民間銀行管理辦法總則目的與依據(jù)為規(guī)范民間銀行的運(yùn)營(yíng)管理，保障金融秩序穩(wěn)定，保護(hù)存款人和相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的民間銀行。民間銀行是指由民間資本控股，依法設(shè)立并取得金融許可證，從事銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)?；驹瓌t民間銀行應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)實(shí)守信，審慎經(jīng)營(yíng)，履行社會(huì)責(zé)任，保障金融安全穩(wěn)健運(yùn)行。遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶合法權(quán)益。設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.股東資格民間銀行的股東應(yīng)當(dāng)具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，無(wú)重大違法違規(guī)行為。單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人的持股比例不得超過民間銀行股本總額的一定比例（具體比例根據(jù)監(jiān)管要求確定）。2.注冊(cè)資本民間銀行的注冊(cè)資本應(yīng)符合監(jiān)管部門規(guī)定的最低限額，并為實(shí)繳貨幣資本。注冊(cè)資本應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)狀況合理確定，確保具備充足的資本實(shí)力以應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。3.組織架構(gòu)應(yīng)具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)，包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等組織架構(gòu)，明確各治理主體的職責(zé)權(quán)限，形成有效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制。高級(jí)管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟悉銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理。4.業(yè)務(wù)范圍與設(shè)施明確業(yè)務(wù)范圍，制定與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度。具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。設(shè)立程序1.申請(qǐng)籌建申請(qǐng)人應(yīng)向擬設(shè)立民間銀行所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交籌建申請(qǐng)，申請(qǐng)材料應(yīng)包括可行性研究報(bào)告、籌建方案、股東名單及其出資額、股東資質(zhì)證明等。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)自收到申請(qǐng)材料之日起，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)作出是否受理的決定。決定受理的，應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)籌建申請(qǐng)進(jìn)行審查，并作出是否批準(zhǔn)籌建的決定。2.籌建經(jīng)批準(zhǔn)籌建的民間銀行，應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成籌建工作。籌建期間不得從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。籌建工作完成后，應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交開業(yè)申請(qǐng)，申請(qǐng)材料包括開業(yè)申請(qǐng)書、公司章程、驗(yàn)資證明、擬任高級(jí)管理人員任職資格證明等。3.開業(yè)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)自收到開業(yè)申請(qǐng)材料之日起，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)作出是否批準(zhǔn)開業(yè)的決定。批準(zhǔn)開業(yè)的，頒發(fā)金融許可證，并予以公告。民間銀行應(yīng)在領(lǐng)取金融許可證后，按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)開業(yè)。變更事項(xiàng)1.變更范圍民間銀行變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、公司住所、持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東，以及調(diào)整業(yè)務(wù)范圍增加業(yè)務(wù)品種、修改章程等重大事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。2.變更程序民間銀行應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出變更申請(qǐng)，并提交相關(guān)申請(qǐng)材料。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)變更申請(qǐng)進(jìn)行審查，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。終止1.終止情形民間銀行因解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)等原因終止。2.終止程序民間銀行因解散而終止的，應(yīng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并依法成立清算組進(jìn)行清算。被撤銷或被宣告破產(chǎn)的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法組織成立清算組進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，注銷金融許可證，并向工商行政管理部門辦理注銷登記。業(yè)務(wù)規(guī)則存貸款業(yè)務(wù)1.存款業(yè)務(wù)民間銀行應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款、單位存款等業(yè)務(wù)。保障存款人的合法權(quán)益，遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。按照規(guī)定的存款利率范圍和計(jì)息方式計(jì)付利息，不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款。2.貸款業(yè)務(wù)建立健全貸款管理制度，嚴(yán)格貸款審批流程，確保貸款質(zhì)量。按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，合理確定貸款投向，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行嚴(yán)格審查，實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理，及時(shí)足額計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備。中間業(yè)務(wù)1.支付結(jié)算業(yè)務(wù)依法合規(guī)開展支票、匯票、本票等支付結(jié)算業(yè)務(wù)，保障支付系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行。加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，防范支付風(fēng)險(xiǎn)和欺詐行為。2.代理業(yè)務(wù)開展代理收付款項(xiàng)、代理保險(xiǎn)、代理證券等代理業(yè)務(wù)，明確與委托人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。加強(qiáng)對(duì)代理業(yè)務(wù)的管理，防范代理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)委托人及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益。其他業(yè)務(wù)民間銀行可根據(jù)市場(chǎng)需求和自身經(jīng)營(yíng)能力，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，開展其他合規(guī)的銀行業(yè)務(wù)，但應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)管理要求。內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制1.內(nèi)部控制體系建立健全內(nèi)部控制體系，涵蓋公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、內(nèi)部審計(jì)等各個(gè)方面。明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)相互分離、相互制約、相互監(jiān)督。2.內(nèi)部控制措施制定完善的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理制度，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程的控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。建立健全財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地記錄和反映業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況。加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，定期對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行評(píng)估和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)管理制度制定全面的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。明確風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、原則、方法和流程，建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制機(jī)制。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析。設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。3.風(fēng)險(xiǎn)處置針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，降低風(fēng)險(xiǎn)損失，確保銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。監(jiān)督管理監(jiān)督管理措施1.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過收集、分析民間銀行的報(bào)表、報(bào)告等數(shù)據(jù)信息，對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析。要求民間銀行定期報(bào)送各類業(yè)務(wù)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告等資料，及時(shí)掌握其經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)定期或不定期對(duì)民間銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，深入了解其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況?，F(xiàn)場(chǎng)檢查可采取全面檢查、專項(xiàng)檢查等方式，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、財(cái)務(wù)真實(shí)性、內(nèi)部控制有效性等。3.監(jiān)管評(píng)級(jí)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)民間銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)部控制等情況，對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)。監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果作為監(jiān)管決策的重要依據(jù)，對(duì)于不同評(píng)級(jí)的民間銀行采取不同的監(jiān)管措施。信息披露1.披露原則民間銀行應(yīng)按照真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則，定期向社會(huì)公眾披露其經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等信息。2.披露內(nèi)容主要包括年度報(bào)告、中期報(bào)告等，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)涵蓋資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表，以及業(yè)務(wù)發(fā)展情況、風(fēng)險(xiǎn)管理情況、公司治理情況等。應(yīng)在官方網(wǎng)站等指定媒體上進(jìn)行信息披露，方便社會(huì)公眾查閱。法律責(zé)任違法違規(guī)行為界定1.違反設(shè)立、變更與終止規(guī)定未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立民間銀行，或在設(shè)立、變更過程中違反規(guī)定程序和條件的。未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更名稱、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項(xiàng)的。未經(jīng)批準(zhǔn)擅自終止業(yè)務(wù)活動(dòng)的。2.違反業(yè)務(wù)規(guī)則違反存款、貸款等業(yè)務(wù)規(guī)則，如違規(guī)吸收存款、發(fā)放貸款等。違反中間業(yè)務(wù)規(guī)則，如違規(guī)開展支付結(jié)算、代理業(yè)務(wù)等。違反其他業(yè)務(wù)規(guī)則，開展未經(jīng)批準(zhǔn)的銀行業(yè)務(wù)的。3.違反內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定未建立健全內(nèi)部控制體系或內(nèi)部控制失效的。未有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)隱患或發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件的。4.違反監(jiān)督管理規(guī)定拒絕、阻礙銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查的。未按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)表、報(bào)告等資料，或報(bào)送虛假資料的。未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露或披露虛假信息的。法律責(zé)任承擔(dān)1.行政責(zé)任對(duì)于違反本辦法的民間銀行，銀行業(yè)監(jiān)