城商行機(jī)關(guān)管理辦法總則目的與宗旨本管理辦法旨在規(guī)范城市商業(yè)銀行（以下簡稱“城商行”）機(jī)關(guān)的運作，提高機(jī)關(guān)工作效率，確保各項業(yè)務(wù)的順利開展，實現(xiàn)城商行的戰(zhàn)略目標(biāo)，保障城商行穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展。適用范圍本辦法適用于城商行總行及各分支機(jī)構(gòu)的機(jī)關(guān)部門及全體工作人員?；驹瓌t1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保機(jī)關(guān)各項工作合法合規(guī)。2.高效性原則：優(yōu)化工作流程，減少不必要的環(huán)節(jié)，提高工作效率，以快速響應(yīng)市場變化和業(yè)務(wù)需求。3.協(xié)調(diào)性原則：加強(qiáng)機(jī)關(guān)各部門之間的溝通協(xié)作，形成工作合力，避免出現(xiàn)推諉扯皮現(xiàn)象。4.服務(wù)性原則：牢固樹立服務(wù)意識，為基層機(jī)構(gòu)、客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，支持業(yè)務(wù)發(fā)展。組織架構(gòu)與職責(zé)組織架構(gòu)城商行機(jī)關(guān)應(yīng)建立科學(xué)合理的組織架構(gòu)，一般包括但不限于以下部門：綜合管理部、人力資源部、財務(wù)部、風(fēng)險管理部、信貸管理部、金融市場部、運營管理部、信息科技部等。各部門應(yīng)根據(jù)城商行的戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，合理設(shè)置崗位，明確職責(zé)分工。部門職責(zé)1.綜合管理部負(fù)責(zé)城商行機(jī)關(guān)的行政管理工作，包括公文處理、會議組織、檔案管理、印章管理等。制定并執(zhí)行機(jī)關(guān)各項規(guī)章制度，監(jiān)督檢查制度執(zhí)行情況。協(xié)調(diào)內(nèi)外部關(guān)系，處理各類行政事務(wù)，維護(hù)城商行正常辦公秩序。2.人力資源部負(fù)責(zé)城商行機(jī)關(guān)的人力資源規(guī)劃、招聘、培訓(xùn)、績效考核、薪酬福利等工作。建立和完善人才培養(yǎng)與發(fā)展機(jī)制，提升員工素質(zhì)和能力。管理員工勞動關(guān)系，處理勞動糾紛，營造良好的企業(yè)文化氛圍。3.財務(wù)部制定城商行財務(wù)管理制度和預(yù)算方案，組織實施財務(wù)核算與財務(wù)管理工作。負(fù)責(zé)資金籌集、運用和管理，優(yōu)化資金配置，提高資金使用效益。開展財務(wù)分析與風(fēng)險預(yù)警，為管理層決策提供財務(wù)支持。4.風(fēng)險管理部構(gòu)建城商行全面風(fēng)險管理體系，制定風(fēng)險管理制度和政策。識別、評估和監(jiān)測各類風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。提出風(fēng)險防控措施和建議，督促相關(guān)部門落實風(fēng)險管控責(zé)任。5.信貸管理部制定信貸業(yè)務(wù)管理制度和流程，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作。負(fù)責(zé)貸款客戶的調(diào)查、評估、審查和審批工作，防范信貸風(fēng)險。監(jiān)控信貸資產(chǎn)質(zhì)量，開展貸后管理工作，及時處置不良貸款。6.金融市場部研究金融市場動態(tài)，制定金融市場業(yè)務(wù)發(fā)展策略。開展各類金融市場業(yè)務(wù)，如資金交易、債券投資、衍生品交易等。拓展金融市場渠道，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作，提升城商行市場競爭力。7.運營管理部負(fù)責(zé)城商行運營管理體系的建設(shè)與優(yōu)化，制定運營管理制度和流程。組織開展柜面業(yè)務(wù)、資金清算、賬戶管理等運營工作，確保業(yè)務(wù)正常運轉(zhuǎn)。加強(qiáng)運營風(fēng)險管理，防范操作風(fēng)險和案件風(fēng)險。8.信息科技部制定信息科技發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃，推動信息科技建設(shè)。