銀行攬存管理辦法總則1.目的本辦法旨在規(guī)范銀行攬存行為，確保存款業(yè)務的合規(guī)穩(wěn)健開展，維護銀行正常經(jīng)營秩序，保障客戶合法權益，提升銀行市場競爭力，促進銀行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。2.適用范圍本辦法適用于本行各級分支機構及全體員工在存款業(yè)務營銷與管理過程中的相關活動。3.基本原則合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及本行各項規(guī)章制度，依法合規(guī)開展攬存業(yè)務。真實性原則：確保攬存數(shù)據(jù)真實、準確、完整，不得虛報、瞞報、篡改存款信息。公平競爭原則：秉持公平公正的市場競爭理念，不得采取不正當手段進行攬存競爭，維護良好的市場秩序?？蛻糁辽显瓌t：以客戶需求為導向，提供優(yōu)質、高效、安全的金融服務，增強客戶滿意度和忠誠度。存款業(yè)務營銷管理1.營銷計劃制定各分支機構應根據(jù)本行年度經(jīng)營目標和市場形勢，制定詳細的存款業(yè)務營銷計劃。營銷計劃應明確營銷目標、重點客戶群體、營銷策略、營銷活動安排以及時間進度等內(nèi)容。營銷計劃需報上級行備案，經(jīng)審核通過后組織實施。在執(zhí)行過程中，如遇市場環(huán)境重大變化或其他不可抗力因素影響計劃執(zhí)行，應及時向上級行報告并申請調(diào)整。2.客戶分類管理按照客戶的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務貢獻、信用狀況等因素，對客戶進行分類管理。分為重點客戶、優(yōu)質客戶、一般客戶和潛在客戶等不同類別，并針對不同類別客戶制定差異化的營銷策略和服務方案。建立客戶信息檔案，全面記錄客戶基本信息、交易記錄、金融需求等內(nèi)容，實行動態(tài)更新和維護，以便為客戶提供精準化、個性化的服務。3.營銷渠道拓展積極拓展多元化的營銷渠道，包括但不限于營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、自助設備等電子渠道，以及與第三方機構合作拓展營銷渠道。加強營業(yè)網(wǎng)點建設與改造，優(yōu)化網(wǎng)點布局，提升網(wǎng)點服務功能和形象，打造“一站式”金融服務平臺。通過網(wǎng)點轉型，增強客戶體驗，提高客戶粘性。充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術和大數(shù)據(jù)分析手段，開展線上營銷活動。通過精準營銷、個性化推薦等方式，提高營銷效果和客戶轉化率。加強與社交媒體、電商平臺等合作，拓展客戶資源，提升品牌知名度。4.營銷活動組織定期組織各類存款業(yè)務營銷活動，如主題營銷、節(jié)日營銷、積分兌換、抽獎活動等，吸引客戶參與，促進存款增長。營銷活動應突出產(chǎn)品特色和優(yōu)勢，注重與客戶互動，提高客戶參與度和滿意度。在營銷活動策劃過程中，要充分考慮活動的合法性、合規(guī)性、安全性以及對銀行聲譽的影響?；顒臃桨感鑸笊霞壭袑徟蠓娇蓪嵤；顒咏Y束后，應及時進行總結評估，分析活動效果，為后續(xù)營銷活動提供經(jīng)驗參考。存款業(yè)務風險管理1.風險識別與評估建立健全存款業(yè)務風險識別與評估機制，定期對存款業(yè)務面臨的各類風險進行全面排查和分析。風險識別應涵蓋市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險等方面。運用科學合理的風險評估方法，對風險發(fā)生的可能性和影響程度進行量化評估，確定風險等級。根據(jù)風險評估結果，制定相應的風險應對策略和措施。2.風險防控措施市場風險防控：密切關注宏觀經(jīng)濟形勢和金融市場動態(tài)，加強對利率、匯率等市場因素的分析研究，及時調(diào)整存款產(chǎn)品定價策略和資產(chǎn)負債結構，有效防范市場風險對存款業(yè)務的不利影響。信用風險防控：嚴格客戶準入標準，加強客戶信用評級和授信管理。對客戶的財務狀況、經(jīng)營情況、信用記錄等進行全面調(diào)查和評估，確?？蛻艟邆淞己玫倪€款能力和信用狀況。加強貸后管理，及時跟蹤客戶資金使用情況和經(jīng)營狀況變化，防范信用風險。操作風險防控：完善存款業(yè)務操作流程和內(nèi)部控制制度，加強員工培訓和教育，提高員工風險意識和合規(guī)操作能力。規(guī)范業(yè)務操作行為，嚴格執(zhí)行授權審批制度，加強對重要崗位和關鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)督制約，防范操作風險。流動性風險防控：合理安排存款期限結構，確保資金來源與運用的匹配性。加強流動性監(jiān)測和預警，制定應急預案，及時應對可能出現(xiàn)的流動性風險，保障銀行資金的正常周轉和支付能力。3.風險監(jiān)測與預警建立存款業(yè)務風險監(jiān)測指標體系，對存款規(guī)模、存款結構、客戶集中度、資金流向等關鍵指標進行實時監(jiān)測和分析。通過風險監(jiān)測系統(tǒng)，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險隱患，并發(fā)出預警信號。