河北支付管理辦法總則1.目的與依據(jù)本辦法旨在加強河北省支付行業(yè)的規(guī)范管理，保障支付業(yè)務的安全、穩(wěn)定運行，維護金融秩序，保護金融消費者合法權益。依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》等相關法律法規(guī)及行業(yè)標準制定本辦法。2.適用范圍本辦法適用于在河北省行政區(qū)域內從事支付業(yè)務的各類機構，包括但不限于銀行、非銀行支付機構等。支付業(yè)務涵蓋但不限于銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、預付卡發(fā)行與受理等。3.基本原則支付業(yè)務應遵循合法合規(guī)、安全穩(wěn)健、公平公正、便民高效的原則。各支付機構應依法經營，誠實守信，履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務，保障支付信息安全，維護金融市場穩(wěn)定。支付機構管理1.設立與變更設立條件設立支付機構應經中國人民銀行批準，并符合以下條件：有符合規(guī)定的章程；有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的董事、高級管理人員；有健全的組織機構、內部控制制度和風險管理體系；有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施；有符合規(guī)定的注冊資本最低限額；有與開展業(yè)務相適應的專業(yè)技術人員；有符合審慎經營規(guī)則的其他審慎性條件。申請與審批程序申請人應向中國人民銀行提交申請材料，包括申請書、可行性研究報告、公司章程、股東資料、董事和高級管理人員任職資格證明等。中國人民銀行自受理申請之日起20個工作日內作出批準或不予批準的決定。經批準設立的支付機構，由中國人民銀行頒發(fā)支付業(yè)務許可證。變更事項支付機構變更名稱、注冊資本、主要股東或者實際控制人、業(yè)務范圍、公司類型、組織形式、住所等重要事項的，應當經中國人民銀行批準。支付機構變更事項涉及支付業(yè)務許可證載明內容的，中國人民銀行應當換發(fā)支付業(yè)務許可證。2.業(yè)務規(guī)則支付業(yè)務范圍界定支付機構應在核準的業(yè)務范圍內從事經營活動，不得超出核準范圍經營。支付機構不得從事或者變相從事貨幣資金融通、證券、保險等金融業(yè)務。未經中國人民銀行批準，支付機構不得從事跨境支付業(yè)務?？蛻羯矸葑R別與驗證支付機構應當按照反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅的有關規(guī)定，履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶資金保護等義務。支付機構為客戶開立支付賬戶的，應當對客戶實行實名制管理，確?？蛻羯矸菡鎸崱⒂行?、完整。支付機構應采用安全可靠的技術手段對客戶身份進行驗證，防止客戶身份被盜用、冒用。支付賬戶管理支付機構應當按照支付賬戶實名制的要求，建立健全支付賬戶開立、使用、變更、撤銷等管理制度。支付機構為客戶開立支付賬戶時，應當與客戶簽訂服務協(xié)議，明確雙方的權利和義務。支付機構應當根據(jù)客戶身份驗證方式的不同，對支付賬戶進行分類管理，并按照支付賬戶余額、交易流水等情況，對支付賬戶的使用進行限額管理。支付指令處理支付機構應當按照支付業(yè)務規(guī)則處理支付指令，保障支付指令的準確性、完整性和及時性。支付機構應當建立健全支付指令傳輸、處理、存儲等管理制度，確保支付指令的安全傳輸和處理。支付機構應當對支付指令的處理情況進行記錄，保存期限不得少于5年。資金清算與結算支付機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，制定并執(zhí)行資金清算和結算管理制度，確保客戶資金的安全、及時清算和結算。支付機構應當選擇符合中國人民銀行規(guī)定的清算機構進行資金清算和結算，并按照清算機構的規(guī)定辦理相關業(yè)務。支付機構應當定期對資金清算和結算情況進行核對，確保資金清算和結算的準確性。3.內部控制與風險管理內部控制制度建設支付機構應當建立健全內部控制制度，包括公司治理結構、內部審計、風險管理、合規(guī)管理等方面的制度。支付機構應當明確各部門和崗位的職責權限，確保各項業(yè)務活動的有效開展。支付機構應當定期對內部控制制度的執(zhí)行情況進行檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。風險管理制度與措施支付機構應當建立健全風險管理制度，包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等方面的管理制度。支付機構應當制定風險識別、評估、監(jiān)測和控制等措施，有效防范和化解各類風險。支付機構應當定期對風險狀況進行評估，及時調整風險管理策略和措施。應急管理機制支付機構應當建立健全應急管理機制，制定應急預案，明確應急處置流程和責任分工。支付機構應當定期對應急預案進行演練，提高應急處置能力。支付機構發(fā)生重大支付風險事件時，應當立即向中國人民銀行及其分支機構報告，并采取有效措施進行處置，防止風險擴散。銀行支付業(yè)務管理1.銀行卡業(yè)務管理銀行卡發(fā)卡管理商業(yè)銀行發(fā)行銀行卡應當符合中國人民銀行的有關規(guī)定，并按照規(guī)定履行審批手續(xù)。商業(yè)銀行應當對申請人的資信狀況進行審查，確定是否發(fā)卡及信用額度。商業(yè)銀行應當按照規(guī)定向中國人民銀行報送銀行卡業(yè)務統(tǒng)計報表和相關資料。銀行卡收單業(yè)務管理商業(yè)銀行開展銀行卡收單業(yè)務應當遵守相關規(guī)定，與特約商戶簽訂協(xié)議，明確雙方的權利和義務。商業(yè)銀行應當對特約商戶的經營狀況、財務狀況等進行定期檢查，確保特約商戶合規(guī)經營。商業(yè)銀行應當按照規(guī)定對銀行卡收單業(yè)務進行風險管理，防范銀行卡欺詐等風險。銀行卡清算業(yè)務管理銀行卡清算機構應當按照中國人民銀行的規(guī)定，制定并執(zhí)行銀行卡清算業(yè)務規(guī)則，保障銀行卡清算業(yè)務的安全、穩(wěn)定運行。