民品典當管理辦法總則制定目的為規(guī)范民品典當行為，加強民品典當管理，保障典當當事人的合法權(quán)益，促進民品典當行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，結(jié)合本公司實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于本公司在民品典當業(yè)務活動中的各項操作與管理。民品典當業(yè)務是指當戶將其擁有所有權(quán)的民品作為當物質(zhì)押或者抵押給典當行，取得當金，并在約定期限內(nèi)支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。本辦法所指民品主要包括但不限于金銀珠寶首飾、古玩字畫、名表、數(shù)碼產(chǎn)品、高檔箱包等具有一定價值且易于變現(xiàn)的物品。基本原則1.合法合規(guī)原則：公司開展民品典當業(yè)務應嚴格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管要求，確保業(yè)務操作合法、合規(guī)、有序。2.審慎經(jīng)營原則：在業(yè)務開展過程中，應充分評估風險，審慎決策，確保公司資產(chǎn)安全，維護客戶利益。3.誠實守信原則：秉持誠實守信的經(jīng)營理念，與當戶建立良好的信任關(guān)系，如實告知業(yè)務流程、費用標準等相關(guān)信息。4.平等自愿原則：典當交易應基于當戶與公司雙方平等自愿的基礎(chǔ)上進行，任何一方不得強迫對方進行交易。業(yè)務受理當戶資格審查1.當戶應年滿18周歲，具有完全民事行為能力。2.審查當戶提供的有效身份證件，包括居民身份證、戶口簿、護照等，核實身份信息的真實性與有效性。3.了解當戶的信用狀況，查詢相關(guān)信用記錄，對于信用不良的當戶應謹慎受理業(yè)務。當物查驗1.要求當戶提交當物的合法來源證明，如購買發(fā)票、繼承證明、贈予證明等，以確保當物來源合法。2.對當物進行外觀檢查，查看其是否存在損壞、變質(zhì)、假冒偽劣等情況。對于貴重物品，必要時可聘請專業(yè)鑒定機構(gòu)或?qū)＜疫M行鑒定評估，確定當物的真?zhèn)巍⑵焚|(zhì)和價值。3.詳細記錄當物的名稱、數(shù)量、規(guī)格、型號、成色、重量、品牌等信息，并拍攝多角度照片留存，作為業(yè)務檔案的重要資料。當金評估與確定1.根據(jù)當物的實際價值，結(jié)合市場行情、變現(xiàn)難易程度等因素，對當金數(shù)額進行合理評估。當金數(shù)額一般不超過當物評估價值的一定比例，具體比例按照國家相關(guān)規(guī)定和公司內(nèi)部標準執(zhí)行。2.向當戶明確告知當金數(shù)額、典當期限、利率、綜合費用等相關(guān)業(yè)務信息，并與當戶協(xié)商一致后簽訂典當合同。典當合同合同簽訂1.典當合同應采用書面形式，明確雙方的權(quán)利和義務。合同內(nèi)容應包括但不限于當戶與典當行的基本信息、當物詳情、當金數(shù)額、典當期限、利率、綜合費用、贖當方式、續(xù)當條件、絕當處理等條款。2.在簽訂合同前，應向當戶詳細解釋合同條款，確保當戶充分理解并同意合同內(nèi)容。對于當戶提出的疑問，應及時給予解答。3.合同由雙方法定代表人或授權(quán)代表簽字（或蓋章），并加蓋公司公章后生效。合同履行1.典當行應按照合同約定及時向當戶發(fā)放當金。當金發(fā)放方式可根據(jù)實際情況選擇現(xiàn)金支付或轉(zhuǎn)賬支付。2.當戶應按照合同約定的期限和方式支付利息、綜合費用，并在典當期限屆滿時按時贖當或續(xù)當。3.