西安小貸管理辦法西安小額貸款公司管理辦法總則目的與依據(jù)為加強(qiáng)對(duì)西安小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》等相關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，結(jié)合西安市實(shí)際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在西安市行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司及其相關(guān)經(jīng)營活動(dòng)和監(jiān)督管理。定義與性質(zhì)小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。監(jiān)管部門西安市金融工作局是全市小額貸款公司的主管部門，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)進(jìn)行審核、審批和監(jiān)督管理。各區(qū)縣、開發(fā)區(qū)金融工作部門在市金融工作局的指導(dǎo)下，負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作。設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。2.有符合規(guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。3.注冊(cè)資本要求。在西安市設(shè)立的小額貸款公司，有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于3000萬元人民幣，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于5000萬元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)為實(shí)繳貨幣資本，且由出資人一次足額繳納。4.有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員。高級(jí)管理人員應(yīng)具備大專以上學(xué)歷，從事金融工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上。5.有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。6.有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。設(shè)立程序1.申請(qǐng)籌建。設(shè)立小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)向擬設(shè)地的區(qū)縣、開發(fā)區(qū)金融工作部門提出籌建申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料。區(qū)縣、開發(fā)區(qū)金融工作部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審合格后報(bào)市金融工作局。市金融工作局對(duì)籌建申請(qǐng)進(jìn)行審核，作出是否同意籌建的決定。2.籌建。申請(qǐng)人應(yīng)自市金融工作局批準(zhǔn)籌建之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作?；I建期間不得從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。3.申請(qǐng)開業(yè)?；I建工作完成后，申請(qǐng)人應(yīng)向擬設(shè)地的區(qū)縣、開發(fā)區(qū)金融工作部門提出開業(yè)申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料。區(qū)縣、開發(fā)區(qū)金融工作部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審合格后報(bào)市金融工作局。市金融工作局對(duì)開業(yè)申請(qǐng)進(jìn)行審核，作出是否同意開業(yè)的決定。經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，由市金融工作局頒發(fā)經(jīng)營許可證。4.工商登記。小額貸款公司持市金融工作局頒發(fā)的經(jīng)營許可證，到工商行政管理部門辦理注冊(cè)登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。變更事項(xiàng)小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)經(jīng)市金融工作局批準(zhǔn)：1.變更名稱；2.變更注冊(cè)資本；3.變更公司住所；4.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；5.變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；6.修改章程；7.分立、合并；8.市金融工作局規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。終止情形小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)終止經(jīng)營：1.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；2.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散；3.因公司合并或者分立需要解散；4.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；5.人民法院依法予以解散；6.其他法定情形。小額貸款公司終止經(jīng)營的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，向市金融工作局繳回經(jīng)營許可證，并到工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營規(guī)則業(yè)務(wù)范圍1.辦理各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù)；2.辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（但不包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）；3.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；4.以自有資金進(jìn)行投資；5.市金融工作局批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。經(jīng)營規(guī)則1.貸款發(fā)放。小額貸款公司應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。2.貸款利率。小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。3.資金來源。小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。4.貸款管理。小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查的工作流程和操作標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。5.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度。小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國會(huì)計(jì)法》《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》等有關(guān)法律法規(guī)和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的規(guī)定，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況。公司治理與內(nèi)部控制公司治理結(jié)構(gòu)小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的職責(zé)權(quán)限，形成各司其職、各負(fù)其責(zé)、相互制約、相互監(jiān)督的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制。內(nèi)部控制制度1.小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、信息科技等方面的內(nèi)部控制，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)。2.建立內(nèi)部審計(jì)制度，定期對(duì)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。3.加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和管理，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。監(jiān)督管理監(jiān)管職責(zé)1.市金融工作局負(fù)責(zé)制定全市小額貸款公司的發(fā)展規(guī)劃和政策措施，對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)進(jìn)行審核、審批和監(jiān)督管理，組織開展對(duì)小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，防范和處置小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)。2.各區(qū)縣、開發(fā)區(qū)金融工作部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作，配合市金融工作局做好相關(guān)工作?，F(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.市金融工作局和各區(qū)縣、開發(fā)區(qū)金融工作部門應(yīng)定期或不定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查內(nèi)容包括公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制等方面。2.建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度，要求小額貸款公司定期報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料，對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營情況進(jìn)行分析和監(jiān)測(cè)。風(fēng)險(xiǎn)處置1.小額貸款公司應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)隱患。當(dāng)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)立即向市金融工作局和所在區(qū)縣、開發(fā)區(qū)金融工作部門報(bào)告。2.市金融工作局和各區(qū)縣、開發(fā)區(qū)金融工作部門應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，采取責(zé)令整改、限制業(yè)務(wù)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)等措施進(jìn)行處置，必要時(shí)依法予以關(guān)閉。信息披露小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，定期向市金融工作局和所在區(qū)縣、開發(fā)區(qū)金融工作部門報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料，并向社會(huì)披露年度報(bào)告、重大事項(xiàng)等信息，接受社會(huì)監(jiān)督。法律責(zé)任小額貸款公司的法律責(zé)任小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由市金融工作局責(zé)令改正，并處以1萬元以上5萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓直至吊銷經(jīng)營許可證：1.未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立、變更、終止小額貸款公司的；2.超出核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營的；3.違反規(guī)定提高或降低貸款利率的；4.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；5.拒絕、阻礙監(jiān)管部門依法進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)