銀行卡清算機構應當對成員機構的業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，確保成員機構合規(guī)經營。銀行卡清算機構應當按照規(guī)定向中國人民銀行報送銀行卡清算業(yè)務統(tǒng)計報表和相關資料。2.網(wǎng)上銀行與電子支付業(yè)務管理網(wǎng)上銀行管理商業(yè)銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務應當符合中國人民銀行的有關規(guī)定，并按照規(guī)定履行審批手續(xù)。商業(yè)銀行應當建立健全網(wǎng)上銀行安全管理制度，保障客戶信息安全和資金安全。商業(yè)銀行應當對網(wǎng)上銀行業(yè)務進行風險評估，采取有效措施防范風險。電子支付業(yè)務管理商業(yè)銀行開展電子支付業(yè)務應當遵守相關規(guī)定，與客戶簽訂協(xié)議，明確雙方的權利和義務。商業(yè)銀行應當對電子支付業(yè)務進行風險管理，防范電子支付欺詐等風險。商業(yè)銀行應當按照規(guī)定對電子支付業(yè)務進行統(tǒng)計和監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和處理異常情況。支付結算管理1.支付結算方式票據(jù)結算票據(jù)包括匯票、本票和支票。支付機構和銀行應當按照《中華人民共和國票據(jù)法》等相關法律法規(guī)的規(guī)定，辦理票據(jù)結算業(yè)務。票據(jù)的出票、背書、承兌、保證等行為應當符合法律法規(guī)的規(guī)定，確保票據(jù)的真實性、有效性和流通性。匯兌結算匯兌是匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式。支付機構和銀行應當按照規(guī)定辦理匯兌結算業(yè)務，確保款項的及時、準確支付。匯兌憑證應當記載必要事項，確保匯兌業(yè)務的順利進行。委托收款結算委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式。支付機構和銀行應當按照規(guī)定辦理委托收款結算業(yè)務，確保款項的及時、準確收取。委托收款憑證應當記載必要事項，確保委托收款業(yè)務的順利進行。托收承付結算托收承付是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項，由付款人向銀行承認付款的結算方式。使用托收承付結算方式的收款單位和付款單位，必須是國有企業(yè)、供銷合作社以及經營管理較好，并經開戶銀行審查同意的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)。辦理托收承付結算的款項，必須是商品交易，以及因商品交易而產生的勞務供應的款項。代銷、寄銷、賒銷商品的款項，不得辦理托收承付結算。2.支付結算紀律與責任支付結算紀律支付機構和銀行應當嚴格遵守支付結算紀律，不得壓票、任意退票、截留挪用客戶和他行資金；不得無理拒絕支付應由銀行支付的票據(jù)款項；不得受理無理拒付、不扣少扣滯納金；不得違章簽發(fā)、承兌、貼現(xiàn)票據(jù)，套取銀行資金；不得簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款；不得在支付結算制度之外規(guī)定附加條件，影響匯路暢通；不得違反規(guī)定為單位和個人開立賬戶；不得拒絕受理、代理他行正常結算業(yè)務；不得放棄對企事業(yè)單位和個人違反結算紀律的制裁；不得逃避向人民銀行轉匯大額匯劃款項。支付結算責任支付機構和銀行因工作差錯發(fā)生延誤，影響客戶和他行資金使用的，應當按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金。因違反支付結算制度規(guī)定發(fā)生的案件，有關責任人員應承擔相應的行政責任和經濟賠償責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。監(jiān)督管理1.中國人民銀行及其分支機構的監(jiān)督管理職責中國人民銀行及其分支機構依法對支付機構和銀行的支付業(yè)務進行監(jiān)督管理。中國人民銀行及其分支機構有權對支付機構和銀行的業(yè)務活動進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，包括查閱、復制有關文件、資料，詢問有關人員，檢查有關系統(tǒng)等。中國人民銀行及其分支機構應當定期對支付機構和銀行的支付業(yè)務進行評估，及時發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題。2.行業(yè)自律組織的作用河北省支付行業(yè)自律組織應在支付機構和銀行之間發(fā)揮橋梁和紐帶作用，制定行業(yè)自律規(guī)范，組織會員單位開展自律活動，加強行業(yè)自我管理和自我約束。行業(yè)自律組織應定期向中國人民銀行及其分支機構報告行業(yè)自律情況，協(xié)助中國人民銀行及其分支機構做好支付行業(yè)的監(jiān)督管理工作。3.社會監(jiān)督與投訴處理鼓勵社會公眾對支付機構和銀行的違法違規(guī)行為進行監(jiān)督和投訴。中國人民銀行及其分支機構應建立健全投訴舉報機制，及時受理和處理社會公眾的投訴舉報。對查證屬實的違法違規(guī)行為，中國人民銀行及其分支機構應依法予以處罰，并向社會公布。法律責任1.支付機構違法違規(guī)行為的處罰支付機構違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機構將依法予以處罰，包括責令改正、警告、罰款、沒收違法所得、吊銷支付業(yè)務許可證等。支付機構的董事、高級管理人員等直接負責的主管人員和其他直接責任人員，將依法給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。2.銀行違法違規(guī)行為的處罰銀行違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機構將依法予以處罰，包括責令改正、警告、罰款、沒收違法所得等。銀行的直接負責的主管人員和其他直接責任人員，將依法給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。附則1.解釋權本辦法由中國人民銀行石家莊中心支行負責解釋。2.施行日期本辦法