委托貸款管理辦法舊一、總則（一）目的為規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)操作，加強委托貸款管理，防范金融風險，保障委托人和借款人的合法權(quán)益，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)金融監(jiān)管規(guī)定，結(jié)合本公司/組織實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司/組織辦理的各類委托貸款業(yè)務(wù)，包括但不限于企業(yè)委托貸款、個人委托貸款等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：委托貸款業(yè)務(wù)必須遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.委托自主原則：委托人應(yīng)自主決定委托貸款的對象、金額、期限、利率等事項，本公司/組織按照委托人的意愿辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。3.風險自擔原則：委托人應(yīng)自行承擔委托貸款的風險，本公司/組織不承擔貸款本金和利息的償還責任。4.專款專用原則：借款人應(yīng)按照借款合同約定的用途使用貸款資金，不得挪作他用。二、委托貸款業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.委托人向本公司/組織提出委托貸款申請，提交以下資料：委托貸款申請書；委托人身份證明文件（企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、法定代表人身份證明等；個人身份證等）；資金來源證明文件（如銀行存款證明、自有資金證明等）；借款合同樣本（如有）；本公司/組織要求提供的其他資料。2.本公司/組織對委托人提交的資料進行初審，審核內(nèi)容包括：資料的完整性和真實性；委托人的主體資格和信用狀況；資金來源的合法性。（二）盡職調(diào)查1.初審?fù)ㄟ^后，本公司/組織對借款人進行盡職調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括：借款人的基本情況（包括企業(yè)簡介、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)等；個人的職業(yè)、收入、信用記錄等）；借款人的財務(wù)狀況（資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等）；借款人的經(jīng)營狀況（市場份額、行業(yè)地位、經(jīng)營業(yè)績等）；借款用途的真實性和合理性；借款人的還款能力和還款意愿。2.盡職調(diào)查可通過實地走訪、查閱資料、與相關(guān)人員面談等方式進行，并形成盡職調(diào)查報告。（三）合同簽訂1.盡職調(diào)查通過后，本公司/組織與委托人、借款人簽訂委托貸款合同。委托貸款合同應(yīng)明確以下主要條款：委托人、受托人（本公司/組織）、借款人的名稱、住所等基本信息；委托貸款金額、期限、利率；借款用途；還款方式；各方的權(quán)利和義務(wù)；違約責任；爭議解決方式。2.委托貸款合同簽訂后，本公司/組織應(yīng)向委托人出具委托貸款委托代理書，明確委托事項和雙方的權(quán)利義務(wù)。（四）貸款發(fā)放1.委托人按照委托貸款合同約定，將貸款資金足額存入本公司/組織指定的賬戶。2.本公司/組織在收到委托人的資金后，按照借款合同約定的金額、期限、利率等條件，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶。（五）貸后管理1.本公司/組織應(yīng)定期對借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、還款情況等進行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。2.借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款方式和期限按時足額償還貸款本息。本公司/組織應(yīng)及時向委托人通報借款人的還款情況。3.如發(fā)現(xiàn)借款人出現(xiàn)重大經(jīng)營風險、財務(wù)狀況惡化、逾期還款等情況，本公司/組織應(yīng)及時采取措施，如要求借款人提供擔保、提前收回貸款等，以保障委托人的利益。（六）貸款收回1.貸款到期后，借款人應(yīng)按照借款合同約定按時足額償還貸款本息。本公司/組織在收到借款人的還款后，應(yīng)及時將款項劃付至委托人賬戶。2.如借款人未能按時足額償還貸款本息，本公司/組織應(yīng)按照委托貸款合同約定，采取相應(yīng)的催收措施，如電話催收、上門催收、法律訴訟等。3.貸款收回后，本公司/組織應(yīng)及時與委托人進行結(jié)算，將剩余資金劃付至委托人賬戶，并辦理相關(guān)手續(xù)。三、風險管理（一）風險識別與評估1.本公司/組織應(yīng)建立健全委托貸款風險識別與評估機制，對委托貸款業(yè)務(wù)可能面臨的風險進行全面、系統(tǒng)的識別和評估。2.委托貸款業(yè)務(wù)可能面臨的風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險等。信用風險是指借款人無法按時足額償還貸款本息的風險；市場風險是指由于市場利率波動、市場供求關(guān)系變化等因素導(dǎo)致貸款收益下降的風險；操作風險是指由于業(yè)務(wù)操作不當、內(nèi)部控制失效等原因?qū)е碌娘L險。