逾期貸款管理辦法一、總則（一）目的為加強本公司逾期貸款管理，有效防范信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司發(fā)放的各類貸款業(yè)務中出現(xiàn)的逾期貸款管理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保逾期貸款管理工作合法合規(guī)。2.風險可控原則通過有效的管理措施，降低逾期貸款風險，保障公司信貸資產(chǎn)安全。3.責任明確原則明確各部門及人員在逾期貸款管理中的職責，確保管理工作落實到位。4.及時清收原則對逾期貸款及時采取清收措施，最大限度減少損失。二、逾期貸款定義及認定標準（一）逾期貸款定義本辦法所稱逾期貸款，是指借款人未按借款合同約定的還款計劃和還款期限償還貸款本息的貸款。（二）認定標準1.短期貸款逾期超過[X]天；2.中期貸款逾期超過[X]天；3.長期貸款逾期超過[X]天。三、管理職責（一）信貸部門1.負責貸款的調(diào)查、審查、審批及發(fā)放工作，對貸款的合規(guī)性、安全性和效益性負責。2.定期跟蹤檢查貸款使用情況，及時發(fā)現(xiàn)和預警貸款風險，對逾期貸款應及時采取清收措施。3.協(xié)助風險管理部門開展逾期貸款風險評估和分析，提供相關資料和信息。（二）風險管理部門1.負責建立健全逾期貸款風險監(jiān)測和預警機制，對逾期貸款進行實時監(jiān)控和風險評估。2.定期分析逾期貸款情況，提出風險防控建議和措施，為公司決策提供參考依據(jù)。3.督促信貸部門落實逾期貸款清收責任，對清收工作進行監(jiān)督和檢查。（三）財務部門1.負責對逾期貸款的利息計算和核算工作，確保利息計算準確無誤。2.協(xié)助信貸部門和風險管理部門做好逾期貸款的處置工作，提供相關財務數(shù)據(jù)和支持。（四）法務部門1.負責對逾期貸款涉及的法律問題進行咨詢和指導，提供法律意見和建議。2.協(xié)助公司處理逾期貸款的訴訟、仲裁等法律事務，維護公司合法權益。（五）清收部門（如有）1.負責制定逾期貸款清收計劃和方案，組織實施清收工作。2.采取多種清收手段，包括但不限于電話催收、上門催收、法律催收等，努力收回逾期貸款本息。3.定期向信貸部門和風險管理部門匯報清收工作進展情況，及時反饋清收過程中遇到的問題。四、逾期貸款監(jiān)測與預警（一）監(jiān)測內(nèi)容1.逾期貸款的金額、筆數(shù)、逾期天數(shù)等基本情況。2.借款人的經(jīng)營狀況、財務狀況、還款能力等變化情況。3.抵押物、質(zhì)押物的價值變化情況及處置情況。4.保證人的擔保能力變化情況及代償情況。（二）監(jiān)測頻率1.信貸部門應每周對貸款進行跟蹤檢查，及時掌握貸款使用情況和借款人還款能力變化情況，發(fā)現(xiàn)逾期貸款應立即報告風險管理部門。2.風險管理部門應每日對逾期貸款進行監(jiān)控，實時掌握逾期貸款動態(tài)，并定期生成逾期貸款監(jiān)測報告。（三）預警機制1.根據(jù)逾期貸款的逾期天數(shù)、金額大小、風險程度等因素，設定不同級別的預警信號，如紅色預警、橙色預警、黃色預警等。2.當逾期貸款出現(xiàn)預警信號時，風險管理部門應及時向信貸部門、清收部門等相關部門發(fā)出預警通知，提醒各部門采取相應的風險防控措施。五、逾期貸款清收措施（一）電話催收1.清收人員應在逾期貸款發(fā)生后的[X]個工作日內(nèi)與借款人取得聯(lián)系，了解逾期原因，督促借款人盡快還款。2.電話催收應做好記錄，包括通話時間、通話內(nèi)容、借款人承諾還款時間等，并保存相關錄音資料。（二）上門催收1.對于電話催收效果不佳或逾期金額較大的貸款，清收人員應及時上門催收。2.上門催收應兩人以上同行，并攜帶相關證件和資料。上門催收時應向借款人表明身份，說明來意，了解借款人經(jīng)營狀況和還款能力，要求借款人制定還款計劃并督促其按時履行還款義務。