江蘇經(jīng)融管理辦法總則目的與依據(jù)本辦法旨在加強江蘇省金融行業(yè)的規(guī)范管理，維護金融市場秩序，防范金融風險，保障金融機構(gòu)、投資者及相關金融活動參與者的合法權(quán)益，促進金融行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。依據(jù)國家相關法律法規(guī)以及金融行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合江蘇省金融行業(yè)實際情況制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在江蘇省行政區(qū)域內(nèi)依法設立的各類金融機構(gòu)，包括但不限于銀行、證券、保險、信托、金融租賃、財務公司等，以及從事金融業(yè)務的其他組織和個人。同時，涉及金融市場交易、金融產(chǎn)品與服務、金融消費者保護等相關金融活動均受本辦法約束?；驹瓌t1.依法監(jiān)管原則：嚴格依照國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管政策開展金融管理工作，確保金融活動合法合規(guī)。2.審慎監(jiān)管原則：以防范金融風險為核心，對金融機構(gòu)的經(jīng)營活動進行審慎監(jiān)督，督促其穩(wěn)健經(jīng)營。3.公平公正原則：保障各類金融市場主體平等參與市場競爭，維護金融市場的公平秩序，公正對待所有金融活動參與者。4.協(xié)同監(jiān)管原則：加強金融監(jiān)管部門之間的協(xié)作配合，形成監(jiān)管合力，共同應對金融市場復雜問題。金融機構(gòu)設立與變更管理設立條件1.銀行類金融機構(gòu)有符合規(guī)定的章程。有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員。有健全的組織機構(gòu)和管理制度。有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。注冊資本應符合法定最低限額，且來源合法。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。2.證券類金融機構(gòu)符合證券行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和政策要求。有完善的風險管理與內(nèi)部控制制度。主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元。有符合規(guī)定的注冊資本。有合格的經(jīng)營場所、交易設施和信息技術(shù)系統(tǒng)。法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。3.保險類金融機構(gòu)有符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定條件的投資人，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理。有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程。有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員。有健全的組織機構(gòu)和管理制度。有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務有關的其他設施。有符合規(guī)定的注冊資本。法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。設立程序1.申請籌備：申請人向江蘇省金融監(jiān)管部門提交設立申請書、可行性研究報告、章程草案、股東名冊及其出資額、股份等材料。2.籌備審批：監(jiān)管部門對申請材料進行審核，作出是否批準籌備的決定。批準籌備的，申請人應在規(guī)定期限內(nèi)完成籌備工作。3.開業(yè)申請：籌備工作完成后，申請人向監(jiān)管部門提交開業(yè)申請書、開業(yè)方案、內(nèi)部控制制度、擬任高級管理人員任職資格審查材料等。4.開業(yè)審批：監(jiān)管部門對開業(yè)申請進行審查，符合條件的，頒發(fā)金融許可證，并予以公告。變更管理金融機構(gòu)變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務范圍、公司住所、法定代表人等重大事項，應經(jīng)江蘇省金融監(jiān)管部門批準。變更程序參照設立程序執(zhí)行，申請人需提交相關變更申請材料，監(jiān)管部門進行審核并作出決定。金融業(yè)務規(guī)范銀行業(yè)務規(guī)范1.存貸款業(yè)務嚴格遵守國家利率政策，合理確定存貸款利率，不得擅自提高或降低利率。按照規(guī)定進行貸款審批，確保貸款用途合法合規(guī)，防范貸款風險。加強存款賬戶管理，保障存款人的合法權(quán)益，不得泄露存款信息。2.中間業(yè)務規(guī)范開展支付結(jié)算、銀行卡、代理業(yè)務、擔保承諾、交易類業(yè)務等中間業(yè)務，明確業(yè)務流程和風險控制措施。加強對中間業(yè)務收入的核算與管理，確保收入真實、準確。證券業(yè)務規(guī)范1.經(jīng)紀業(yè)務證券公司應建立健全客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度，保障客戶資金安全。規(guī)范證券經(jīng)紀業(yè)務操作流程，不得接受客戶的全權(quán)委托，不得誘導客戶進行不必要的證券交易。加強對證券經(jīng)紀業(yè)務營銷人員的管理，防止違規(guī)營銷行為。2.投資銀行業(yè)務嚴格執(zhí)行證券發(fā)行保薦制度，對發(fā)行人的申請文件和信息披露資料進行盡職調(diào)查、審慎核查。規(guī)范承銷業(yè)務，不得進行不正當競爭，不得操縱證券發(fā)行價格。加強對并購重組等投資銀行業(yè)務的風險管理。保險業(yè)務規(guī)范1.