案防管理辦法銀監(jiān)會(huì)一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作，有效防范案件風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)以及銀監(jiān)會(huì)相關(guān)監(jiān)管要求，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。（三）定義與原則1.定義本辦法所稱案件是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或參與實(shí)施的，或外部人員實(shí)施的，侵犯銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或客戶資金或其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈男淌路缸锇讣?.原則案件防控工作應(yīng)堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、重在治本”的原則，通過(guò)完善公司治理、內(nèi)部控制、監(jiān)督檢查等機(jī)制，有效遏制案件發(fā)生，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）董事會(huì)職責(zé)1.董事會(huì)對(duì)案件防控工作承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)建立健全案件防控治理架構(gòu)，明確董事、高級(jí)管理人員的案件防控職責(zé)。2.審議批準(zhǔn)案件防控工作年度計(jì)劃、工作報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)狀況評(píng)價(jià)報(bào)告等重要文件。3.監(jiān)督高級(jí)管理層有效履行案件防控職責(zé)，對(duì)案件防控工作不力的高級(jí)管理人員進(jìn)行問(wèn)責(zé)。（二）監(jiān)事會(huì)職責(zé)1.監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)、高級(jí)管理層案件防控工作履職情況進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)案件防控工作提出意見(jiàn)和建議。2.監(jiān)督檢查案件防控工作制度的執(zhí)行情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改要求。3.對(duì)案件責(zé)任追究情況進(jìn)行監(jiān)督，確保責(zé)任追究到位。（三）高級(jí)管理層職責(zé)1.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)組織實(shí)施案件防控工作，制定并落實(shí)案件防控工作方案、措施和制度。2.定期分析評(píng)估案件防控工作形勢(shì)，研究解決案件防控工作中的重大問(wèn)題。3.建立健全案件防控工作考核機(jī)制，對(duì)分支機(jī)構(gòu)和部門案件防控工作進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。（四）專門委員會(huì)職責(zé)1.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)審議案件風(fēng)險(xiǎn)狀況評(píng)價(jià)報(bào)告，研究制定案件風(fēng)險(xiǎn)防控策略和措施。2.審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)案件防控工作的審計(jì)情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改意見(jiàn)。（五）職能部門職責(zé)1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和報(bào)告制度，開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查和評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。2.合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)審查案件防控工作制度的合規(guī)性，開展合規(guī)培訓(xùn)和教育，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行查處。3.內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)案件防控工作進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查制度執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)督促整改。4.人力資源部門負(fù)責(zé)將案件防控工作納入員工績(jī)效考核體系，對(duì)案件責(zé)任人員進(jìn)行責(zé)任追究和崗位調(diào)整。5.其他職能部門按照職責(zé)分工，負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的案件防控工作。（六）分支機(jī)構(gòu)職責(zé)1.分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人是本機(jī)構(gòu)案件防控工作的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織落實(shí)案件防控工作要求，確保各項(xiàng)防控措施有效執(zhí)行。2.分支機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立案件防控工作崗位，配備專職或兼職人員，負(fù)責(zé)案件防控的具體工作。3.分支機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)隱患，配合上級(jí)機(jī)構(gòu)做好案件處置工作。三、制度建設(shè)（一）基本制度1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全案件防控工作制度體系，包括但不限于案件風(fēng)險(xiǎn)排查制度、案件責(zé)任追究制度、案件信息報(bào)送制度等。2.案件風(fēng)險(xiǎn)排查制度應(yīng)明確排查的范圍、內(nèi)容、方法、頻率等要求，確保風(fēng)險(xiǎn)排查工作常態(tài)化、規(guī)范化。3.案件責(zé)任追究制度應(yīng)明確案件責(zé)任認(rèn)定的原則、標(biāo)準(zhǔn)、程序，以及對(duì)責(zé)任人員的處罰措施，做到責(zé)任追究到位。4.案件信息報(bào)送制度應(yīng)明確信息報(bào)送的內(nèi)容、方式、時(shí)限等要求，確保案件信息及時(shí)、準(zhǔn)確、完整報(bào)送。（二）專項(xiàng)制度1.針對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定專項(xiàng)案件防控制度，如信貸業(yè)務(wù)案件防控制度、理財(cái)業(yè)務(wù)案件防控制度、票據(jù)業(yè)務(wù)案件防控制度等。2.信貸業(yè)務(wù)案件防控制度應(yīng)涵蓋客戶準(zhǔn)入、調(diào)查評(píng)估、審批發(fā)放、貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，明確風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)和責(zé)任要求。3.理財(cái)業(yè)務(wù)案件防控制度應(yīng)規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售、投資管理等流程，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，防范虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售等風(fēng)險(xiǎn)。4.票據(jù)業(yè)務(wù)案件防控制度應(yīng)加強(qiáng)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)格審查票據(jù)真實(shí)性、合法性，防范票據(jù)詐騙風(fēng)險(xiǎn)。（三）制度執(zhí)行與監(jiān)督1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)案件防控工作制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，確保制度有效執(zhí)行。2.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)制度執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)督促整改。