（二）風險控制措施1.信用風險控制加強對借款人的盡職調(diào)查，嚴格審查借款人的主體資格、信用狀況、還款能力等，確保借款人具備良好的信用記錄和還款能力。要求借款人提供有效的擔保措施，如保證、抵押、質(zhì)押等，以降低信用風險。建立貸款風險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警借款人的風險狀況，采取相應(yīng)的風險控制措施。2.市場風險控制密切關(guān)注市場利率波動情況，合理確定委托貸款的利率水平，避免因市場利率波動導(dǎo)致貸款收益下降。加強對市場供求關(guān)系變化的分析和研究，合理安排貸款投放規(guī)模和期限，降低市場風險。3.操作風險控制建立健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強對業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的監(jiān)督和管理，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)、準確無誤。加強對員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險意識，防范操作風險。定期對業(yè)務(wù)操作進行內(nèi)部審計和檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題，不斷完善內(nèi)部控制制度。（三）風險監(jiān)測與報告1.本公司/組織應(yīng)建立健全委托貸款風險監(jiān)測體系，對委托貸款業(yè)務(wù)的風險狀況進行實時監(jiān)測和分析。2.定期向上級主管部門和監(jiān)管部門報告委托貸款業(yè)務(wù)的風險狀況，及時反映業(yè)務(wù)操作過程中存在的問題和風險隱患，并提出相應(yīng)的風險控制措施和建議。四、信息披露（一）信息披露原則本公司/組織應(yīng)遵循真實、準確、完整、及時的原則，向委托人、借款人及其他相關(guān)方披露委托貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。（二）信息披露內(nèi)容1.向委托人披露的信息包括：委托貸款業(yè)務(wù)的辦理流程；借款人的基本情況、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況等；貸款發(fā)放情況、還款情況等；風險狀況及風險控制措施。2.向借款人披露的信息包括：委托貸款合同的主要條款；貸款金額、期限、利率等；還款方式、還款期限等；本公司/組織的聯(lián)系方式。3.向其他相關(guān)方披露的信息應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求以及業(yè)務(wù)實際情況進行確定。（三）信息披露方式信息披露可通過本公司/組織的官方網(wǎng)站、營業(yè)場所公告、書面通知、電子郵件等方式進行。五、內(nèi)部管理與監(jiān)督（一）組織架構(gòu)與職責分工1.本公司/組織應(yīng)建立健全委托貸款業(yè)務(wù)管理組織架構(gòu)，明確各部門在委托貸款業(yè)務(wù)中的職責分工。2.一般設(shè)立業(yè)務(wù)部門、風險管理部門、財務(wù)部門、審計部門等，各部門應(yīng)各司其職，密切配合，共同做好委托貸款業(yè)務(wù)的管理工作。業(yè)務(wù)部門負責委托貸款業(yè)務(wù)的受理、盡職調(diào)查、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸后管理等具體業(yè)務(wù)操作；風險管理部門負責委托貸款業(yè)務(wù)的風險識別、評估、監(jiān)測和控制等工作；財務(wù)部門負責委托貸款業(yè)務(wù)的資金核算、利息計算、財務(wù)報表編制等工作；審計部門負責對委托貸款業(yè)務(wù)進行內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)、風險可控。（二）內(nèi)部控制制度1.本公司/組織應(yīng)建立健全委托貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強對業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的監(jiān)督和管理。2.內(nèi)部控制制度應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：崗位責任制，明確各崗位的職責和權(quán)限；授權(quán)審批制度，規(guī)定業(yè)務(wù)操作的審批流程和審批權(quán)限；風險管理制度，對委托貸款業(yè)務(wù)可能面臨的風險進行識別、評估、監(jiān)測和控制；財務(wù)管理制度，規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)的資金核算、利息計算、財務(wù)報表編制等工作；內(nèi)部審計制度，定期對委托貸款業(yè)務(wù)進行內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查。（三）監(jiān)督檢查1.本公司/組織應(yīng)加強對委托貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查，定期對業(yè)務(wù)操作情況、風險狀況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況等進行檢查和評估。2.監(jiān)督檢查