責(zé)任貸款管理辦法總則制定目的本辦法旨在規(guī)范公司責(zé)任貸款業(yè)務(wù)的管理，確保貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)、風(fēng)險可控，保障公司資金安全，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。適用范圍本辦法適用于公司所有涉及責(zé)任貸款的業(yè)務(wù)活動，包括但不限于貸款的發(fā)放、管理、回收等環(huán)節(jié)。基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保責(zé)任貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.風(fēng)險可控原則：建立健全風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制機(jī)制，有效防范和化解責(zé)任貸款風(fēng)險。3.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度，對責(zé)任貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面、深入的盡職調(diào)查和風(fēng)險評估，確保業(yè)務(wù)決策科學(xué)合理。4.責(zé)任追究原則：明確各部門和崗位在責(zé)任貸款業(yè)務(wù)中的職責(zé)，對違規(guī)行為和風(fēng)險事件進(jìn)行嚴(yán)肅追究。職責(zé)分工貸款審批部門1.負(fù)責(zé)對責(zé)任貸款申請進(jìn)行審核，評估貸款風(fēng)險和可行性。2.審查貸款申請人的資格、信用狀況、還款能力等，確保貸款投向合法合規(guī)、風(fēng)險可控。3.對貸款審批結(jié)果負(fù)責(zé)，嚴(yán)格按照審批標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行決策。風(fēng)險管理部門1.建立健全責(zé)任貸款風(fēng)險管理制度和流程，定期對貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測和評估。2.識別、分析和評估責(zé)任貸款業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險，提出風(fēng)險防控建議和措施。3.對貸款風(fēng)險狀況進(jìn)行跟蹤和預(yù)警，及時發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險。信貸業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)責(zé)任貸款業(yè)務(wù)的營銷、客戶拓展和貸款申請受理。2.對貸款申請人進(jìn)行盡職調(diào)查，收集和整理相關(guān)資料，確保資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。3.負(fù)責(zé)貸款合同的簽訂、貸款發(fā)放和貸后管理工作，及時跟蹤貸款使用情況和還款情況。財務(wù)部門1.負(fù)責(zé)責(zé)任貸款業(yè)務(wù)的資金管理和核算，確保資金安全和賬務(wù)準(zhǔn)確。2.對貸款利息收入和相關(guān)費(fèi)用進(jìn)行核算和管理，及時足額收回貸款本息。3.配合其他部門做好責(zé)任貸款業(yè)務(wù)的財務(wù)管理和監(jiān)督工作。貸款申請與受理申請條件1.借款人應(yīng)具備合法的經(jīng)營資格和良好的信用狀況。2.具有穩(wěn)定的收入來源和還款能力，能夠提供合法有效的收入證明和資產(chǎn)證明。3.貸款用途符合國家法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策要求，具有明確的貸款資金使用計劃。4.借款人應(yīng)按照公司要求提供必要的擔(dān)保措施，包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押等。申請材料1.借款人營業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照復(fù)印件。2.法定代表人身份證明書、授權(quán)委托書及身份證復(fù)印件。3.公司章程、驗(yàn)資報告、財務(wù)報表等相關(guān)財務(wù)資料。4.貸款申請書，明確貸款金額、用途、期限、還款方式等。5.貸款資金使用計劃及相關(guān)證明材料。6.擔(dān)保相關(guān)資料，如保證人營業(yè)執(zhí)照副本、財務(wù)報表、保證合同；抵押物所有權(quán)證、評估報告、抵押合同；質(zhì)押物權(quán)利憑證、評估報告、質(zhì)押合同等。7.公司要求提供的其他材料。受理流程1.信貸業(yè)務(wù)部門收到借款人的貸款申請后，應(yīng)及時對申請材料進(jìn)行初審。2.初審合格的，將申請材料移交風(fēng)險管理部門進(jìn)行風(fēng)險評估；初審不合格的，應(yīng)及時通知借款人補(bǔ)充或修改材料。3.風(fēng)險管理部門在收到申請材料后，應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)完成風(fēng)險評估工作，并出具風(fēng)險評估報告。4.信貸業(yè)務(wù)部門根據(jù)風(fēng)險評估報告，對符合條件的貸款申請?zhí)峤毁J款審批部門進(jìn)行審批。貸款審批審批流程1.貸款審批部門收到信貸業(yè)務(wù)部門提交的貸款申請及相關(guān)材料后，應(yīng)組織召開貸款審批會議。2.貸款審批會議成員應(yīng)包括貸款審批部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人、信貸業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等相關(guān)人員。3.審批會議成員應(yīng)認(rèn)真審查貸款申請材料，聽取信貸業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門的匯報，對貸款風(fēng)險和可行性進(jìn)行充分討論。