負(fù)責(zé)信息系統(tǒng)的開發(fā)、維護(hù)、升級和安全管理，保障信息系統(tǒng)穩(wěn)定運行。提供信息技術(shù)支持與服務(wù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。工作流程與規(guī)范公文處理1.公文種類：包括請示、報告、通知、函、會議紀(jì)要等。2.公文格式：嚴(yán)格按照國家公文格式標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，確保公文規(guī)范統(tǒng)一。3.行文規(guī)則：遵循逐級行文、越級行文規(guī)定，確保公文傳遞準(zhǔn)確、及時。4.辦理流程：收文登記、初審、分辦、承辦、催辦、辦結(jié)歸檔；發(fā)文擬稿、審核、簽發(fā)、印制、分發(fā)、存檔。會議管理1.會議分類：分為總行會議、部門會議、專題會議等。2.會議組織：明確會議主辦部門，提前做好會議籌備工作，包括會議通知、議程安排、資料準(zhǔn)備等。3.會議記錄：指定專人負(fù)責(zé)會議記錄，確保記錄準(zhǔn)確、完整。4.會議紀(jì)要：會議結(jié)束后及時整理會議紀(jì)要，經(jīng)審核后發(fā)送相關(guān)人員，并跟蹤落實會議決議。業(yè)務(wù)審批1.審批流程：根據(jù)不同業(yè)務(wù)類型，制定明確的審批流程，明確各環(huán)節(jié)審批權(quán)限和責(zé)任。2.審批標(biāo)準(zhǔn)：制定詳細(xì)的業(yè)務(wù)審批標(biāo)準(zhǔn)，確保審批過程公正、透明、合規(guī)。3.審批時限：明確各環(huán)節(jié)審批時限，提高審批效率，避免拖延。檔案管理1.檔案分類：分為文書檔案、業(yè)務(wù)檔案、財務(wù)檔案等。2.檔案收集：各部門及時將應(yīng)歸檔文件材料移交檔案管理部門。3.檔案整理：檔案管理部門按照分類標(biāo)準(zhǔn)對檔案進(jìn)行整理、編目。4.檔案保管：確保檔案安全保管，做好防火、防潮、防蟲等工作。5.檔案利用：嚴(yán)格執(zhí)行檔案查閱、借閱制度，確保檔案信息安全。人員管理招聘與錄用1.招聘計劃：根據(jù)城商行發(fā)展需要，制定年度招聘計劃。2.招聘渠道：通過多種渠道招聘人才，如校園招聘、社會招聘、網(wǎng)絡(luò)招聘等。3.錄用程序：經(jīng)過簡歷篩選、筆試、面試、體檢、背景調(diào)查等環(huán)節(jié)，確定錄用人員。培訓(xùn)與發(fā)展1.培訓(xùn)體系：建立完善的培訓(xùn)體系，包括新員工培訓(xùn)、崗位技能培訓(xùn)、管理培訓(xùn)等。2.培訓(xùn)計劃：根據(jù)員工需求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定年度培訓(xùn)計劃。3.培訓(xùn)方式：采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等多種方式開展培訓(xùn)。4.職業(yè)發(fā)展規(guī)劃：為員工制定職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提供晉升通道和發(fā)展機(jī)會。績效考核1.考核指標(biāo)：根據(jù)不同崗位特點，設(shè)置關(guān)鍵績效指標(biāo)（KPI）和工作目標(biāo)任務(wù)（GS）。2.考核周期：分為月度、季度、年度考核。3.考核方式：采用上級評價、同事評價、自我評價等相結(jié)合的方式進(jìn)行考核。4.結(jié)果應(yīng)用：將績效考核結(jié)果與薪酬調(diào)整、晉升、獎勵等掛鉤。薪酬福利1.薪酬體系：建立科學(xué)合理的薪酬體系，包括基本工資、績效工資、獎金等。2.薪酬調(diào)整：根據(jù)績效考核結(jié)果、市場薪酬水平等因素，定期調(diào)整薪酬。3.福利保障：為員工提供完善的福利保障，如五險一金、帶薪年假、節(jié)日福利等。財務(wù)管理預(yù)算管理1.預(yù)算編制：每年年初，各部門根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展計劃編制本部門預(yù)算，經(jīng)財務(wù)部審核匯總后形成城商行年度預(yù)算草案。2.預(yù)算執(zhí)行：嚴(yán)格按照預(yù)算執(zhí)行，控制各項費用支出，確保預(yù)算目標(biāo)實現(xiàn)。3.預(yù)算調(diào)整：因特殊情況需要調(diào)整預(yù)算的，應(yīng)按規(guī)定程序進(jìn)行審批。成本管理1.成本核算：準(zhǔn)確核算各項業(yè)務(wù)成本，為成本控制提供依據(jù)。