民品典當(dāng)管理辦法總則制定目的為規(guī)范民品典當(dāng)行為，加強(qiáng)民品典當(dāng)管理，保障典當(dāng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)民品典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本公司在民品典當(dāng)業(yè)務(wù)活動中的各項操作與管理。民品典當(dāng)業(yè)務(wù)是指當(dāng)戶將其擁有所有權(quán)的民品作為當(dāng)物質(zhì)押或者抵押給典當(dāng)行，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。本辦法所指民品主要包括但不限于金銀珠寶首飾、古玩字畫、名表、數(shù)碼產(chǎn)品、高檔箱包等具有一定價值且易于變現(xiàn)的物品?；驹瓌t1.合法合規(guī)原則：公司開展民品典當(dāng)業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)操作合法、合規(guī)、有序。2.審慎經(jīng)營原則：在業(yè)務(wù)開展過程中，應(yīng)充分評估風(fēng)險，審慎決策，確保公司資產(chǎn)安全，維護(hù)客戶利益。3.誠實守信原則：秉持誠實守信的經(jīng)營理念，與當(dāng)戶建立良好的信任關(guān)系，如實告知業(yè)務(wù)流程、費用標(biāo)準(zhǔn)等相關(guān)信息。4.平等自愿原則：典當(dāng)交易應(yīng)基于當(dāng)戶與公司雙方平等自愿的基礎(chǔ)上進(jìn)行，任何一方不得強(qiáng)迫對方進(jìn)行交易。業(yè)務(wù)受理當(dāng)戶資格審查1.當(dāng)戶應(yīng)年滿18周歲，具有完全民事行為能力。2.審查當(dāng)戶提供的有效身份證件，包括居民身份證、戶口簿、護(hù)照等，核實身份信息的真實性與有效性。3.了解當(dāng)戶的信用狀況，查詢相關(guān)信用記錄，對于信用不良的當(dāng)戶應(yīng)謹(jǐn)慎受理業(yè)務(wù)。當(dāng)物查驗1.要求當(dāng)戶提交當(dāng)物的合法來源證明，如購買發(fā)票、繼承證明、贈予證明等，以確保當(dāng)物來源合法。2.對當(dāng)物進(jìn)行外觀檢查，查看其是否存在損壞、變質(zhì)、假冒偽劣等情況。對于貴重物品，必要時可聘請專業(yè)鑒定機(jī)構(gòu)或?qū)＜疫M(jìn)行鑒定評估，確定當(dāng)物的真?zhèn)?、品質(zhì)和價值。3.詳細(xì)記錄當(dāng)物的名稱、數(shù)量、規(guī)格、型號、成色、重量、品牌等信息，并拍攝多角度照片留存，作為業(yè)務(wù)檔案的重要資料。當(dāng)金評估與確定1.根據(jù)當(dāng)物的實際價值，結(jié)合市場行情、變現(xiàn)難易程度等因素，對當(dāng)金數(shù)額進(jìn)行合理評估。當(dāng)金數(shù)額一般不超過當(dāng)物評估價值的一定比例，具體比例按照國家相關(guān)規(guī)定和公司內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。2.向當(dāng)戶明確告知當(dāng)金數(shù)額、典當(dāng)期限、利率、綜合費用等相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并與當(dāng)戶協(xié)商一致后簽訂典當(dāng)合同。典當(dāng)合同合同簽訂1.典當(dāng)合同應(yīng)采用書面形式，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同內(nèi)容應(yīng)包括但不限于當(dāng)戶與典當(dāng)行的基本信息、當(dāng)物詳情、當(dāng)金數(shù)額、典當(dāng)期限、利率、綜合費用、贖當(dāng)方式、續(xù)當(dāng)條件、絕當(dāng)處理等條款。2.在簽訂合同前，應(yīng)向當(dāng)戶詳細(xì)解釋合同條款，確保當(dāng)戶充分理解并同意合同內(nèi)容。對于當(dāng)戶提出的疑問，應(yīng)及時給予解答。3.合同由雙方法定代表人或授權(quán)代表簽字（或蓋章），并加蓋公司公章后生效。合同履行1.典當(dāng)行應(yīng)按照合同約定及時向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金。當(dāng)金發(fā)放方式可根據(jù)實際情況選擇現(xiàn)金支付或轉(zhuǎn)賬支付。2.當(dāng)戶應(yīng)按照合同約定的期限和方式支付利息、綜合費用，并在典當(dāng)期限屆滿時按時贖當(dāng)或續(xù)當(dāng)。3.在合同履行過程中，如遇特殊情況需要變更合同條款，雙方應(yīng)協(xié)商一致，并簽訂書面補(bǔ)充協(xié)議。當(dāng)金發(fā)放與管理當(dāng)金發(fā)放1.當(dāng)金發(fā)放前，應(yīng)對當(dāng)戶提交的相關(guān)資料進(jìn)行再次審核，確保資料齊全、真實、有效。2.根據(jù)合同約定的當(dāng)金數(shù)額，辦理當(dāng)金發(fā)放手續(xù)。如采用現(xiàn)金支付，應(yīng)確?，F(xiàn)金來源合法、安全，并在當(dāng)面點清后交付當(dāng)戶；如采用轉(zhuǎn)賬支付，應(yīng)將當(dāng)金足額轉(zhuǎn)入當(dāng)戶指定的銀行賬戶，并留存轉(zhuǎn)賬憑證。3.