現(xiàn)金貸公司管理辦法總則制定目的為規(guī)范現(xiàn)金貸公司的經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)現(xiàn)金貸行業(yè)健康、穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的專門從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。基本原則現(xiàn)金貸公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信、公平公正的原則，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和金融消費(fèi)者合法權(quán)益。設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.股東與注冊(cè)資本有符合規(guī)定的發(fā)起人，發(fā)起人應(yīng)具有良好的信用狀況和支付能力。注冊(cè)資本應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定的最低限額，且為實(shí)繳貨幣資本。2.公司章程制定符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的公司章程，明確公司的組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍、股東權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容。3.公司治理建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，包括股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等，明確各治理主體的職責(zé)權(quán)限，確保公司決策科學(xué)、運(yùn)行規(guī)范。4.從業(yè)人員擁有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員和業(yè)務(wù)人員，高級(jí)管理人員應(yīng)具備金融行業(yè)相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷和管理能力。5.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與設(shè)施有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，具備完善的業(yè)務(wù)設(shè)施和安全防范措施，能夠滿足業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和客戶服務(wù)的需要。6.管理制度建立健全各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度、內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度等，確保公司運(yùn)營(yíng)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。設(shè)立程序1.申請(qǐng)籌備發(fā)起人向擬設(shè)立地的金融監(jiān)管部門提交籌備申請(qǐng)書(shū)、可行性研究報(bào)告、公司章程草案等申請(qǐng)材料。2.籌備審批金融監(jiān)管部門對(duì)籌備申請(qǐng)進(jìn)行審查，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。批準(zhǔn)籌備的，申請(qǐng)人應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成籌備工作。3.開(kāi)業(yè)申請(qǐng)籌備工作完成后，申請(qǐng)人向金融監(jiān)管部門提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)、驗(yàn)資報(bào)告、擬任高級(jí)管理人員任職資格證明等申請(qǐng)材料。4.開(kāi)業(yè)審批金融監(jiān)管部門對(duì)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)進(jìn)行審查，符合條件的，頒發(fā)金融許可證，并予以公告。申請(qǐng)人憑金融許可證到工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。變更與終止1.變更事項(xiàng)現(xiàn)金貸公司變更名稱、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司住所、法定代表人等重大事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)。2.終止情形現(xiàn)金貸公司因解散、被撤銷或被宣告破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定的程序進(jìn)行清算，并及時(shí)向金融監(jiān)管部門報(bào)告。業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍現(xiàn)金貸公司應(yīng)在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，主要包括發(fā)放小額現(xiàn)金貸款，但不得從事以下業(yè)務(wù)：1.向在校學(xué)生發(fā)放無(wú)指定用途的現(xiàn)金貸款；2.以任何形式誘導(dǎo)學(xué)生通過(guò)其他機(jī)構(gòu)融資后放貸給學(xué)生；3.發(fā)放無(wú)指定用途的網(wǎng)絡(luò)小額貸款；4.與其他機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展首付貸、校園貸、首付分期等業(yè)務(wù)；5.法律法規(guī)禁止的其他業(yè)務(wù)。貸款規(guī)則1.貸款額度與期限現(xiàn)金貸公司應(yīng)根據(jù)借款人的還款能力、信用狀況等因素合理確定貸款額度，單戶授信額度原則上不得超過(guò)人民幣[X]萬(wàn)元。貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際需求和還款能力合理確定，一般不超過(guò)[X]個(gè)月。2.貸款利率與費(fèi)用貸款利率應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定，不得超過(guò)國(guó)家規(guī)定的上限。除利息外，現(xiàn)金貸公司不得以任何形式變相提高利率，不得收取砍頭息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等不合理費(fèi)用。3.貸款發(fā)放現(xiàn)金貸公司應(yīng)按照合同約定及時(shí)、足額發(fā)放貸款，不得拖延、克扣或變相拒絕發(fā)放貸款。貸款資金應(yīng)直接發(fā)放至借款人本人銀行賬戶，不得通過(guò)現(xiàn)金或其他方式支付給借款人。4.貸款用途現(xiàn)金貸公司應(yīng)監(jiān)督借款人按照合同約定的用途使用貸款，不得將貸款用于賭博、吸毒、非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)?？蛻艄芾?.客戶身份識(shí)別現(xiàn)金貸公司應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對(duì)借款人進(jìn)行身份識(shí)別，核實(shí)借款人的身份信息、聯(lián)系方式、收入狀況等。不得向身份不明或無(wú)法核實(shí)身份的客戶發(fā)放貸款。2.客戶信用評(píng)估建立科學(xué)合理的客戶信用評(píng)估體系，綜合考慮借款人的信用記錄、收入狀況、負(fù)債情況等因素，對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估。定期對(duì)客戶信用狀況進(jìn)行跟蹤評(píng)估，及時(shí)調(diào)整貸款額度和利率。3.客戶信息保護(hù)嚴(yán)格保護(hù)客戶信息安全，不得泄露、出售或非法向他人提供客戶信息。采取必要的技術(shù)措施和管理措施，防止客戶信息被竊取、篡改或丟失。風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)機(jī)制，及時(shí)識(shí)別和評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。定期對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，如設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額、建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度、加強(qiáng)貸款審批管理等，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，及時(shí)采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)。3.內(nèi)部控制建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督，確保公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控。定期對(duì)內(nèi)部控制制度的有效性進(jìn)行評(píng)估和改進(jìn)。監(jiān)督管理監(jiān)管職責(zé)金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)現(xiàn)金貸公司進(jìn)行監(jiān)督管理，履行以下職責(zé)：1.制定和完善現(xiàn)金貸公司監(jiān)管政策和規(guī)章制度；2.審批現(xiàn)金貸公司的設(shè)立、變更和終止；3.監(jiān)督檢查現(xiàn)金貸公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，查處違法違規(guī)行為；4.統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)現(xiàn)金貸行業(yè)運(yùn)行情況，分析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況；5.法律法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.現(xiàn)場(chǎng)檢查金融監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)現(xiàn)金貸公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)狀況等方面?，F(xiàn)金貸公司應(yīng)積極配合現(xiàn)場(chǎng)檢查，如實(shí)提供有關(guān)資料和信息。2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管現(xiàn)金貸公司應(yīng)按照金融監(jiān)管部門的要求，定期報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等資料，接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。金融監(jiān)管部門通過(guò)對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)的分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警現(xiàn)金貸公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況。信息披露1.披露內(nèi)容現(xiàn)金貸公司應(yīng)按照金融監(jiān)管部門的要求，定期披露公司基本信息、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等信息。披露信息應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得隱瞞或虛假陳述。2.披露方式信息披露可通過(guò)公司官方網(wǎng)站、金融監(jiān)管部門指定網(wǎng)站等渠道進(jìn)行，確保公眾能夠及時(shí)獲取相關(guān)信息。法律責(zé)任違法違規(guī)行為界定現(xiàn)金貸公司有下列情形之一的，屬于違法違規(guī)行為：1.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立或變更業(yè)務(wù)范圍；2.違反貸款規(guī)則，發(fā)放高利貸、收取不合理費(fèi)用、違規(guī)發(fā)放貸款等；3.未按照規(guī)定進(jìn)行客戶身份識(shí)別、信用評(píng)估和信息保護(hù)；4.違反風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，導(dǎo)致公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)；5.拒絕或阻礙金融監(jiān)管部門監(jiān)督檢查；6.法律法規(guī)禁止的其他行為。處罰措施1.對(duì)于