4.根據(jù)討論結(jié)果，貸款審批部門負(fù)責(zé)人應(yīng)做出審批決策，同意貸款的，應(yīng)明確貸款金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等；不同意貸款的，應(yīng)說明理由。審批標(biāo)準(zhǔn)1.貸款投向應(yīng)符合國家法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策要求，不得投向高污染、高耗能、產(chǎn)能過剩等限制類行業(yè)。2.借款人應(yīng)具備良好的信用狀況，無不良信用記錄，信用評級應(yīng)符合公司要求。3.借款人應(yīng)具有穩(wěn)定的收入來源和還款能力，還款來源可靠，能夠覆蓋貸款本息。4.貸款擔(dān)保措施應(yīng)合法有效，擔(dān)保物價值應(yīng)能夠足額覆蓋貸款本息，保證人應(yīng)具備代償能力。5.貸款風(fēng)險應(yīng)可控，風(fēng)險評估結(jié)果應(yīng)在公司可承受范圍內(nèi)。貸款發(fā)放合同簽訂1.信貸業(yè)務(wù)部門根據(jù)貸款審批結(jié)果，與借款人簽訂貸款合同。2.貸款合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括貸款金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等條款。3.貸款合同簽訂后，應(yīng)及時辦理相關(guān)擔(dān)保手續(xù)，確保擔(dān)保措施合法有效。貸款發(fā)放1.財務(wù)部門根據(jù)貸款合同和擔(dān)保手續(xù)，在規(guī)定時間內(nèi)將貸款資金發(fā)放至借款人指定的賬戶。2.貸款發(fā)放過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守資金支付管理規(guī)定，確保貸款資金專款專用，不得挪作他用。3.信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時將貸款發(fā)放情況通知借款人，并做好相關(guān)記錄。貸后管理跟蹤檢查1.信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對借款人的貸款使用情況和經(jīng)營狀況進(jìn)行跟蹤檢查，及時掌握借款人的動態(tài)信息。2.跟蹤檢查內(nèi)容包括貸款資金使用是否符合合同約定、借款人經(jīng)營狀況是否正常、財務(wù)狀況是否發(fā)生重大變化、擔(dān)保物價值是否變動等。3.信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期撰寫貸后檢查報告，對發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改措施和建議。風(fēng)險預(yù)警1.風(fēng)險管理部門應(yīng)建立健全責(zé)任貸款風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，對貸款風(fēng)險狀況進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測和預(yù)警。2.風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)應(yīng)包括借款人信用狀況、還款能力、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物價值等方面。3.當(dāng)發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險預(yù)警信號時，風(fēng)險管理部門應(yīng)及時發(fā)出預(yù)警通知，提醒信貸業(yè)務(wù)部門采取相應(yīng)的風(fēng)險防控措施。風(fēng)險處置1.對于出現(xiàn)風(fēng)險的責(zé)任貸款，信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時采取風(fēng)險處置措施，如要求借款人提前還款、追加擔(dān)保措施、調(diào)整貸款期限和利率等。2.風(fēng)險管理部門應(yīng)協(xié)助信貸業(yè)務(wù)部門制定風(fēng)險處置方案，并對風(fēng)險處置情況進(jìn)行跟蹤和評估。3.對于風(fēng)險較大、無法通過常規(guī)手段處置的責(zé)任貸款，應(yīng)及時啟動應(yīng)急預(yù)案，采取法律訴訟、資產(chǎn)保全等措施，最大限度地減少公司損失。貸款回收還款管理1.信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照貸款合同約定，及時提醒借款人按時足額還款。2.借款人應(yīng)按照合同約定的還款方式和時間，將貸款本息足額存入指定賬戶。3.財務(wù)部門應(yīng)及時對借款人的還款情況進(jìn)行核對和確認(rèn)，確保還款資金到賬。逾期催收1.對于逾期貸款，信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時啟動逾期催收程序，通過電話、短信、上門催收等方式，督促借款人盡快還款。2.逾期催收過程中，應(yīng)注意收集和保留相關(guān)證據(jù)，如催收記錄、還款承諾書等。3.對于惡意拖欠貸款的借款人，應(yīng)及時采取法律訴訟等措施，維護(hù)公司合法權(quán)益。責(zé)任追究責(zé)任界定1.在責(zé)任貸款業(yè)務(wù)中，因故意或過失導(dǎo)致公司遭受損失的，應(yīng)追究相關(guān)部門和人員的責(zé)任。2.責(zé)任界定應(yīng)根據(jù)各部門和人員在貸款業(yè)務(wù)中的職責(zé)、行為和過錯程度進(jìn)行確定。責(zé)任追究方式1.責(zé)任追究方式包括但不限于批評教育、警告、罰款、降職、撤職、解除勞動合同等。2.對于因違規(guī)行為導(dǎo)致公司重大損失的，應(yīng)依法追究相關(guān)人員的法律責(zé)任。責(zé)任追究程序1.風(fēng)險管理部門或其他相關(guān)部門發(fā)現(xiàn)責(zé)任貸款業(yè)務(wù)中存在違規(guī)行為或風(fēng)險事件后，應(yīng)及時