發(fā)放當(dāng)金后，應(yīng)及時將相關(guān)信息錄入業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，建立業(yè)務(wù)臺賬，詳細(xì)記錄當(dāng)金發(fā)放的時間、金額、方式、當(dāng)戶信息、當(dāng)物信息等內(nèi)容。當(dāng)金管理1.加強(qiáng)對當(dāng)金的風(fēng)險管理，定期對當(dāng)金的使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，確保當(dāng)金用途合法合規(guī)，防止當(dāng)金被挪用。2.建立當(dāng)金回收管理制度，按照合同約定及時收回當(dāng)金本金及利息、綜合費用。對于逾期未贖當(dāng)或續(xù)當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)，應(yīng)按照合同約定及相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。3.定期對當(dāng)金的收支情況進(jìn)行核對和盤點，確保賬實相符。如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時查明原因并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理。典當(dāng)期限與續(xù)當(dāng)?shù)洚?dāng)期限1.典當(dāng)期限由雙方在典當(dāng)合同中約定，一般根據(jù)當(dāng)物的性質(zhì)、價值、市場行情等因素確定。典當(dāng)期限最長不得超過國家規(guī)定的上限。2.在典當(dāng)期限內(nèi)，當(dāng)戶享有贖回當(dāng)物的權(quán)利。典當(dāng)行應(yīng)按照合同約定為當(dāng)戶提供必要的服務(wù)和協(xié)助。續(xù)當(dāng)1.當(dāng)?shù)洚?dāng)期限屆滿，當(dāng)戶需要繼續(xù)使用當(dāng)金的，可以在典當(dāng)期限屆滿前向典當(dāng)行申請續(xù)當(dāng)。續(xù)當(dāng)期限和費用標(biāo)準(zhǔn)按照合同約定執(zhí)行。2.當(dāng)戶申請續(xù)當(dāng)時，應(yīng)提交續(xù)當(dāng)申請，并按照典當(dāng)行的要求提供相關(guān)資料。典當(dāng)行應(yīng)對續(xù)當(dāng)申請進(jìn)行審核，如審核通過，應(yīng)與當(dāng)戶簽訂續(xù)當(dāng)合同。3.續(xù)當(dāng)次數(shù)和期限應(yīng)符合國家相關(guān)規(guī)定和公司內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)。對于多次續(xù)當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)控，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。贖當(dāng)與絕當(dāng)贖當(dāng)1.當(dāng)戶在典當(dāng)期限屆滿或續(xù)當(dāng)期限屆滿時，可以按照合同約定贖回當(dāng)物。贖當(dāng)應(yīng)支付當(dāng)金本金、利息、綜合費用等全部款項。2.當(dāng)戶贖當(dāng)應(yīng)提前向典當(dāng)行提出申請，并按照典當(dāng)行的要求辦理贖當(dāng)手續(xù)。典當(dāng)行在收到當(dāng)戶的贖當(dāng)申請及相關(guān)款項后，應(yīng)及時查驗當(dāng)物，確認(rèn)無誤后辦理贖當(dāng)手續(xù)，返還當(dāng)物給當(dāng)戶。3.在贖當(dāng)過程中，如發(fā)現(xiàn)當(dāng)物存在損壞、丟失等情況，應(yīng)按照合同約定及相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。絕當(dāng)1.當(dāng)?shù)洚?dāng)期限屆滿或續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)模礊榻^當(dāng)。2.對于絕當(dāng)物品，典當(dāng)行有權(quán)按照合同約定及相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。處理方式包括但不限于自行變賣、委托拍賣、折價歸己等。3.在絕當(dāng)物品處理過程中，應(yīng)遵循公開、公平、公正的原則，確保處理過程合法合規(guī)。處理所得價款在扣除當(dāng)金本金、利息、綜合費用、違約金及其他相關(guān)費用后，如有剩余，應(yīng)退還當(dāng)戶；如不足以彌補(bǔ)上述費用，當(dāng)戶應(yīng)繼續(xù)承擔(dān)償還責(zé)任。利息與綜合費用利率與綜合費用標(biāo)準(zhǔn)1.公司的民品典當(dāng)業(yè)務(wù)利率和綜合費用標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)符合國家相關(guān)規(guī)定，并在合同中明確告知當(dāng)戶。利率一般按照中國人民銀行公布的同期貸款利率為基礎(chǔ)，結(jié)合市場行情和業(yè)務(wù)風(fēng)險等因素確定；綜合費用包括手續(xù)費、保管費等，其收取標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)合理、透明。2.在業(yè)務(wù)開展過程中，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行利率和綜合費用標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高或降低收費標(biāo)準(zhǔn)，不得變相收取其他費用。