承保業(yè)務保險公司應按照保險條款和費率厘定規(guī)則，合理確定保險費率，不得進行不正當競爭。加強對投保人的風險評估，確保承保業(yè)務質(zhì)量。規(guī)范保險合同簽訂與管理，明確雙方權(quán)利義務。2.理賠業(yè)務建立健全理賠服務制度，提高理賠效率，及時履行賠償或給付保險金義務。加強對理賠案件的審核，防止騙保等欺詐行為。金融市場交易管理貨幣市場交易1.同業(yè)拆借市場金融機構(gòu)應按照規(guī)定的期限和利率進行同業(yè)拆借交易，不得擅自延長拆借期限或提高拆借利率。加強同業(yè)拆借資金的管理，確保資金用途合法合規(guī)，防范資金風險。2.票據(jù)市場規(guī)范票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務操作，嚴格審查票據(jù)真實性和貿(mào)易背景。加強票據(jù)市場信用風險管理，防范票據(jù)欺詐等違法違規(guī)行為。資本市場交易1.股票市場上市公司應按照信息披露規(guī)則，及時、準確、完整地披露公司信息，保障投資者知情權(quán)。加強對證券交易場所的監(jiān)管，維護股票市場交易秩序，打擊內(nèi)幕交易、操縱市場等違法違規(guī)行為。2.債券市場規(guī)范債券發(fā)行、交易、登記、托管等環(huán)節(jié)的操作流程，加強對債券信用評級機構(gòu)的管理。防范債券市場風險，保護債券投資者合法權(quán)益。外匯市場交易1.外匯買賣業(yè)務金融機構(gòu)應按照國家外匯管理規(guī)定，辦理外匯買賣業(yè)務，不得違規(guī)經(jīng)營。加強對外匯交易的風險管理，防范匯率波動風險。2.外匯衍生品交易規(guī)范外匯衍生品交易業(yè)務，明確交易規(guī)則和風險控制措施。加強對外匯衍生品交易的監(jiān)管，防止過度投機和市場操縱。金融產(chǎn)品與服務管理金融產(chǎn)品設計與發(fā)行1.產(chǎn)品設計要求金融機構(gòu)設計金融產(chǎn)品應充分考慮投資者風險承受能力，遵循公平、公正、公開原則。產(chǎn)品條款應清晰明確，不得含有虛假或誤導性內(nèi)容，不得隱瞞重要信息。2.發(fā)行審批金融產(chǎn)品發(fā)行前，應向江蘇省金融監(jiān)管部門提交產(chǎn)品設計方案、風險評估報告、投資者適當性管理方案等材料。監(jiān)管部門對發(fā)行申請進行審核，符合條件的予以批準，方可發(fā)行。金融服務規(guī)范1.服務質(zhì)量要求金融機構(gòu)應建立健全服務質(zhì)量考核評價體系，提高服務水平，滿足客戶需求。加強對員工的培訓與管理，提高員工服務意識和專業(yè)素養(yǎng)。2.投資者適當性管理金融機構(gòu)應根據(jù)投資者的風險承受能力、投資目標、投資經(jīng)驗等因素，對投資者進行分類管理。向投資者銷售與其風險承受能力相匹配的金融產(chǎn)品或服務，不得誤導投資者購買不適合的產(chǎn)品。金融風險防范與處置風險監(jiān)測與預警1.風險監(jiān)測指標體系建立健全金融風險監(jiān)測指標體系，涵蓋資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性風險、市場風險等方面。定期對金融機構(gòu)的風險狀況進行監(jiān)測分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險。2.預警機制制定風險預警標準和程序，當金融機構(gòu)風險指標接近或超過預警值時，及時發(fā)出預警信號。對預警信息進行跟蹤分析，采取相應的風險處置措施。風險處置措施1.早期糾正措施當金融機構(gòu)出現(xiàn)風險隱患時，監(jiān)管部門可要求其采取補充資本、調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)、加強內(nèi)部控制等早期糾正措施。金融機構(gòu)應按照監(jiān)管要求及時整改，降低風險水平。2.風險處置方式對于風險狀況嚴重的金融機構(gòu)，監(jiān)管部門可采取接管、重組、撤銷等風險處置方式。在風險處置過程中，應依法保護金融機構(gòu)、投資者及相關利益方的合法權(quán)益。金融消費者保護消費者權(quán)益保護機制1.投訴處理機制金融機構(gòu)應建立健全投訴處理機制，設立專門的投訴受理渠道，及時處理消費者投訴。對投訴處理情況進行跟蹤反饋，確保消費者投訴得到妥善解決。2.糾紛調(diào)解機制建立金融消費糾紛調(diào)解機構(gòu)，為消費者與金融機構(gòu)之間的糾紛提供調(diào)解服務。調(diào)解過程應遵循公正、公平、合法原則，提高糾紛解決效率。信息披露與教育1.信息披露要求金融機構(gòu)應向消費者充分披露金融產(chǎn)品或服務的性質(zhì)、特點、風險等信息，確保消費者知情權(quán)。信息披露應真實、準確、完整，不得隱瞞或夸大重要信息。2.金融知識普及教育開展金融知識普及教育活動，提高消費者金融素養(yǎng)和風險意識。金融機構(gòu)應積極配合監(jiān)管部門和相關組織，通過多種渠道向消費者宣傳金融知識。監(jiān)督管理與法律責任監(jiān)督管理措施1.現(xiàn)場檢查江蘇省金融監(jiān)管部門有權(quán)對金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務經(jīng)營、內(nèi)部控制、財務狀況等方面。金融機構(gòu)應配合現(xiàn)場檢查工作，如實提供相關資料和信息。2.非現(xiàn)場監(jiān)管建立非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，對金融機構(gòu)的經(jīng)營數(shù)據(jù)和風險狀況進行實時監(jiān)測分析。金融機構(gòu)應按照規(guī)定定期報送相關數(shù)據(jù)和資料。法律責任1.金融機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，由江蘇省金融監(jiān)管部門責令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴重的，可采取責令停業(yè)整頓、吊