2.成本控制：采取有效措施降低成本，提高城商行盈利能力。3.成本分析：定期對成本進(jìn)行分析，查找成本管理中的問題，提出改進(jìn)措施。資金管理1.資金計劃：根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定資金計劃，合理安排資金頭寸。2.資金籌集：通過多種渠道籌集資金，優(yōu)化資金來源結(jié)構(gòu)。3.資金運用：合理運用資金，提高資金使用效益，確保資金安全。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.風(fēng)險識別方法：采用風(fēng)險清單、流程圖、情景分析等方法識別各類風(fēng)險。2.風(fēng)險評估指標(biāo)：建立風(fēng)險評估指標(biāo)體系，對風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度進(jìn)行評估。3.風(fēng)險評估頻率：定期開展風(fēng)險評估工作，及時掌握風(fēng)險狀況變化。風(fēng)險控制措施1.信用風(fēng)險控制：加強(qiáng)客戶信用評級管理，嚴(yán)格貸款審批標(biāo)準(zhǔn)，落實貸后管理措施。2.市場風(fēng)險控制：運用風(fēng)險限額管理、套期保值等工具，防范市場風(fēng)險。3.操作風(fēng)險控制：完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，防范操作風(fēng)險和案件風(fēng)險。風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警1.風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)：建立風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，實時監(jiān)測風(fēng)險狀況。2.風(fēng)險預(yù)警機(jī)制：設(shè)定風(fēng)險預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時，及時發(fā)出預(yù)警信號。3.風(fēng)險報告制度：定期向上級管理層和監(jiān)管部門報告風(fēng)險狀況。內(nèi)部控制內(nèi)部控制體系建設(shè)1.內(nèi)部控制目標(biāo)：確保城商行經(jīng)營合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進(jìn)發(fā)展戰(zhàn)略實現(xiàn)。2.內(nèi)部控制原則：全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性、成本效益原則。3.內(nèi)部控制要素：內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督。內(nèi)部控制措施1.制度建設(shè)：建立健全各項內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限。2.流程優(yōu)化：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)關(guān)鍵環(huán)節(jié)控制，防范風(fēng)險漏洞。3.授權(quán)管理：實行分級授權(quán)管理，明確各級管理人員的審批權(quán)限。4.監(jiān)督檢查：定期開展內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制缺陷。信息科技管理信息系統(tǒng)建設(shè)1.系統(tǒng)規(guī)劃：根據(jù)城商行發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)需求，制定信息系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃。2.項目管理：按照項目管理規(guī)范，組織實施信息系統(tǒng)開發(fā)、升級等項目。3.系統(tǒng)測試：對信息系統(tǒng)進(jìn)行全面測試，確保系統(tǒng)功能符合要求。4.系統(tǒng)上線：做好系統(tǒng)上線前的準(zhǔn)備工作，確保系統(tǒng)平穩(wěn)上線運行。信息系統(tǒng)運行與維護(hù)1.運行監(jiān)控：實時監(jiān)控信息系統(tǒng)運行狀態(tài)，及時處理系統(tǒng)故障。2.日常維護(hù)：定期對信息系統(tǒng)進(jìn)行維