在合同履行過程中，如遇特殊情況需要變更合同條款，雙方應協(xié)商一致，并簽訂書面補充協(xié)議。當金發(fā)放與管理當金發(fā)放1.當金發(fā)放前，應對當戶提交的相關(guān)資料進行再次審核，確保資料齊全、真實、有效。2.根據(jù)合同約定的當金數(shù)額，辦理當金發(fā)放手續(xù)。如采用現(xiàn)金支付，應確?，F(xiàn)金來源合法、安全，并在當面點清后交付當戶；如采用轉(zhuǎn)賬支付，應將當金足額轉(zhuǎn)入當戶指定的銀行賬戶，并留存轉(zhuǎn)賬憑證。3.發(fā)放當金后，應及時將相關(guān)信息錄入業(yè)務管理系統(tǒng)，建立業(yè)務臺賬，詳細記錄當金發(fā)放的時間、金額、方式、當戶信息、當物信息等內(nèi)容。當金管理1.加強對當金的風險管理，定期對當金的使用情況進行跟蹤檢查，確保當金用途合法合規(guī)，防止當金被挪用。2.建立當金回收管理制度，按照合同約定及時收回當金本金及利息、綜合費用。對于逾期未贖當或續(xù)當?shù)臉I(yè)務，應按照合同約定及相關(guān)規(guī)定進行處理。3.定期對當金的收支情況進行核對和盤點，確保賬實相符。如發(fā)現(xiàn)異常情況，應及時查明原因并采取相應的措施進行處理。典當期限與續(xù)當?shù)洚斊谙?.典當期限由雙方在典當合同中約定，一般根據(jù)當物的性質(zhì)、價值、市場行情等因素確定。典當期限最長不得超過國家規(guī)定的上限。2.在典當期限內(nèi)，當戶享有贖回當物的權(quán)利。典當行應按照合同約定為當戶提供必要的服務和協(xié)助。續(xù)當1.當?shù)洚斊谙迣脻M，當戶需要繼續(xù)使用當金的，可以在典當期限屆滿前向典當行申請續(xù)當。續(xù)當期限和費用標準按照合同約定執(zhí)行。2.當戶申請續(xù)當時，應提交續(xù)當申請，并按照典當行的要求提供相關(guān)資料。典當行應對續(xù)當申請進行審核，如審核通過，應與當戶簽訂續(xù)當合同。3.續(xù)當次數(shù)和期限應符合國家相關(guān)規(guī)定和公司內(nèi)部標準。對于多次續(xù)當?shù)臉I(yè)務，應加強風險監(jiān)控，確保業(yè)務風險可控。贖當與絕當贖當1.當戶在典當期限屆滿或續(xù)當期限屆滿時，可以按照合同約定贖回當物。贖當應支付當金本金、利息、綜合費用等全部款項。2.當戶贖當應提前向典當行提出申請，并按照典當行的要求辦理贖當手續(xù)。典當行在收到當戶的贖當申請及相關(guān)款項后，應及時查驗當物，確認無誤后辦理贖當手續(xù)，返還當物給當戶。3.在贖當過程中，如發(fā)現(xiàn)當物存在損壞、丟失等情況，應按照合同約定及相關(guān)規(guī)定進行處理。絕當1.當?shù)洚斊谙迣脻M或續(xù)當期限屆滿后，當戶逾期不贖當也不續(xù)當?shù)?，即為絕當。2.對于絕當物品，典當行有權(quán)按照合同約定及相關(guān)規(guī)定進行處理。處理方式包括但不限于自行變賣、委托拍賣、折價歸己等。3.在絕當物品處理過程中，應遵循公開、公平、公正的原則，確保處理過程合法合規(guī)。處理所得價款在扣除當金本金、利息、綜合費用、違約金及其他相關(guān)費用后，如有剩余，應退還當戶；如不足以彌補上述費用，當戶應繼續(xù)承擔償還責任。利息與綜合費用利率與綜合費用標準1.公司的民品典當業(yè)務利率和綜合費用標準應符合國家相關(guān)規(guī)定，并在合同中明確告知當戶。利率一般按照中國人民銀行公布的同期貸款利率為基礎(chǔ)，結(jié)合市場行情和業(yè)務風險等因素確定；綜合費用包括手續(xù)費、保管費等，其收取標準應合理、透明。2.