3.上門催收應做好記錄，包括上門時間、地點、借款人情況、協(xié)商結果等，并由借款人簽字確認。（三）法律催收1.對于逾期時間較長、經(jīng)多次催收仍未還款的貸款，應及時采取法律手段進行催收。2.法務部門應協(xié)助信貸部門和清收部門收集相關證據(jù)，起草法律文書，如律師函、起訴狀等，并按照法律程序向法院提起訴訟或申請仲裁。3.在法律催收過程中，應密切關注案件進展情況，及時與法院、仲裁機構溝通協(xié)調(diào)，確保案件得到公正、及時的處理。（四）資產(chǎn)處置1.對于有抵押物、質(zhì)押物的逾期貸款，應及時啟動抵押物、質(zhì)押物處置程序，通過拍賣、變賣等方式變現(xiàn)抵押物、質(zhì)押物，以償還貸款本息。2.在資產(chǎn)處置過程中，應嚴格按照法律法規(guī)和公司相關規(guī)定進行操作，確保處置程序合法合規(guī)，處置價格合理公正。3.處置抵押物、質(zhì)押物所得款項應優(yōu)先用于償還逾期貸款本息，如有剩余，應及時退還借款人。（五）債務重組1.對于確實存在還款困難但有一定還款意愿的借款人，在充分評估風險的前提下，可以考慮與借款人進行債務重組。2.債務重組方案應明確重組方式、還款期限、還款金額、擔保措施等內(nèi)容，并經(jīng)公司相關部門審核批準后實施。3.在債務重組過程中，應密切關注借款人的經(jīng)營狀況和還款能力變化情況，確保債務重組方案能夠有效執(zhí)行，降低逾期貸款風險。六、逾期貸款責任追究（一）責任認定1.根據(jù)逾期貸款形成的原因，對相關責任人進行責任認定，包括信貸調(diào)查人員、審查人員、審批人員、清收人員等。2.對于因主觀故意或重大過失導致逾期貸款形成的責任人，應加重責任追究力度。（二）責任追究方式1.批評教育對責任較輕的責任人，給予批評教育，責令其作出書面檢討，并要求其采取措施積極清收逾期貸款。2.經(jīng)濟處罰根據(jù)逾期貸款金額和造成的損失程度，對責任人給予相應的經(jīng)濟處罰，包括扣發(fā)績效獎金、降低薪酬等級等。3.紀律處分對責任較重的責任人，給予警告、記過、記大過、降級、撤職等紀律處分。4.法律追究對于因違法違規(guī)行為導致逾期貸款形成，給公司造成重大損失的責任人，依法追究其法律責任。（三）責任追究程序1.風險管理部門或清收部門發(fā)現(xiàn)逾期貸款后，應及時對逾期貸款情況進行調(diào)查分析，確定責任主體，并提出責任追究建議。2.責任追究建議經(jīng)公司風險管理委員會審議通過后，報公司董事會批準。3.公司人力資源部門根據(jù)董事會批準的責任追究決定，對相關責任人實施責任追究措施。七、檔案管理（一）檔案內(nèi)容逾期貸款檔案應包括以下內(nèi)容：1.借款合同、擔保合同等相關信貸文件。2.貸款審批資料，如調(diào)查報告、審查報告、審批意見等。3.逾期貸款催收記錄，包括電話催收記錄、上門催收記錄、法律催收記錄等。4.借款人經(jīng)營狀況、財務狀況等相關資料。5.抵押物、質(zhì)押物相關資料，如評估報告、抵押登記證明、質(zhì)押清單等。6.資產(chǎn)處置相關資料，如拍賣公告、成交確認書、變賣合同等。7.債務重組相關資料，如債務重組協(xié)議、還款計劃等。8.其他與逾期貸款管理有關的資料。（二）檔案整理與保管1.信貸部門應指定專人負責逾期貸款檔案的整理和保管工作，確保檔案資料完整、準確、規(guī)范。2.逾期貸款檔案應按照時間順序和類別進行分類整理，建立電子檔案和紙質(zhì)檔案，并進行備份。3.檔案保管期限應按照國家法律法規(guī)和公司相關規(guī)定執(zhí)行，一般為貸款結清后[X]年。（三）檔案查閱與使用1.因工作需要查閱逾期貸款檔案的，應填寫檔案查閱申請表，經(jīng)部門負責人批準后，到檔案管理部門查閱。2.檔案查閱人員應