3.合規(guī)管理部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)制度執(zhí)行情況的合規(guī)審查，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)肅查處。4.對(duì)于違反案件防控工作制度的行為，應(yīng)按照規(guī)定追究相關(guān)人員的責(zé)任。四、風(fēng)險(xiǎn)排查與監(jiān)測(cè)（一）風(fēng)險(xiǎn)排查1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作，排查范圍應(yīng)覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、所有分支機(jī)構(gòu)和全體員工。2.風(fēng)險(xiǎn)排查可采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、數(shù)據(jù)分析等方式進(jìn)行，重點(diǎn)排查案件風(fēng)險(xiǎn)隱患較高的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和崗位。3.風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)形成報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)記錄，分析原因，提出整改措施和建議。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。2.監(jiān)測(cè)指標(biāo)應(yīng)包括案件發(fā)生率、涉案金額、損失金額、案件類型等，通過(guò)對(duì)指標(biāo)的分析評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)案件風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)。3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)情況進(jìn)行分析報(bào)告，為案件防控決策提供依據(jù)。（三）預(yù)警與處置1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立案件風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。2.對(duì)于預(yù)警信號(hào)，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行處置，如開展專項(xiàng)檢查、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控、調(diào)整業(yè)務(wù)策略等，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。3.對(duì)于發(fā)生的案件，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，迅速開展調(diào)查處理工作，最大限度減少損失，并按照規(guī)定及時(shí)報(bào)送案件信息。五、案件處置與報(bào)告（一）案件處置1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生案件后，應(yīng)立即成立案件處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)組織開展案件調(diào)查、損失追償、整改完善等工作。2.案件調(diào)查應(yīng)遵循依法合規(guī)、客觀公正的原則，查明案件事實(shí)，確定案件性質(zhì)，明確責(zé)任人員。3.損失追償應(yīng)采取有效措施，積極挽回經(jīng)濟(jì)損失，維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。4.整改完善應(yīng)針對(duì)案件暴露的問(wèn)題，及時(shí)修訂完善相關(guān)制度和流程，加強(qiáng)內(nèi)部管理，防止類似案件再次發(fā)生。（二）報(bào)告要求1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告案件信息。2.案件報(bào)告應(yīng)包括案件發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、涉及金額、案件情況、已采取的措施等內(nèi)容。3.對(duì)于重大案件，應(yīng)在案件發(fā)生后24小時(shí)內(nèi)報(bào)送初步情況，在案件調(diào)查結(jié)束后10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送詳細(xì)情況。（三）信息披露1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露案件信息，接受社會(huì)監(jiān)督。2.信息披露應(yīng)包括案件基本情況、案件處置情況、責(zé)任追究情況等內(nèi)容。3.信息披露應(yīng)通過(guò)官方網(wǎng)站、新聞媒體等渠道進(jìn)行，確保信息公開透明。六、責(zé)任追究（一）責(zé)任認(rèn)定原則1.案件責(zé)任認(rèn)定應(yīng)遵循“雙線問(wèn)責(zé)”原則，既追究直接責(zé)任人員的責(zé)任，也追究相關(guān)管理人員的管理責(zé)任。2.責(zé)任認(rèn)定應(yīng)根據(jù)案件事實(shí)、行為性質(zhì)、后果嚴(yán)重程度等因素，綜合判斷責(zé)任人員的責(zé)任大小。（二）責(zé)任追究方式1.對(duì)案件責(zé)任人員的責(zé)任追究方式包括紀(jì)律處分、經(jīng)濟(jì)處罰、崗位調(diào)整、法律追究等。2.紀(jì)律處分包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開除等。3.經(jīng)濟(jì)處罰包括扣減績(jī)效獎(jiǎng)金、罰款等。4.崗位調(diào)整包括降職、免職、辭退等。5.對(duì)于涉嫌犯罪的案件責(zé)任人員，應(yīng)依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。（三）責(zé)任追究程序1.案件調(diào)查結(jié)束后，由內(nèi)部審計(jì)部門或紀(jì)檢監(jiān)察部門提出責(zé)任認(rèn)定建議，報(bào)高級(jí)管理層審批。2.高級(jí)管理層根據(jù)責(zé)任認(rèn)定建議，作出責(zé)任追究決定，并組織實(shí)施。3.責(zé)任人員對(duì)責(zé)任追究決定不服的，可在規(guī)定期限內(nèi)提出申訴，申訴期間不停止責(zé)任追究決定的執(zhí)行。七、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管措施1.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作的監(jiān)督檢查，采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等方式，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)案件防控工作要求。2.對(duì)于案件防控工作不力的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可采取責(zé)令整改、監(jiān)管談話、下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書、暫停業(yè)務(wù)、取消高管任職資格等監(jiān)管措施。（二）監(jiān)管評(píng)價(jià)1.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作監(jiān)管評(píng)價(jià)體系，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作進(jìn)行定期評(píng)價(jià)。2.監(jiān)管評(píng)價(jià)內(nèi)容包括案件防控工作組織架構(gòu)、制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)排查、案件處置、責(zé)任追究等方面。3.監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果將作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)審批、監(jiān)管評(píng)級(jí)等的重要依據(jù)。（三）信息共享1.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)建立案件防控工作信息共享機(jī)制，加強(qiáng)與公安