費用計算與收取1.利息和綜合費用的計算方式應(yīng)在合同中明確約定，一般按照當(dāng)金數(shù)額和實際占用天數(shù)計算。2.費用收取應(yīng)按照合同約定的時間和方式進(jìn)行。利息和綜合費用可以在發(fā)放當(dāng)金時預(yù)先扣除，也可以在典當(dāng)期限屆滿或續(xù)當(dāng)期限屆滿時一并收取。3.典當(dāng)行應(yīng)向當(dāng)戶出具合法有效的收費憑證，作為費用支付的依據(jù)。收費憑證應(yīng)注明收費項目、金額、日期等信息。風(fēng)險管理風(fēng)險識別與評估1.建立健全風(fēng)險識別與評估機(jī)制，對民品典當(dāng)業(yè)務(wù)過程中可能面臨的各種風(fēng)險進(jìn)行全面、系統(tǒng)的識別和評估。風(fēng)險主要包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險等。2.定期對業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進(jìn)行監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險因素，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行預(yù)警和防范。風(fēng)險控制措施1.針對不同類型的風(fēng)險，制定相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。例如，通過加強(qiáng)市場調(diào)研和分析，及時掌握市場行情變化，合理調(diào)整當(dāng)金數(shù)額和利率、綜合費用標(biāo)準(zhǔn)，以降低市場風(fēng)險；加強(qiáng)當(dāng)戶信用審查和信用管理，建立健全信用檔案，對信用不良的當(dāng)戶謹(jǐn)慎開展業(yè)務(wù)，以防范信用風(fēng)險；完善內(nèi)部管理制度和操作流程，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性和準(zhǔn)確性，以減少操作風(fēng)險；加強(qiáng)法律法規(guī)學(xué)習(xí)，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)，聘請專業(yè)法律顧問，及時處理法律事務(wù)，以應(yīng)對法律風(fēng)險。2.建立風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，對可能出現(xiàn)的重大風(fēng)險事件制定應(yīng)對措施和處置流程，確保在風(fēng)險發(fā)生時能夠迅速、有效地進(jìn)行應(yīng)對，降低風(fēng)險損失。監(jiān)督管理內(nèi)部監(jiān)督1.設(shè)立專門的內(nèi)部監(jiān)督部門或崗位，負(fù)責(zé)對民品典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行日常監(jiān)督檢查。監(jiān)督內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、合同履行情況、當(dāng)金管理、費用收取等方面。2.定期對業(yè)務(wù)部門的工作進(jìn)行審計和評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出整改意見。對違規(guī)行為和責(zé)任人員，按照公司內(nèi)部規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理。外部監(jiān)管1.密切關(guān)注國家法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管政策的變化，及時調(diào)整公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理策略，確保公司經(jīng)營活動符合監(jiān)管要求。2.積極配合相關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，如實提供業(yè)務(wù)資料和信息，接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。檔案管理檔案建立1.民品典當(dāng)業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括當(dāng)戶資料、當(dāng)物資料、典當(dāng)合同、當(dāng)金發(fā)放憑證、贖當(dāng)或絕當(dāng)記錄、費用收取憑證等相關(guān)業(yè)務(wù)文件和資料。2.業(yè)務(wù)檔案應(yīng)按照業(yè)務(wù)發(fā)生的時間順序進(jìn)行整理和歸檔，確保檔案資料的完整性和準(zhǔn)確性。檔案保管1.設(shè)立專門的檔案保管場所，配備必要的檔案保管設(shè)備，確保檔案資料的安全存放。檔案保管場所應(yīng)具備防火、防潮、防蟲、防盜等功能。2.制定檔案保管期限和銷毀制度，按照國家相關(guān)規(guī)定和公司內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)確定檔案保管期限。對于超過保管期限的檔案，應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行銷毀，確保檔案信息的安全。檔案查閱與使用1.建立檔案查閱與使用管理制度，明確檔案查閱的權(quán)限