加強與監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，及時了解監(jiān)管政策變化和監(jiān)管要求，主動接受監(jiān)管檢查，確保存款業(yè)務合規(guī)穩(wěn)健運行。對于監(jiān)管部門提出的風險提示和整改要求，要高度重視，認真落實，及時消除風險隱患。存款業(yè)務內(nèi)部控制1.制度建設建立健全存款業(yè)務內(nèi)部控制制度體系，涵蓋存款業(yè)務流程、操作規(guī)范、風險管理、監(jiān)督檢查等各個方面。制度應明確各部門和崗位的職責權限，確保各項業(yè)務活動有章可循、規(guī)范有序。定期對內(nèi)部控制制度進行修訂和完善，使其適應業(yè)務發(fā)展和監(jiān)管要求的變化。加強制度的培訓和宣傳，確保全體員工熟悉并嚴格執(zhí)行內(nèi)部控制制度。2.崗位設置與職責分工根據(jù)存款業(yè)務特點和內(nèi)部控制要求，合理設置崗位，明確各崗位的職責分工，確保不相容崗位相互分離、相互制約。主要崗位包括存款營銷崗位、客戶服務崗位、業(yè)務操作崗位、風險管理崗位、監(jiān)督檢查崗位等。建立崗位責任制，明確各崗位人員的工作職責和工作標準，加強對崗位人員的績效考核和監(jiān)督管理，確保各崗位人員認真履行職責，有效防范操作風險。3.授權審批管理嚴格執(zhí)行授權審批制度，明確各類存款業(yè)務的審批權限和審批流程。所有存款業(yè)務必須按照規(guī)定的權限和程序進行審批，嚴禁越權審批或逆程序操作。加強對授權審批環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查，確保授權審批的合規(guī)性和有效性。對違規(guī)授權審批行為要嚴肅追究相關人員的責任。4.監(jiān)督檢查機制建立健全存款業(yè)務監(jiān)督檢查機制，定期對存款業(yè)務進行內(nèi)部審計和專項檢查。監(jiān)督檢查內(nèi)容包括業(yè)務操作合規(guī)性、風險防控措施落實情況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況等。加強對監(jiān)督檢查結果的運用，對發(fā)現(xiàn)的問題及時進行整改落實，并對相關責任人進行問責。通過監(jiān)督檢查，不斷完善存款業(yè)務內(nèi)部控制體系，提高內(nèi)部控制水平。存款業(yè)務信息管理1.信息收集與整理加強存款業(yè)務信息收集工作，確保信息來源的廣泛性和準確性。信息收集內(nèi)容包括客戶基本信息、存款業(yè)務數(shù)據(jù)、市場動態(tài)信息、競爭對手信息等。對收集到的信息進行及時整理和分類，建立信息數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)信息的集中存儲和共享。通過信息整理，提取有價值的信息，為業(yè)務決策提供支持。2.信息分析與利用運用數(shù)據(jù)分析技術和方法，對存款業(yè)務信息進行深入分析。分析內(nèi)容包括存款業(yè)務發(fā)展趨勢、客戶行為特征、市場競爭態(tài)勢、產(chǎn)品銷售情況等。根據(jù)信息分析結果，制定針對性的營銷策略和業(yè)務發(fā)展策略。通過信息分析，發(fā)現(xiàn)潛在業(yè)務機會和風險隱患，為銀行經(jīng)營決策提供科學依據(jù)。3.信息安全管理高度重視存款業(yè)務信息安全管理，建立健全信息安全管理制度和技術防護體系。加強對信息系統(tǒng)的安全維護和管理，防止信息泄露、篡改、丟失等安全事件發(fā)生。嚴格信息訪問權限管理，對涉及客戶信息和業(yè)務數(shù)據(jù)的人員進行嚴格的身份認證和授權。加強員工信息安全培訓，提高員工信息安全意識和防范能力。存款業(yè)務考核與激勵1.考核指標設定建立科學合理的存款業(yè)務考核指標體系，考核指標應涵蓋存款規(guī)模、存款結構、客戶拓展、產(chǎn)品銷售、風險控制等多個方面。考核指標應具有明確的目標值和權重，確保考核結果的客觀性和公正性。存款規(guī)模指標可包括各項存款余額、新增存款額等；存款結構指標可包括活期存款占比、定期存款占比、同業(yè)存款占比等；客戶拓展指標可包括新增客戶數(shù)量、客戶滿意度等；產(chǎn)品銷售指標可包括各類存款產(chǎn)品銷售量、銷售額等；風險控制指標可包括不良貸款率、風險合規(guī)情況等。2.考核方式與周期考核方式可采用定量考核與定性考核相結合的方式。定量考核以數(shù)據(jù)指標為依據(jù)，通過系統(tǒng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計和分析進行評分；定性考核主要對員工的工作態(tài)度、工作能力、團隊協(xié)作等方面進行評價?？己酥芷诳煞譃樵露瓤己?、季度考核和年度考核。月度考核主要對當月工作任務完成情況進行考核；季度考核在月度考核基礎上，對季度工作整體情況進行綜合評價；年度考核是對全年工作業(yè)績和表現(xiàn)進行全面考核。3.激勵措施根據(jù)考核結果，對表現(xiàn)優(yōu)秀的分支機構和員工給予相應的激勵措施。激勵措施包括績效獎金、榮譽表彰、晉升機會、培訓深造等。通過激勵機制，充分調(diào)動員工的工作積極性和主動性，促進存款