在業(yè)務開展過程中，應嚴格執(zhí)行利率和綜合費用標準，不得擅自提高或降低收費標準，不得變相收取其他費用。費用計算與收取1.利息和綜合費用的計算方式應在合同中明確約定，一般按照當金數(shù)額和實際占用天數(shù)計算。2.費用收取應按照合同約定的時間和方式進行。利息和綜合費用可以在發(fā)放當金時預先扣除，也可以在典當期限屆滿或續(xù)當期限屆滿時一并收取。3.典當行應向當戶出具合法有效的收費憑證，作為費用支付的依據(jù)。收費憑證應注明收費項目、金額、日期等信息。風險管理風險識別與評估1.建立健全風險識別與評估機制，對民品典當業(yè)務過程中可能面臨的各種風險進行全面、系統(tǒng)的識別和評估。風險主要包括市場風險、信用風險、操作風險、法律風險等。2.定期對業(yè)務風險狀況進行監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險因素，并采取相應的措施進行預警和防范。風險控制措施1.針對不同類型的風險，制定相應的風險控制措施。例如，通過加強市場調(diào)研和分析，及時掌握市場行情變化，合理調(diào)整當金數(shù)額和利率、綜合費用標準，以降低市場風險；加強當戶信用審查和信用管理，建立健全信用檔案，對信用不良的當戶謹慎開展業(yè)務，以防范信用風險；完善內(nèi)部管理制度和操作流程，加強員工培訓，提高業(yè)務操作的規(guī)范性和準確性，以減少操作風險；加強法律法規(guī)學習，確保業(yè)務操作合法合規(guī)，聘請專業(yè)法律顧問，及時處理法律事務，以應對法律風險。2.建立風險應急預案，對可能出現(xiàn)的重大風險事件制定應對措施和處置流程，確保在風險發(fā)生時能夠迅速、有效地進行應對，降低風險損失。監(jiān)督管理內(nèi)部監(jiān)督1.設立專門的內(nèi)部監(jiān)督部門或崗位，負責對民品典當業(yè)務進行日常監(jiān)督檢查。監(jiān)督內(nèi)容包括業(yè)務操作合規(guī)性、合同履行情況、當金管理、費用收取等方面。2.定期對業(yè)務部門的工作進行審計和評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出整改意見。對違規(guī)行為和責任人員，按照公司內(nèi)部規(guī)定進行嚴肅處理。外部監(jiān)管1.密切關(guān)注國家法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管政策的變化，及時調(diào)整公司的業(yè)務經(jīng)營和管理策略，確保公司經(jīng)營活動符合監(jiān)管要求。2.積極配合相關(guān)監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查工作，如實提供業(yè)務資料和信息，接受監(jiān)管部門的指導和監(jiān)督。檔案管理檔案建立1.民品典當業(yè)務檔案應包括當戶資料、當物資料、典當合同、當金發(fā)放憑證、贖當或絕當記錄、費用收取憑證等相關(guān)業(yè)務文件和資料。2.業(yè)務檔案應按照業(yè)務發(fā)生的時間順序進行整理和歸檔，確保檔案資料的完整性和準確性。檔案保管1.設立專門的檔案保管場所，配備必要的檔案保管設備，確保檔案資料的安全存放。檔案保管場所應具備防火、防潮、防蟲、防盜等功能。2.制定檔案保管期限和銷毀制度，按照國家相關(guān)規(guī)定和公司內(nèi)部標準確定檔案保管期限。對于超過保管期限的檔案，應按照規(guī)定的程序進行銷毀，確保檔案信息的安全。檔案查閱與使用1.建立檔案查閱與使用管理制度，明確檔案查閱的權(quán)限