銀行注冊管理辦法一、總則（一）目的為加強銀行注冊管理，規(guī)范銀行設(shè)立、變更、終止等行為，保障銀行業(yè)穩(wěn)健運行，保護金融消費者合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等各類銀行業(yè)金融機構(gòu)的注冊管理。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則銀行注冊管理應(yīng)當嚴格遵守國家法律法規(guī)，確保注冊行為合法、合規(guī)。2.審慎監(jiān)管原則監(jiān)管部門應(yīng)當以審慎監(jiān)管為出發(fā)點，對銀行注冊申請進行全面、深入審查，防范金融風險。3.公開公正原則注冊管理過程應(yīng)當公開透明，保障申請人的知情權(quán)和參與權(quán)，確保公正對待每一個申請主體。4.效率原則在確保監(jiān)管質(zhì)量的前提下，優(yōu)化注冊流程，提高注冊效率，促進銀行業(yè)健康發(fā)展。二、銀行設(shè)立（一）設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的章程。章程應(yīng)當明確銀行的宗旨、經(jīng)營范圍、組織架構(gòu)、股東權(quán)利義務(wù)等基本事項，且不得與法律法規(guī)相抵觸。2.有符合規(guī)定的注冊資本。不同類型的銀行對注冊資本有不同要求，一般來說，商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當與其業(yè)務(wù)規(guī)模和風險狀況相適應(yīng)。例如，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。3.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員。董事和高級管理人員應(yīng)當熟悉銀行業(yè)務(wù)，具備良好的職業(yè)道德和風險管理能力，其任職資格需經(jīng)監(jiān)管部門審核。4.有健全的組織機構(gòu)和管理制度。包括股東大會、董事會、監(jiān)事會等組織架構(gòu)，以及風險管理、內(nèi)部控制、財務(wù)會計等各項管理制度。5.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。營業(yè)場所應(yīng)當具備必要的辦公設(shè)備、通訊設(shè)施等，安全防范措施應(yīng)當符合國家有關(guān)規(guī)定，確保銀行運營安全。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。（二）設(shè)立程序1.籌建申請申請人應(yīng)當向擬設(shè)立銀行所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交籌建申請書，并按照要求提交相關(guān)申請材料，包括可行性研究報告、股東名單及出資情況、章程草案等。2.籌建審批銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到籌建申請材料之日起六個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。決定批準的，申請人應(yīng)當在規(guī)定期限內(nèi)完成籌建工作；決定不批準的，應(yīng)當書面通知申請人并說明理由。3.開業(yè)申請籌建工作完成后，申請人應(yīng)當向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交開業(yè)申請書，并提交開業(yè)申請材料，包括籌建工作報告、章程、擬任職董事和高級管理人員任職資格審核材料等。4.開業(yè)審批銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到開業(yè)申請材料之日起二十日內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。決定批準的，頒發(fā)金融許可證；決定不批準的，應(yīng)當書面通知申請人并說明理由。5.登記注冊申請人應(yīng)當自收到金融許可證之日起六十日內(nèi)，持相關(guān)材料到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。三、銀行變更（一）變更事項1.名稱變更銀行因業(yè)務(wù)發(fā)展、戰(zhàn)略調(diào)整等原因需要變更名稱的，應(yīng)當按照規(guī)定程序向監(jiān)管部門提出申請。2.注冊資本變更銀行增加或者減少注冊資本的，應(yīng)當符合法律法規(guī)規(guī)定，并經(jīng)監(jiān)管部門批準。3.股權(quán)變更銀行股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)、增減資本等股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化的，應(yīng)當報監(jiān)管部門審批。4.業(yè)務(wù)范圍變更銀行申請增加、減少或者調(diào)整業(yè)務(wù)范圍的，應(yīng)當向監(jiān)管部門提交申請，并說明變更的必要性和可行性。5.機構(gòu)變更包括分支機構(gòu)的設(shè)立、變更、撤銷等，應(yīng)當按照規(guī)定程序報監(jiān)管部門批準。6.法定代表人變更銀行法定代表人發(fā)生變更的，應(yīng)當按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)，并報監(jiān)管部門備案。（二）變更程序1.申請銀行應(yīng)當向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交變更申請書，并按照要求提交相關(guān)申請材料，詳細說明變更事項的內(nèi)容、原因及影響等。2.審批銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當對變更申請進行審查，根據(jù)銀行的經(jīng)營狀況、風險狀況等因素作出批準或者不批準的決定。對于涉及重大事項變更的，可能需要進行現(xiàn)場檢查、風險評估等程序。3.公告銀行變更事項經(jīng)批準后，應(yīng)當按照規(guī)定進行公告，告知社會公眾變更的相關(guān)信息。四、銀行終止（一）終止情形1.解散銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。2.被撤銷銀行因違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定等原因被銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法撤銷的。3.宣告破產(chǎn)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)的。（二）終止程序1.清算銀行出現(xiàn)終止情形時，應(yīng)當依法成立清算組進行清算。清算組應(yīng)當按照法律法規(guī)規(guī)定的程序清理銀行財產(chǎn)、編制資產(chǎn)負債表和財產(chǎn)清單，處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系等。2.注銷登記清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交清算報告，并申請注銷金融許可證。然后，持相關(guān)材料到工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管職責銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對銀行注冊、變更、終止等行為進行監(jiān)督管理，依法履行以下職責：1.制定和完善銀行注冊管理的規(guī)章制度和操作規(guī)程。2.審查銀行注冊、變更、終止等申請材料，作出批準或者不批準的決定。3.對銀行的經(jīng)營活動進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，確保銀行合規(guī)運營。4.依法查處銀行注冊管理過程中的違法違規(guī)行為。（二）信息披露銀行應(yīng)當按照規(guī)定向社會公眾披露注冊、變更、終止等相關(guān)信息，包括銀行的基本情況、業(yè)務(wù)范圍、財務(wù)狀況等，保障公眾的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)。（三）違規(guī)處理對于違反本辦法規(guī)定的銀行，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)將視情節(jié)輕重采取以下措施：1.責令改正，并處以罰款。2.限制業(yè)務(wù)范圍、責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)。3.限制分配紅利和其他收入。4.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。5.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。6.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。7.