意的決策。貸后管理1.授信業(yè)務發(fā)放后，授信審批官參與貸后管理工作，對客戶的經(jīng)營狀況和還款情況進行跟蹤和監(jiān)控。2.如發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)風險預警信號，授信審批官應及時提出風險處置建議，并協(xié)助業(yè)務部門采取相應的措施。授信審批官的考核與激勵考核指標1.審批質量：包括審批準確性、風險識別能力、審批意見的合理性等方面。2.審批效率：包括審批時間、業(yè)務處理量等方面。3.合規(guī)性：包括遵守法律法規(guī)、監(jiān)管政策和公司規(guī)章制度等方面。4.團隊協(xié)作：包括與業(yè)務部門、風險管理部門等的溝通協(xié)作情況。考核方式1.公司定期對授信審批官進行考核，考核周期為半年或一年。2.考核采用定量與定性相結合的方式，綜合考慮各項考核指標。3.考核結果分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個等級。激勵措施1.對于考核結果優(yōu)秀的授信審批官，給予一定的物質獎勵和精神獎勵，如獎金、榮譽證書等。2.對表現(xiàn)突出的授信審批官，提供晉升機會和培訓資源，以激勵其不斷提升專業(yè)能力和工作業(yè)績。3.對于考核結果不合格的授信審批官，進行誡勉談話、降職、調(diào)崗等處理。授信審批官的監(jiān)督與管理內(nèi)部監(jiān)督1.風險管理部門對授信審批官的審批工作進行定期檢查和監(jiān)督，確保審批工作符合法律法規(guī)、監(jiān)管政策和公司規(guī)章制度的要求。2.審計部門對授信審批業(yè)務進行審計，檢查審批流程的合規(guī)性和審批結果的準確性。外部監(jiān)督1.接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時整改發(fā)現(xiàn)的問題。2.關注社會輿論和客戶反饋，不斷改進審批工作。責任追究1.對于授信審批官在審批過程中的違規(guī)行為和失誤，按照公司相關規(guī)定進行責任追究。2.責任追究方式包括警告、罰款、降職、撤職、開